Az ingatlan nem elég – három profi befektető diverzifikálja portfólióját

Ebben a cikkben

Az ingatlanbefektetők beszélnek ingatlanportfóliójukról a sok. Még a kihívásokkal teli piacokon is mindig a következő hazafutást kergetjük – a következő csodálatos off-market üzletet, amelyet hálózatunkból valaki súgott nekünk. 

De milyen egyéb befektetéseket tartanak az ingatlanbefektetők? Főleg a viharos időszakokban hogyan teszik a teljes pénzügyi képet ceruzával?

Megkérdeztünk három ingatlanbefektetőt, mindegyiket különböző befektetési szinten, hol tartják még a pénzüket. Íme, mit mondtak.

Rachel Richards jelenleg két épület, hat egység és 10 szindikáció tulajdonosa (portfóliója körülbelül 6,000 USD/hó profitot hoz).

A legjobb, ha nem egy kosárban van az összes tojás. A stratégiám leginkább az ingatlanokra épül, de hiszek a jövedelem diverzifikációjában: a lehető legtöbb bevételi forrásban. Így, ha egy bevételi forrás megszűnik, a többi a felszínen tart. 

Például jelenleg 4,000 USD/hó nyereséget keresek a könyvek jogdíjaiból, és 3,000 USD/hó az örökzöld online kurzusokból. Leányvállalati bevételem, kamatjövedelmem és osztalékjövedelmem is van. Azt mondják, hogy egy átlagos milliomos hét bevételi forrással rendelkezik. 

BiggerPockets: Megosztana egy példát, mikor jött jól ez a diverzifikáció?

A COVID alatt sok bérlőnk nem tudott fizetni, vagy késve fizetett. Ez idő alatt minden késedelmi díjat elengedtünk, és segítettünk nekik bérbeadási támogatást kérni. 2020 márciusában 10,000 2020 dollár nyereségem volt. 0 áprilisában XNUMX dollár nyereségem volt. 

Pénzt nem vesztettem, de pénzt sem kerestem. És az egyetlen ok, amiért nem estem pánikba ezalatt az volt, hogy más bevételi forrásaim voltak. Soha nem akar pánik vagy kétségbeesés miatt üzlettulajdonosként vagy ingatlanbefektetőként működni, és diverzifikációs segíteni fog ebben.

BiggerPockets: Milyen egyéb befektetésekbe (nem ingatlanba) fektet be? 

Van néhány IRA-m a tőzsdén, és egy HSA-m a tőzsdén. Hiszek a passzív, alacsony költségű indexalapokban és az ETF-ekben. Tehát olyan dolgokba fektetnek be, mint a VTSAX [Vanguard Total Stock Market Index Fund], VTI [Vanguard Total Stock Market Index Fund ETF], IJR [iShares Core S&P Small-Cap ETF] és így tovább. A kutatások azt mutatják, hogy a passzív indexalapok (például az S&P 500) folyamatosan felülmúlják az aktívan kezelt befektetési alapokat. Miért kell tehát magasabb díjat fizetni egy befektetési alapkezelőnek, hogy alacsonyabb hozamot érjen el? 

Claire Johnston befektető és ingatlanügynök Minneapolisban, jelenleg három ajtó tulajdonosa. Az egyik egy családi ház, a másik pedig egy duplex, ahol jelenleg házakat hackel. Ingatlanbefektetései körülbelül 4,000 dollárt tesznek ki havonta. 

Szeretem az ingatlant, mert azonnali ad pénzforgalom és további lehetőségek a hagyományos 401k/IRA-n túlmenően, hogy hozzáférjek a nyereségemhez a 401k korai visszavonásból származó büntetés nélkül. De az ingatlanok több kezelést igényelnek tőlem, és kis portfólióval nagyobb a kockázata annak, hogy rövid távon pénzt veszítsek, ha valami történik az egyik ingatlanommal [vagy] üresedés esetén. A 401k/IRA-val való diverzifikáció nyugalmat ad, hogy hosszú távon még jó úton haladok. nyugdíjazás és tagadja az ingatlanbefektetéssel járó kockázatok egy részét. 

BiggerPockets: Miért fontos vagy szükséges az ingatlanok és az egyéb befektetési bevételi források közötti diverzifikáció?

Számomra az a lényeg, hogy a lehető legtöbb lehetőséget megadjam magamnak. Úgy gondolom, hogy a 401 ezer forintom egy biztonságos puffer, amely lehetővé teszi, hogy több kockázatot vállaljak ingatlanbefektetéseimmel anélkül, hogy veszélyeztetném a nyugdíj-megtakarításaim. Van egy 401 ezres W-2-es munkám (mind a Roth, mind a hagyományos), egy IRA, amelybe az összes régi munkám 401 ezer forintját beforgattam, és egy HSA-m – mindezt a legunalmasabb és „biztonságosabb” alacsony költségű indexalapokba fektettem/ céldátum alapok.

BiggerPockets: Miért éppen ezek a befektetések?

24 személyes pénzügyekkel foglalkozó könyvet olvastam el abban az évben, amikor betöltöttem a 27. életévemet. Mindegyiknek némileg eltérő tanácsa volt, de a három következetes tanács az összes könyvben a következő volt: 

1. Max. 401 ezret (vagy minimálisan járuljon hozzá annyival, hogy maximalizálja a munkáltatóját). 

2. Max a HSA (ez a pénz növekszik adómentesen).

3. Fektesse be az ezeken a számlákon lévő pénzt alacsony költségű indexalapokba vagy céldátum alapokba.  

Szóval pontosan ezt csináltam. Ja, és a negyedik általános tanács az volt, hogy élj a lehetőségeid alatt, hogy a fentieket megtehesse!

Jeremy Schneider társalapítója Nektarin, egy olyan piactér, amely az egyéni befektetőket csak tanácsadást nyújtó pénzügyi tanácsadókkal köti össze. A Schneidernek van egy otthona, de körülbelül 300,000 XNUMX dollár értékű szindikációs ügyletbe fektette be.

Az ingatlanbefektetés sokkal több munka, mint az indexalapok befektetése. Emellett személyes készségem és tapasztalataim jobban megfelelnek a digitális világban való bevételszerzésnek, ezért erre összpontosítom az energiámat, és a befektetésemet nagyon egyszerűnek és alacsony költségűnek tartom.

Néhány éven keresztül egy barátommal nyaraltam, és egyet tartottunk Airbnb egy évre. Minden rendben ment, de nem tapasztaltam kivételes hozamokat, és úgy találtam, hogy ez elvonta a figyelmemet attól, hogy az erősségeimre összpontosítsak. Ha 25 éves lennék, 10,000 XNUMX dollárral a bankban, és rengeteg kapacitással foglalkoznék, valószínűleg másképp gondolnám, és ingatlanportfóliót szeretnék felépíteni.  

BiggerPockets: Miért fontos vagy szükséges az ingatlanok és az egyéb befektetési bevételi források közötti diverzifikáció?

Csak olyan dolgokba fektetek be, amelyek két fő kritériumnak felelnek meg: 

1. Jövedelmet fizet, amíg Ön a tulajdonosa.
2. Valószínűleg emelkedni fog az értéke. 

A két nagy kategória, amely megfelel ennek a bárnak, az ingatlan és a részvénypiac. Rengeteg ember van, aki csak az egyikkel vagy a másikkal gazdagodott meg, de a legtöbb gazdag ember, akit ismerek, mindkettőt megteszi.

 Van egy híres idézet Harry Markowitz közgazdásztól és Nobel-díjastól: „A diverzifikáció az egyetlen ingyenes ebéd a befektetésben.” Ha ugyanolyan elvárt jó hozamot érhet el kisebb kockázat mellett, az nagy nyeremény. 

BiggerPockets: Miért indexalapok?

Az indexalap birtoklása garantálja a gazdaságot alkotó összes vállalat növekedését és nyereségét. Tudom, hogy a befektetők szeretik a passzív jövedelem kifejezést, de a befektetések passzivitásának mértéke nagymértékben változik. Az indexalapok azonban olyan közel vannak, amennyire csak lehet: Töltsön el körülbelül öt percet egy brókerwebhelyen, és tedd be a pénzed, és vásárold meg őket, aztán végleg ne csinálj semmit.  

BiggerPockets: Nettó vagyonának hány százalékát teszi ki az ingatlan és az egyéb befektetések?

A körülbelül 4.6 millió dolláros nettó vagyonom a következőképpen oszlik meg:

Beruházás	Összeg	Összes százaléka
Részvények és kötvények	$2,743,824	59.1%
Elsődleges otthon	$1,117,000	24.1%
Üzleti tőke	$327,287	7.1%
Ingatlan szindikáció	$309,858	6.7%
Angyali befektetések	$112,955	2.4%
Készpénz	$29,000	0.6%
Crypto	$2,161	0.0%

BiggerPockets megjegyzése: Ezek a szerző által írt vélemények, és nem feltétlenül képviselik a BiggerPockets véleményét.