Kehittyvä pankkimaailma: omaisuuden muutos, korot, jakelu

Raportti Insights | 18. tammikuuta 2024

Äskettäisessä The McKinsey Podcastin jaksossa vanhemmat kumppanit Alex Edlich ja Reinhard Hüll yhdessä toimituksen johtaja Roberta Fusaron kanssa syventävät havaintoja McKinseyn 2023 Global Banking Annual Review. Keskustelu keskittyy aiheeseen kehittyvä maisema pankeille, joka korostaa kannattavaa mutta haastavaa ajanjaksoa globaalille pankkialalle. Alla korostamme pankkien muuttuvan maiseman keskeisiä trendejä, joilla on merkittäviä vaikutuksia fintech-yrityksiin ja sijoittajiin.

Tärkeimmät trendit ja oivallukset

1. Yli puolet maailmanlaajuisista 402 biljoonasta dollarista rahoitusvaroista ei ole pankkien taseissa

Raportti korostaa tärkeää omaisuuden muutos pankkisektorilla: huomattava osa varoista, yli 402 biljoonaa dollaria maailmanlaajuisesti, on nyt perinteisten pankkien taseiden ulkopuolella. Tämä siirtyminen suurelta osin sijoitusrahastoihin, vakuutuksiin, eläkerahastoihin ja yksityiseen pääomaan merkitsee merkittävää muutosta rahoitusekosysteemissä.

Katso:  Open Banking: Mullistava taloustietojen jakaminen

• Fintechillä on laajat mahdollisuudet innovoida sellaisilla aloilla kuin omaisuudenhoito, vakuutus, eläkerahastot ja yksityinen pääoma. Fintechit voivat hyödyntää ketteryyttään ja teknologista kykyään luoda ratkaisuja, jotka palvelevat tätä muutosta.
• Omaisuuden siirtäminen eri maantieteellisten alueiden välillä viittaa siihen, että fintechin ja sijoittajien pitäisi harkita globaalia näkökulmaa. Indo-Crescent-alueen kaltaiset markkinat ovat nousemassa pankkien suorituskyvyn hotspotiksi, mikä voisi olla suotuisa maaperä fintech-innovaatioille ja -sijoituksille.

2. Nousevat korot ovat kasvattaneet pankkisektorin voittoja noin 280 miljardilla dollarilla vuonna 2022

Nopeasti nousevat korot ovat johtaneet globaalin pankkialan korkeampiin voittoihin (paras kausi vuodesta 2007), mutta pankkien on ratkaisevan tärkeää tunnistaa käynnissä olevat rakenteelliset ja makrotaloudelliset muutokset ja sopeutua niihin sekä pyrkiä kehittymään markkinoiden dynamiikan mukana. Korkojen nousu tarjoaa mahdollisuuden myös fintechille.

Katso:  Minerva & Equifax Canada Partner AML Solutionsissa

• He voivat kehittää rahoitustuotteita, jotka hyödyntävät näitä korkeampia korkoja ja tarjoavat asiakkailleen houkuttelevampaa tuottoa. Integroimalla edistyksellisiä teknologioita palveluihinsa fintechit voivat parantaa asiakaskokemusta, tehostaa toimintaa ja tarjota innovatiivisia tuotteita.
• "Puhumme gen AI:stä ja asioista, jotka voit ottaa käyttöön melko nopeasti."

3. Jopa 30 prosenttia vähittäispankkitoiminnan jakelusta kolmansien osapuolten kautta

Podcastissa käsitellään myös kuluttajien digitaalisten maksujen ja sulautetun rahoituksen kasvavaa roolia, mikä viittaa siirtymiseen kohti mobiili- ja verkkopohjaisempia pankkivuorovaikutuksia. Tämä siirtymä edellyttää, että pankit harkitsevat uudelleen jakelustrategioitaan ja mahdollisesti hyödyntävät kolmansien osapuolien alustoja ja parantavat teknisiä valmiuksiaan.

• Siirtyminen kohti digitaaliset maksut ja sulautettu rahoitus, jossa merkittävä osa vähittäispankkijakelusta kulkee kolmansien osapuolten kautta, avaa uusia mahdollisuuksia fintechille. He voivat asettua näissä kanavissa avaintoimijoiksi tarjoamalla saumattomia ja integroituja rahoituspalveluita.
• Pankkisektorin kamppaillessa erilaisten riskien kanssa, mukaan lukien teknologiaan ja kyberuhkiin liittyvät riskit, riskienhallintaratkaisuja tarjoavat fintech-yritykset kyberturvallisuus ja noudattaminen ovat yhä arvokkaampia. Sijoittajien kannattaa etsiä yrityksiä, jotka vahvistavat finanssisektorin sietokykyä näihin haasteisiin.

Joten mitä pankkien pitäisi tehdä?

Priorisoi teknologinen integraatio ja innovaatiot keskittyen digitaaliseen transformaatioon ja asiakaslähtöisiin palveluihin. Omaksu siirtyminen kohti digitaalista ja mobiilipankkitoimintaa hyödyntämällä tekoälyä ja data-analytiikkaa asiakaskokemuksen ja toiminnan tehokkuuden parantamiseksi.

Katso:  Kanadalaiset pankit joutuvat tarkastelemaan kestävyysvaatimuksia

Tutki aktiivisesti kumppanuuksia fintech-yritysten kanssa pysyäksesi edellä nopeasti muuttuvassa talouselämässä ja varmistaa, että pankkimme pysyy kilpailukykyisenä, joustavana ja mukautuvana asiakkaidemme muuttuviin tarpeisiin ja käyttäytymiseen. Tämä strateginen painopiste ei ole vain tahdissa pysyminen; kyse on alan johtamisesta seuraavaan lukuun.

Ja mitä Fintechin pitäisi tehdä?

Fintechin tulisi keskittyä strategiseen yhteistyöhön ja markkinaraon innovaatioihin. Hyödynnä ketteryyttäsi ja teknologisia etujasi luodaksesi ratkaisuja, jotka korjaavat puutteita perinteinen pankkitoiminta, erityisesti sellaisilla aloilla kuin digitaaliset maksut, henkilökohtaiset rahoituspalvelut ja kyberturvallisuus. Luo strategisia kumppanuuksia vakiintuneiden pankkien kanssa saavuttaaksesi mittakaavan ja pääsyn markkinoille, säilyttäen samalla innovatiivisen henkesi. Tämä lähestymistapa ei vain paranna arvolupaustasi, vaan myös asettaa sinut korvaamattomiksi toimijoiksi kehittyvässä rahoitusekosysteemissä, joka ohjaa rahoituksen tulevaisuutta innovaatioiden ja asiakaslähtöisten ratkaisujen avulla.

näkymät

Yli puolet maailmanlaajuisista rahoitusvaroista siirtyy perinteisten pankkien taseiden ulkopuolelle, nousevat korot kasvattavat voittoja ja siirtyy merkittävästi kolmansien osapuolten jakelukanaviin, joten maisema kehittyy nopeasti. Nämä trendit eivät ainoastaan ​​haasta perinteisen pankkitoiminnan status quon, vaan myös avaavat ennennäkemättömiä mahdollisuuksia fintechille ja sijoittajille.

Katso:  Tutustu rahoituksen tulevaisuuteen Michael Kingin Fintech Explainedin avulla

Yhteenvetona voidaan todeta, että pankki- ja rahoitusalan tulevaisuutta kirjoitetaan uudelleen teknologian ja innovaatioiden ytimessä. Sekä pankeilla että fintechillä on keskeinen rooli tällä uudella aikakaudella. Sijoittajille tämä edustaa maisemaa, jossa on mahdollisuuksia niille, jotka voivat navigoida näihin muutoksiin tehokkaasti. Alan kehittyessä on keskityttävä sopeutumiskykyyn, innovaatioon ja strategiseen yhteistyöhön, mikä ohjaa rahoituksen tulevaisuutta asiakaslähtöisten ratkaisujen ja teknologisen kehityksen avulla.

---

- Kansallinen joukkorahoitus- ja Fintech-yhdistys (NCFA Canada) on taloudellisten innovaatioiden ekosysteemi, joka tarjoaa koulutusta, markkinatietoa, teollisuuden ohjausta, verkostoitumista ja rahoitusmahdollisuuksia ja palveluita tuhansille yhteisön jäsenille ja tekee tiivistä yhteistyötä teollisuuden, hallituksen, kumppaneiden ja tytäryhtiöiden kanssa luodakseen elinvoimaisen ja innovatiivisen fintechin ja rahoituksen. teollisuus Kanadassa. Hajautettu ja hajautettu NCFA on tekemisissä maailmanlaajuisten sidosryhmien kanssa ja auttaa inkuboimaan projekteja ja investointeja fintech-, vaihtoehtoisen rahoituksen, joukkorahoituksen, vertaisrahoituksen, maksujen, digitaalisten omaisuuserien ja tokenien, tekoälyn, lohkoketjun, kryptovaluutan, regtech- ja vakuutustekniikan aloilla. . Liity Kanadan Fintech- ja rahoitusyhteisö tänään ILMAISEKSI! Tai tulla a maksava jäsen ja saada etuisuuksia. Lisätietoja osoitteessa: www.ncfacanada.org

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://ncfacanada.org/evolving-banking-landscape-asset-shift-interest-rates-distribution/