Digitaalisten lompakoiden potentiaali

Fyysisessä lompakossani on kolme korttia: ajokortti, työluottokortti ja henkilökohtainen luottokortti. Mutta yritän olla käyttämättä mitään niistä.

Sen sijaan käytän Apple Payta, johon minulla on ladattu 14 luottokorttia (ja yksi maksukortti). Kyllä, se saattaa tuntua paljon, mutta pidän mailien ja pisteiden pelaamisesta, joten valitsen kassalla kortin, joka maksimoi palkintoni kyseisen kauppiaan kanssa.

Huolimatta siitä, että olen Apple Pay Walletin päivittäinen käyttäjä, sovellus haisee mielestäni. Se ei ole juurikaan lisännyt uusia ominaisuuksia sen julkaisun jälkeen vuonna 2014. Olen kuitenkin hieman rohkaisevaa ilmoitus muutama kuukausi sitten, että Yhdistyneessä kuningaskunnassa Apple käyttää avoimia pankkitietoja näyttääkseen pankkisaldosi Apple Payssa. Tämä on vain pieni askel, mutta ehkä se osoittaa, että heidän digitaaliseen lompakkoonsa kiinnitetään enemmän huomiota.

Nyt toimintaa otettava Euroopan unioni ja monet muut äskettäin Oikeusministeriö Applea vastaan ​​on antanut minulle lisää toivoa. Applen on pakko avata lompakkonsa niin sanotusti. Se olisi yksi asia, jos Apple Wallet olisi kauhea ja siellä olisi kymmeniä kilpailevia sovelluksia, joihin voit tallentaa korttisi käytettäväksi kassalla. Mutta Apple Pay toimii vain Apple Walletin kanssa. Toistaiseksi. Apple on ilmoittanut, että se on valmis sallimaan kolmannen osapuolen mobiililompakkopalveluntarjoajien pääsyn NFC-siruihin Euroopassa. Emme siis ole kaukana.

Tosiasia on, että Apple Wallet voisi ja sen pitäisi olla paljon enemmän kuin nykyään. Olettaen, että jonain päivänä pian, mahdollisesti kahden tai kolmen vuoden sisällä, Apple avaa ekosysteeminsä kolmansien osapuolien lompakoilla. Se saattaisi käynnistää kambrikauden innovaatioräjähdyksen fintech-sektorilla.

Vuoden 2030 digitaalinen lompakko

Kuvittele, että voit nyt tallentaa ja maksaa luottokorteilla minkä tahansa kolmannen osapuolen lompakon kautta. Näistä lompakoista tulee nopeasti täysin varusteltuja sovelluksia, jotka voivat hallita suurta osaa taloudellisesta elämästämme. Tässä on joitain ominaisuuksia, jotka toivon ja odotan näkeväni digitaalisessa suosikkilompakossani vuoteen 2030 mennessä.

Reaaliaikainen tapahtumatason tietojen analysointi

Tämä on suhteellisen yksinkertainen. Sovellukset, kuten Rocket Money, YNAB tai CoPilot, tekevät jo erittäin hyvää työtä tekeessään yhteenvedon kaikista kuluistamme ja auttamalla budjetointia. Haluaisin, että nämä sovellukset integroidaan digitaaliseen lompakkoon, jotta kaikki päivittyy reaaliajassa.

Optimoi velkasi

Fintech on jo tehnyt erinomaista työtä auttaakseen kuluttajia ymmärtämään ja hallitsemaan velkataakkaa. Yksi ensimmäisistä käyttötapauksista oli fintech-lainanantajat yhdistämään luottokorttivelkoja ja säästämään kuluttajien rahaa. Tulevaisuuden digitaalisen lompakon tulisi ymmärtää kaikki velkamme, oli se sitten asuntolainaa, autoa, opiskelijaa, luottokorttia tai henkilökohtaisia ​​lainoja, ja tehdä ennakoivasti ehdotuksia rahan säästämiseksi. Ihannetapauksessa integroitu AI-agentti tekisi tämän työn puolestasi ja hälyttäisi, kun on mahdollisuuksia säästää.

Hallinnoi kanta-asiakasohjelmiasi

Rakastan mailien ja pisteiden pelaamista. Uskon myös, että minut pitäisi palkita uskollisuudestani niitä brändejä ja liikkeitä kohtaan, joissa toimin. Mutta silti ei ole olemassa yleistä tapaa hallita palkintoja. Täysin varusteltu digitaalinen lompakko voisi tarjota keskitetyn arkiston kaikille kanta-asiakasohjelmille. Jos jotain tällaista tulee kaikkialle, sillä voi olla syvällisiä seurauksia. Minulla on paljon ideoita tästä, mutta se on toista päivää.

Tunnistaminen

Tämä on suuri. Enkä odota sen ratkaisevan lähitulevaisuudessa. Osavaltioni Colorado on yksi neljästä osavaltiosta, jotka ovat tällä hetkellä hyväksytty Apple tallentaa digitaalisen tunnuksesi. Latasin tunnukseni Apple Walletiin useita kuukausia sitten, mutta en ole vielä käyttänyt sitä. Kun viimeksi kävin Denverin lentokentän turvatarkastuksen läpi, sitä ei vieläkään hyväksytty. Apple on tehnyt raskaan työn täällä osavaltioiden hallitusten kanssa, joten voi kestää hyvin kauan ennen kuin näemme digitaalisia tunnuksia erilaisissa digitaalisissa lompakoissa. Mutta perille päästään lopulta.

Pelillistä, henkilökohtaista talouskasvatusta

Digitaalisella lompakollasi on ainutlaatuinen käsitys talouselämästäsi ja se pystyy räätälöimään henkilökohtaisen koulutusohjelman sen mukaan, missä olet talouselämässäsi. Sinun pitäisi pystyä valitsemaan tyyli, jolla haluat oppia, pelillisistä tietokilpailuista lyhyisiin videoihin tai pidempimuotoisiin artikkeleihin. Sen pitäisi myös oppia, mikä kiinnostaa sinua eniten, ja sopeutua. Tällä voi olla syvällinen vaikutus talouslukutaitoon.

Maksu pankilla

Kun olet tottunut valitsemaan oletusmaksutavan ja kaksoisklikkaamaan sitten puhelimen kylkeä maksaaksesi, Pay by Bank on yhtä helppoa kuin oletusvaihtoehto. Olettaen, että kasvava joukko maksu-pankkipalveluntarjoajia voi integroitua syvästi digitaalisen lompakon tarjoajiin, se voi olla kyseisen maksutavan tappajasovellus.

Haluaisin myös nähdä monia muita ominaisuuksia, kuten investointien seurantaa, nettovarallisuuden laskelmia, luottopisteiden seurantaa, sijoittamista, ansaittua palkkaa, kryptokauppaa ja yhteentoimivia P2P-maksuja (kuten Visa+).

Puhun todella taloudellisesta supersovelluksesta

Kymmeniä Kiinan-matkojani vuosina 2014–2019 altistivat minut uskomattomille kiinalaisille supersovelluksille. Sadat miljoonat kiinalaiset älypuhelinkäyttäjät viettävät päivänsä yhdessä sovelluksessa: Alipayssa tai WeChatissa. Nämä supersovellukset ovat todella käyttöjärjestelmiä, joihin on asennettu satoja kolmannen osapuolen sovelluksia. Viisi vuotta sitten, kun lakkasin käymästä Kiinassa, heidän rahoituspalvelutarjontansa olivat paljon edellä iOS- ja Android-puhelimissa saatavilla olevaa.

Ajatus siitä, että meillä on USA:ssa supersovelluksia, kuten Kiinassa, on jo kauan sitten hylätty. Uskon kuitenkin, että meillä voi ja pitäisi olla taloudellisia supersovelluksia, jotka antavat meille täydellisen kuvan talouselämästämme. Lähin meillä tällä hetkellä saattaa olla PayPal tai mahdollisesti Cash App. Mutta niistä puuttuu silti täysi toiminnallisuus, eikä näitä sovelluksia voi käyttää maksuvälineenä fyysisessä kaupassa, ainakaan helposti.

(Nyt tässä artikkelissa olen keskittynyt Applen digitaaliseen lompakkoon. Tiedän, että Android-puhelimissa ekosysteemi on avoimempi ja maksuvälineinä voidaan käyttää Google Payta ja Samsung Payta. Mutta Yhdysvaltain markkinoilla Apple on selkeä numero yksi ja se on myös järjestelmä, jonka tunnen parhaiten.)

On suuria haasteita voitettavana

Emme aio saada ansaitsemamme taloudellista supersovellusta ennen kuin voidaan voittaa lukemattomia haasteita. Ja useimmat näistä eivät ole teknologisia haasteita. Tietysti on olemassa suuria tietosuojaongelmia. Näillä sovelluksilla on oltava uskomaton suojaus luottamuksen rakentamiseksi. Siitä huolimatta olen varma, että näille sovelluksille asetetaan myös lukemattomia sääntelyesteitä.

Mutta ehkä suurin huolenaihe kaikista olisi petos. Mikä hedelmällinen alue jokaiselle huijarille, joka voi saada avaimet uhrinsa koko taloudelliseen elämään, mukaan lukien maksutavat. Voi mitä vahinkoa he voivat tehdä.

Digitaaliset lompakot ovat ensisijainen maksutapa – hyvin pian

Tämän kaiken sanottuani olen optimistinen, että nämä haasteet voidaan voittaa, vaikka se ei tapahdukaan nopeasti. Tämä on kehitystä eikä vallankumousta, ja maksut voivat hyvinkin olla tie.

Digitaalisten lompakoiden käyttäminen maksamiseen on jo yleistymässä. Tämä raportti WorldPay väittää, että digitaalisten lompakoiden osuus maailmanlaajuisesta tapahtumaarvosta oli 13.9 biljoonaa dollaria vuonna 2023 ja tämän määrän odotetaan lähes kaksinkertaistuvan 25 biljoonaan dollariin vuoteen 2027 mennessä. Emme siis ole kaukana ajasta, jolloin digitaalisista lompakoista tulee ensisijainen maksutapa.

Sitten me kaikki voimme vihdoin hylätä fyysisen lompakkomme. Ja kun Apple avaa pääsyn NFC-sirulle, uskon, että se on uuden aikakauden alku fintechissä.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.fintechnexus.com/the-potential-of-digital-wallets/