A szükséges adatokhoz való hatékony hozzáférés alapvető kihívást jelent a vállalati ügyfelek és beszállítók átvilágítását és folyamatos kockázatfigyelést végző szervezetek számára. A szükséges információk gyakran eltérő és eltérő forrásokból származnak. A KYC-folyamatok nem szabványosítják a nemzeti AML/CFT-követelmények széttagolt jellege miatt. Ez megakadályozza az adatmegosztást, és végső soron a költségmegtakarítást az átvilágítási folyamatokat végző szervezetek között. Az egyik megoldás a 16. FATF-ajánlás nemzeti végrehajtásának harmonizálása. A 16. FATF-ajánlásban szereplő jogi személy azonosító (LEI) felhasználása a kibocsátó és a kedvezményezett azonosítására végre lehetővé tenné az egyes elemekhez kapcsolódó elemek szabványosítását és egyszerű megosztását. Ha a LEI-t adatattribútumként adják hozzá a fizetési üzenetekhez, bármely kezdeményező vagy kedvezményezett jogi személy pontosan, azonnal és automatikusan azonosítható a határokon átnyúlóan.
A Pénzügyi Stabilitási Tanács (FSB) már jóváhagyta a LEI-t a G20-ak által jóváhagyott, a határokon átnyúló fizetések javítására vonatkozó ütemterv céljainak támogatásáért. A LEI határokon átnyúló fizetési folyamatokban történő továbbításakor fennálló értékének demonstrálására a GLEIF a fizetési ágazat vezető érdekeltjeivel együttműködve számos kulcsfontosságú felhasználási esetet vizsgált, beleértve a vállalati számlaegyeztetést, a KYC-t és az ügyfelek bevonását; fiókok közötti tulajdonosi érvényesítés; valamint a megfigyelési listák és szankciók szűrésének hatékonysága.
Az alapvető KYC kihívás
A vállalati ügyfelekre vonatkozó átvilágítást végző szervezetek számára az alapvető kihívás az, hogy hatékonyan hozzáférjenek azokhoz az adatokhoz, amelyekre szükségük van a robusztus átvilágításhoz és a folyamatos kockázatfigyeléshez, és ezek az információk gyakran eltérő és eltérő forrásokból származnak. A kihívást fokozandó, ezek a források nagymértékben különböznek elérhetőségükben és formátumukban. Egyes országokban az automatizált hozzáférést a cégnyilvántartások támogatják, míg máshol az adatok csak külön felhasználói felületen keresztül érhetők el. Maga az adatok elérhetősége is jelentősen eltér. Egyes kereskedelmi nyilvántartások hozzáférést biztosítanak a teljesen strukturált és gazdag adatkészletekhez, míg mások csak korlátozott számú adatpontot tesznek elérhetővé strukturálatlan módon a dokumentumokon belül.
Ezek a változatok jól mutatják az entitás ellenőrzéséhez és beépítéséhez szükséges adatok szolgáltatásának összetettségét, valamint a pontos, naprakész, kockázat szempontjából releváns információkhoz való hozzáférés fontosságát. A kulcsfontosságú kérdés a vállalatok által megosztott adatok minőségében és az ilyen adatok megosztásának számos módjában rejlik. Ha az előre ellenőrzött adatok konzisztens formátumban beépíthetők a modellbe, akkor a KYC-ellenőrzés teljes mértékben automatizálhatóvá válik, így könnyebbé, olcsóbbá és gyorsabbá válik.
Az automatizált KYC előnyeinek megvalósításához azonban az entitások között megosztott adatokat szabványosítani kell. Globálisan elismert azonosítóként a LEI lehetővé teszi a tranzakciókban – többek között a pénzügyi és digitális tőzsdékben – részt vevő jogi személyek egyértelmű és egyedi azonosítását azáltal, hogy csatlakozik a GLEIF weboldalán a Global LEI Indexen keresztül nyilvánosan elérhető legfontosabb referenciainformációkhoz. Ez az egyetlen olyan globális online forrás, amely nyílt, szabványosított és jó minőségű jogi személy referenciaadatokat biztosít. Minden egyes LEI információt tartalmaz egy entitás tulajdonosi szerkezetéről, és választ ad a „ki kicsoda” és „ki a kinek a tulajdonosa” kérdésekre.
A KYC felülvizsgálatának és újbóli ellenőrzésének időrendje bankonként eltérő. A KYC felülvizsgálatára és újraellenőrzésére általában évente kerül sor a magas kockázatú ügyfelek, kétévente a közepes kockázatú ügyfelek, és három-öt évente az alacsonyabb kockázatú ügyfelek esetében. Tekintettel arra, hogy minden pénzügyi szolgáltatást igénybe venni kívánó vállalkozásnak át kell esnie a KYC-feldolgozáson, naponta rengeteg KYC-ellenőrzés zajlik szerte a világon. A folyamat bármilyen egyszerűsítése hatalmas idő- és költséghatékonyságot tesz lehetővé a globális pénzügyi rendszer számára.
Mi az a KYC ellenőrzés, és miért fontos?
A KYC célja, hogy támogassa a kormányokat és intézményeket a csalás minden formája elleni küzdelemben, a terrorizmus elleni finanszírozástól (CTF) a pénzmosás elleni küzdelemig (AML). A „KYC ellenőrzés” az ügyfél személyazonosságának azonosításának és ellenőrzésének kötelező folyamata számlanyitáskor. Ezeket az ellenőrzéseket rendszeres időközönként megismétlik, mivel a pénzügyi intézményeknek biztosítaniuk kell, hogy naprakész információkkal rendelkezzenek a működési státuszról, az anyaszervezetről, a tényleges tulajdonosról stb. Ha az ügyfelek nem teljesítik a minimális KYC-követelményeket, a pénzügyi intézmények valószínűleg megtagadják a számlát nyithat, és akár a meglévő ügyfélkapcsolatokat is felfüggesztheti.
Hogyan javíthatja a LEI a KYC-t?
Ha minden entitás rendelkezne LEI-vel, a megfelelőség ellenőrzése sokkal egyszerűbb lenne. Jelenleg a KYC bevezetési folyamatának nagy része entitásneveken és cégazonosítók (adóazonosítók, cégbejegyzési azonosítók, hatósági nyilvántartási azonosítók, adatszolgáltatói azonosítók stb.) hosszú listán alapul. Emiatt a KYC beépítési folyamata nagyon ki van téve az emberi hibáknak és a különböző nyelveken és karakterkészletekben előforduló, egymásnak ellentmondó referenciaadatok, például nevek és címek miatti félrevezetésnek. Ez azonnal megoldódna, ha az entitások bemutatnák LEI-jüket, egy szabványos, alfanumerikus, géppel olvasható kódot, amely a Globális LEI-indexben szereplő megfelelő rekordjukra hivatkozik.
Nevezetesen, a LEI jelentős hatékonyságnövekedést jelentene az összetett multinacionális vállalatok (MNC-k) bevonása terén. Az MNC-k számára szükséges KYC-ellenőrzések mértéke ezt a folyamatot természetesen hajlamosabbá teszi a hibákra – ez a probléma könnyen áthidalható az MNC-k tulajdonosi hierarchiáját a Globális LEI-indexben nyomon követő LEI-vel. Ez különösen igaz azokra az offshore entitásokra, amelyek számára a cégnyilvántartásokon keresztüli adatokhoz való valós idejű hozzáférés nem minden joghatóságban érhető el, vagyis hetekbe telhet a szükséges entitásinformációk megszerzése, ha azok egyáltalán rendelkezésre állnak.
A LEI azon vállalatok számára is előnyös lehet, amelyek a feltörekvő piacokon kívánnak üzletet folytatni. A globális üzleti tevékenységet folytató multinacionális vállalatok számára a KYC-vel kapcsolatos kérdések mindennaposak, amikor új üzleti partnereket szereznek a feltörekvő piacokon. A LEI kész megoldást kínál erre a problémára, mivel ez adja az alapvető kiindulópontot a KYC-hez – egy globálisan megbízható identitáshoz, amely csatlakozik az entitást leíró kulcsfontosságú referenciaadatokhoz. Például amikor a Ceviant egy nigériai székhelyű, pénzügyi szolgáltatásokat kereső szervezettel dolgozott együtt, meg tudta adni a LEI-t, ami a régióban ritkán látott bizalmat és magabiztosságot kínált.
A McKinsey által a GLEIF megbízásából végzett kutatás arra a következtetésre jutott, hogy a LEI-k szélesebb körű alkalmazása a globális bankszektor számára évi 2–4 milliárd USD-t takaríthat meg a bevezetési költségeken. Ez potenciálisan kolosszális megtakarítást jelent az iparág több mint 5 milliárd dolláros éves kiadásának 10–40 százalékában.
A jövőre nézve a LEI-ben megvan a lehetőség az úgynevezett „örökös KYC” vagy pKYC elősegítésére is, amely kulcsfontosságú a belépési adatok és kockázati profilok naprakészen tartásának biztosításában. Ha a LEI-t következetesen előírnák az ügyfelek átvilágítására az AML-rendeletek minden joghatóságában, kulcsszerepet játszhatna a KYC-folyamatok automatizálásában – időt és pénzt takaríthat meg minden érdekelt fél számára, beleértve a pénzügyi intézményeket, az ellátási lánc szervezeteit, a nagyvállalatokat és más szabályozott cégeket. .
A LEI jövője a határokon átnyúló fizetési folyamatokban
A KYC-beépítési folyamatok automatizálásának segítése csak egy olyan eset, amikor a LEI előnyeit a határokon átnyúló fizetési folyamatok javítására használják fel. A határokon átnyúló fizetések fejlesztésének ütemtervének részeként és más iparági szabványalkotó testületekkel együttműködve az FSB jelenleg az ISO 20022 fizetési üzenetek szabványosításán dolgozik. Ez magában foglalja a fizetési lánc mentén továbbított adatmezők – beleértve az azonosítókat – meghatározását és harmonizálását.
Ha a LEI-t integrálják az ISO 20022 szabvány szerinti üzenetküldésbe, akkor a KYC és az ügyfél-átvilágítási folyamatokba való beépítése által mutatott érték megsokszorozódik a határokon átnyúló fizetések felhasználási eseteiben. A LEI fizetési üzenetekben való szerepeltetésének logikája egyszerű: ha adatattribútumként adják hozzá, bármely kezdeményező vagy kedvezményezett jogi személy pontosan, azonnal és automatikusan azonosítható a határokon átnyúlóan, ami megkönnyíti a bizalmat és az automatizálást.
- SEO által támogatott tartalom és PR terjesztés. Erősödjön még ma.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Erősítse meg magát. Hozzáférés itt.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Felerősített tudás. Hozzáférés itt.
- PlatoESG. Carbon, CleanTech, Energia, Környezet, Nap, Hulladékgazdálkodás. Hozzáférés itt.
- PlatoHealth. Biotechnológiai és klinikai vizsgálatok intelligencia. Hozzáférés itt.
- Forrás: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :van
- :is
- :nem
- $ UP
- 10
- 16
- 40
- a
- Képes
- Rólunk
- hozzáférés
- Az adatokhoz való hozzáférés
- megközelíthetőség
- hozzáférhető
- Hozzáférés
- Fiók
- pontos
- megszerzése
- át
- hozzá
- hozzáadott
- címek
- Örökbefogadás
- Minden termék
- mentén
- már
- Is
- AML
- AML szabályzat
- között
- an
- és a
- évi
- Évente
- pénzmosás elleni
- bármilyen
- VANNAK
- AS
- társult
- At
- automatizált
- Automatizált
- automatikusan
- automatizálás
- Automatizálás
- elérhetőség
- elérhető
- Bank
- Banking
- bankszektor
- alapján
- BE
- válik
- óta
- nevében
- mögött
- hogy
- előnyös
- kedvezményezett
- haszon
- Előnyök
- között
- Billió
- bizottság
- testületek
- határok
- mindkét
- tágabb
- épült
- üzleti
- by
- TUD
- eset
- esetek
- lánc
- kihívás
- karakter
- olcsóbb
- ellenőrzése
- Ellenőrzések
- világos
- vásárló
- ügyfél részére
- kód
- együttműködés
- jön
- kereskedelmi
- Companies
- vállalat
- bonyolult
- bonyolultság
- teljesítés
- megkötött
- Magatartás
- lefolytatott
- vezető
- bizalom
- Ellentmondó
- Csatlakozó
- összeköt
- figyelembe véve
- következetes
- következetesen
- fogyasztó
- tartalmaz
- Mag
- Társasági
- vállalatokkal
- Corporations
- Megfelelő
- Költség
- költségmegtakarítás
- kiadások
- tudott
- országok
- határokon átnyúló
- határokon átnyúló fizetések
- Jelenleg
- vevő
- Ügyfelek
- dátum
- adat pontok
- adatmegosztás
- adatkészletek
- találka
- nap
- definíció
- bizonyítani
- igazolták
- leíró
- tervezett
- különbözik
- különböző
- digitális
- szorgalom
- eltérő
- do
- dokumentumok
- csinált
- két
- minden
- könnyebb
- könnyen
- hatékonyság
- hatékonyság
- eredményesen
- elemek
- csiszolókő
- feltörekvő piacok
- lehetővé
- lehetővé teszi
- növelése
- fokozása
- biztosítására
- biztosítása
- Szervezetek
- egység
- hiba
- különösen
- stb.
- Még
- Minden
- minden nap
- példa
- Feltételek
- létező
- feltárása
- mérték
- megkönnyítése
- megkönnyítését
- FAIL
- gyorsabb
- FATF
- Fields
- harcoló
- Végül
- pénzügyi
- Pénzintézetek
- pénzügyi szolgáltatások
- pénzügyi stabilitás
- Pénzügyi Stabilitási Tanács
- pénzügyi rendszer
- finanszírozás
- Finextra
- cégek
- öt
- flow
- A
- formátum
- formátumok
- formák
- Előre
- töredezett
- csalás
- ból ből
- FSB
- teljesen
- jövő
- Nyereség
- általában
- Globális
- Global Banking
- globálisan
- Go
- Célok
- A kormányok
- nagymértékben
- kellett
- Legyen
- jó minőségű
- magas kockázatú
- nagyon
- tart
- azonban
- HTTPS
- hatalmas
- emberi
- Azonosítás
- azonosított
- azonosító
- azonosítók
- azonosító
- Identitás
- if
- megvalósítások
- fontosság
- fontos
- in
- magában foglalja a
- Beleértve
- befogadás
- Növelje
- index
- ipar
- az iparé
- információ
- azonnal
- intézmények
- integrált
- Felület
- bele
- számla
- ISO
- kérdések
- IT
- ITS
- maga
- jpg
- joghatóságok
- éppen
- csak egy
- tartotta
- Kulcs
- Ismer
- KYC
- KYC követelmények
- hiány
- Nyelvek
- nagy
- tisztára mosása
- vezető
- Jogi
- jogalany
- szint
- erőfölény
- fekszik
- Valószínű
- Korlátozott
- linkek
- Lista
- listák
- logika
- Hosszú
- keres
- készült
- Többség
- csinál
- KÉSZÍT
- Gyártás
- kötelező
- sok
- piacok
- Lehet..
- McKinsey
- jelenti
- Találkozik
- üzenetek
- üzenetküldés
- minimum
- modell
- pénz
- ellenőrzés
- több
- sok
- többnemzetiségű
- kell
- nevek
- nemzeti
- természetesen
- Természet
- elengedhetetlen
- Szükség
- szükséges
- Új
- szám
- szerez
- of
- ajánlat
- felajánlott
- gyakran
- on
- Beszállás
- beszállási költségek
- ONE
- folyamatban lévő
- online
- csak
- nyitva
- nyitás
- üzemeltetési
- or
- szervezetek
- Más
- Egyéb
- átfogó
- Overcome
- tulajdonos
- tulajdon
- tulajdonosa
- rész
- részt vevő
- partnerek
- fizetés
- kifizetések
- fizetési ágazat
- százalék
- időszakok
- Örökös
- döntő
- Hely
- Plató
- Platón adatintelligencia
- PlatoData
- játszani
- pont
- pont
- potenciális
- potenciálisan
- gyakorlat
- pontosan
- bemutatott
- ajándékot
- megakadályozza
- Probléma
- folyamat
- Folyamatok
- feldolgozás
- Profilok
- kellene támogatnia,
- ad
- biztosít
- amely
- nyilvánosan
- világítás
- Kérdések
- ritkán
- készáru
- real-time
- realizált
- elismert
- Ajánlást
- egyeztetés
- rekord
- referencia
- vidék
- Regisztráció
- nyilvántartások
- Bejegyzés
- nyilvántartások
- szabályos
- szabályozott
- előírások
- szabályozók
- Kapcsolatok
- megismételt
- jelentése
- kötelező
- követelmények
- forrás
- Kritika
- Vélemények
- Gazdag
- Kockázat
- ütemterv
- erős
- Szerep
- s
- Szankciók
- Megtakarítás
- megtakarítás
- Megtakarítás
- szűrés
- szektor
- keres
- látott
- különálló
- Szolgáltatások
- Szettek
- Megosztás
- megosztott
- megosztás
- jelentős
- jelentősen
- Egyszerű
- megoldások
- néhány
- Források
- költ
- Stabilitás
- érdekeltek
- szabványosítás
- szabvány
- állványok
- Kezdve
- Állapot
- ragasztás
- ésszerűsítése
- struktúra
- szerkesztett
- ilyen
- szállítók
- kínálat
- ellátási lánc
- támogatás
- Támogatott
- Támogató
- fogékony
- Felfüggesztés
- rendszer
- Vesz
- bevétel
- adó
- mint
- hogy
- A
- az információ
- a világ
- azok
- akkor
- Ott.
- Ezek
- ők
- ezt
- azok
- három
- Keresztül
- idő
- idővonalak
- nak nek
- együtt
- pályák
- Tranzakciók
- igaz
- Bízzon
- Megbízható
- kettő
- Végül
- egyedi
- up-to-date
- USAdollár
- használ
- használati eset
- használó
- felhasználói felület
- érvényesítés
- érték
- variációk
- fajta
- változik
- változó
- Hatalmas
- eladó
- Igazolás
- ellenőrzése
- keresztül
- hiányzó
- volt
- Nézz
- Út..
- módon
- weboldal
- Hetek
- voltak
- amikor
- mivel
- ami
- WHO
- kit
- miért
- lesz
- val vel
- belül
- dolgozott
- dolgozó
- világ
- lenne
- év
- A te
- zephyrnet