Yksi rikkaimmista fintech-innovaatioista tällä hetkellä on pikamaksut. FedNow'n julkaisu kesällä on lisännyt tietoisuutta pikamaksuista, mutta tässä maassa on ollut muitakin tarjouksia jo jonkin aikaa.
Seuraava vieraani Fintech One-on-One -podcastissa on David Watson, yhtiön toimitusjohtaja Selvitystila. He ovat luoneet USA:n ensimmäisen pikamaksuverkoston nimeltä Real Time Payments, joka on toiminut jo yli viisi vuotta. Puhumme pikamaksujen mekaniikasta ja hyödyistä sekä kuluttajille että yrityksille.
Tässä podcastissa opit:
- Se mitä David näki The Clearing Housessa, oli hänestä todella houkuttelevaa.
- 170-vuotiaan yrityksen lyhyt historia.
- Yhdysvaltain maksujärjestelmän kautta kulkevien maksujen kokonaismäärä.
- Ketä Clearing House palvelee.
- Kuinka ACH-maksujärjestelmä toimii.
- Parannukset Clearing House tarjoaa johtoja.
- Kuinka he työskentelevät fyysisten tarkastusten kanssa nykyään.
- Heidän Real Time Payments -järjestelmän takana oleva tekniikka.
- Kuka käyttää RTP:tä tänään.
- RTP:n kautta kulkevat erilaiset käyttötapaukset.
- Mitä tapahtuu, kun lähetät reaaliaikaisen maksun pankkiin, joka ei ole verkossa.
- Ero RTP:n ja FedNow'n välillä.
- Miltä David tuntuu kilpailla FedNow'n kanssa.
- Hänen ajatuksensa korttiverkoston pikamaksutarjonnasta.
- Kuinka pikamaksuverkostojen petoksia voidaan vähentää.
- Hänen näkemyksensä pikamaksujen tulevaisuudesta.
Ota yhteyttä Davidiin LinkedInissä
Ota yhteyttä Clearing Houseen LinkedInissä
Yhdistä Fintech One-on-One -palveluun:
Lue alta kopio keskustelustamme.
Jakso 449: David Watson, The Clearing Housen toimitusjohtaja
Peter Renton 00:01
Tervetuloa Fintech One-on-One -podcastiin. Tämä on Peter Renton, Fintech Nexuksen hallituksen puheenjohtaja ja perustaja. Olen tehnyt tätä ohjelmaa vuodesta 2013, mikä tekee tästä pisimpään pidennetyn haastatteluohjelman koko fintechissä. Kiitos, että olet mukana tällä matkalla. Jos pidät tästä podcastista, kannattaa katsoa sisarohjelmamme The Fintech Blueprint Lex Sokolinin kanssa ja Fintech Coffee Break Isabelle Castron kanssa tai kuunnella kaikkea, mitä tuotamme, tilaamalla Fintech Nexus -podcast-kanava.
Peter Renton 00:39
Ennen kuin aloitamme, haluan kertoa sinulle monista mahdollisuuksista tavoittaa Fintech Nexus -yhteisö. Meillä on koko sarja digitaalisia tuotteita, jotka sisältävät webinaareja, perusteellisia selvityksiä ja tapaustutkimuksia. Meillä on mainontamahdollisuuksia uutiskirjeessämme, verkkosivuillamme ja podcasteissamme. Teemme myös sponsoroituja artikkeleita, omistettuja sähköposteja ja paljon muuta. Voimme luoda sinulle räätälöidyn ohjelman. Jos haluat tavoittaa vanhemman fintech-yleisön, ota yhteyttä myyntiin osoitteessa fintech nexus.com jo tänään.
Peter Renton 01:19
Tänään esityksessä olen iloinen voidessani toivottaa David Watsonin tervetulleeksi. Hän on The Clearing Housen toimitusjohtaja. Nyt useimmat teistä ovat kuulleet The Clearing Housesta. Ne ovat valtava maksuinfrastruktuuriyritys, jonka omistavat eräät tämän maan suurimmista pankeista. Tässä ohjelmassa puhumme erilaisista maksutyypeistä, puhumme ACH:sta, puhumme pankkisiirrosta, jopa shekeistä ja kaikista shekeistä, jotka kulkevat heidän järjestelmänsä läpi tänään. Ja tietysti puhumme RTP:stä, heidän reaaliaikaisesta maksuverkostostaan. Puhumme siitä, mitä se on, miten tekniikka toimii, millaiset rahoituslaitokset sitä käyttävät. Puhumme RTP:n ja FedNow'n välisistä eroista ja siitä, onko FedNow todella ollut hyvä asia RTP:lle. Puhumme erityyppisistä teknologioista, joita kehitetään nykyään. David esittää näkemyksensä joistakin niistä. Hän tarjoaa myös näkemyksensä pikamaksujen tulevaisuudesta ja paljon muusta. Se oli kiehtova keskustelu. Toivottavasti nautit esityksestä.
Peter Renton 02:22
Tervetuloa podcastiin, David.
David Watson 02:24
Kiitos. Ilo olla täällä, Peter.
Peter Renton 02:26
Okei, hienoa saada sinut. Joten aloitetaan antamalla kuulijoille hieman taustaa itsestäsi. Kuten minä, kuulostaa siltä, että olet maahanmuuttaja tähän maahan. Kerro meille kuinka saavuit tänne. Ja vain joitain tähänastisista urasi kohokohdista?
David Watson 02:40
Varmasti, joo, ei, tarkoitan, kotoisin Skotlannista ja laskeutui tavallaan Yhdysvaltoihin vuonna 2011 useiden eri eurooppalaisten rahoituskeskusten kautta. Vietin suurimman osan urastani Deutsche Bankissa erilaisten maksu- ja tapahtumapankkituotteiden ja -liiketoimintalinjojen ylläpidossa, ennen kuin päätin vuonna 2019 muuttaa hieman raitaa ja siirtyä markkinainfrastruktuurisektorille, jossa siirryin Swiftin johtamaan strategiaa ja lopulta tuotteen siellä ennen kuin liityin The Clearing Houseen seitsemän kuukautta sitten.
Peter Renton 03:14
Mikä oli sysäys? Mitä sinä näit The Clearing Housessa, mikä oli sinulle todella houkuttelevaa?
David Watson 03:19
Mahdollisuus tulla mukaan ja todella auttaa muuttamaan alaa täällä Yhdysvalloissa ja ohjata sitä kohti tulevaa maksutilannetta, joka on jatkuvasti lisääntymässä melun ja huomion suhteen, oli sellainen, josta on erittäin vaikea olla kiinnostunut. Ja kun tarkastellaan Clearing Housen roolia säätiössä, Yhdysvaltain taloudessa ja maksuinfrastruktuurissa yli 170 vuoden ajan, kyky todella auttaa adoptoitua kotitiimiämme, jos niin haluat, ja Yhdysvaltojen markkinoita todella ajamaan alan laajempaa muutosta. ja yhteistoiminnallinen muutos on jotain, josta on vaikea kieltäytyä. Ja luulen, että minulle todellinen myyntipuhe oli, auttaisinko mieluummin yksittäistä yritystä tai pankkia auttamaan sen p&l:tä? Vai haluaisinko tulla The Clearing Houseen auttamaan alan muutosta ja alan etenemistä kohti tulevaisuutta, mikä todella resonoi minussa ja intohimoni maksamiseen toi minut tänne osana sitä.
Peter Renton 04:18
Oikein, oikein. Mainitsit siis, että Clearing House on ollut olemassa jo jonkin aikaa. Voitko kertoa meille hieman historiaa siitä, kuinka The Clearing House syntyi ja kuinka se on kehittynyt nykyiseksi?
David Watson 04:33
Jos ajattelemme, mitä The Clearing House tekee nykyään, se on tavallaan sama kuin se perustettiin tekemään 170 vuotta sitten. Käytämme siis erittäin luotettavia maksujärjestelmiä. Olipa kyse siis nykyaikaisemmista reaaliaikaisista maksuista, ACH-maksuinfrastruktuurista, arvokkaiden maksujen pankkiliiketoiminnasta tai suorittamamme shekkien selvityskäsittelystä. Olemme todella valmiita tuomaan selvitystä ja turvallisuutta sekä turvallisuutta ja luotettavuutta rahoituspalvelujen maksujen selvitykseen. Sitä varten meidät perustettiin 170 vuotta sitten, kun tehtävämme New Yorkissa oli auttaa pankkeja suorittamaan maksuja keskenään. Tietysti tuolloin ne olivat vielä shekkejä, mutta käytimme enemmän sekkejä, valuuttaa ja jopa kultaa, joita käytimme maksamaan toimielinten välillä. Historiallisesti täytimme merkittävän roolin pankkijärjestelmän eräänlaisessa kasvussa ja vakaudessa ensin New Yorkissa ja sitten lopulta Yhdysvalloissa. Ja me olimme Fed ennen Fedia, on tapa ajatella sitä. Ilmeisesti pankkien yksityiseltä sektorilta järjestämä Clearing House auttoi kriisiaikoina varmistaakseen pankkijärjestelmän sujuvan toiminnan, painoimme rahaa ja pidimme kultaa ennen Federal Reserve Bankia ja valtion instituutiota, joka on se oli olemassa. Meillä on siis pitkä ja pitkä historia maksujen alalla, ja nykyään sen omistaa pääasiassa 22 maan suurinta rahoituslaitosta. Tarjoamme yhteistyö- ja kilpailevia vaihtoehtoja verrattuna valtion maksu- ja selvitysjärjestelmiin, joita he tarjoavat Federal Reserven kautta.
Peter Renton 06:01
Ennen kuin käsittelemme asiaa, haluaisin saada käsityksen Yhdysvaltain maksujärjestelmän laajuudesta. Voitko antaa minulle jonkinlaisen käsityksen siitä, kuinka paljon maksuja virtaa Yhdysvaltain rahoitusjärjestelmän läpi?
David Watson 06:15
American Banking Associationin, ABA:n, tutkimukset ovat arvioineet, että eri maksusykleissä tapahtuu noin 130 biljoonaa dollaria liiketoimintaa. Ja se on tullut eri Federal Reserven maksututkimuksista, ABA:sta eri paikoista. Tiedätkö, me itse selvitämme ja suoritamme yli 2 biljoonaa dollaria maksuja omien verkkojemme kautta.
Peter Renton 06:36
Millä ajanjaksolla? 2 biljoonaa dollaria päivässä?
David Watson 06:41
Päivässä. Joten jos ajattelet sen kokoa ja mittakaavaa, se on valtava. Ja todellakin se, mitä näemme ja näemme edelleen viimeiset 10–20 vuotta ja jota jopa kiihdytti sellainen pandemia, jonka olemme kaikki käyneet läpi, on maksumäärien räjähdysmäinen kasvu ja erityisesti maksumäärien räjähdysmäinen kasvu näillä uusilla aloilla. välittömät maksut, reaaliaikaiset maksut, maksut monipuolisemmilla tiedoilla, erilaiset uudet ja modernit verkot, ja tuloksena on edelleen paljon innovaatioita, jotka kulkevat käsi kädessä suuren kasvun kanssa. Joten se on melko valtava markkina, Yhdysvaltain maksujärjestelmä.
Peter Renton 07:15
Oikein, oikein. Ja sitten Clearing House, sanoit saavasi, luulen, että sanoit 22 pankkia, kuten organisaatiosi omistajia? Tarkoittaako tämä, että työskentelet ensisijaisesti 22 pankin kanssa? Vai työskenteletkö koko rahoitusjärjestelmän kanssa luotto-osuuskuntien ja pankkien osalta?
David Watson 07:33
Kyllä, ehdottomasti työskentelemme koko ekosysteemin kanssa. Omistusrakenteemme on yksi asia, ketä palvelemme, on tietysti jotain aivan muuta. Meidän eräänlainen mandaattimme omistajiltamme ei ole tuottaa voittoa suoraan heille tai itsellemme. Se riippuu pitkälti siitä, kuinka me rahoituspalvelualalla etenemme innovaatioiden suhteen, mutta myös säilyttämme sen turvallisuuden ja luotettavuuden, jonka olemme tarjonneet niin monta vuotta. Jos ajattelemme joitain esimerkkejä, kuten uutta reaaliaikaista maksujärjestelmäämme, yli 90 prosenttia verkkoa käyttävistä pankeista on itse asiassa pieniä ja keskisuuria yrityksiä. Ja loppujen lopuksi riippumatta siitä, onko pankki suuri tai pieni, maksujen kannalta tärkeää on se, että kaikkialla on ratkaisuja, kuten ACH, pankkisiirto ja lopulta reaaliaikainen. Kaikkien laitosten kaikille asiakkaille koosta riippumatta mahdollisuus käyttää uusinta maksukykyä riippumatta siitä, kenen kanssa he tekevät pankkia.
Peter Renton 08:33
Oikein, oikein. Sain sen. Okei, joten haluan käydä läpi joitakin eri maksutyyppejä ennen kuin pääsemme RTP:hen. Ja haluan aloittaa ACH:sta. Ilmeisesti se on ollut olemassa yli 50 vuotta, ja se on luultavasti eniten käytetty kaikista eri maksuvirroista. Mutta voitko selittää, jos joku suorittaa ACH-maksun, yritys suorittaa ACH-maksun toiselle yritykselle tai kuluttajalle – Voitko selittää, miten rahavirta toimii? Ja missä The Clearing House tavallaan sekaantuu tähän virtaukseen?
David Watson 09:05
Varma. Tarkoitan, ACH on sellainen tavallinen vaniljamassamaksujärjestelmä, jos haluat. Se on suunniteltu eräpohjaiseksi selvitys- ja toimitusjärjestelmäksi, jossa selvitys on eräänlainen viestintä ja maksujen yhdistäminen kahden osapuolen välillä ja selvitys on vahvistus varojen siirtymisestä henkilöltä toiselle, joka tapahtuu lopussa. prosessista. Ja todellakin, tuo ACH-eräpohjainen järjestelmä on suunniteltu suuria määriä varten liiketoiminnassa, maksutiedostoissamme ja yksittäisissä tapahtumissa. Selvitys tapahtuu ilmeisesti ennen tilitystä, joskus samana päivänä, joskus seuraavana päivänä tai enemmän. Joten sitä ei ole suunniteltu välittömiin maksuominaisuuksiin. Se suunniteltiin pohjimmiltaan varmistamaan, että asiat tapahtuvat. Itse varat voidaan nostaa maksajan tililtä, kutsumme sitä debit ACH:ksi, tai työntää ulos maksunsaajalle, niin kutsuttu luotto-ACH. Ja nämä asiat tapahtuvat työaikana, eivät viikonloppuisin tai pyhäpäivinä. Ja tietyt ACH-kohteet voidaan ratkaista väliaikaisesti, ja lopullinen selvitys tapahtuu vasta jonkin ajan kuluttua. Siksi kutsumme usein ACH:ta viivästettynä selvitysmekanismina. Joitakin saman päivän ACH-ominaisuuksia on, niitä tapahtuu hyvin pieniä määriä. Ja niitä rajoittavat myös aukioloajat, mutta suurin osa maksuista suoritetaan seuraavana päivänä tai parissa päivässä, joskus viikonloppuisin ja pyhäpäivinä, kolmesta neljään päivään. Mutta se on erittäin vankka, loistava kaiken kattava järjestelmä, joka on suunniteltu ensisijaisesti niille eräpohjaisille selvitys- ja toimitusmekanismeille.
Peter Renton 10:42
Ja mikä on Selvityskeskuksen rooli tässä prosessissa?
David Watson 10:47
Joo, varmasti. Meidän tehtävämme aivan kuten muillakin shekki-, RTP- ja pankkiliiketoiminnoillamme on tarjota selvitys- ja toimitusmekanismi. Olemme siis paikka, jossa täsmäytys tapahtuu ja varojen liikkumisen ja selvityksen vahvistus tapahtuu. Ja näin tapahtuu itsellemme ACH:n tai Fed:n kanssa. Olemme siis kukin Nachan hallitsemien ACH-järjestelmien operaattoreita. Ja järjestelmämme ovat yhteentoimivia. Jotta ihmiset voivat lähettää täyden maksuvirtansa The Clearing Houselle selvitettäväksi ja selvitettäväksi, selvitämme ja suoritamme ne, jotka tapahtuvat verkossamme. Ja niille, joiden on selvitettävä ja selvitettävä tilit, jotka ovat mukana Fedin verkostossa keskuspankkia käyttävien laitosten kanssa, meillä on paremman sanan puutteessa putki, joka on olemassa Fedin ja selvityskeskuksen välillä varmistaakseen ristiinselvityksen. myös näistä liiketoimista. Joten sillä on täydellinen kaikkialla markkinoilla.
Peter Renton 11:40
Oikein. Sain sen. Okei. Okei, entä sitten lanka? Ja lanka on myös ollut olemassa jo pitkään – se on selvästi nopeampi kuin ACH. Mutta onko langalla jotain muuta kuin nopeus?
David Watson 11:54
Kyllä, luulen, että jos tarkastelemme sitä vain yksinkertaisena tuotevertailuna, lanka on yleensä arvokasta ja sen seurauksena nopeampaa ja kalliimpaa, kuten voit odottaa. Ja se on tärkein ero langan ja ACH:n välillä, jos peräännyn ja ajattelen asiaa maallikoiden termein. Tarkastellessani eroa sen välillä, mitä The Clearing House tekee lanka- ja keskuspankille, meillä on hieman paranneltu ehdotus, jossa nopeuden ja kyvyn pitää suuria rahasummia ei lopu lopullisesti nopeasti, tarjoamme myös omissa puitteissamme. CHIPS®-tuote, kyky hallita likviditeettiäsi hieman selkeämmin. Joten kun kyse on pankkiliiketoiminnasta Fedin kanssa, sinun on ilmeisesti rahoitettava jokainen maksu ennen kuin se voi mennä ulos tililtäsi tai käyttää tilinylitystäsi. Jokainen maksu siis käyttää omaa likviditeettiä, joka vastaa itse maksun arvoa. Se, mitä teemme Clearing Housessa CHIPS®:n kanssa, on pohjimmiltaan samat tiedostot, formaatit, ominaisuudet ja maksuvahvistus. Mutta hallitsemme likviditeetin osallistujien suorittamalla maksuja päivän aikana, mikä tekee siitä paljon tehokkaamman prosessin CHIPS®:iä käyttäville pankeille verrattuna Fediä käyttäville pankeille, kun kyse on likviditeettisäästöistä.
Peter Renton 13:03
Sain sen. Sain sen. Okei, entä sitten shekit? Työskenteletkö vieläkin shekkien parissa tänään? Tarkoitan, että äänenvoimakkuutta on vähemmän, mutta se ei ole lähelläkään nollaa. Joten miten käsittelet fyysisiä paperinpaloja?
David Watson 13:16
Ei, se on hieno pointti, eikö? Luulen, että johdan maksuyritystä, jolla on huippuluokan maksuominaisuudet. Ja kuten puhumme pian, yksi ensimmäisistä, tai pitäisikö sanoa, yksi uusimmista RTP-maksuverkoista on lanseerattu 40 vuoteen, tunnet FedNow-nimisen muutaman viime viikon aikana. Mutta kyllä, jopa tänä aamuna kirjoitin sekin paikalliselle PBA:lle, Police Benevolent Associationille, lahjoituksena. Joten se shekkikauppa elää edelleen ja voi hyvin, vaikka kuinka haluaisimme sen olevan, ehkä ei. Mutta se, mitä teemme täällä The Clearing Housessa, on jälleen sama asia. Käsittelemme shekit ja sitten mahdollistamme niiden selvityksen. Ja teemme sen käyttämällä tarkistuskuvia. Joten nykypäivänä joko matkapuhelimesi kautta pankkisovelluksen kautta tai pankin konttorissa, jossa he tallentavat kuvan shekistä. Näitä kuvia näistä shekeistä käytetään sitten varojen selvittämiseen ja suorittamiseen eri pankkien ja eri tilien välillä. Ja se on sama rooli, jota näytämme, edellyttäen, että selvitysvahvistus, tiedäthän, kyseisen selvitysriskin osien poistaminen ja itse asiassa maksutapahtuman kahden puolen yhdistäminen, kuten siinä alkuperäisessä paperissa on ilmaistu. Näemme ehdottomasti jatkossakin shekkimäärien vähenemistä. Ja uskon, että kun näemme reaaliaikaisten maksujen käyttöönoton itseltämme ja keskuspankilta ja monet muut korttiyhtiöiden ja muiden paikkojen ehdotukset markkinoilla, näemme edelleen shekkien vähenemisen. Sekkipetosten määrä on alana lisääntynyt hieman viimeisten 12–18 kuukauden aikana, mikä mielestäni korostaa alaa, jolla keskustelumme ovat edelleen tarkoituksenmukaisia monille tällaisille tyypeille. vai pitäisikö meidän itsevarmemmin siirtää ne joihinkin nykyaikaisimpiin reaaliaikaisiin maksujärjestelmiin?
Peter Renton 15:07
No, puhutaanpa reaaliaikaisista maksuista. RTP. Aloitit tämän, luulisin viisi vuotta sitten. Ja ehkä voit kertoa meille hieman siitä, mitä olet tarkalleen rakentanut ja miten tekniikka toimii.
David Watson 15:21
Varmasti kyllä. Tarkoitan, joo, viisi vuotta sitten aloitimme, kuten sanon, ensimmäisen uuden pankkimaksuinfrastruktuurin, joka rakennettiin Yhdysvalloissa yli 50 vuoteen. Ja teimme sen käyttämällä melko modernia arkkitehtuuria ja joitain paljon rikkaampia maailmanlaajuisia viestintä- ja datastandardeja, mikä todella tarkoittaa, että se, mitä meillä on RTP:n tai reaaliaikaisten maksujen kanssa, RTP-verkkomme on pankkitilipohjainen, reaaliaikainen selvitys- ja toimitusinfrastruktuuri. Joten kun puhuin aiemmin, se koskee yleensä ACH:ta tai shekkiä, viivästettyä maksumekanismia. Tämä on välitön ja viimeinen varojen siirto, jossa varoja on saatavilla välittömästi peruuttamattomasti, 24 x 7. Ja tämä on ensimmäinen kerta Yhdysvalloissa, kun meillä on tällainen verkosto. Ja äskettäin tietysti FedNow on liittynyt meihin tällä matkalla. Mutta jokainen yksittäinen RTP-maksu tyhjennetään ja selvitetään samanaikaisesti, vähän kuin verkkopankissa ja välittömästi, mutta myös 24 x 7. Meillä on tällä hetkellä miljoonan dollarin yläraja reaaliaikaisten maksujen verkossa. Ja se on jotain, mikä on kasvanut ajan myötä ja kasvaa edelleen. Mutta sanoisin, että jokainen RTP-maksu todellakin antaa vahvistuksen lähettäjälle. Edunsaaja on vastaanottanut varat muutamassa sekunnissa. Joten ajatus siitä, että kun maksan sinulle, rahat liikkuvat välittömästi. Ja tiedän, että sinulla on rahat heti, verrattuna muihin mekanismeihin, joissa joko luulen, että sinulla on rahat heti, koska se on tapahtunut maksufintech-sovelluksen tai pankkisovelluksen kautta. Mutta itse asiassa sovinto tapahtuu ACH:n suhteen viiveellä, yksi tai kaksi päivää myöhemmin, tai shekkiesimerkissä, jossa olet, ehkä jopa lähetät sen jonnekin ja varat, kuka tietää milloin ne tulevat ulos. tili. Mutta reaaliaikaisissa maksuissa 24 x 7, että tilitys tapahtuu silloin ja silloin, ja mikä on erittäin tärkeää, sinä ja minä olemme molemmat tietoisia siitä vahvistuksesta varojen liikkumisesta melko välittömästi.
Peter Renton 17:15
Oikein, oikein. Joten ovatko kaikki 22 pankkia mukana selvityskeskuksessa, käyttävätkö ne kaikki RTP:tä nykyään? Entä pienet yhteisön pankit? Onko mukana luottoliittoja?
David Watson 17:27
Joo, tottakai. Katso, kaikentyyppiset ja -kokoiset rahoituslaitokset käyttävät RTP:tä. Se on avoin kaikille vakuutetuille talletusyhtiöille Yhdysvalloissa, ja jokainen heistä voi halutessaan muodostaa yhteyden RTP:hen, ja rehellisesti sanottuna kannustamme heitä haluamaan heidän kaikkien tekevän niin. Kuten mainitsin, 90 % alustalla ja verkossa nykyisin olevista tiedonsiirtolaitteista on itse asiassa pienempiä FI. Tällä tarkoitan, että niiden omaisuus on alle 10 miljardia dollaria. Ja ne voivat olla yhteisön pankkeja. Ne voivat olla itsenäisiä laitoksia, ne voivat olla luotto-osuuskuntia. Se on avoin, kuten sanon, kaikille vakuutetuille säilytysyhteisöille. Ja itse asiassa suuri osa niistä on pieniä ja keskisuuria yrityksiä joidenkin suurten toimijoiden lisäksi. Sanoisin, että nyt, missä olemme, maksuinfrastruktuurin alkuvaiheessa on se, että vastaanottaminen vain, jos haluat, on paljon helpompaa saada välitöntä maksua kuin ilmiselvästi niiden lähettäminen. Ja siksi meillä on luonnollinen edistysaskel, jossa laitokset liittyvät verkostoon ja voivat vastaanottaa välittömiä maksuja asiakkaidensa tileille, koska sinä ja minä haluamme saada nämä meille lähetettävät pikamaksut. Ja sitten ajan myötä alat ymmärtää, että haluat myös asiakkaillesi mahdollisuuden lähettää. Nyt lähettävällä laitoksella on ilmeisesti vähän enemmän tehtävää, heidän on seurattava rahoitustasoja järjestelmän mukana kulkevalla yhteistilillä. Asiakkaat voivat siis todella lähettää maksuja 24 x 7, ja heidän on mahdollistettava verkkopankkikanavissaan mahdollisuus reaaliaikaisen maksun suorittamiseen pankkisovellustensa tai -verkkosivustonsa tai muiden mekanismien kautta. Joten lähettävillä laitoksilla on tapana tapahtua kehitystä, jossa laitos liittyy, ne vastaanottavat maksuja ja sitten ajan myötä ne mukautuvat myös lähettäväksi laitokseksi.
Peter Renton 19:10
Selvä. Joten mietin sitä. Mainitsit kuten monet "pikamaksut" tänään – käytän lentolainauksia sormillani – kuten huomautat, eivät todellakaan ole välittömiä. Heidän ACH-ratkaisunsa päivä tai kaksi myöhemmin, mutta ne näyttävät olevan kuluttajalle välittömiä. Mitkä ovat ne käyttötapaukset, joita näet tällä hetkellä RTP:n kautta ja jotka ovat todella välittömiä?
David Watson 19:35
Varma. Tarkoitan, että esimerkkejä on monia, voisin täyttää koko podcastin. Anna minun valita pari hieman erilaista esimerkkiä, jotka auttavat korostamaan sitä. Ensimmäinen, jonka antaisin, on välitön pääsy palkkaan. Joten nykyään suurella tai melkein kaikilla meistä on tapana saada sähköiset tulomme kuukausittain tai kahden viikon välein tai viikoittain eräänlaisen maksuluettelon kautta, jos pidät palkanlaskentatiedostosta, joka saa todellisen eräkäsittelyn, iso tiedosto lähetetään ADP:ltäsi. tai muu järjestelmä ACH-verkkoon asti. Ja nämä viivästyneet maksut tapahtuvat tietyn ajan kuluessa. Tietyille toimialoille, tietyille henkilöille se on täysin hyvä. Eikä ole tarvetta tai halua muuttaa sitä. Asiakkaiden tarve ja kysyntä on kuitenkin niin yritys- kuin työntekijäpuolellakin erittäin suuri välittömälle palkalle monilla toimialoilla. Ja siinä näemme suuren kasvun, kun on kyse kahdesta sektorista, erityisesti niin sanotusta keikkataloudesta sekä eräänlaisesta palvelualasta. Joten mikä on välitön palkkasaanti? Tiedät, jos yksinkertaistan liikaa, se on ajatus, että kun lopetat vuorosi ravintolassa ja otat kellon päivän päätteeksi omaan aikaansa, heti sen jälkeen järjestelmä linkitetään kirjaamaan tunnit kyseiselle päivälle. kuinka paljon rahaa sinulle maksetaan kyseiseltä päivältä, ja reaaliaikaisessa maksussa tämä raha voi olla tililläsi sekuntia työvuoron päättymisen jälkeen. Ja se on hyvin erilainen malli kuin odottaa kuukausi saadaksesi palkkakuittisi tai muita mekanismeja. Ja olipa kyseessä sitten palveluala tai uusi keikkatalous, jossa ihmiset tekevät ehkä erilaisia sopimuksia tai sopimuksia saadakseen palkkaa liiketoiminnasta ja tunteista. Ja heidän tekemänsä työ on itse asiassa osoittautunut yhdeksi räjähdysalttiimmista käyttötapauksista verkossa tähän mennessä.
David Watson 21:17
Toinen esimerkki, jonka antaisin, on se, että meillä on ACH-verkon yli niin kutsuttu ACH-veloitusominaisuus. Joten ajatus siitä, että jos tiedän reititysnumerosi ja tiedän tilinumerosi, voin tehdä veloitukset tililtäsi, mikä on ainutlaatuista Yhdysvalloissa. Kyllä, ohjaimia on paikoillaan, ne eivät välttämättä ole niin kestäviä kuin me kaikki haluaisimme tai miten niitä käytetään, tai ehkä ei niin kuin haluaisimme. Koska varojen poiston valvonta jää yleensä varoja ottavalle henkilölle. Nyt meillä RTP:llä on paljon suurempi valvonta maksun lähettämiseen, jos haluat. Joten todella, kyllä, voit tehdä minulta maksupyynnön, mutta minä hallitsen rahojen työntämisen tililtäni. Ja se on asia, joka reaaliaikaisen maksukyvyn kannalta on avainasemassa, että tämä on pitkälti push-maksuverkosto verrattuna pull-maksuverkkoon, kuten näet joissakin ACH:n osissa, mikä tuo hallinnan takaisin henkilölle, joka omistaa varat, ja henkilö, joka suorittaa maksun. Mutta käyttämällä peittokuvaa, kuten maksupyyntöjä, jolloin Verizon voi silti pyytää sinua maksamaan laskusi. Sinä vain hallitset sen maksutapaa, milloin se maksetaan ja maksun välitöntä luonnetta. Ja taas, tämä käyttötapaus tulee erittäin, hyvin mielenkiintoiseksi. Kun puhut sellaisista asioista, kuten siitä, että haluat siirtää rahaa välitystilillesi käydäksesi kauppaa, kukaan ei halua siirtää niitä rahoja ja odottaa kolme päivää, että ne laskeutuvat välitystilille kaupankäynnin aloittamiseksi, todennäköisyys on, jos aiot siirtää rahaa, haluat luultavasti sen menevän sisään heti. Ja siksi mahdollisuus saada tämä välitystili tekemään maksupyyntö tilillesi. Ja tämä prosessi välittömästi reaaliajassa, kun aloitat sen ja sinulla on varat välittömästi saatavilla välitystililläsi, on hyvin erilainen kokemus kuin se, miten teemme sen nykyään yksityishenkilöinä.
Peter Renton 23:05
Varmasti, varmasti. Joten kuten sinulla on palkkalista, palkkalista ja sano, että sinulla on, sinulla saattaa olla 1000 ihmistä, jotka lähettävät rahaa, kuten joku menisi pankkiin RTP:n jäsenten kanssa, ihmisille, joilla on RTP. Ja jotkut eivät, koska sinulla ei ole 100-prosenttista kattavuutta. Joten mitä tapahtuu, kun yritys yrittää tehdä RTP-prosessia ja 10/20 % pankeista, joiden kanssa nämä ihmiset ovat pankkeja, eivät ole mukana lähetys- tai vastaanottoprosessissa? Mitä siellä sitten tapahtuu?
David Watson 23:38
Se on todella hyvä kysymys, josta keskustelemme paljon. Ja kysymys herää, kun sinulla ei välttämättä ole täyttä kaikkialla uutta tuotetta ja palvelua, kuten sinulla on vanhan kanssa. Ja miten suhtaudut tuohon välivaiheeseen? Sanoisin, että ilmeisesti lopputila, reaaliaikaiset maksut ja FedNow, markkinoiden toinen toimija, on se, että meillä on 100-prosenttinen kattavuus pikamaksuja käyttävistä pankeista. Nyt se tapahtuu lopulta, vaikka Yhdysvalloissa ilman mandaattia kasvu on hidasta ja tasaista. Muilla mailla on yleensä mandaattia ja ne kasvavat hieman nopeammin tai niillä on se kaikkialla hieman nopeammin. Täällä Yhdysvalloissa ei ole tavallista luottaa liike-elämän ja kaupan toimeksiantoon. Se ei ole DNA:ssamme, eikä se ole meidän lähestymistapamme. Sellaisenaan emme välttämättä ole yhtä alkuräjähdystä. Meillä ei ole samanlaista seismistä tapahtumaa, jossa vaadittaisiin kaikkia pankkeja tarjoamaan välittömiä maksuja tiettyyn määräaikaan mennessä, kuten monissa muissa maissa. Mutta RTP on kasvanut ja vauhti kiihtyy edelleen, varsinkin kun FedNow on tulossa, ja me pääsemme perille.
David Watson 24:39
Joten kysymyksesi on, mitä teemme tällä välin? No, missä tahansa välivaiheessa on olemassa useita erilaisia vaihtoehtoja. Joten jotkut laitokset itse asiassa työskentelevät asiakkaidensa kanssa mekanismin luomiseksi, jonka avulla ne lähettävät kaikki maksut RTP-verkon kautta, joka voi suorittaa reaaliaikaisen ja reaaliaikaisen määränpäähän. Ja sitten reititä ne, jotka eivät voi, ACH-verkkoon toistaiseksi. Ja kun yhä enemmän tilejä tulee saataville, yhä useammat pankit, koska reititys tulee RTP:hen ACH:n sijaan. Luulen, että mitä siellä tapahtuu toimialana, kun lisäämme yhä enemmän päätösvaltaa, jos haluatte, molemmille alustoille, ja kyse ei aina ole pankkien määrästä, vaan myös suhteessa kuinka monta asiakasta, kuinka monta tiliä ja kuinka monta kunkin pankin suorittamat maksut. Mutta kun kasvamme nyt 66 prosentista Yhdysvaltain talletustileistä, jotka on yhdistetty RTP:hen, yhä suuremmalle määrälle, näemme yhä enemmän tätä saatavuutta ja kaikkialla. Mikä tietysti herättää toisen kysymyksen, että kun FedNow kulkee samalla matkalla, jossain vaiheessa toimialana, aivan kuten teimme lankojen, ACH:n ja sekkien kanssa, meidän on myös nähtävä, mikä yhteentoimivuus näiden kahden verkon välillä on näyttää varmistavan, että meillä on koko Yhdysvaltain taloudessa laajin mahdollisuus saada pikamaksuja kuluttajille ja yrityksille ympäri maata.
Peter Renton 25:55
Joten puhutaanpa FedNow'sta, tarkoitan, mikä on ensisijainen ero RTP:n ja FedNow'n välillä?
David Watson 26:04
Tarkoitan, että ensisijainen ero todella pyörii useimmissa asioissa, ajoituksessa. Joten tärkein ero on tietysti se, että RTP on ollut käynnissä viisi vuotta, sillä on melko vankka kokemus ja se on ollut jatkuvassa toiminnassa koko tuon ajan. Sillä on 66%, kuten mainitsin, tilien kattavuus eri puolilla maata, yli 360 pankkia ja luotto-osuutta on suorana. 150,000 3 yritystä lähettää sille maksuja joka kuukausi, ja 35 miljoonaa kuluttajaa käyttää sitä kuukausittain siirtääkseen rahaa tilien välillä. Ja todellakin, jatkamme matkaa tuomalla yhä enemmän lisäarvoa tuottavia ominaisuuksia ydintarjontaamme, olipa kyseessä maksupyynnöt, parannettu tietoturva tai tilinumeroiden tokenoinnin tutkiminen. Kirjaimellisesti se on tärkein ero, koska Fed on ilmeisesti lapsenkengissään. Sillä on 7 rahoituslaitosta, jotka ovat yhteydessä toisiinsa, mikä on hyvin uutta markkinoilla. Ja se tulee tuolle matkalle kanssamme, mutta hieman pidemmällä viiveellä. Sanon sen, että FedNow'n vihdoin saapuminen livenä antaa heille vielä kerran korostuksen reaaliaikaisten maksujen tärkeydelle. Ja sanoisin, että volyymimme ovat kasvaneet XNUMX % FedNow'n käyttöönoton jälkeen, koska ihmiset todella käyttävät kilpailijamme käyttöönottoa sanoakseen, että kyllä, tämä on järkevää. Tai monissa tapauksissa putkistomme kasvaa, koska monet pankit, jotka istuivat sivussa, koska tiesivät, että FedNow on tulossa, tulevat nyt luoksemme ja sanovat: okei, FedNow alkaa livenä, haluamme tehdä molemmat kerralla. alkaa puhua sinulle? Joten näemme FedNow'n kautta myös lisääntyneen kiinnostuksen tuotetta ja sen käyttötapauksia kohtaan, mikä on hienoa.
Peter Renton 27:40
Joten FedNow on ilmeisesti kilpailija, mutta sitä johtaa liittovaltio. Joten se on vähän erilainen. Heidän ei välttämättä tarvitse tuottaa voittoa, mutta he voivat määrätä asioita, joita te ette voi määrätä. Joten olen vain utelias, miltä sinusta tuntuu. Tarkoitan ilmeisesti sitä, että olet kilpaillut FedNow'n kanssa Federal Reserven kanssa vuosikymmeniä. Haluatko sinä, että FedNow todella menestyisi? Vai haluatko, että se ei onnistu ja että RTP:stä tulee todella standardi? Mikä ajatusprosessi siellä on?
David Watson 28:14
Joo, tarkoitan, minulle se on ensiksikin, sanoisin, että se on ääretön. Tiedätkö, minulla on 20 vuoden ura finanssipalveluissa, olen tottunut työskentelemään jonkun kanssa maanantaisin, kun hän on asiakkaani, tiistaisin toisinpäin ja minä olen hänen asiakkaansa. Keskiviikkona kilpailen saman pankin tai henkilön kanssa keskinäisen asiakkaan tarjouspyynnöstä. Ja sitten torstaina istumme pöydän ympärillä ja lyömme läpi yhteistä lainakirjaa tai tuotetarjontaa. Ja sitten perjantaina olemme rinnakkain alan yhteistyötapahtumassa 20 muun pankin kanssa. Joten sitä outoa ympäristöä, jossa olette toistenne asiakkaita, kilpailette, teet yhteistyötä ja olette kiinnostuneita laajemmasta toimialasta, vertaan vähän myös markkinoiden infrastruktuureja. Joten tietysti kilpailen Fedin kanssa. Ja tietysti minun tehtäväni on varmistaa, että RTP on erittäin menestynyt tuote. Ja kilpailuhengen kautta haluan tietysti lisää volyymeja, joita Fedin hallussa on ja sillä on leijonanosa alasta. Siitä huolimatta, FedNow on tietysti täällä, meillä on kaksi pikamaksuverkostoa tässä maassa. Yhdysvaltain talouden kannalta tärkeintä on, että pikamaksut onnistuvat infrastruktuurista riippumatta. Joten minulle on tärkeää, että välitön maksusuorituksen aihe etenee niin yhden infrastruktuurin haltijan roolissa kuin myös pohjimmiltaan alan edistämisen perusteella valtuutettuna ja pakotettuna. Siksi teemme yhteistyötä Fedin kanssa ja etenkin nyt, kun he ovat live-tilassa, työskentelemme heidän kanssaan hyvin, miten näemme yhteiset kiinnostuksen kohteet, jotka ovat talouden parantamiseksi yleisesti? Olipa kyseessä veronmaksajien rahoittama Federal Reserve tai yksityisen sektorin rahoittama konsortio, joka meillä on, meillä on itse asiassa sama päätavoite strategisesti näköpiirissä. Meillä on tietysti jokainen toivo, että omalla alustallamme on leijonanosa volyymista, kun teemme niin. Joten siinä suhteessa on paljon tilaa yhteistyölle ja kilpailulle.
Peter Renton 30:09
Oikein, oikein. Entä sitten luottokorttiverkot? Visa Direct, MasterCard Send, ne molemmat käyttävät niitä Instant Payment -tyyppisinä mekanismeina. Tuntuuko sinusta, että ne ovat myös kilpailuuhka?
David Watson 30:25
Tietyllä tavalla kyllä, mutta kilpailu ei ole mitään uutta maksujen alalla. Kuluttajille, yrityksille ja pankeille on tarjolla lukuisia maksuvaihtoehtoja, ja tämä tulee todennäköisesti vain lisääntymään alallamme ja fintech-sektorilla on aktiivinen rooli alamme edistämisessä. Kuluttajat pitävät valinnasta. Ja se on hyvä asia kaupankäynnille, eikä yksikään maksuratkaisu toimi joka tilanteessa ja jokaiselle asiakkaalle. Tilaa on monelle erilaiselle, meillä on jo ACH, lanka, reaaliaikainen, meillä on erilaisia käteistä, shekkejä. Vaikka luultavasti, kuten mainitsin, se on se, josta haluamme ajan myötä mennä pois. ACH voi olla hyvä tietylle maksutyypille, RTP toiselle. Ja kyllä, siinä mallissa on tilaa maksaa myös korttiverkoissa. Mielestäni Visa/Mastercard, push to card -vaihtoehdot toimivat hyvin joissakin näistä käyttötapauksista. Mutta on muitakin käyttötapoja, joissa tiedät, että välittömän selvityksen käyttötapauksessa on paljon järkeä. Tiedätkö, missä se on? Kun maksun mukana tarvitaan paljon monipuolisempaa dataa. Se on silloin, kun kyseiselle käyttötapaukselle halutaan tapahtua reaaliaikainen ratkaisu. Esimerkiksi olemassa olevat yhteydet, kuten välitön palkkapääsy, josta puhuin aiemmin, ovat paljon yksinkertaisempia reaaliaikaisissa maksuissa, sitten ne olisivat korttiverkon kautta, joka monissa tapauksissa todella viivästyy kulissien takana. Joten sille on tilaa, on selvää kilpailua, mutta mielestäni toimialana ja maksumahdollisuuksien käyttäjänä tai ostajana meidän on aina mietittävä asiakkaan käyttötapauspohjalta ja kumpi niistä on järkevintä. erityinen käyttötapaus.
Peter Renton 31:59
Oikein. Sain sen. Joten haluan puhua petoksista hetken, koska olen nähnyt niin monia artikkeleita FedNow'sta ja välittömistä petoksistamme, ja olet Isosta-Britanniasta, UK Faster Payments Service on ollut olemassa yli vuosikymmenen ajan. Ja Australiassakin on ollut pikamaksuja jo pitkään. Ja te olette ylläpitäneet pikamaksuverkostoa viiden vuoden ajan. Miten käsittelet petostapauksia? Ja oletko nähnyt järjestelmässäsi paljon petosyrityksiä?
David Watson 32:29
Kyllä, kuluttajalle tai pankeille itsellemme ei voisi saada aihetta, joka olisi näkyvämpi. Se on valtava, eikö? Tarkoitan, kuten määritelmän mukaan sanon, RTP-maksut ovat push-maksuja, mikä tarkoittaa, että tilinhaltijan on valtuutettava ja lähetettävä maksu. 101, se on meillä parempi hallinta kuin jotkin muut maksutyypit nykyään. Tässä on siis ensimmäinen askel siihen, kuinka RTP on tehokas työkalu petosten torjunnassa. Nyt tietysti me kaikki tiedämme, että suuri osa tämän päivän petoksista sisältää myös jonkun huijaamisen maksamaan. Toisin sanoen maksu on valtuutettu, mutta siihen liittyy petos. Siellä, tiedäthän, verkostona olemme hyvin tietoisia kasvavasta trendistä. Tämän seurauksena kasvamme varovaisesti, etenkin kuluttajalähetysmaksujen osalta. Tämä on yksi syistä, miksi olemme asettaneet erilaisia tapahtumarajatasoja ajan mittaan ja nostaneet niitä hitaasti varmistaaksemme, että kun näemme säätimet, testaamme ne, olemme mukavampia. laitos meille tai arvotaso maksutyypeille.
David Watson 33:30
Nykyään p2p-maksut keskittyvät eräänlaisiin "minä minulle" -maksuihin, joissa kuluttajan lähettäjä antaa meille tilinumeron ja pankin RTN-numeron, jos haluat, sekä Zelle-maksuihin. Zellen kanssa eräänlaiset säännöt, jotka koskevat petosten menetyksiä ja jakamista. Edistämme maksukykypyyntöämme, jotta muut kuluttajamaksut, kuten laskujen maksut ja muut, voivat tapahtua RTP-verkon kautta, olipa kyse sitten niiden muuttamisesta niin, että maksut työntyvät yksittäiseltä taholta, mutta teemme niin samalla kun otamme käyttöön takuita ja riitojenratkaisumenettelyjä, joilla pyritään varmistamaan, että tapauksissa, joissa petos tapahtuu, kuluttaja saa rahansa takaisin. Joten on vähän kaksijakoista, kuinka yrität estää petoksia alun perin tapahtuvan ja kuinka varmistat, että jos niin tapahtuu, sinulla on käytössäsi oikeat mekanismit siihen liittyvien takuiden ja riitojen ratkaisemiseksi. Mutta sen seurauksena uskon, että näemme, että push-maksuissa on aina ollut ja on edelleen vähemmän petoksia kuin pull-maksuissa, kuten näemme shekkipetoksissa, jotka lisääntyvät vuosi vuodelta, ja veloituspetoksissa, jotka on arvioitu. noin 1.2 miljardia dollaria vuodessa ABA:n toimesta. Tiedätkö, mielestäni näemme paljon mahdollisuuksia RTP:llä poistaa nämä petokset. Todellakin, meidän on edelleen oltava valppaina tämän lisäksi, ei vain tänään, vaan myös eteenpäin, emmekä tee sitä yksin. Tee se pankkien kanssa.
Peter Renton 34:51
Oikein, oikein. Okei. Haluan lopettaa katsomalla tulevaisuuteen. Ja tiedäthän, olemme nyt tällaisessa hybridimaailmassa, jossa meillä on käteistä, meillä on shekkejä, meillä on ACH-pikamaksuja ja monia muita kehitteillä olevia asioita. Mutta mikä on visiosi pikamaksujen tulevaisuudesta? Elämmekö maailmassa, jossa suurin osa sähköisistä maksuista suoritetaan välittömästi? Ja miltä se tulee näyttämään?
David Watson 35:21
Yksinkertainen vastaus minulle on kyllä, tarkoitan, aivan kuten kaikessa muussakin yhteiskunnassa, on paljon enemmän keskittymistä välittömään. Kuluttajat ja yritykset odottavat välitöntä saatavuutta heidän etsimäänsä palvelua ja tuotetta varten, olipa kyse sitten siitä, että Amazon selvittää, kuinka he voivat saada toimituksesi sinulle entistä nopeammin ja nopeammin tai kuinka kykysi soittaa taksi on lisääntynyt huomattavasti. Mitä tulee välittömään saatavuuteen Uberin kaltaisten alustojen kautta tai median suoratoistoon Netflixin kautta, jossa haluat olla heti ja kosketuksellasi, olipa se ilmaista tai maksamalla ostamisesta, koko ala tai useat toimialat ovat siirtymässä kohti välitöntä maisemaa. Eikä maksut eroa toisistaan. Se on menossa samaan suuntaan, välitön saatavuus. Luulen, että et kuule niin usein, että joku istuu päivällispöydän ympärillä sanomassa: "Toivoisin todella, että maksuni olisivat välittömiä, tiedäthän, en tiedä, ehkä joskus illallisillani, mutta puhun vain minä." eikä kukaan tiedä kenestä puhun.
David Watson 36:14
Mutta todellisuudessa se, mitä ihmiset pyytävät muiden tuotteiden ja palveluiden välittömästä saatavuudesta, liittyy suoraan mukana tulevaan välittömään maksuun. Maksut olivat vuosia sitten, 20/30 vuotta sitten, maksut olivat jälkikäteen. Se, miten maksoit palvelustasi, tapahtui vasta palvelun tai tuotteen saamisen jälkeen. Joskus sinulla oli luottotili tai ihmiset lähettivät sinulle laskun. Maksu oli jälkikäteen taustatoimistolle ja eräänlaiselle perintätiimille, jos niin haluat. Se muuttui, kun maksuista tuli itse asiassa tuote sinänsä noin 10/15 vuotta sitten. Niitä johdettiin enemmän sekä pankkien että yritysten toimistossa. Treasury-ryhmistä tuli entistä tärkeämpi. Yhtäkkiä yritysten rahastonhoitajia kutsuttiin hallituksen kokouksiin, kun hallitukset eivät ennen tienneet, mikä osasto oli.
David Watson 37:03
Se, missä olemme tänään, on siirtynyt sen seuraavaan kehitykseen. Maksut sisällytetään itse asiassa tuotteen ja palvelun suunnitteluun. Aiemmin mainitsemallani Amazonilla on palveluissaan maksujen e-osastot, koska kun he itse suunnittelevat tuotteita ja palveluita, he haluavat ymmärtää, kuinka he voivat saada tuon maksupuolen toteutumaan välittömästi samaan aikaan. Joten se on upotettu tulevaisuuden valtion tuotteiden ja palvelujen varsinaiseen suunnitteluun, joka on hyvin, hyvin erilainen maailma kuin missä olimme ACH:n perustamisen yhteydessä ja maksut postitettiin eräänlaisella laskulla, jonka tiedät. Maksa 30 päivän kuluessa ja sekki lähetettiin takaisin tai ACH-maksu suoritettiin. Ja uskon, että tämä veto johtaa meidät siihen pikamaksuympäristöön, joka tukee ja on osa välitöntä tuote- ja palveluympäristöä, johon siirrymme tänä teknologisena aikana.
Peter Renton 37:49
Okei, David, meidän on jätettävä se sinne. Todella kiehtova keskustelu. Kiitos paljon, että tulit esitykseen tänään.
David Watson 37:55
Kiitos, Peter oli ilo ja aihe, josta olen hyvin, hyvin intohimoinen, kuten monet muutkin.
Peter Renton 38:02
No, toivottavasti pidit esityksestä. Kiitos paljon kuuntelusta, ole hyvä ja anna esityksen arvostelu valitsemallasi podcast-alustalla ja mene kertomaan siitä ystävillesi ja kollegoillesi. Joka tapauksessa, allekirjoitan sen, että arvostan kovasti, että kuuntelet, ja saan sinut ensi kerralla kiinni. Hei hei.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- ChartPrime. Nosta kaupankäyntipeliäsi ChartPrimen avulla. Pääsy tästä.
- BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.fintechnexus.com/david-watson-the-clearing-house-instant-payments-rtp/
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- $ YLÖS
- 000
- 1
- 11
- 12
- 150
- 20
- 2010
- 2011
- 2013
- 2019
- 22
- 24
- 30
- 300
- 40
- 50
- 50 vuotta
- 7
- a
- kyky
- pystyy
- Meistä
- siitä
- kiihdyttää
- kiihtyi
- pääsy
- saavutettavuus
- seurata
- Tili
- Tilit
- ACH
- poikki
- aktiivinen
- todellinen
- todella
- lisätä
- lisä-
- Lisäominaisuudet
- Lisäksi
- osoite
- hyväksytty
- ADP
- etenee
- mainonta
- Jälkeen
- jälkeenpäin
- uudelleen
- vastaan
- ikä
- sitten
- sopimukset
- eteenpäin
- jonka tarkoituksena
- AIR
- elossa
- Kaikki
- jako
- yksin
- jo
- Myös
- Vaikka
- aina
- Amazon
- Amerikkalainen
- määrä
- an
- ja
- Vuosittain
- Toinen
- vastaus
- Kaikki
- mitään
- joka tapauksessa
- sovelluksen
- näyttää
- arvostaa
- lähestymistapa
- sovellukset
- arkkitehtuuri
- OVAT
- alueet
- noin
- saapui
- Art
- artikkelit
- AS
- kysyä
- pyytäminen
- ulkomuoto
- näkökohdat
- Varat
- Yhdistys
- At
- yrityksiä
- huomio
- houkutteleva
- yleisö
- Australia
- kirjoittaja
- valtuuttaa
- valtuutettu
- saatavuus
- saatavissa
- avatar
- tietoinen
- tietoisuus
- pois
- takaisin
- tausta
- Pankki
- pankkitili
- Pankkitoiminta
- pankkisovellukset
- Tilanne menee vakavaksi, kun pankit osakkeenomistajien intressien palvelemisen lisäksi jäävät kiinni huijaamisesta tai sitä muistuttavasta toiminnasta. Vaikkakaan monia pankkien tekemiä toimia ei nykytilanteessa voida tuomita laittomiksi, monet viimeaikaiset paljastukset osoittavat, että pankit käsittelevät asiakkaidensa talletuksia epäeettisesti ja moraalittomasti. Se riittää tuhoamaan sen lopunkin luottamuksen, joka pitää tällä hetkellä pankkijärjestelmää koossa.
- Pankit
- perustua
- perusta
- BE
- tuli
- koska
- tulevat
- ollut
- ennen
- alkaa
- takana
- kulissien takana
- ovat
- alle
- edunsaaja
- Hyödyt
- Paremmin
- parannus
- välillä
- Iso
- Alkuräjähdys
- suurempi
- lasku
- Miljardi
- Bitti
- Bloomberg
- suunnitelma
- hallitus
- tappi
- kirja
- sekä
- Sivuliike
- Tauko
- tuoda
- Tuominen
- laajempaa
- välityspalkkio
- toi
- rakennettu
- liiketoiminta
- talousuutiset
- yritykset
- mutta
- OSTAJA..
- by
- soittaa
- nimeltään
- tuli
- CAN
- Voi saada
- korkki
- kyvyt
- valmiudet
- kaapata
- kortti
- Ura
- tapaus
- Asiakastapaukset
- tapauksissa
- kassa
- paini
- varovasti
- keskus
- keskuksissa
- toimitusjohtaja
- tietty
- varmasti
- puheenjohtaja
- muuttaa
- muuttunut
- muuttuviin
- Kanava
- kanavat
- tarkastaa
- Tarkastukset
- valinta
- valintoja
- valita
- selkeä
- selkeämpi
- Clearing
- asiakas
- asiakkaat
- kello
- lähellä
- CNBC
- CNN
- Perustaja
- koodi
- kahvi
- tehdä yhteistyötä
- yhteistyö
- yhteistyöhön
- työtovereiden
- kokoelmat
- väri
- KOM
- torjuminen
- Tulla
- tulee
- mukava
- tuleva
- Kaupankäynti
- Yhteinen
- yhteisö
- yhteisöpankit
- Yritykset
- yritys
- verrata
- vertailu
- kilpailla
- kilpailevien
- kilpailu
- kilpailukykyinen
- kilpailija
- täydellinen
- täysin
- vahvistus
- kytkeä
- kytketty
- Liitännät
- konsortio
- kuluttaja
- Kuluttajat
- ottaa yhteyttä
- jatkaa
- jatkui
- jatkuu
- jatkuu
- jatkuva
- ohjaus
- valvonta
- Keskustelu
- keskustelut
- Ydin
- Yrityksen
- yrityksiltä
- YHTIÖ
- Korrelaatio
- voisi
- maahan
- maa
- Pari
- kurssi
- kattavuus
- luoda
- luoja
- pisteitä
- luottokortti
- Luotto-osuuskunnat
- kriisi
- Ylittää
- utelias
- valuutta
- Nykyinen
- hoitaja
- asiakassuhde
- asiakas
- Asiakkaat
- jaksoa
- tiedot
- Päivämäärä
- David
- päivä
- päivää
- sopimus
- Tarjoukset
- Veloittaa
- vuosikymmen
- vuosikymmeninä
- Päätetään
- omistautunut
- ehdottomasti
- määritelmä
- Myöhässä
- iloinen
- toimitukset
- Kysyntä
- osasto
- tallettaa
- säilytyspaikka
- Malli
- suunniteltu
- halu
- Huolimatta
- määränpää
- Deutsche Bank
- kehitetty
- DID
- ero
- erot
- eri
- eri muodoissa
- digitaalinen
- Digitaalinen media
- päivällinen
- ohjata
- suunta
- suoraan
- pohtia
- keskustelu
- riita
- Riitojen ratkaisu
- dna
- do
- ei
- tekee
- dollaria
- lahjoitus
- tehty
- Dont
- alas
- kymmeniä
- rajusti
- ajaa
- kaksi
- aikana
- kukin
- Aikaisemmin
- Varhainen
- helpompaa
- talous
- ekosysteemi
- tehokas
- myöskään
- Elektroninen
- muu
- sähköpostit
- upotettu
- painotus
- Työntekijä
- mahdollistaa
- mahdollistaa
- kannustaa
- loppu
- tehostettu
- parannuksia
- nauttia
- varmistaa
- varmistamalla
- yrityksille
- Koko
- ympäristö
- Vastaava
- erityisesti
- ydin
- arvioidaan
- Eetteri (ETH)
- Eurooppalainen
- Jopa
- tapahtuma
- Tapahtumat
- lopullinen
- lopulta
- Joka
- kaikki
- evoluutio
- kehittynyt
- täsmälleen
- esimerkki
- Esimerkit
- olemassa
- olemassa
- olemassa
- odottaa
- kallis
- experience
- Selittää
- räjähdys
- väärä
- fantastinen
- paljon
- lumoava
- nopeampi
- Ominaisuudet
- Fed
- Liitto-
- Liittovaltion hallitus
- Federal Reserve
- Federal Reserve Bank
- fednow
- tuntea
- harvat
- filee
- Asiakirjat
- täyttää
- täynnä
- lopullinen
- lopullisuus
- Vihdoin
- taloudellinen
- Rahoituslaitokset
- rahoituspalvelut
- rahoitusjärjestelmä
- Financial Times
- loppu
- viimeistely
- fintech
- fintech-sovellus
- fintech-innovaatio
- Etunimi
- ensimmäistä kertaa
- FIS
- sovittaa
- viisi
- virtaus
- Virtaava
- virrat
- Keskittää
- keskityttiin
- varten
- Kuluttajille
- muodostivat
- lomakkeet
- rikkaus
- Eteenpäin
- perusta
- Perustettu
- neljä
- kettu
- Fox Business
- petos
- Ilmainen
- Perjantai
- ystäviä
- alkaen
- etuosa
- fronted
- koko
- toiminto
- rahasto
- rahastoiva
- rahoitus
- varat
- edelleen
- edistää
- tulevaisuutta
- saada
- keikkataloudessa
- Antaa
- antaa
- Antaminen
- Global
- Go
- tavoite
- Goes
- menee
- Kulta
- poissa
- hyvä
- sai
- säännellään
- Hallitus
- suuri
- suurempi
- Kasvaa
- Kasvava
- täysikasvuinen
- Kasvu
- vieras
- HAD
- käsi
- kahva
- tapahtua
- tapahtui
- Happening
- tapahtuu
- Kova
- Olla
- ottaa
- he
- kuulla
- kuuli
- kohonnut
- sankari
- auttaa
- auttaa
- tätä
- Korkea
- Korkea arvo
- raidat
- erittäin
- häntä
- hänen
- historiallisesti
- historia
- pitää
- haltija
- vapaapäivät
- Etusivu
- Rehellisesti
- toivoa
- TUNTIA
- Talo
- liihottaa
- Miten
- Kuitenkin
- http
- HTTPS
- valtava
- valtavasti
- Hybridi
- i
- Minä
- ajatus
- if
- kuva
- kuvien
- Välitön
- heti
- merkitys
- tärkeä
- in
- Muilla
- perusteellinen
- sisältää
- Tulo
- Kasvaa
- kasvoi
- lisää
- todellakin
- itsenäinen
- henkilökohtainen
- henkilöt
- teollisuuden
- teollisuus
- Infrastruktuuri
- infrastruktuuri
- aloittaa
- aloittamista
- Innovaatio
- välitön
- välittömät maksut
- välittömästi
- heti
- sen sijaan
- Laitos
- laitokset
- korko
- kiinnostunut
- mielenkiintoinen
- väliaikainen
- Interoperability
- yhteentoimivia
- Haastatella
- Haastatellut
- tulee
- käyttöön
- tutkii
- kutsuttu
- aiheuttaa
- osallistuva
- liittyy
- IT
- kohdetta
- SEN
- itse
- Job
- yhdistää
- liittyi
- tuloaan
- Liitosten
- yhteinen
- päiväkirja
- matka
- vain
- avain
- laji
- Tietää
- Maa
- Landschaft
- suuri
- suurempi
- suurin
- Sukunimi
- Myöhään
- myöhemmin
- käynnistää
- käynnistettiin
- johtaa
- OPPIA
- jättää
- vasemmalle
- vähemmän
- antaa
- Taso
- tasot
- pitää
- Todennäköisesti
- RAJOITA
- rajallinen
- linjat
- liittyvät
- likviditeetti
- Kuunteleminen
- vähän
- elää
- lainata
- paikallinen
- log
- Pitkät
- pitkä aika
- katso
- näyttää joltakin
- näköinen
- ulkonäkö
- pois
- Erä
- alentaa
- tehty
- postitus
- tärkein
- ylläpitää
- merkittävä
- Enemmistö
- tehdä
- TEE
- Tekeminen
- hoitaa
- onnistui
- Mandaatti
- toimeksiantoja
- tapa
- monet
- markkinat
- markkinat
- Massa
- massiivinen
- mastercard
- matching
- max-width
- Saattaa..
- ehkä
- me
- tarkoittaa
- merkitys
- välineet
- Liha
- mekaniikka
- mekanismi
- mekanismit
- Media
- keskikokoinen
- kokoukset
- Jäsenet
- mainitsi
- Viestit
- ehkä
- miljoona
- miljoona dollaria
- minuutti
- Puhelinnumero
- kännykkä
- malli
- Moderni
- maanantai
- raha
- monitori
- Kuukausi
- kuukausittain
- kk
- lisää
- tehokkaampi
- aamu
- eniten
- liikkua
- siirtyä eteenpäin
- siirretty
- liike
- liikkuu
- liikkuvat
- paljon
- moninkertainen
- keskinäinen
- my
- Nations
- Luonnollinen
- luonto
- Lähellä
- lähes
- välttämättä
- Tarve
- Netflix
- verkko
- verkot
- ei ikinä
- Uusi
- uusi tuote
- New York
- New York Times
- Uusimmat
- uutiset
- Uutiskirje
- seuraava
- yhteys
- Nro
- Melu
- Ei eristetty
- normaali
- huomata
- ei mitään
- nyt
- numero
- numerot
- useat
- silloin tällöin
- tapahtua
- esiintyviä
- Todennäköisyys
- of
- pois
- kampanja
- tarjoamalla
- tarjoukset
- Office
- usein
- Okei
- Vanha
- on
- kerran
- ONE
- verkossa
- verkkopankit
- vain
- avata
- toiminta
- toiminta
- operaattorit
- Mahdollisuudet
- Tilaisuus
- Vaihtoehdot
- or
- organisaatio
- Järjestetty
- alkuperäinen
- alun perin
- alku
- Muut
- meidän
- itse
- ulos
- yli
- yleinen
- oma
- omistuksessa
- omistajat
- omistus
- omistaa
- p2p
- Rauha
- maksettu
- pariksi
- pandeeminen
- Paperi
- paperit
- osa
- osallistujat
- erityinen
- erityisesti
- osapuolet
- osat
- kulku
- intohimo
- intohimoinen
- Maksaa
- maksaa
- maksu
- maksuverkostot
- maksuratkaisu
- maksujärjestelmä
- Maksujärjestelmät
- maksut
- maksujärjestelmä
- Payroll
- Ihmiset
- varten
- täydellisesti
- ehkä
- aika
- henkilö
- näkökulma
- Pietari
- puhelin
- fyysinen
- poimia
- kappale
- kappaletta
- putki
- Piki
- Paikka
- paikat
- tavallinen
- foorumi
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Pelaa
- Pelaa For
- soitin
- pelaajat
- pelaa
- soittaa
- Ole hyvä
- ota yhteyttä
- ilo
- plus
- podcast
- podcastit
- Kohta
- Valvoa
- mahdollinen
- voimakas
- puheenjohtaja
- Presidentti ja toimitusjohtaja
- aika
- estää
- pääasiallisesti
- ensisijainen
- yksityinen
- yksityissektorin
- todennäköisesti
- prosessi
- käsittely
- tuottaa
- Tuotteet
- Tuotteemme
- Tuotteet ja palvelut
- Voitto
- Ohjelma
- eteneminen
- näkyvä
- ehdotus
- todistettu
- toimittaa
- mikäli
- tarjoaa
- tarjoamalla
- julkaisut
- osto
- tarkoitus
- Työnnä
- työntää
- Työnnä
- kysymys
- nopeammin
- nopeasti
- lainausmerkit
- herättää
- hinta
- pikemminkin
- tavoittaa
- päästäisiin
- todellinen
- reaaliaikainen
- Todellisuus
- ymmärtää
- ihan oikeesti
- syistä
- vastaanottaa
- sai
- äskettäin
- ennätys
- vähentäminen
- katso
- riippumatta
- yhteys
- suhteellinen
- luotettavuus
- luotettava
- luottaa
- poistaminen
- poistaa
- pyyntö
- pyynnöt
- edellyttää
- Varanto
- varapankki
- päätöslauselma
- Ravintola
- johtua
- arviot
- pyörii
- oikein
- Riski
- luja
- Rooli
- rulla
- levittää
- Huone
- juurtuvat
- Reitti
- reititys
- RTP
- säännöt
- ajaa
- juoksu
- toimii
- Turvallisuus
- Turvallisuus
- Said
- myynti
- sama
- Säästöt
- näki
- sanoa
- sanonta
- Asteikko
- kohtaukset
- Skotlanti
- sekuntia
- sektori
- sektorit
- turvallisuus
- nähdä
- koska
- nähneet
- lähettää
- lähettäjä
- lähettäminen
- vanhempi
- tunne
- lähetetty
- Sarjat
- palvelee
- palvelu
- Palvelut
- setti
- laskeutua
- ratkaistu
- tilitys
- selvitysmekanismi
- asettuu
- seitsemän
- Jaa:
- siirtää
- VAIHTO
- Lyhyt
- shouldnt
- näyttää
- Näytä
- puoli
- Sides
- Näky
- merkki
- Yksinkertainen
- samanaikaisesti
- koska
- sisko
- istua
- Istuminen
- tilanne
- Koko
- koot
- hieman eri
- hidas
- Hitaasti
- pieni
- pienempiä
- sujuvasti
- So
- niin kaukana
- yhteiskunta
- vankka
- ratkaisu
- Ratkaisumme
- jonkin verran
- Joku
- jotain
- jonnekin
- Pian
- jänneväli
- nopeus
- käytetty
- henki
- Sponsored
- Pysyvyys
- vaiheissa
- standardi
- standardit
- Alkaa
- alkoi
- Osavaltio
- Valtiot
- tasainen
- Vaihe
- Yhä
- suoraan
- suora
- strategisesti
- Strategia
- streaming
- katu
- rakenne
- opinnot
- onnistunut
- niin
- sviitti
- kesä
- summat
- tuki
- varma
- SWIFT
- järjestelmä
- järjestelmät
- taulukko
- ottaen
- Puhua
- puhuminen
- veronmaksaja
- joukkue-
- tiimit
- teknologinen
- Technologies
- Elektroniikka
- kertoa
- yleensä
- ehdot
- testi
- kuin
- kiittää
- että
- -
- Selvitystila
- Fed
- The Financial Times
- Tulevaisuus
- nivel
- New York Times
- UK
- Wall Street Journal
- heidän
- Niitä
- itse
- sitten
- Siellä.
- siksi
- Nämä
- ne
- asia
- asiat
- Ajattele
- Ajattelu
- tätä
- ne
- ajatus
- uhkaus
- kolmella
- Kautta
- torstai
- Näin
- aika
- kertaa
- ajoitus
- että
- tänään
- tämän päivän
- tokenization
- työkalu
- ylin
- aihe
- Yhteensä
- kosketa
- kohti
- raita
- rataennätys
- kaupankäynti
- kauppa
- Liiketoimet
- Jäljennös
- Muutos
- valtiovarainministeriö
- Trend
- Biljoona
- totta
- todella
- yrittää
- yrittää
- tiistai
- VUORO
- viserrys
- kaksi
- tyyppi
- tyypit
- Uber
- Uk
- varten
- ymmärtää
- Ammattiliitot
- unique
- Yhtenäinen
- Yhdysvallat
- us
- Yhdysvaltain talous
- USA
- käyttää
- käyttölaukku
- käytetty
- käyttäjä
- käyttötarkoituksiin
- käyttämällä
- arvo
- lajike
- eri
- Verizon
- Vastaan
- hyvin
- kautta
- Visa
- viisumi suoraan
- visio
- tilavuus
- volyymit
- palkka
- odottaa
- odotus
- Seinä
- Wall Street
- Wall Street Journal
- haluta
- haluaa
- oli
- Watson
- Tapa..
- we
- Webinaarit
- Verkkosivu
- sivustot
- Keskiviikko
- viikoittain
- viikkoa
- tervetuloa
- HYVIN
- meni
- olivat
- Mitä
- Mikä on
- kun
- taas
- onko
- joka
- vaikka
- valkoinen
- KUKA
- koko
- leveä
- tulee
- Johdin
- with
- sisällä
- ilman
- sana
- sanoja
- Referenssit
- työskentely
- käydä salilla
- toimii
- maailman-
- maailman
- olisi
- antaisi
- kirjoittaminen
- kirjoitti
- vuosi
- vuotta
- Joo
- york
- te
- Sinun
- itse
- solu
- zephyrnet
- nolla-