के अनुसार, जमा वृद्धि बैंकरों की नंबर एक व्यावसायिक प्राथमिकता बनी हुई है
बीएआई बैंकिंग आउटलुक: 2024 रुझान, क्योंकि यह लाभप्रदता, स्थिरता, ग्राहक संबंध और नियामक अनुपालन सहित बैंकिंग परिचालन के विभिन्न पहलुओं की आधारशिला के रूप में कार्य करता है।
अपने जमा-एकत्रीकरण चैनलों का विस्तार करने के लिए, बैंक विभिन्न रणनीतियों को नियोजित करते हैं, जिसमें आम तौर पर मौजूदा चैनलों के माध्यम से नए ग्राहकों को आकर्षित करना, अधिग्रहण या शाखा नेटवर्क के माध्यम से भौतिक उपस्थिति का विस्तार करना और नए वितरण के साथ साझेदारी की खोज करना शामिल है।
भागीदारों।
उद्योग अक्सर विस्तारित वितरण साझेदारों को अंतिम-मील साझेदार के रूप में संदर्भित करता है, जिसमें BaaS या एम्बेडेड बैंकिंग मॉडल के भीतर ब्रांड या फिनटेक शामिल हैं। जबकि प्रारंभिक BaaS परिदृश्य में विभिन्न खिलाड़ियों की आमद देखी गई, बाद में विकास हुआ
ड्राइवर की सीट पर बैंक रख दिए हैं। अब, वे बैंकों के मौजूदा अनुपालन और नियामक नियंत्रणों द्वारा समर्थित, जिम्मेदारी से संचालित कार्यक्रमों को लॉन्च और स्केल कर सकते हैं।
नए प्लेटफ़ॉर्म परिदृश्य बदल रहे हैं
नवोन्मेषी बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म उद्योग को नया आकार दे रहे हैं और कोर बैंकिंग सिस्टम से परे एम्बेडेड बैंकिंग और BaaS कार्यक्रमों के लॉन्च की सुविधा प्रदान कर रहे हैं। ये नए डायरेक्ट-बीएएएस प्लेटफॉर्म मुख्य प्रदाताओं और बीएएएस दोनों के सामने आने वाली दीर्घकालिक बाधाओं को संबोधित करते हैं
संस्थाओं।
कोर बैंकिंग प्लेटफार्मों के लिए, ये चुनौतियाँ सार्वजनिक क्लाउड बुनियादी ढांचे की ओर पलायन करके प्रति खाता लागत को कम करने में असमर्थता, फिनटेक बहु-किरायेदार वातावरण के लिए समर्थन की कमी और तकनीकी सीमाएँ हैं जिनकी अक्सर आवश्यकता होती है।
फिनटेक कार्यक्रमों के लिए अलग-अलग शाखाओं का निर्माण, जिससे डेटा, उत्पाद और नियम के सह-मिश्रण के मुद्दे सामने आए। दूसरी ओर, BaaS प्रदाताओं ने ऐतिहासिक रूप से केवल फिनटेक उपयोग के लिए तैयार किए गए प्लेटफ़ॉर्म की पेशकश की है, जिसमें आवश्यक बैंक-ग्रेड कार्यक्षमता का अभाव है।
विनियामक और अनुपालन मानकों को पूरा करने के लिए।
एलेक्स जॉनसन, से फिनटेक लेता है, बाजार में इस प्रौद्योगिकी अंतर पर प्रकाश डाला, “कोर प्रोवाइडर्स ने सिर्फ बैंकों के लिए एक मंच बनाया जहां बैंक उनके ग्राहक और अंतिम उपयोगकर्ता के रूप में कार्य करता है। BaaS प्रदाता
केवल फिनटेक के लिए एक मंच बनाया जहां फिनटेक उनके ग्राहक और अंतिम उपयोगकर्ता के रूप में कार्य करता है। बाज़ार को बैंकों (ग्राहकों) के लिए बनाए गए एक प्लेटफ़ॉर्म की ज़रूरत है, लेकिन अंतिम उपयोगकर्ता के रूप में फिनटेक हो।"
आज, नए प्लेटफ़ॉर्म विशेष रूप से बैंक ग्राहकों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो बहु-किरायेदार फैशन में फिनटेक उपयोगकर्ताओं को सशक्त बनाते हैं। ये समाधान बैंक-ग्रेड लचीलापन प्रदान करते हैं, जिसमें बैंकों को अपने फिनटेक ग्राहकों की गतिविधियों में व्यापक दृश्यता प्रदान करना शामिल है
केवाईसी परिणाम, खाते की स्थिति और स्वामित्व, लेनदेन, एएमएल निगरानी, और बहुत कुछ। यह दृश्यता एक वर्चुअल खाता प्रणाली के माध्यम से सुगम होती है जो लेनदेन को मुख्य ऑपरेटिंग खातों के एक सेट में व्यवस्थित करती है। मुख्य लाभ मुख्य निर्भरता को खत्म करने में निहित है
और पुराने कोर प्रदाताओं से जुड़ी महंगी फीस और समयसीमा को कम करना।
इसके अनेक लाभ हैं
प्रत्यक्ष BaaS मॉडल अपनाने के कई स्पष्ट लाभ हैं। उदाहरण के लिए, एक मध्यस्थ के रूप में BaaS प्रदाता को हटाकर, बैंक आर्थिक लाभ प्राप्त करते हैं, जिससे उनके कार्यक्रमों और अनुपालन कर्मचारियों की अधिक कुशल स्केलिंग की सुविधा मिलती है। यह महत्वपूर्ण है
यह पहचानने के लिए कि BaaS प्रदाताओं को आम तौर पर फिनटेक कंपनियों और बैंकों दोनों से भुगतान प्राप्त होता है। डायरेक्ट-बीएएएस मॉडल के साथ, बैंक अब फिनटेक शुल्क को बरकरार रखते हैं, जिससे उनकी राजस्व धाराएं मजबूत होती हैं।
इसके अलावा, बैंक अपने मौजूदा धोखाधड़ी, एएमएल या कार्ड प्रदाताओं को खुले प्लेटफार्मों में निर्बाध रूप से एकीकृत कर सकते हैं, इस प्रकार BaaS प्रदाताओं से जुड़ी अनावश्यक लागतों से बच सकते हैं। यह लचीलापन बैंकों को नियमों सहित अपने वर्तमान पारिस्थितिकी तंत्र को बनाए रखने की अनुमति देता है,
सीमाएं, और धोखाधड़ी नियंत्रण जो उनके डिजिटल चैनलों के साथ संरेखित होते हैं।
इसके अलावा, फिनटेक ग्राहकों के लिए तृतीय-पक्ष जोखिम प्रबंधन (टीपीआरएम) प्रोटोकॉल के कार्यान्वयन के माध्यम से, बैंक अनुकूलित कॉन्फ़िगरेशन के आधार पर वास्तविक समय ग्राहक जांच, लेनदेन निगरानी और निपटान स्वचालन करने के लिए आधुनिक प्लेटफार्मों का उपयोग कर सकते हैं।
ये सुव्यवस्थित प्रक्रियाएं परिचालन दक्षता को बढ़ाती हैं और अनुपालन सुनिश्चित करते हुए एफडीआईसी, एफएफआईईसी, ओसीसी और सीएफपीबी जैसी नियामक एजेंसियों के साथ मजबूत संचार को बढ़ावा देती हैं।
अंतिम विचार
अपनी रणनीति तैयार करते समय, कई परस्पर जुड़े कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। सबसे पहले, इस बात पर सावधानीपूर्वक विचार-विमर्श करें कि क्या प्रत्यक्ष BaaS मॉडल आपके बैंक के उद्देश्यों के साथ संरेखित है, जो प्रत्याशित लाभों के साथ संरेखण सुनिश्चित करता है। दूसरे, संपूर्ण वित्तीय
ऐसे मॉडल को लागू करने से जुड़ी लागतों के मुकाबले राजस्व क्षमता का मूल्यांकन करने के लिए मूल्यांकन किया जाना चाहिए।
आप एफएफआईईसी तृतीय-पक्ष जोखिम प्रबंधन दिशानिर्देशों का भी पालन कर सकते हैं, जो वितरण भागीदारों के चयन के लिए कड़े मानदंड स्थापित करते हैं। इसके अतिरिक्त, अपने मौजूदा अनुपालन नियंत्रणों और नीतियों की समीक्षा करके उनकी अनुकूलता निर्धारित करें
BaaS पारिस्थितिकी तंत्र, पुन: उपयोग के लिए तत्वों और नवीनीकरण की आवश्यकता वाले तत्वों के बीच अंतर करता है। अंत में, अपने अनुभवों का लाभ उठाते हुए, BaaS परिदृश्य में शुरुआती चरणों और बाद की प्रगति दोनों में अनुभवी अन्य बैंकों से अंतर्दृष्टि प्राप्त करें।
अपने निर्णय लेने की प्रक्रिया को प्रभावी ढंग से सूचित करने के लिए।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/26056/a-strategic-approach-to-expanding-their-distribution-channels-to-grow-deposits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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