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Lorsque vous envisagez de constituer votre portefeuille de placements, une police d'assurance n'est probablement pas la première chose qui vous vient à l'esprit. Mais saviez-vous que l'ajout d'une assurance-vie à votre portefeuille est l'un des meilleurs moyens de diversifier vos placements? Voici ce que vous devez savoir.
Pourquoi investir dans une assurance vie ?
Assurance-vie est un moyen simple d'investir et d'ajouter de la diversité à votre portefeuille de placement. Il s'accompagne d'avantages fiscaux pour le porteur du contrat ainsi que pour les bénéficiaires du contrat. Une police d'assurance-vie peut également offrir une certaine prévisibilité et stabilité que l'on ne trouve pas souvent dans les opportunités d'investissement. En tant qu'actif liquide, l'assurance-vie peut être un excellent moyen d'investir pour vous-même et vos proches.
Comment investir dans une assurance-vie
Investir dans une assurance-vie signifie simplement acheter une police d'assurance-vie admissible. Pour utiliser votre police d'assurance-vie comme un investissement, vous devrez souscrire une forme quelconque de assurance vie permanente.
Le type d'assurance vie permanente le plus courant est l'assurance vie entière. Avec une police d'assurance vie entière, vous recevrez une prestation de décès ainsi qu'un compte d'épargne. La partie épargne de votre police d'assurance vie entière augmente en fonction de les dividendes l'assureur vous paie.
Pour plus de flexibilité, vous pouvez opter pour une police d'assurance-vie universelle ou ajustable. À l'instar de l'assurance vie entière, cette police comporte une composante épargne sous la forme d'un compte de valeur en espèces. La valeur de rachat d'une police rapporte généralement un taux d'intérêt du marché monétaire. Ensuite, après avoir augmenté votre compte d'épargne, vous pourrez peut-être modifier vos paiements de primes.
Une autre option est l'assurance-vie variable. Avec ce type d'assurance, vous obtiendrez un compte d'épargne que vous pourrez utiliser pour investir dans des actions, des obligations et des fonds communs de placement du marché monétaire. Ce type de police est un peu plus risqué car les principales composantes de votre assurance-vie dépendront de vos investissements. Par exemple, si vous utilisez votre compte d'épargne pour investir dans des actions peu performantes, la valeur de rachat et le capital-décès de votre police pourraient diminuer. Certains assureurs proposent des polices qui garantissent une prestation de décès minimale, ce qui peut vous procurer une certaine tranquillité d'esprit si vous êtes nerveux au sujet de vos investissements.
L'assurance vie universelle variable combine les caractéristiques des polices d'assurance vie variable et universelle. Avec ce type de police, vous pouvez assumer les mêmes risques et avantages qu'avec une police d'assurance vie variable. Vous bénéficierez également de la flexibilité généralement offerte par une police d'assurance vie universelle.
Tirer le meilleur parti de l'assurance-vie
Vous vous demandez comment tirer le meilleur parti de votre contrat d'assurance vie ? Il y a certaines choses que vous devez garder à l'esprit.
Tout d'abord, il peut être judicieux de cotiser le plus possible à votre police par le biais de vos primes d'assurance-vie. Cela peut vous aider à constituer plus rapidement la valeur de rachat de votre police, que vous pourrez utiliser plus tard pour couvrir vos paiements de primes. Cela peut vous aider à économiser sur vos primes pendant toute la durée de la police. Une fois que votre valeur de rachat est suffisamment élevée, vous pourrez peut-être également contracter un prêt sur votre police. Le montant que vous contractez sous forme de prêt sera déduit de votre capital décès. Mais comme les prêts à valeur de rachat sont généralement assortis de taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts bancaires traditionnels, cela peut en valoir la peine, selon votre situation.
Vous pouvez également utiliser la valeur de rachat de votre police d'assurance-vie pour compléter votre revenu de retraite. La valeur de rachat des polices d'assurance-vie permanente est souvent garantie de croître à l'abri de l'impôt pendant un certain temps, ce qui peut être à votre avantage.
Si vous investissez bien, votre police pourrait se retrouver avec une valeur de rachat importante. Si vous pouvez utiliser cet argent pour contracter un prêt ou compléter vos revenus, vous devriez le faire. Mais si vous réalisez que vous n'avez pas besoin de l'argent pour vous-même, vous pourrez peut-être augmenter le capital-décès de votre police. Vous devez demander à votre assureur si vous pouvez augmenter votre prestation de décès en échange de la valeur de rachat de votre police. Votre assureur peut ne pas accepter la demande, mais il est généralement dans son intérêt de le faire.
Comparez les assurances vie
Benzinga s'engage à fournir des informations précises et à jour sur les meilleures polices d'assurance-vie et les meilleurs fournisseurs. C'est une bonne idée de comparer vos options avant de choisir une compagnie et une police d'assurance-vie pour vous assurer que vous obtenez le bon produit en fonction de vos besoins. Voici quelques options que vous voudrez peut-être envisager.
L'assurance-vie peut-elle vous rendre riche ?
Cela dépend de ce que vous recherchez. Bien que l'assurance-vie permanente puisse constituer un excellent atout pour votre portefeuille de placements, il est important de garder à l'esprit l'objectif d'une police d'assurance-vie.
À la base, l'assurance-vie est conçue pour aider à fournir une protection financière aux proches de la personne assurée. En payant des primes mensuelles, l'assuré peut garantir un capital décès qui sera versé à ses ayants droit après leur décès. L'assurance-vie temporaire peut être utilisée à cette fin, mais elle n'offre pas de protection à vie ni de produit de placement ou d'épargne.
Une police d'assurance-vie permanente peut vous aider à constituer un patrimoine. Comme pour tout investissement, le montant que vous pouvez gagner dépend en grande partie du niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise. Il est important de considérer les différents types d'assurance-vie permanente pour vous assurer d'en choisir une avec laquelle vous êtes à l'aise.
Si vous décidez de souscrire une police d'assurance-vie permanente, vous voudrez comprendre exactement comment fonctionne la valeur de rachat de la police afin d'en tirer le meilleur parti. Les opportunités de constituer un patrimoine grâce à une police d'assurance-vie se présentent sous la forme de dividendes, de taux d'intérêt du marché ou d'actions. Si vous ne savez toujours pas quelle option vous convient le mieux, vous voudrez peut-être parler à un conseiller financier de confiance pour approfondir le sujet.
L'assurance-vie est-elle un actif de la succession?
La police d'assurance-vie d'une personne n'est pas automatiquement un actif de sa succession. Les polices d'assurance-vie vous permettent de désigner un ou plusieurs bénéficiaires pour lesquels vous souhaitez recevoir le capital-décès de la police après votre décès. Si le contrat d'assurance-vie désigne un bénéficiaire, celui-ci ne fait pas partie de la succession de la personne décédée.
Dans certains cas, une police d'assurance-vie peut faire partie d'une succession. La plupart des gens souscrivent des polices d'assurance-vie pour assurer la sécurité financière de leurs proches, surtout s'il y a des personnes qui dépendent de leurs revenus. Dans la plupart des cas, lorsqu'une police d'assurance est souscrite, elle le fait en pensant déjà à un bénéficiaire. Un bénéficiaire peut être désigné au début de la police, de sorte que la plupart des polices ont au moins un bénéficiaire désigné.
Même ainsi, il y a des circonstances où quelqu'un peut ne pas avoir de bénéficiaire désigné sur sa police d'assurance-vie. Cela est plus susceptible de se produire si la police d'assurance-vie est utilisée uniquement comme un véhicule d'investissement et non pour fournir une sécurité financière aux membres de la famille. Dans ces cas où il n'y a pas de bénéficiaire, le contrat d'assurance vie fait partie du patrimoine de l'assuré.
Prochaines étapes
Si vous n'avez pas de police d'assurance-vie, vous pouvez demander à votre employeur s'il offre des régimes collectifs ou vous pouvez chercher une police individuelle. Benzinga peut vous aider à prendre des décisions financières importantes en vous tenant informé. Assurez-vous de revenir pour en savoir plus sur l'assurance-vie afin que vous puissiez prendre la meilleure décision pour votre famille.
Source : https://www.benzinga.com/money/adding-life-insurance-to-your-investment-portfolio/
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