CBDC adalah deklarasi perang terhadap sistem perbankan, klaim ekonom

Mata uang digital bank sentral (CBDC) adalah deklarasi perang melawan sistem perbankan, Richard Werner — ekonom pembangunan dan profesor di Universitas De Montfort — mengatakan kepada Cointelegraph di Web Summit pada 4 November.

Dikenal karena teori pelonggaran kuantitatifnya, yang diterbitkan hampir 30 tahun lalu, Werner adalah penganjur ekonomi terdesentralisasi. Dalam sebuah wawancara eksklusif dengan pemimpin redaksi Cointelegraph Kristina Lucrezia Cornèr, dia membahas tantangan seputar desentralisasi, peran bank sentral dan bagaimana blockchain dapat membantu mempromosikan transparansi dalam ekonomi.

Wawancara ini adalah bagian dari Cakupan luas Cointelegraph di Web Summit di Lisbon — salah satu konferensi teknologi terkemuka di dunia.

Cointelegraph: Apakah menurut Anda sistem keuangan yang terdesentralisasi sebenarnya mungkin?

Richard Werner: Ya, karena tentu yang kita punya banyak kekuatan untuk sentralisasi oleh para pemain pusat. Mereka menyukainya dan mereka menginginkan lebih banyak sentralisasi, tetapi itu sangat berbahaya dan sangat buruk. Kasus ekstrimnya adalah Uni Soviet, melalui periode-periode penting yang merupakan sistem moneter yang sangat terpusat dengan hanya satu bank sentral, dan itu bukanlah sistem yang baik. Tapi itulah perencana pusat di negara lain seperti ECB [Bank Sentral Eropa], itulah yang mereka inginkan.

ECB mengatakan ada terlalu banyak bank di Eropa. Mengapa demikian? Dan siapa mereka untuk mengatakan itu? Yah, mereka akan senang menjadi hanya mereka. Mereka tidak menginginkan persaingan. Mereka ingin kembali ke bank sentral, satu-satunya bank sentral. Jadi, di situlah penerbitan CBDC masuk karena melalui CBDC, para perencana pusat mengira itu adalah deklarasi perang melawan sistem perbankan. CBDC secara harfiah adalah bank sentral yang mengatakan kami akan membuka rekening giro dan perbankan biasa untuk masyarakat biasa di bank sentral. Dengan kata lain, regulator bank tiba-tiba mengatakan kami akan bersaing dengan bank sekarang karena bank tidak punya peluang. Anda tidak dapat bersaing dengan regulator.

CT: Dan apakah desentralisasi dimungkinkan dalam skenario ini?

RW: Ya, tetapi hanya jika kita membuat banyak bank komunitas lokal, bank besar yang layak dengan lisensi perbankan, karena lisensi perbankan adalah lisensi untuk mencetak uang, secara harfiah. Ketika bank memberikan pinjaman, tahukah Anda dari mana uang itu berasal untuk pinjaman? Itu tidak berasal dari deposito. Itu hanya pelanggar dari apa yang menjadi hutang bank kepada Anda. Pinjaman baru baru dibuat oleh bank dan ditambahkan ke persediaan uang, dan itu diperbolehkan bila Anda memiliki lisensi perbankan.

Lisensi perbankan adalah lisensi untuk mencetak uang, dan jika kita memiliki banyak bank komunitas, itu adalah sistem yang terdesentralisasi. Mereka hanya meminjamkan secara lokal ke daerah setempat, perusahaan kecil lokal. Itu pinjaman produktif, berkelanjutan dan non-inflasi. Kemudian Anda mendapatkan pertumbuhan dan kemakmuran, pekerjaan, penciptaan lapangan kerja, stabilitas, tidak ada inflasi. Tetapi ketika Anda mendapatkan sistem terpusat dan bank yang lebih besar, mereka membeli bank kecil atau Anda hanya memiliki satu bank sentral.

Mereka juga hanya ingin melakukan transaksi besar. Semakin besar bank, semakin besar kesepakatan yang ingin mereka lakukan, tetapi kesepakatan besar biasanya adalah peminjaman aset, di mana bank menciptakan uang. Orang membeli aset, yang menciptakan inflasi aset dan gelembung aset. Itu sebabnya kami memilikinya. Dan kemudian Anda mengalami krisis perbankan karena selalu, Anda tahu, bergantung pada kelanjutan penciptaan uang.

CT: Apa peran blockchain di sini?

RW: Itu biasanya berarti potensi desentralisasi menurut definisi karena ini adalah buku besar yang didistribusikan. Mengapa? Dari mana ungkapan ini berasal dari buku besar yang didistribusikan? Buku besar adalah entri ganda akun, akuntansi, kewajiban aset, dan neraca perusahaan dan bank.

Sistem standar adalah buku besar terpusat yang dipegang oleh bank sentral dan kemudian bank. Karena semakin banyak bank yang Anda miliki, semakin banyak desentralisasi yang sudah Anda miliki, tetapi buku besar yang sepenuhnya terdesentralisasi adalah tempat setiap orang dapat memeriksa menggunakan teknologi untuk transaksi. Anda memiliki pos ini dan memeriksa dan, oleh karena itu, pertanggungjawaban. Itu sebabnya ini adalah alat yang menarik. Ini memberikan transparansi dan akuntabilitas lokal jika digunakan dengan cara yang benar. Saya pikir, sekali lagi, ini adalah kombinasi ideal dari blockchain dan menggabungkannya dengan perbankan lokal karena Anda akan memaksimalkan layanan.