Ázsia csendes-óceáni térségében a Super Apps vezeti a digitális banki versenyt

Az ázsiai-csendes-óceáni térségben (APAC) a szuperalkalmazások nemcsak a fogyasztók banki elvárásait határozzák meg újra; A svájci Banking, Payments: Context (BPC) digitális banki technológiai szolgáltató és a Fincog holland fintech tanácsadó cég új jelentése szerint ezek a platformok egyenesen vezetik a digitális banki versenyt.

A jelentés, címmel A Digital Banking Ázsia-csendes-óceáni térségben, áttekinti a digitális banki szolgáltatások helyzetét az APAC-ban, áttekintést ad az ágazatról, és mélyrehatóan elmélyül az APAC szuperalkalmazásaiban, rávilágítva arra, hogy némelyikük hogyan vált a régió legsikeresebb digitális bankjává.

A szuperalkalmazások az APAC-ból származó technológiai óriások új fajtája. Az elmúlt években ezek a platformok ugrásszerűen megnőttek, és a fogyasztók kapujaként jelentek meg, és a fuvarozástól, a logisztikától és az ételszállítástól kezdve a digitális fizetésekig és a kölcsönökig bármit biztosítanak a fogyasztók napi szükségleteinek kielégítésére, és arra ösztönzik őket, hogy rendszeresen lépjenek kapcsolatba a platform egész nap.

Kínában a szuperalkalmazás-modell különösen népszerű volt, és számos játékost segített technológiai óriássá és fintech-vezetővé változtatni.

A Tencent által támogatott WeChat a régió egyik vezető és legkifinomultabb szuperalkalmazása, amely egyesíti az online üzenetküldést, a közösségi médiát, a piactereket és a szolgáltatásokat. A jelentés szerint a csoport a WeBank integrált digitális bankján keresztül több mint 200 millió banki ügyfelet szolgál ki, ezzel a jelentés szerint a legnagyobb digitális bank APAC-ban.

Indiában a digitális fizetésekre szakosodott Paytm biztosít több mint ezer szolgáltatás, amely magában foglalja a fizetést, a kereskedelmet és a felhőt, valamint a pénzügyi szolgáltatásokat. Amióta a Paytm Payments Bank 2015-ben megkapta az engedélyt, a digitális bank 333 millió fogyasztóból és több mint 21 millió kereskedőből álló ügyfélbázist gyűjtött össze. E számok alapján a Paytm Payments Bank a második legnagyobb neobank az APAC-ban az ügyfelek számát tekintve.

Dél-Koreában a Kakao üzenetküldő alkalmazásként indult, mielőtt e-pénztárcát adna a platformhoz, és végül egy teljes értékű digitális bankot biztosított volna. A hálózati hatásokat és a Kakao Talk hatalmas, havi 46 millió aktív felhasználót számláló ügyfélbázisát kihasználva a KakaoBank kevesebb mint két évnyi működés után nyereségessé vált. KakaoBank kezdődött augusztusban kereskedtek, és ez lett az első csak online bank Ázsiában, amely tőzsdére ment. A jelentés szerint 34 millió ügyfelével a KakaoBank a negyedik legnagyobb neobank APAC-ban.

Az APAC neobankjai

Az APAC 68 neobanknak ad otthont. Ezek a neobankok vagy saját banki engedéllyel rendelkeznek (pl. KakaoBank), egy hagyományos bank leányvállalatai (pl. TMRW), vagy más iparági szereplőkkel partneri kapcsolatban állnak pénzügyi szolgáltatások nyújtása érdekében (pl. Crypto.com).

A digitális bankok növekedése az APAC-ban 2012-2021, Forrás: Digital Banking in Asia-Pacific, Fincog, BPC

India jelenleg a legnagyobb neobanki piac az APAC-ban, 14 újbankot tart nyilván. India után Ausztrália a második legnagyobb digitális banki piac 13 neobankkal, ezt követi Hongkong (12) és Szingapúr (XNUMX).

Az APAC neobankjai összesen 437.2 millió ügyfelet szolgálnak ki, ennek a számnak (220 milliónak) csak Kína a felét teszi ki.

Neobankok teljes ügyfélszerzése APAC-ban 2016-2021, Forrás: Digital Banking in Asia-Pacific, Fincog, BPC

Összehasonlítva az európai és az amerikai piacokkal, Az APAC digitális banki szektora továbbra is viszonylag kicsi, de az új szabályozás várhatóan felgyorsítja az ágazat növekedését.

A Fülöp-szigeteken a Bangko Sentral ng Pilipinas idén megkezdte első digitális banki engedélyeinek kiadását. A Voyager Innovations fintech karja, a PayMaya Fülöp-szigetek mondott A hét elején zöld utat kapott egy digitális bank felállítására, így a Maya Bank a hatodik a hét digitális bank közül, amelyet a központi bank engedélyez.

Malajziában a központi bank be van állítva legfeljebb öt digitális banki licencet adhat ki 1 első negyedévében. Indonézia felszabaduló a múlt hónapban új szabályozások léptek életbe a csak digitálisan működő bankokra vonatkozóan.

Az APAC gyorsan fejlődő neobanki környezete sok inkumbens bankot arra késztetett, hogy saját digitális banki leányvállalatot hozzon létre.

An elemzés A WhiteSight fintech kutatócég legalább 15 digitális bankot azonosított az APAC-ban, amelyek inkumbensek tulajdonában vannak, köztük olyan népszerű bankokat, mint a United Overseas Bank (Thaiföld és Indonézia) TMRW, a Standard Chartered által működtetett Mox Bank (Hongkong), és Torta a VPBank (Vietnam) által működtetett.

Inkumbens bankok digitális bankjai, Forrás: WhiteSight, 2021. szeptember

Kiemelt képi jóváírás: A háttérképet a rawpixel.com készítette – www.freepik.com

Forrás: https://fintechnews.sg/55700/virtual-banking/in-asia-pacific-super-apps-are-leading-the-digital-banking-race/