Jika Anda ingin membeli rumah yang terpisah dari keuangan pasangan Anda, ketahuilah bahwa Anda tidak sendirian. Ada banyak alasan mengapa pasangan membeli rumah terpisah, mulai dari menyederhanakan proses pengajuan KPR hingga membagi aset secara merata.
Apakah Anda sedang mencari rumah liburan, rumah kedua, atau properti investasi, Anda bisa membeli rumah tanpa memberikan hipotek atau hak milik kepada pasangan Anda.
Meskipun Anda dan pasangan dapat memisahkan aset, beberapa negara bagian membatasi cara Anda mengajukan hipotek dan pembagian kekayaan jika terjadi perceraian. Bolehkah suami istri membeli rumah terpisah? Ya. Pelajari lebih lanjut tentang pilihan Anda, bersama dengan potensi peluang kerugian dalam melanjutkan pembelian real estat ini.
Bolehkah suami istri membeli rumah terpisah?
Sepasang suami istri dapat membeli properti terpisah. Di sebagian besar negara bagian, hipotek dan hak milik hanya akan memiliki nama satu mitra, dan aset tersebut akan sepenuhnya menjadi milik individu yang membelinya. Hal ini bermanfaat bagi pasangan yang lebih memilih untuk menyimpan uang mereka secara terpisah atau bagi pasangan yang menikah dengan situasi keuangan yang tidak setara.
Satu-satunya saat rumah yang Anda beli bukan milik Anda sepenuhnya adalah dalam keadaan properti komunitas. Di negara bagian ini, pemberi pinjaman hipotek melihat keuangan kedua pasangan sebelum menyetujui pinjaman. Jika pasangan suami istri berpisah, harta yang diperoleh selama perkawinan dibagi rata tanpa memandang siapa pemiliknya.
Untungnya, Anda dapat mengatasi undang-undang ini dengan perjanjian pranikah atau dokumen hukum lainnya yang menggambarkan bagaimana Anda berencana membagi aset Anda.
Temukan beberapa alasan mengapa pasangan suami istri ingin memisahkan keuangannya dan membeli properti sendiri. Setelah Anda menyadari manfaatnya, Anda mungkin memutuskan untuk melanjutkan pembelian rumah hanya dengan satu mitra dalam hipotek atau hak milik.
Menghilangkan Nama Pasangan Anda dari Judul Rumah
Hal pertama yang perlu diketahui adalah bahwa ada perbedaan antara menjauhkan pasangan Anda dari hipotek dan hak kepemilikan. Anda dapat memutuskan apakah Anda ingin mereka ditambahkan ke salah satu dokumen ini atau tidak lagi menjadi dokumen rumah.
Judulnya mencantumkan siapa memiliki akta atas properti tersebut. Ini pada dasarnya memberikan kepemilikan atas parsel kepada siapa pun yang terdaftar. Setelah Anda melunasi pinjaman rumah, siapa pun yang tercantum dalam hak milik akan menjadi pemilik properti.
Hipotek mencantumkan siapa yang bertanggung jawab untuk melunasi pinjaman rumah. Meskipun dua orang dapat memiliki hak milik dan memiliki rumah bersama, hanya satu orang yang harus memiliki hipotek. Jika salah satu pasangan adalah pasangan yang tinggal di rumah atau memiliki kredit buruk, Anda mungkin memutuskan untuk tidak memberikan hipotek kepada mereka.
Anda pada akhirnya akan melunasi pinjaman rumah dan tidak masalah siapa yang berhak melakukannya. Namun, hak tersebut akan bertahan selama Anda memiliki rumah tersebut. Perhatian utama ketika memutuskan siapa yang terdaftar terjadi pada perencanaan warisan. Jika pasangan Anda adalah penerima manfaat, mereka akan mengambil alih properti tersebut saat Anda meninggal. Mungkin lebih mudah untuk menambahkan mereka ke judul sekarang sehingga mereka sudah memiliki rumah tersebut.
Pilihan lain ketika Anda meninggal dunia adalah dengan memindahkan rumah tersebut kepada pasangan Anda melalui akta pengunduran diri. Akta ini digunakan untuk mengubah kepemilikan properti tanpa menukarkan uang.
Anda dapat mengatur salah satu akta ini sebelum Anda meninggal untuk mempermudah pembagian harta Anda, atau Anda dapat mengungkapkan keinginan Anda dalam surat wasiat.
Alasan Pembelian Rumah Terpisah
Pasangan suami istri biasanya menggabungkan keuangan mereka dalam rekening bank bersama, namun hal ini kini semakin jarang terjadi. Dengan kedua pasangan bekerja, mereka ingin mempertahankan kemandirian finansial. Meskipun mereka mungkin berbagi akun untuk mengelola biaya rumah dan penitipan anak, lebih banyak pasangan yang ingin uang mereka dibelanjakan sesuai keinginan mereka.
Pembagian keuangan ini juga menciptakan peluang untuk pembelian rumah secara terpisah karena pemberi pinjaman hipotek dapat melihat satu gambaran keuangan tanpa mempertimbangkan utang pasangan lainnya. Pasangan dapat meningkatkan kekayaan mereka dan membuat keputusan keuangan strategis untuk masa depan mereka.
Berikut adalah beberapa alasan mengapa separuh dari pasangan suami istri ingin membeli rumah lain secara terpisah dari tempat tinggal utama mereka. Alasan-alasan ini dapat membantu Anda berpikir secara strategis saat merencanakan masa depan real estat rumah Anda.
Pertimbangan Skor Kredit
Nilai kredit memainkan peran penting dalam kemampuan Anda membeli rumah. Kebanyakan pemberi pinjaman hanya akan bekerja sama dengan pembeli yang memiliki nilai kredit di atas 620 untuk pinjaman konvensional. Meskipun ada pilihan bagi peminjam yang memiliki nilai kredit di atas 500-an, Anda mungkin memerlukan uang muka yang lebih tinggi atau menerima tingkat bunga yang lebih tinggi untuk memperhitungkan risiko yang timbul saat memberikan pinjaman kepada Anda.
Jika Anda tinggal di negara bagian yang menganut sistem common law (berlawanan dengan negara bagian properti komunitas), salah satu pasangan dapat menyerahkan kreditnya kepada pemberi pinjaman jika hanya mereka yang mengajukan pinjaman konvensional. Kedua belah pihak dapat ditambahkan ke hak milik, namun hanya satu pasangan yang akan mengambil pinjaman rumah. Jika Anda tinggal di salah satu dari sembilan negara bagian properti komunitas, pemberi pinjaman akan tetap melihat utang dan nilai kredit pasangan Anda, meskipun hanya nama Anda yang tercantum dalam pinjaman.
Membeli rumah terpisah dari pasangan Anda bisa menjadi pilihan yang baik jika Anda mitra memiliki nilai kredit yang rendah atau sedang melunasi hutang. Mungkin saja keuangan mereka terpukul selama pernikahan sebelumnya dan selama proses perceraian. Anda juga mungkin memutuskan untuk membeli rumah atas nama Anda hanya jika pasangan Anda baru saja berhutang dengan kembali ke sekolah atau membeli mobil.
Beragam Sumber Pendapatan
Saat memutuskan apakah Anda ingin membeli rumah lain secara terpisah atau bersama-sama, pertimbangkan daya beli dan sumber pendapatan Anda. Pertama, Anda ingin memaksimalkan pendapatan kotor bulanan yang Anda laporkan (penghasilan Anda sebelum pajak) karena ini digunakan untuk menghitung rasio hutang terhadap pendapatan (DTI). Kebanyakan pemberi pinjaman hanya akan menyetujui pinjaman yang meningkatkan DTI Anda hingga 36%, yang membatasi jumlah yang dapat Anda pinjam.
Jika salah satu mitra mengajukan hipotek sendirian dan menghasilkan $120,000 per tahun ($10,000 per bulan) maka pembayaran bulanan maksimum mereka adalah $3,600, dengan asumsi peminjam telah melunasi tempat tinggal utama mereka dan tidak memiliki hutang lain. Jika pasangan mereka mengajukan hipotek juga dan menghasilkan $40,000 per tahun, pendapatan gabungan mereka adalah $160,000 dengan pendapatan bulanan $13,333. Ini memberi mereka pembayaran bulanan maksimum sebesar $4,800.
Namun, mungkin lebih mudah untuk melaporkan pendapatan salah satu mitra dibandingkan pendapatan mitra lainnya. Jika salah satu pasangan memiliki posisi bergaji dan menerima W2 selama musim pajak, keuangan mereka mudah dilaporkan. Jika pasangan lainnya mempunyai beberapa klien lepas, mendapatkan uang melalui tip, atau memiliki sumber pendapatan yang kurang stabil, akan lebih sulit untuk membuktikan nilai mereka kepada pemberi pinjaman. Mengajukan pinjaman rumah akan lebih sulit bagi mereka dan akan membutuhkan lebih banyak pekerjaan untuk semua orang yang terlibat.
Meskipun demikian, broker pinjaman konvensional semakin banyak yang bekerja dengan orang-orang yang berprofesi sebagai kontraktor atau memiliki pekerjaan berbasis tip. Aliran pendapatan ini menjadi semakin umum, sehingga memudahkan orang-orang dengan pendapatan beragam untuk membeli properti.
Distribusi Aset
Meskipun kedua belah pihak mampu membeli rumah bersama, Anda mungkin memutuskan untuk memisahkan aset tersebut untuk melindungi diri Anda sendiri. Misalnya, tempat tinggal utama Anda bisa menjadi milik pasangan Anda sementara Anda mengambil kepemilikan atas rumah kedua atau properti liburan Anda. Kedua pasangan dapat bekerja untuk melunasi pinjaman rumah, namun asetnya dialihkan secara terpisah.
Jika Anda dan pasangan putus, distribusi aset akan lebih mudah sehingga memungkinkan terjadinya perpisahan yang lebih bersih. Beberapa pasangan yang membeli rumah bersama dan melunasinya secara merata harus menjual properti tersebut ketika mereka putus. Keuntungan penjualan rumah tersebut kemudian dibagi kepada masing-masing mitra. Dengan mendistribusikan aset Anda secara terpisah, Anda berdua dapat tetap tinggal di properti yang Anda sukai. Ini bisa menjadi pilihan terbaik jika Anda memiliki anak dan tidak ingin mengganggu gaya hidup mereka.
Mempertahankan aset terpisah juga bisa menjadi langkah strategis jika salah satu pasangan sedang meluncurkan bisnis. Jika pelanggan yang tidak senang menggugat bisnis tersebut, mereka hanya akan bisa mengejar aset milik tergugat. Rumah itu aman. Hal ini juga dapat dihindari dengan asuransi pertanggungjawaban, yang dapat melindungi aset pribadi dan profesional Anda.
Mengelola Rekening Bank Bersama
Membeli properti terpisah bisa jadi rumit jika Anda memiliki rekening bank bersama. Anda perlu membagikan laporan bank dengan pemberi pinjaman Anda jika Anda menginginkan pinjaman konvensional, yang berarti pasangan Anda setidaknya akan terlibat dalam pembelian rumah.
Sebelum Anda memulai proses pembelian, pastikan aliran uang tunai ke rekening cukup tinggi untuk menutupi sisa hipotek tempat tinggal utama Anda dan pembayaran baru untuk pembelian rumah Anda yang akan datang. Anda mungkin memutuskan untuk memindahkan sejumlah dana ke rekening ini untuk mencegah penyusunan yang berlebihan saat Anda mengatur keuangan Anda.
Bicarakan dengan pasangan Anda tentang siapa yang berkontribusi pada akun ini dan kegunaannya. Hal ini sangat penting jika Anda memiliki akun terpisah selain akun gabungan. Melalui percakapan ini, tidak akan ada penarikan mendadak yang membebani keuangan Anda.
Setujui juga pembekuan pengeluaran selama proses pengajuan pinjaman konvensional. Hindari mengambil hutang melalui pembelian dalam jumlah besar atau mengajukan jalur kredit tambahan. Perubahan pada keuangan Anda ini dapat merugikan pengajuan hipotek Anda dan memperlambat pembelian properti.
Investasi Masa Depan
Meskipun dapat dimengerti jika Anda fokus untuk segera membeli rumah kedua, evaluasilah apa yang Anda inginkan dari kehidupan dalam lima tahun ke depan. Pertimbangkan gambaran besar tujuan Anda untuk 10 hingga 20 tahun ke depan. Pembelian yang Anda lakukan sekarang dapat mempengaruhi keuangan Anda dalam jangka panjang.
Misalnya, mungkin masuk akal untuk membeli rumah secara terpisah jika Anda berencana melakukan pembelian dalam jumlah besar di masa depan. DTI Anda akan tetap terpisah saat mengajukan pinjaman, sehingga Anda bisa mendapatkan suku bunga yang menguntungkan. Apakah pembelian ini termasuk pembelian rumah tambahan, pinjaman pelajar, atau pengeluaran lainnya, Anda ingin mulai mempersiapkan diri sekarang untuk masa depan.
Pertimbangan Finansial dan Hukum
Lakukan diskusi terbuka dengan pasangan Anda sebelum Anda melanjutkan proses pembelian. Hal ini dapat memastikan bahwa Anda memiliki pemikiran yang sama dengan tujuan pernikahan dan kepemilikan rumah Anda. Lebih baik menjawab pertanyaan sulit mengenai keuangan dan hukum secara terbuka sebelum membeli rumah daripada menghadapinya begitu Anda sudah memiliki rumah kedua. Berikut beberapa pertanyaan paling umum untuk ditanyakan:
- Berapa banyak rumah yang mampu Anda beli? Ini termasuk harga pembelian bersama dengan pajak, asuransi, biaya asosiasi pemilik rumah, dan pemeliharaan.
- Siapa yang akan bertanggung jawab menanggung biaya hipotek dan pemeliharaan?
- Jika berpisah, siapa yang akan menyimpan masing-masing aset?
- Jika kedua belah pihak melunasi rumah tersebut secara merata, bagaimana nilai yang dihargai akan dibagi dalam perceraian?
- Akankah rumah tersebut diwariskan kepada pasangan atau anak-anaknya ketika pemiliknya meninggal?
- Bagaimana aset ini akan mengubah tingkat pendapatan Anda jika Anda menggunakannya sebagai properti investasi?
- Bagaimana pembelian rumah akan mempengaruhi pajak Anda saat Anda membeli dan menjualnya?
Memiliki rumah kedua di luar tempat tinggal utama Anda selalu lebih rumit daripada kepemilikan rumah dasar. Sekarang ada dua properti yang harus dirawat dan dibayar sepanjang tahun.
Bisakah Anda Mendapatkan Hipotek Tanpa Diketahui Pasangan Anda?
Jika Anda memiliki keuangan terpisah dan tinggal di salah satu negara bagian common law, Anda bisa mendapatkan hipotek tanpa sepengetahuan pasangan Anda. Anda pasti ingin mengumpulkan dokumen keuangan Anda sehingga Anda dapat dengan mudah mengirimkannya ke pemberi pinjaman dan mendapatkannya memenuhi syarat untuk melihat rumah.
Dari sana, Anda dapat mencari properti dan mengajukan penawaran untuk properti yang Anda sukai. Pemberi pinjaman Anda akan memandu Anda melalui proses penjaminan sampai Anda diizinkan untuk menutupnya.
Selalu lebih mudah untuk mengajukan hipotek tanpa pasangan Anda mengetahui apakah Anda memiliki rekening bank terpisah. Mereka tidak akan menyadari bahwa dana keluar dari rekening atau dialihkan untuk membayar rumah baru. Jika pasangan Anda yang mengelola keuangan keluarga, perubahan tingkat pendapatan bisa menjadi tanda bahaya bahwa ada sesuatu yang salah.
Selain itu, membeli properti merupakan proses yang panjang dan rumit, terutama jika Anda mengambil hipotek. Mungkin sulit menyembunyikan tekanan proses pembelian dari pasangan Anda. Keuangan Anda juga akan berubah setelah Anda mulai melakukan pembayaran rumah.
Mengajukan hipotek tanpa sepengetahuan pasangan Anda mungkin bukan ide terbaik. Jika Anda ingin mengejutkan mereka dengan rumah liburan, ajak mereka ke dalam proses pembelian. Jika Anda mempertimbangkan untuk meninggalkan pasangan Anda, mungkin akan lebih mudah untuk berpisah darinya sebelum membeli properti lain.
Buat Keputusan Finansial yang Diinformasikan Saat Membeli Rumah Kedua
Pertimbangkan pilihan Anda jika Anda siap untuk pindah ke luar tempat tinggal utama Anda. Jika salah satu pasangan memiliki hutang atau nilai kredit yang rendah, mungkin lebih baik jika hanya salah satu pasangan yang mengajukan permohonan hipotek. Hal ini sepenuhnya dapat diterima di negara bagian yang menganut sistem hukum common law, namun dapat menjadi rumit di negara bagian yang memiliki properti komunitas.
Jika ragu, bicarakan dengan ahli di bidangnya. Konsultasikan dengan penasihat keuangan, pemberi pinjaman hipotek, dan agen real estat untuk mendiskusikan pilihan Anda. Anda mungkin memiliki lebih banyak pilihan keuangan daripada yang Anda sadari untuk melindungi diri Anda sendiri sekaligus mendapatkan persyaratan pinjaman dan suku bunga yang menguntungkan.
Untuk menemukan Agen Properti setelah Anda siap memulai proses pembelian, buka Pakar Cepat. Anda dapat menemukan agen berkualifikasi di wilayah yang Anda inginkan yang dapat membantu Anda menemukan rumah kedua atau tempat liburan Anda. Dengan mitra real estate yang tepat, Anda dapat membeli properti dengan percaya diri. Coba FastExpert hari ini.
- Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
- PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
- PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
- PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
- PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
- Sumber: https://www.fastexpert.com/blog/husband-and-wife-buy-separate-homes/
- :memiliki
- :adalah
- :bukan
- $3
- $NAIK
- 000
- 10
- 20
- 20 tahun
- 800
- a
- kemampuan
- Sanggup
- Tentang Kami
- tentang itu
- atas
- diterima
- Akun
- Akun
- diperoleh
- menambahkan
- menambahkan
- Tambahan
- penasehat
- mempengaruhi
- mampu
- Setelah
- agen
- setuju
- Persetujuan
- Membiarkan
- sendirian
- sepanjang
- sudah
- juga
- selalu
- an
- dan
- Lain
- menjawab
- Apa pun
- toh
- selain
- Aplikasi
- berlaku
- Mendaftar
- Menerapkan
- dihargai
- menyetujui
- ADALAH
- DAERAH
- AS
- meminta
- aset
- Aktiva
- ditugaskan
- Asosiasi
- At
- menghindari
- dihindari
- jauh
- Bank
- akun bank
- akun bank
- dasar
- BE
- karena
- menjadi
- sebelum
- bermanfaat
- penerima
- Manfaat
- TERBAIK
- Lebih baik
- antara
- Luar
- meminjam
- peminjam
- peminjam
- kedua
- kedua belah pihak
- Istirahat
- membawa
- Membawa
- broker
- bisnis
- tapi
- membeli
- pembeli
- Pembelian
- by
- menghitung
- CAN
- Bisa Dapatkan
- mobil
- Uang tunai
- perubahan
- Perubahan
- anak-anak
- pembersih
- klien
- Penyelesaian
- COM
- menggabungkan
- bergabung
- datang
- Umum
- masyarakat
- sama sekali
- kompleks
- rumit
- Perhatian
- kepercayaan
- Memastikan
- Mempertimbangkan
- mengingat
- berkonsultasi
- kontraktor
- berkontribusi
- konvensional
- percakapan
- Biaya
- bisa
- sepasang
- menutupi
- penutup
- menciptakan
- kredit
- pelanggan
- Hutang
- memutuskan
- Memutuskan
- keputusan
- diinginkan
- Mati
- perbedaan
- sulit
- membahas
- diskusi
- Mengganggu
- mendistribusikan
- distribusi
- beberapa
- membagi
- Terbagi
- pemisah
- Divisi
- dokumen
- dokumen
- Tidak
- melakukan
- Dont
- meragukan
- turun
- kekurangannya
- DTI
- selama
- setiap
- Pendapatan
- mudah
- mudah
- Mudah
- cukup
- masuk
- sepenuhnya
- sama
- terutama
- dasarnya
- perkebunan
- mengevaluasi
- Bahkan
- rata
- Acara
- akhirnya
- semua orang
- contoh
- bertukar
- biaya
- ahli
- ekspres
- menghadapi
- keluarga
- baik
- Biaya
- beberapa
- bidang
- uang
- keuangan
- Kemandirian finansial
- Menemukan
- Pertama
- lima
- aliran
- terfokus
- Untuk
- Depan
- lepas
- Membekukan
- dari
- dana-dana
- masa depan
- Futures
- mengumpulkan
- mendapatkan
- mendapatkan
- memberikan
- Go
- Anda
- baik
- bruto
- Tumbuh
- membimbing
- Setengah
- Sulit
- sulit
- Memiliki
- membantu
- di sini
- menyembunyikan
- High
- lebih tinggi
- Memukul
- Beranda
- Rumah
- Rumah
- rumah
- Seterpercayaapakah Olymp Trade? Kesimpulan
- Namun
- http
- HTTPS
- Menyakiti
- ide
- if
- menggambarkan
- Segera
- penting
- in
- memasukkan
- termasuk
- Pendapatan
- makin
- kemerdekaan
- sendiri-sendiri
- informasi
- sebagai gantinya
- asuransi
- bunga
- SUKU BUNGA
- Suku Bunga
- ke
- investasi
- terlibat
- IT
- Jobs
- bersama
- jpg
- Menjaga
- pemeliharaan
- Tahu
- Mengetahui
- besar
- Terakhir
- peluncuran
- Hukum
- Hukum
- BELAJAR
- paling sedikit
- meninggalkan
- meninggalkan
- Informasi
- pemberi pinjaman
- pemberi pinjaman
- pinjaman
- kurang
- adalah ide yang bagus
- kewajiban
- Hidup
- gaya hidup
- MEMBATASI
- batas
- baris
- Daftar
- daftar
- hidup
- pinjaman
- Pinjaman
- Panjang
- melihat
- mencari
- cinta
- Rendah
- Utama
- memelihara
- pemeliharaan
- utama
- membuat
- MEMBUAT
- Membuat
- mengelola
- mengelola
- banyak
- hal
- Maksimalkan
- maksimum
- cara
- mungkin
- uang
- Bulan
- bulanan
- lebih
- Hipotek
- Mortgages
- paling
- pindah
- maju kedepan
- bergerak
- banyak
- nama
- Perlu
- New
- berikutnya
- sembilan
- Melihat..
- sekarang
- of
- lepas
- menawarkan
- on
- sekali
- ONE
- hanya
- Buka
- secara terbuka
- Peluang
- menentang
- pilihan
- Opsi
- or
- urutan
- Lainnya
- di luar
- lebih
- Mengatasi
- sendiri
- dimiliki
- pemilik
- kepemilikan
- memiliki
- halaman
- dibayar
- dokumen
- khususnya
- pihak
- pasangan
- lulus
- Lulus
- melewati
- Membayar
- pembayaran
- pembayaran
- pembayaran
- Konsultan Ahli
- untuk
- orang
- pribadi
- gambar
- rencana
- perencanaan
- plato
- Kecerdasan Data Plato
- Data Plato
- Bermain
- miskin
- posisi
- mungkin
- potensi
- kekuasaan
- lebih suka
- mempersiapkan
- mencegah
- sebelumnya
- harga pompa cor beton mini
- primer
- Prosiding
- proses
- profesional
- keuntungan
- properties
- milik
- melindungi
- Rasakan itu
- membeli
- dibeli
- pembelian
- pembelian
- Puting
- berkualitas
- Pertanyaan
- Penilaian
- Tarif
- perbandingan
- siap
- nyata
- real estate
- menyadari
- makelar barang tak bergerak
- alasan
- menerima
- menerima
- baru-baru ini
- Merah
- Bagaimanapun juga
- tinggal
- yang tersisa
- melaporkan
- Tempat tinggal
- tanggung jawab
- kembali
- benar
- Risiko
- Peran
- Run
- aman
- Tersebut
- penjualan
- sama
- Sekolah
- skor
- skor
- Pencarian
- Musim
- Kedua
- melihat
- menjual
- mengirim
- rasa
- terpisah
- terpisah
- set
- beberapa
- Share
- penting
- tunggal
- situasi
- lambat
- So
- beberapa
- sesuatu
- agak
- sumber
- sumber
- menghabiskan
- Pengeluaran
- membagi
- Berpisah
- stabil
- awal
- Negara
- Laporan
- Negara
- tinggal
- Strategis
- Secara strategis
- pelurusan
- stream
- tekanan
- meregang
- mahasiswa
- menyerahkan
- Menggugat
- yakin
- mengherankan
- Mengambil
- pengambilan
- Berbicara
- pajak
- Pajak
- istilah
- dari
- bahwa
- Grafik
- Masa depan
- sendi
- mereka
- Mereka
- kemudian
- Sana.
- Ini
- mereka
- hal
- Berpikir
- ini
- Melalui
- di seluruh
- waktu
- Tips
- Judul
- untuk
- hari ini
- bersama
- mengambil
- puncak
- transfer
- rumit
- mencoba
- MENGHIDUPKAN
- dua
- dimengerti
- penjaminan
- serikat
- Serikat pekerja
- sampai
- mendatang
- menggunakan
- bekas
- liburan
- nilai
- ingin
- adalah
- Kekayaan
- BAIK
- Apa
- ketika
- apakah
- yang
- sementara
- SIAPA
- siapapun
- mengapa
- istri
- akan
- ingin
- keinginan
- dengan
- Penarikan
- tanpa
- Kerja
- kerja
- bernilai
- akan
- Salah
- tahun
- tahun
- iya nih
- kamu
- Anda
- zephyrnet.dll