PicPay tuplaa P2P-lainan panokset lisätäkseen luotonantoa Brasiliassa

Viime kuussa Brasilian PicPay, joka on yksi suurimmista digitaalisista lompakoista käyttäjien lukumäärällä mitattuna, käynnisti vertaislainatoimintansa yrityksille.

Se on yksi ensimmäisistä fintech-yrityksistä maassa, joka on tehnyt niin ja edustaa viimeisintä innovaatiotaan tuotevalikoiman parantamiseksi.

Ominaisuus täydentää aiempaa yksityishenkilöille suunnattua vertaislainavaihtoehtoa. Sen avulla käyttäjät voivat nyt tuottaa tuottoa lainaamalla yrityksille myös sovelluksen kautta.

Vuoden 2021 alussa PicPay esitteli niin kutsutun "Lainaklubin", jossa käyttäjät voivat sijoittaa ja lainata alustan kautta. Fintech väittää nähneensä huomattavaa kiinnostusta tuotetta kohtaan, minkä vuoksi se harkitsee vaihtoehtoa yritysrahoitukselle.

Nimi muistuttaa yhdysvaltalaisen Lending Clubin nimeä, joka on vertaislainauksen maailmanlaajuinen edelläkävijä.

Sijoittajakunta kasvaa

PicPay kertoi lehdistötiedotteessaan, että sijoittajien määrä kasvaa 25 % kuukaudessa ja että lainamäärät kasvavat nopeasti, nyt kymmenen kertaa alkuperäiseen osakkeeseen verrattuna "muutaman ensimmäisen kuukauden aikana".

"PicPay laajensi merkittävästi käyttäjäkuntaansa ja myös ratkaisuvalikoimaansa, sekä taloudellisia että ei-taloudellisia, vahvistaen sen ekosysteemiä", Brasilian fintech-neuvoja Bruno Diniz kertoi Fintech Nexukselle. "Yritys on jo nyt yksi tärkeimmistä fintech-yrityksistä ja sillä on potentiaalia olla menestyvä esimerkki paikallisesta supersovelluksesta."

Tästä eteenpäin sovelluksen avulla käyttäjät voivat lainata rahojaan suoraan yrityksille ja kerätä lainalle korkoa. Tiedotteen mukaan sijoituksen enimmäistuotto on 20 % vuodessa, mikä on "yli useimpien markkinoiden vaihtoehtojen". Inflaatio Brasiliassa oli 5.9 % marraskuuhun johtaneiden 12 kuukauden aikana.

"Uusi tuote on käyttäjälle mahdollisuus hajauttaa sijoitussalkkuaan ja nopeampi, vähemmän byrokraattinen ja veroton tapa yrityksille saada resursseja hankkeiden ja kasvusuunnitelmien rahoittamiseen", yhtiö sanoi.

Vertaislainat Latinalaisessa Amerikassa eivät ole uutta. Kuitenkin vain muutama fintech tarjoaa sitä vielä. Inter-American Development Bankin raportin mukaan vain 6 prosenttia fintech-luottoyrityksistä tarjoaa vertaislainoja yrityksille, kun taas 7 prosenttia tekee niin kuluttaja-alueella.

Päinvastoin, 56 prosenttia latinalaisamerikkalaisista startup-yrityksistä käsittelee säännöllistä kulutusluottoa, kun taas 20 prosenttia myöntää lainoja yrityksille.

Kasvava käyttäjäkunta

PicPayn omistaa J&F Group, holdingyhtiö, joka omistaa Banco Originalin Brasiliassa. Vuoden 2022 toisella neljänneksellä yhtiö raportoi käyttäjien kasvun jyrkästä piikkistä heinäkuun lopun 55.4 miljoonasta 71.2 miljoonaan, mikä on 29 prosenttia enemmän. Vuoden ensimmäisellä puoliskolla kokonaistulot olivat 1.3 miljardia realia, kun se vuoden 358 ensimmäisellä puoliskolla oli 2021 miljoonaa.

Yhtiö raportoi kuitenkin 663.8 miljoonan realin tappion, mikä on lähes kaksinkertainen vuosi sitten kirjattuihin 354.4 miljoonaan. Yritykselle aiheutuu suurimmat kustannukset, kun se pyrkii laajentamaan tuotetarjontaansa ja saamaan lisää tuloja asiakkailtaan.

Lainaus yrityksille on erityisen tärkeää Latinalaisessa Amerikassa, koska korkeammat korot ja velkamarkkinoiden riskinpoistotapa jättävät monille yrityksille vähemmän rahoitusvaihtoehtoja.

PicPay ei kuitenkaan selventänyt, avaako se lopulta pienille ja keskisuurille yrityksille mahdollisuuden hakea rahoitusta.

Kuinka se toimii

Lainanottajien etsimät summat jaetaan "kiintiöihin" tai osakkeisiin ja jaetaan sijoittajille, joiden enimmäismäärä on 15,000 3,000 realia kappaleelta tai XNUMX XNUMX dollaria. Jokaisessa sopimuksessa on erilaiset määräajat, hinnat ja riskit. PicPay sanoi, että lainanottajat käyvät läpi luottoanalyysin, jonka sijoittaja voi arvioida.

Aluksi rahoitus rajoitetaan J&F-konserniin kuuluviin yrityksiin. Näitä ovat Âmbar Energia, uusiutuvan energian yritys; Flora Urbanismos, kiinteistöyhtiö; ja lihapakkaaja JBS, maailman suurin elintarvikeyritys.

"Pian uusien yritysten ja eri sektoreiden pitäisi kerätä varoja alustalle", yhtiö sanoi.

Brasiliassa keskuspankki säänteli vertaisluotonantoa vuonna 2018. Tämäntyyppiseen välitykseen osallistuville yrityksille on olemassa erityinen luokittelu, joka yhdistää lainanottajat ja sijoittajat.

Related:

Brasilian luottomarkkinat ovat yksi maailman tuottoisimmista, ja niiden vuosikorot voivat nousta helposti kolminumeroisiin kulutus- ja luottokorttilainoissa sekä pk-yritysrahoituksessa.

PicPay sanoi, että yritykset voisivat saada "paremman ja yksinkertaisemman" rahoituksen hinnoittelun, kun taas sijoittajat voisivat monipuolistaa salkkuaan "erittäin houkuttelevalla vuosituotolla".

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Lähde: https://news.fintechnexus.com/picpay-doubles-bets-on-p2p-lending-to-boost-credit-in-brazil/