- Nichel Gaba, PDG de Philippine Digital Asset Exchange (PDAX), a discuté des réglementations du pays en vertu de la loi anti-blanchiment d'argent (AMLA) et du rôle de la crypto-monnaie dans ces règles lors de la diffusion Web BitPinas.
- La détention, l'achat et la vente de crypto sont légaux, et le commerce de crypto n'est pas considéré comme du blanchiment d'argent, a souligné Gaba.
- Les banques peuvent fermer des comptes en cas d'entrées de fonds importantes et soudaines, mais les clients ont le droit d'effectuer des transactions avec leurs comptes. Pour éviter les soupçons, les investisseurs doivent mettre à jour leurs informations KYC et utiliser les banques avec des politiques plus ouvertes concernant les transactions cryptographiques, a déclaré le PDG.
Nichel Gaba, PDG de Philippine Digital Asset Exchange (PDAX), a discuté de la réglementation du pays en vertu de la loi anti-blanchiment d'argent (AMLA) et de la place de l'espace de crypto-monnaie dans ces règles. Il les a mentionnés lors de la diffusion Web de BitPinas, "Règlements AML 101 et Crypto aux Philippines. »
Déballage de l'AMLA et de son impact sur les banques
LBA 101 :
"En termes simples, le blanchiment d'argent, c'est quand un criminel essaie d'utiliser le système bancaire pour ipasok 'yung produit de l'activité criminelle n'ya," Gab a commencé. À titre d'exemple, il a cité un voleur de banque qui a tenté de déposer l'argent qu'il venait de voler d'une autre banque sur son compte bancaire.
La loi anti-blanchiment d'argent (AMLA) de 2001, également connue sous le nom de RA 9160, criminalise les activités illégales, notamment les pratiques de corruption et de corruption, les activités frauduleuses, le vol et l'extorsion, l'escroquerie, le pillage et d'autres infractions similaires.
Aux Philippines, l'AMLA oblige certaines entités à respecter les réglementations anti-blanchiment. Il s'agit notamment des banques, des entités fiduciaires et des institutions réglementées par le Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), des compagnies d'assurance, des courtiers, des vendeurs et des agents d'investissement. De plus, les sociétés d'investissement à capital fixe et de pré-besoin, les bureaux de change, les sociétés de paiement, de remise et de transfert, ainsi que les sociétés de financement et de prêt, sont également tenus de se conformer à la réglementation.
De plus, dans le cadre de la loi, l'AMLA a initié la création du Conseil anti-blanchiment d'argent (AMLC); il s'agit d'un organisme gouvernemental chargé d'appliquer les lois anti-blanchiment d'argent et de lutter contre le financement du terrorisme dans le pays. Il analyse les transactions suspectes, gèle les avoirs associés et collabore à l'échelle internationale pour lutter contre les délits financiers et protéger l'intégrité du système financier.
Le conseil exige que toutes les entités enregistrées en vertu de la Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) et la Securities and Exchange Commission (SEC) pour se conformer à ses obligations.
Conformément aux règles de l'ALMC, toutes les institutions financières sont tenues de déclarer au conseil toutes les transactions supérieures à 500,000 XNUMX ₱.
Le PDG de PDAX se penche sur la crypto et la banque
Crypto dans AMLA
Lorsqu'on lui a demandé pourquoi les banques semblent fermer les comptes de leurs utilisateurs qui négocient ou sont soupçonnés de négocier de la cryptographie, le PDG de PDAX a souligné :
"Juste pour être très clair, détenir, acheter (et) vendre des cryptos n'est pas illégal. Le trading de crypto n'est pas du blanchiment d'argent », dit Gaba.
Interrogé sur les occurrences de fermetures de comptes liées aux avoirs en crypto-monnaie, Gaba a expliqué que les institutions financières adhèrent à leurs politiques de connaissance de votre client (KYC), en s'appuyant sur les informations initiales fournies par les titulaires de compte lors du processus de création de compte. Si des sommes importantes d'argent affluent soudainement sur le compte à la suite d'activités de crypto-monnaie, cet afflux de fonds peut être perçu comme suspect par la banque, entraînant la fermeture du compte, a-t-il déclaré.
Les banques, a déclaré Gaba, procèdent généralement à un KYC supplémentaire pour confirmer l'afflux soudain de fonds ; que le titulaire du compte ait investi ou gagné à la loterie, "tout cela va bien".
"Le problème est que les banques ne sont pas toujours en mesure de faire plus de KYC, parfois il leur est moins cher de simplement (fermer des comptes). (Les banques) n'ont pas la main-d'œuvre pour le faire, alors isasara ko na lang 'yung compte mo. Malheureusement, cela arrive tout le temps », Gaba a déclaré.
Il a même ajouté que la plupart du temps, les fermetures de compte ne sont pas accompagnées d'explications ou simplement citer la crypto n'est pas autorisé ; « C'est en fait faux. Il n'y a rien de mal à échanger des cryptos.
Défis auxquels sont confrontés les investisseurs en crypto avec les banques
Lorsqu'on lui a demandé si les banques fermaient des comptes si une transaction provenait d'un échange sans licence, Gaba a répondu que cela dépendait de l'appétit pour le risque de la banque que l'individu utilise.
«Les banques suivent généralement les directives du BSP et de l'AMLC. Il y avait un mémo avant du BSP qui a ordonné aux institutions supervisées par le BSP de ne pas traiter les échanges sans licence. Donc, je ne serais pas surpris si beaucoup de banques prennent cela comme signal (où) elles devraient commencer à fermer les comptes bancaires de ceux qui effectuent des transactions avec des échanges sans licence », il expliqua.
Gaba a également fait remarquer que les banques deviennent maintenant beaucoup plus sérieuses au sujet des activités sur les échanges sous licence. L'année dernière, même le SEC averti le public contre l'utilisation d'échanges de crypto-monnaie non enregistrés.
En 2022, le PDG de Coins.ph, Wei Zhou, dans un panel où Gaba est également conférencier, mis en évidence que se passera-t-il si les bourses agréées ne suivent pas les régulateurs - elles iront en prison.
En conséquence, BSP encourage Les Philippins doivent signaler directement les problèmes VASP à la banque centrale. Les clients peuvent contacter BSP Online Buddy via le site Web BSP, Facebook Messenger ou le SMS Globe 21582277 si les VASP ne résolvent pas les problèmes.
Naviguer dans les fermetures de comptes bancaires dans l'espace crypto
Les investisseurs en crypto peuvent-ils encore utiliser les banques sans que leurs comptes soient fermés ?
Répondant aux préoccupations concernant les investisseurs en cryptographie utilisant plusieurs comptes bancaires pour retirer des fonds et éviter les soupçons de transactions importantes sur un seul compte, Gaba a noté que les clients un utilisateur ont parfaitement le droit d'effectuer des transactions avec leurs comptes.
"Tout d'abord, il n'y a rien de mal avec le trading de crypto, donc je vais tout de suite m'opposer au mot suspicion. Je pense que si vous effectuez des transactions, si vous avez des transactions inhabituelles avec de nombreuses banques - inhabituelles n'étant pas illégales, c'est juste que ce n'est pas une activité courante (d'un utilisateur) - vous ne ferez que déclencher des signaux de risque dans toutes ces banques. Cela ne veut pas dire qu'ils vont vous fermer mais ils doivent enquêter ou ils doivent être satisfaits na hindi s'ya produit du crime, " clarifia-t-il.
Gaba a recommandé aux investisseurs de mettre régulièrement à jour leurs informations KYC avec leurs banques pour éviter de déclencher des signaux d'alarme sur leurs transactions. Il a suggéré que si leurs banques actuelles ne sont pas ouvertes aux transactions impliquant la cryptographie, elles devraient ouvrir un autre compte bancaire avec des politiques plus ouvertes. Si un investisseur convertit de grandes quantités de crypto en fiat, il a noté qu'il est préférable de le faire dans des échanges sous licence.
Recadrer l'approche des banques en matière de service de cryptographie
« Devriez-vous cacher le fait que vous négociez en crypto ? Je ne pense pas. Cela fait partie de votre richesse. Il n'y a vraiment rien de mal à posséder une crypto, les banques ne devraient pas vous refuser leur service simplement parce que vous êtes en crypto.
En outre, Gaba a partagé que dans le cas où une banque fermait le compte d'un investisseur malgré la fourniture des informations nécessaires, le titulaire du compte peut se plaindre directement au BSP en envoyant un e-mail à consumeraffairs@bsp.gov.ph. Le PDG a déclaré qu'une fois que le titulaire du compte a envoyé un e-mail au BSP, il est directement adressé à un cadre supérieur de la banque qui est tenu par la loi et le BSP de résoudre les problèmes du titulaire du compte.
Cet article est publié sur BitPinas: Webcast Bitpinas: le PDG de PDAX s'attaque à la loi anti-blanchiment d'argent
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- La source: https://bitpinas.com/feature/interview-amla-crypto-pdax/
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