Sekolah baru merek penantang mulai membentuk kembali wajah pinjaman jangka pendek.
Dari Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL) hingga penawaran instan dan aktivasi kredit instan melalui kartu virtual, kredit semakin fleksibel dan cepat. Hal ini tidak hanya menempatkan kekuatan di tangan pelanggan, tetapi juga mengubah cara mereka berinteraksi dengan produk kredit, mengubah keseluruhan pengalaman mereka.
Di sini kita akan melihat bagaimana bank dapat menggunakan tren transformasi kredit untuk lebih dekat dengan pelanggan.
Model baru untuk pembayaran memungkinkan fleksibilitas yang lebih besar
Serangkaian produk kredit non-plastik dari penyedia seperti Affirm, Square, dan Zilch (Unicorn dengan pertumbuhan tercepat di Eropa) membentuk kembali pinjaman. Produk-produk BNPL ini memberi pelanggan cara yang berbeda untuk memotong pembayaran mereka – membayar dengan cicilan atau lunas di kemudian hari, dengan sedikit atau tanpa bunga.
“Penerbit kartu kredit yang menawarkan fasilitas seperti masa tenggang yang lebih lama dan liburan pembayaran sangat populer di kalangan generasi yang cerdas secara finansial,” jelas Simona Das, Manajer Produk Senior di 10x. “Pelanggan menginginkan opsi untuk mengonversi pembayaran menjadi serangkaian cicilan dengan suku bunga lebih rendah atau tanpa suku bunga terlampir.”
Pembayaran Global menemukan bahwa BNPL diharapkan mencapai 24% dari semua transaksi e-niaga global pada tahun 2026, meskipun telah mendapat kecaman karena kurangnya regulasi, seperti dilansir Fintech Times. Regulator khawatir konsumen mungkin tidak sepenuhnya memahami implikasi memasuki skema BNPL.
Meski semakin populer, BNPL bukanlah konsep baru. Pada tahun 60-an dan 70-an, orang menyisihkan uang di pengecer, misalnya di toko bahan makanan, menjelang Natal. Ini adalah prinsip yang sama – menyebarkan biaya sesuatu melalui serangkaian pembayaran.
Saat ini, ada dua perbedaan utama. Pertama, teknologi memungkinkan hal ini dicapai dalam skala yang jauh lebih besar. Dan kedua, penyedia telah membangun merek konsumen di sekitarnya. Monzo dan Zilch, misalnya, cenderung digunakan oleh demografis yang lebih muda daripada kartu kredit seperti American Express.
Menurut YouGov, pelanggan secara global 44% lebih cenderung menggunakan kartu kredit untuk tujuan penganggaran dibandingkan tahun lalu. “Dengan fasilitas kredit modern, pelanggan dapat menerapkan batasan pengeluaran pada kategori tertentu, seperti retail atau makan di luar, untuk membantu anggaran secara efektif,” tambah Simona.
Cara baru untuk membayar mengaburkan lini produk
Hari ini, kami melihat lebih banyak fluiditas antar produk, memberikan kontrol yang lebih besar kepada pelanggan. Curve dan Monzo Flex adalah dua contoh di mana pelanggan dapat kembali dan membagi pembayaran secara retrospektif, memungkinkan penganggaran yang lebih fleksibel.
Jika ketel uap pelanggan rusak, mereka dapat meninjau transaksi terakhir mereka untuk mengubah arus kas daripada mengambil pinjaman, yang akan dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi.
“Bank cenderung memisahkan cerukan, pinjaman, kartu kredit, dan hipotek ke dalam divisi yang berbeda,” jelas Frankie Woodhead, Direktur SuperCore® di 10x. “Seseorang yang bekerja di divisi kartu jarang berbicara dengan seseorang dalam pinjaman, tetapi pelanggan semakin cenderung memperlakukan hal-hal ini sebagai satu dan sama.”
Dengan inti generasi berikutnya, pelanggan dapat memiliki beberapa komponen pinjaman yang dilampirkan ke satu rekening giro. Misalnya, pinjaman untuk mobil baru, fasilitas kredit untuk menyebarkan biaya pembelian reguler, dan pot untuk transfer saldo, semuanya dapat ditempatkan di atas rekening giro standar. Dari sudut pandang pelanggan, yang penting adalah mereka memiliki opsi pinjaman yang disesuaikan untuk memfasilitasi kebutuhan mereka. Tidak masalah bagi mereka bahwa pembelian dimungkinkan melalui produk perbankan yang berbeda – fokus mereka adalah apa yang mereka izinkan.
“Salah satu pembeda utama kami adalah memungkinkan fluiditas di seluruh produk keuangan ini.” Tambah Frankie. “Alih-alih mendapatkan kartu kredit, dan hanya itu, selesai. Dengan inti kami, bank dapat dengan mulus mentransisikan pelanggan dari cerukan ke pinjaman ke kartu saat kebutuhan mereka berkembang.”
Penghargaan dan loyalitas semakin personal
Tunjangan kartu kredit standar termasuk miles maskapai, poin hotel, cashback, dan hadiah lainnya. Dua dari lima konsumen secara global mengatakan bahwa ini adalah salah satu hal yang mereka hargai tentang kartu mereka – meskipun YouGov menemukan bahwa mereka jelas lebih populer di Amerika dan Asia daripada di Eropa.
“Biasanya, hadiah kartu kredit cukup umum,” jelas Katie McNeill, Manajer Produk di 10x. “Anda akan mendapatkan email yang dikirim dengan daftar penawaran atau hadiah, atau Anda akan membuka aplikasi dan menggulir untuk menemukan hal-hal yang menarik bagi Anda.”
Hal ini membutuhkan banyak upaya dari pemegang kartu, yang harus secara proaktif melihat apa yang ditawarkan dan berpikir ke depan tentang bagaimana mereka akan membelanjakan – “Anda hanya akan melakukan ini sesering mungkin saat Anda diberi tahu.” tambah Katie.
Zilch dan Monese melakukan bagian mereka untuk menghadirkan pengalaman hadiah kartu kredit ke abad ke-21. Zilch menawarkan kode voucher untuk tempat pelanggan berbelanja. Monese terintegrasi dengan Avios dan menawarkan diskon mingguan untuk perubahan daftar pengecer.
Namun masih banyak lagi yang dapat dilakukan – dengan menggunakan data real-time, pelanggan dapat diberikan penawaran kontekstual pada waktu dan tempat yang tepat. “Dengan 10x, bank dapat menggunakan data untuk mengirim hadiah yang sangat dipersonalisasi, berdasarkan kebiasaan belanja, yang juga relevan dengan apa yang dilakukan pelanggan.”
Misalnya, pelanggan membeli penerbangan secara online. Mereka kemudian dapat diberi tahu tentang cashback 5% di Booking.com atau diskon di lounge bandara.
Tapi itu baru permulaan. Dengan satu inti yang menggerakkan beberapa lini produk, bank mendapatkan pandangan yang jelas dan terkini tentang seluruh hubungan setiap pelanggan.
“Jika pelanggan memiliki rekening giro dengan rekening anak yang terkait dengannya, mereka akan menginginkan penawaran terkait hari-hari menyenangkan untuk keluarga, seperti Disneyland yang menawarkan cashback untuk pemesanan,” jelas Katie. Semakin banyak data yang ditawarkan, semakin baik personalisasi dan relevansi hadiah.
“Memiliki feed data real-time membantu bank memvisualisasikan bagaimana pelanggan membelanjakan uang, yang merupakan wawasan kuat yang dapat dibagikan dengan penyedia hadiah pihak ketiga.”
“Memiliki ekosistem bersama di mana Anda berdua menyediakan data berharga mungkin berarti penyedia hadiah dapat memberi Anda penawaran yang lebih baik sebagai hasilnya.”
Bagaimana bank dapat menutup gap penantang
Kami melihat beberapa langkah menarik dari merek penantang di ruang kredit. Namun, kumpulan data kaya yang dimiliki bank memberikan keuntungan yang cukup besar jika mereka dapat memobilisasi ini secara real time, membuat proposisi lebih cepat, menguji dan mempelajari lebih mudah, dan beradaptasi dengan cepat berdasarkan permintaan.
Hal ini akan memungkinkan bank untuk menambah penawaran kartu kredit mereka saat ini dan menghadirkan sentuhan yang lebih baru dan lebih inovatif untuk menarik perhatian pelanggan.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- Platoblockchain. Intelijen Metaverse Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/23827/3-trends-changing-the-credit-card-customer-experience-forever?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- a
- Tentang Kami
- dicapai
- Akun
- di seluruh
- Activation
- menyesuaikan
- Menambahkan
- Menegaskan
- di depan
- perusahaan penerbangan
- bandara
- Semua
- memungkinkan
- Meskipun
- Amerika
- Amerika
- American Express
- dan
- aplikasi
- sekitar
- Asia
- terlampir
- perhatian
- kembali
- Saldo
- Bank
- Perbankan
- Bank
- berdasarkan
- Awal
- Lebih baik
- antara
- lebih besar
- Bit
- perpanjangan BNPL
- Booking.com
- pemesanan
- merek
- istirahat
- membawa
- anggaran belanja
- penganggaran belanja
- dibangun di
- membeli
- beli sekarang bayar nanti
- beli sekarang bayar nanti (BNPL)
- Beli
- menangkap
- mobil
- kartu
- Kartu-kartu
- Uang tunai
- arus kas
- cashback
- kategori
- Abad
- tertentu
- penantang
- mengubah
- anak
- hari Natal
- jelas
- Penyelesaian
- lebih dekat
- Kode
- COM
- bagaimana
- komponen
- konsep
- prihatin
- besar
- konsumen
- Konsumen
- kontekstual
- kontrol
- mengubah
- Core
- Biaya
- bisa
- kredit
- kartu kredit
- Kartu kredit
- terbaru
- melengkung
- pelanggan
- pengalaman pelanggan
- pelanggan
- data
- kumpulan data
- Tanggal
- Hari
- Permintaan
- demografis
- perbedaan
- berbeda
- Kepala
- Diskon
- diskon
- berbeda
- Divisi
- melakukan
- e-commerce
- ekosistem
- efektif
- usaha
- aktif
- diaktifkan
- memungkinkan
- Seluruh
- Eter (ETH)
- Eropa
- Setiap
- berkembang
- contoh
- contoh
- diharapkan
- pengalaman
- Menjelaskan
- ekspres
- Menghadapi
- memudahkan
- fasilitas
- Fasilitas
- keluarga
- serba cepat
- lebih cepat
- tercepat
- tercepat
- keuangan
- produk keuangan
- secara finansial
- Menemukan
- tambahan
- fintech
- Kebakaran
- Pertama
- fleksibel
- penerbangan
- aliran
- ketidakstabilan
- Fokus
- selama-lamanya
- ditemukan
- dari
- penuh
- sepenuhnya
- kesenangan
- generasi
- mendapatkan
- mendapatkan
- Memberikan
- diberikan
- Pemberian
- Aksi
- Secara global
- Go
- akan
- lebih besar
- Pertumbuhan
- tangan
- memiliki
- membantu
- membantu
- lebih tinggi
- memegang
- hari libur
- hotel
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- HTTPS
- implikasi
- memaksakan
- in
- memasukkan
- makin
- inovatif
- wawasan
- saat
- sebagai gantinya
- Terintegrasi
- berinteraksi
- bunga
- SUKU BUNGA
- Suku Bunga
- menarik
- IT
- kunci
- Kekurangan
- BELAJAR
- pinjaman
- Mungkin
- batas
- baris
- Daftar
- sedikit
- pinjaman
- Pinjaman
- lagi
- melihat
- Lot
- Loyalitas
- manajer
- hal
- Hal-hal
- model
- modern
- Mone
- uang
- Monzo
- lebih
- Mortgages
- bergerak
- beberapa
- saling
- kebutuhan
- New
- generasi selanjutnya
- menawarkan
- menawarkan
- Penawaran
- Penawaran
- ONE
- secara online
- pilihan
- Opsi
- Lainnya
- secara keseluruhan
- Membayar
- pembayaran
- pembayaran
- Konsultan Ahli
- periode
- tunjangan
- Personalisasi
- perspektif
- Tempat
- Tempat
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- poin
- Populer
- bisa
- kekuasaan
- kuat
- Powering
- cukup
- prinsip
- Produk
- manajer produk
- Produk
- penyedia
- pembelian
- tujuan
- menempatkan
- segera
- jarak
- Penilaian
- Tarif
- RE
- nyata
- real-time
- data waktu nyata
- baru
- reguler
- Regulator
- hubungan
- relevansi
- relevan
- pembayaran kembali
- Dilaporkan
- membutuhkan
- mengakibatkan
- eceran
- pengecer
- ulasan
- Pahala
- Hadiah
- Kaya
- daftar
- sama
- mengerti
- Skala
- skema
- Sekolah
- gulir
- mulus
- melihat
- senior
- Seri
- beberapa
- berbagi
- jangka pendek
- tunggal
- Iris
- So
- beberapa
- Seseorang
- sesuatu
- Space
- berbicara
- menghabiskan
- Pengeluaran
- Menghabiskan Kebiasaan
- Berputar
- membagi
- penyebaran
- menyebarkan
- kotak
- standar
- awal
- seperti itu
- memasok
- disesuaikan
- pengambilan
- Teknologi
- uji
- Grafik
- mereka
- hal
- Berpikir
- pihak ketiga
- Melalui
- Terjalin
- waktu
- kali
- untuk
- puncak
- Transaksi
- transfer
- Mengubah
- mengubah
- transisi
- mengobati
- Tren
- khas
- bawah
- memahami
- unicorn
- mutakhir
- menggunakan
- Berharga
- View
- maya
- kartu virtual
- membayangkan
- cara
- mingguan
- Apa
- yang
- SIAPA
- akan
- kerja
- akan
- tahun
- Lebih muda
- zephyrnet.dll
- Zilch