Délkelet-Ázsia a nyílt pénzügyi mozgalomra készül

A nyílt finanszírozás, a nyílt banki mozgalom következő lépése, amely a termékek és szolgáltatások szélesebb körére kiterjeszti a hatókört, új növekedési és disztribúciós lehetőségeket kínál bankok, fintech és más pénzügyi szolgáltatók számára.

Délkelet-Ázsiában a szabályozó hatóságok a szélesebb körű nemzeti modernizációs reformok részeként megteremtik a nyílt finanszírozás alapjait, és abban a reményben, hogy az ügyfelek adatainak zökkenőmentes és biztonságos megosztása elősegíti a pénzügyi integráció javítását.

A pénzügyi szoftverszolgáltató Brankas és a Délkelet-Ázsiára fókuszáló Integra Partners kockázatitőke-alap új jelentésében megvizsgálja a nyitott finanszírozás helyzetét a régióban, kiemelve az eddig elindított kulcsfontosságú kezdeményezéseket.

A jelentés szerint a régióban a központi bankok nyitott finanszírozásra vágynak. Megjegyzi azonban, hogy a stratégia országonként változik, egyesek a piacvezérelt megközelítést részesítik előnyben, míg mások a szabályozás által vezérelt megközelítést alkalmazzák.

Fülöp-szigetek

In Fülöp-szigetek, a Bangko Sentral Pilipinas (BSP) jóváhagyott 2021 júniusában új iránymutatások fogadják el a nyílt pénzügyi keretrendszert, amely lehetővé teszi a hozzájárulás-alapú adathordozhatóságot, az interoperabilitást, valamint a pénzügyi intézmények és külső szolgáltatók közötti együttműködési partnerséget.

A keretrendszer értelmében a fogyasztók jogosultak lesznek hozzáférést biztosítani a pénzügyi intézményeknek pénzügyi adataikhoz, és személyre szabott termékeket és szolgáltatásokat kínálnak számukra, amelyek jobb ajánlatokat jelentenek.

A Nyílt Pénzügyi Felügyeleti Bizottság (OFOC) nevű iparági vezetésű önkormányzati testület fogja irányítani az Open Finance ökoszisztéma tevékenységeit és résztvevőit. BSP kormányzója, Benjamin E. Diokno mondott a hónap elején, hogy a bizottság létrehozása az éven belül befejeződik.

Indonézia

In Indonézia, a szabályozók támogatásukat fejezték ki a nyílt banki szolgáltatások mellett a digitális pénzügyi átalakulási reform részeként. 2019-ben a Bank Indonesia bevezette a 2025. évi Indonéz fizetési rendszer jövőképét, amelyben öt fő fókuszterületet határoz meg: nyitott banki tevékenység; lakossági fizetési rendszerek; pénzügyi piaci infrastruktúra; adat; valamint szabályozás, engedélyezés és felügyelet.

Indonézia személyes adatok védelméről (PDP) szóló törvényjavaslat várhatóan elmúlik később ebben az évben.

Thaiföld

Thaiföldön, bár nincsenek hivatalos iránymutatások a nyílt finanszírozásra vonatkozóan, a kormány támogatta az iparág digitális átalakítási kezdeményezéseit, nevezetesen a National e-Payment Maser Terv révén, amely a hatékonyabb, biztonságosabb és alacsonyabb szintű fizetési módok fejlesztésére és előmozdítására összpontosít. - költséges elektronikus fizetési szolgáltatások.

A terv néhány kezdeményezést tartalmaz előkészítve a terepet a nyílt banki tevékenységhezideértve egy munkacsoport létrehozását a pénzügyi szolgáltató cégek közötti banki kivonatok megosztásának tesztelésére, valamint egy olyan interoperábilis infrastruktúra létrehozását, amely többek között biometrikus képességekkel is rendelkezik a személyazonosság-hitelesítéshez és az elektronikus ismerkedéshez (eKYC) .

Ezek az erőfeszítések a személyes adatok védelméről szóló törvény (PDPA) végrehajtásával párhuzamosan 2019 májusában kerültek bevezetésre. A 2021 júniusában teljes körűen hatályba lépett PDPA előírja, hogy a személyes adatokat használó adatkezelőknek és -feldolgozóknak az adattulajdonosok hozzájárulását kell kérniük. és csak kifejezett célokra használja.

Szingapúr és Malajzia

Végül Szingapúrban, bár a bankok számára nincs kötelező előírás a nyílt banki működés bevezetésére, a Szingapúri Monetáris Hatóság (MAS) támogatta ezt a tendenciát, nevezetesen a Finance-as-a-Service API Playbook elindításával, amely a következő elveket tartalmazza. API irányítás, megvalósítás, használati esetek, tervezési elvek és 400 ajánlott API-szolgáltatás.

A MAS is részt vett a bevezetésében API Exchange (APIX), egy globális, nyitott architektúrájú platform, amely piactérként szolgál a fintech és a pénzügyi intézmények számára, hogy összekapcsolódjanak, megosszák ötleteiket és közösen újítsanak.

Szingapúrhoz hasonlóan Malajzia piacvezérelt megközelítést alkalmaz a nyílt banki szolgáltatásokkal kapcsolatban, és nem kötelező iránymutatási keretet írt elő a nyílt adatokkal és nyílt API-kkal való munkához.

Vietnam, Kambodzsa lemaradva

Délkelet-Ázsiában a Fülöp-szigetek, Indonézia, Thaiföld, Malajzia és Szingapúr voltak eddig a legproaktívabb joghatóságok a nyílt banki szolgáltatások felkarolására.

Vietnamban, bár bankok válnak Mivel egyre inkább tudatában vannak a nyílt banki tevékenységnek, és felismerve a nyílt API-k alkalmazásának szükségességét, hogy lépést tudjunk tartani a gyorsan fejlődő pénzügyi környezettel, a kormány és a szabályozók eddig nem vállaltak valódi elkötelezettséget a témában.

Hasonlóképpen Kambodzsában jelenleg nincs szabályozás a nyílt banki szolgáltatásokkal és az ügyfelek adatvédelmével kapcsolatban.

Kiaknázatlan lehetőségek

Délkelet-Ázsia gyorsan fejlődő, de még mindig nagyrészt fejletlen nyíltfinanszírozási ökoszisztémája vonzó piactá válik a szolgáltatók számára, akik szeretnének kiaknázni a régió bank nélküli és digitális reformjainak nagy számát. Júniusban a szingapúri székhelyű nyílt pénzügyi API-platform, a Finantier emelt egy nem titkolt hét számjegyű kör a régió egészére kiterjedő terjeszkedésre hivatkozva, a régió pénzügyi szolgáltatások iránti hatalmas kielégítetlen keresletére hivatkozva.

Szerint Bain, Délkelet-Ázsiában a felnőttek több mint 70%-a nem fér hozzá a pénzügyi szolgáltatásokhoz, és a régióban több millió kis- és középvállalkozás (kkv) szembesül nagy finanszírozási hiányokkal. Ennek részben az az oka, hogy sok pénzintézet nem fér hozzá az ügyfelek pénzügyi adataihoz, ami korlátozza annak lehetőségét, hogy felmérje, hogy ezek az ügyfelek jogosultak-e termékekre vagy szolgáltatásokra.

A nyílt finanszírozás és az adatmegosztás révén a bankok harmadik fél szolgáltatókkal, például online piacterekkel társulhatnak, hogy hozzáférhessenek más adatokhoz, beleértve az e-kereskedelmi tranzakciós adatokat, hogy felmérjék a korábban alulkiszolgált ügyfelek hitelkockázatát.

A nyílt finanszírozás azt is lehetővé teszi a bankok számára, hogy csökkentsék az ügyfelek megszerzésének és bevonásának költségeit azáltal, hogy lehetővé teszik számukra, hogy harmadik felekkel együttműködjenek az eKYC-ben, és így kibővítve az alulkiszolgált ügyfelekhez való hozzáférést.

Kiemelt képi jóváírás: A technológiai fotót készítette: rawpixel.com – www.freepik.com

Forrás: https://fintechnews.sg/54518/openbanking/southeast-asia-gears-up-for-open-finance-movement/