Comment l'expérience militaire américaine d'un fondateur de Fintech impacte ses opérations

La Journée des anciens combattants aux États-Unis est une journée pour se souvenir et honorer les sacrifices que nos anciens combattants militaires ont consentis pour préserver la liberté dont nous jouissons au quotidien. Comment les banques et les fintechs peuvent-elles redonner en connectant et en servant en retour cette clientèle de niche ?

Nous avons interviewé Dennis Cail, co-fondateur et PDG de Zirtue, qui a partagé son expérience en tant que vétéran de la marine américaine devenu entrepreneur fintech. Cail nous a expliqué l'impact de son expérience militaire sur son travail chez Zirtue et ce que les banques et les fintechs peuvent faire pour redonner.

Dites-nous l'idée de base de Zirtue.

Dennis Cail : Zirtue est la première application de prêt basée sur les relations au monde, simplifiant les prêts entre amis, famille et relations de confiance en transformant les promesses informelles en accords structurés et en automatisant le processus de remboursement. La mission de Zirtue est de favoriser l'inclusion financière et la liberté, une relation à la fois.

Basée à Dallas, au Texas, Zirtue se trouve au carrefour entre deux points douloureux majeurs : une personne ayant besoin d'une bouée de sauvetage financière pour payer ses factures et une entreprise aux prises avec des créances irrécouvrables. Les entreprises partenaires utilisent Zirtue comme solution de paiement alternative, permettant aux personnes ayant des comptes en souffrance de demander des prêts à des amis ou des membres de leur famille afin de payer leurs factures. Zirtue a levé 6 millions de dollars de financement par capital-risque et plus de 10 millions de dollars de prêts ont été traités sur la plate-forme pour aider les utilisateurs à garder leurs lumières allumées, à payer leur loyer et à avoir accès à des soins de santé essentiels.

Comment vous est venue l'idée de Zirtue ? Quelle a été l'impulsion ?

Cail : Ayant grandi en Louisiane, j'ai vécu dans des logements sociaux et des quartiers souvent entourés de prêteurs sur salaire et de services d'encaissement de chèques ; il en était de même pour les environs des bases navales où j'habitais. Ce n'est qu'à l'université que j'ai vu comment différentes communautés attiraient différents types d'entreprises de quartier telles que les banques, et que de nombreux quartiers n'avaient pas de banques traditionnelles.

Avec le recul, j'ai vu à quel point les prêteurs prédateurs ciblent clairement et délibérément ceux qui ont peu d'options financières et n'ont pas accès aux services bancaires traditionnels, comme mes quartiers de Monroe et de la Navy. Ces expériences m'ont amené à créer une option de prêt pour ces personnes non bancarisées et sous-bancarisées qui leur ont fourni les prêts nécessaires et leur ont permis tout au long du processus. Nous avons tous besoin d'un peu d'aide parfois, et c'est l'essence même de Zirtue. J'ai également connu les défis de prêter de l'argent à des amis et à la famille moi-même. Même si je voulais aider mes proches, cela rendait les choses difficiles. J'ai vu l'impact que ces prêts amicaux pourraient avoir sur mes proches en les aidant à réaliser leurs rêves ou simplement à joindre les deux bouts, sans avoir à payer les frais élevés des prêteurs sur salaire prédateurs qui sont la seule option disponible pour beaucoup.

Ayant toujours voulu créer une entreprise et ayant une formation en finance, je savais que je pouvais trouver une solution à ce problème qui formalisait ces prêts amicaux, tout en favorisant l'inclusion financière. En fin de compte, cette solution est devenue Zirtue, et nous avons maintenant traité plus de 10 millions de dollars de prêts à ce jour et prévoyons de continuer jusqu'à ce que Zirtue soit une option de paiement chez chaque détaillant que vous visitez en personne et en ligne.

Vous faites partie d'une poignée de fondateurs de fintech vétérans militaires. Tout d'abord, merci pour votre service. Pouvez-vous nous parler de votre expérience militaire ?

Cail : En tant qu'ingénieur système dans l'US Navy travaillant avec du matériel et des logiciels pour garantir que nous disposions de communications navire-navire et navire-terre, mon expérience militaire m'a donné les bases techniques dont j'avais besoin pour commencer une carrière réussie dans la technologie. L'armée est aussi un endroit qui vous fait ou vous défait. À tout le moins, cela révèle qui vous êtes au fond et j'ai beaucoup appris sur moi-même au cours de mon expérience militaire.

Histoire drôle, mais vraie… Je ne savais pas nager quand j'ai rejoint la Marine et quand j'ai partagé cette information avec mes amis civils après avoir quitté la Marine, ils me demandaient naturellement : « Pourquoi avez-vous rejoint la Marine si vous ne savait pas nager ?!” La réponse est que j'ai rejoint la Marine pour apprendre à nager et servir mon pays. Cela peut sembler un peu extrême. Cependant, les entrepreneurs doivent être extrêmes à un certain niveau s'ils veulent réaliser ce que la plupart des gens considèrent comme impossible ou trop risqué. Bien avant de devenir entrepreneur et fondateur de la fintech, j'avais l'esprit d'un entrepreneur avec une grande tolérance au risque calculé. Mon expérience militaire n'a fait qu'amplifier cet esprit d'entreprise.

Quel est l'impact de votre expérience militaire sur votre travail chez Zirtue ?

Cail : L'armée a absolument influencé ma carrière et m'a amené à fonder Zirtue. Tout d'abord, l'armée m'a appris à être un leader fort et à gérer des situations stressantes - qui sont à la fois indispensables pour fonder une entreprise et gérer les complexités de l'entrepreneuriat. De plus, l'armée m'a appris à toujours faire attention à votre partenaire, ou dans mon cas à un camarade de bord, et que nous gagnions ou perdions ensemble. Ce concept a façonné la façon dont j'interagis avec mon équipe, nos clients, partenaires et autres entrepreneurs – nous devons prendre soin les uns des autres.

Enfin, le fait d'être dans l'armée m'a appris l'importance de plans structurés et détaillés, ce qui m'a aidé à intégrer davantage la structure dans l'entrepreneuriat et à soutenir la croissance des affaires pour Zirtue. Avec le recul, je suis incroyablement reconnaissant pour mon expérience militaire qui m'a permis de devenir l'homme que je suis aujourd'hui et d'avoir formé une base solide en tant qu'entrepreneur et PDG.

Quels conseils avez-vous pour les banques et les fintechs qui cherchent à se connecter et à servir des vétérans militaires en tant que clients ?

Cail : Il est extrêmement important que les banques et les fintechs fassent tout leur possible pour aider les vétérans militaires à réintégrer la vie civile afin que nous puissions les mettre dans la meilleure position possible pour réussir avec des compétences hautement transférables. Compte tenu des sacrifices consentis par ces hommes et ces femmes, mon conseil est simplement d'être intentionnel dans leurs efforts de DEI pour se connecter avec les vétérans militaires avec des programmes formels qui incluent les vétérans militaires.

Chez Zirtue, nous recrutons activement parmi cette incroyable source de talents et encourageons les vétérans militaires à postuler pour tous les emplois disponibles que nous pourrions avoir. Je voudrais également rappeler que des banques comme USAA et Navy Federal Credit Union sont très actives dans leurs efforts pour soutenir les anciens combattants et leurs familles avec des produits financiers et des options de prêt personnalisées. Leurs efforts devraient être applaudis et reproduits.

Source : https://finovate.com/how-one-fintech-founders-us-military-experience-impacts-his-operations/