Mengatasi Kekurangan Pendanaan US$2 Triliun untuk UKM Asia Pasifik - Fintech Singapura

Mengatasi Kekurangan Pendanaan US$2 Triliun untuk UKM di Asia Pasifik – Fintech Singapura

Stempel Waktu: 28 November 2023 3
Node Sumber: 2402338

Usaha kecil dan menengah (UKM) sangat penting dalam mendorong pertumbuhan ekonomi, khususnya di negara-negara berkembang, karena mereka berkontribusi signifikan terhadap PDB dan memainkan peran penting dalam penciptaan lapangan kerja.

Menurut Bank Pembangunan Asia, UKM merupakan 98% dari seluruh bisnis dan menyediakan lapangan kerja bagi 66% angkatan kerja di Asia, namun mereka hanya mewakili 38% PDB kawasan ini. Faktanya, itu Bank Dunia memperkirakan bahwa dibutuhkan 600 juta lapangan kerja pada tahun 2030 untuk menyerap angkatan kerja global yang terus bertambah, sehingga pengembangan UKM menjadi prioritas utama.

Meskipun sebagian besar pemerintah telah menerapkan kebijakan untuk mendukung pertumbuhan sektor UKM, UKM di APAC saat ini masih menghadapi beberapa kendala yang menghambat pertumbuhan mereka, dan mereka menghadapi tantangan. Kesenjangan pendanaan sebesar US$2 triliun, mabuk akibat dampak pandemi.

Apa yang dicari UKM dari pemberi pinjaman?

Penelitian oleh penyedia perangkat lunak perbankan Mambu menunjukkan bahwa sebagian besar UKM di Indonesia (93%), Singapura (97%), Thailand (95%), Australia dan Selandia Baru (95%) terbuka untuk beralih pemberi pinjaman jika pesaing menawarkan pinjaman yang lebih baik. atau proposisi yang lebih baik. Jadi apa yang dicari UKM ketika memilih pemberi pinjaman?

  1. Lebih banyak fleksibilitas: UKM memerlukan lebih banyak fleksibilitas dalam hal konfigurasi produk yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka, misalnya persyaratan pinjaman, opsi pembayaran kembali, dan persyaratan agunan.
  2. Akses lebih cepat: Mereka mungkin memerlukan akses terhadap modal dengan cepat untuk memanfaatkan peluang atau memenuhi kebutuhan keuangan yang mendesak. Oleh karena itu, mereka menghargai penyedia pinjaman yang dapat menawarkan proses peminjaman yang efisien.
  3. Ketentuan transparan: UKM ingin memahami syarat dan ketentuan pinjaman sebelum berkomitmen. Ini termasuk tingkat bunga, biaya, jadwal pembayaran, dan potensi denda.
  4. Layanan yang dipersonalisasi: UKM menghargai penyedia pinjaman yang meluangkan waktu untuk memahami kebutuhan spesifik mereka dan menyesuaikan solusi pinjaman untuk memenuhi kebutuhan unik mereka.
  5. Dukungan berkelanjutan: Mereka menghargai penyedia pinjaman yang menawarkan dukungan dan bantuan berkelanjutan, termasuk sumber daya dan bimbingan, terutama di awal perjalanan.

Di sinilah institusi non-perbankan berperan. Fintech mengubah industri di seluruh dunia, termasuk di Asia Tenggara. Perusahaan-perusahaan yang digerakkan oleh teknologi terus meningkatkan produk dan layanan mereka, dan mampu memenuhi kebutuhan UKM.

UKM mengidentifikasi bank digital dan neobank sebagai pilihan perbankan pilihan mereka, karena menghargai kesederhanaan dan kemudahan aksesibilitasnya. Berdasarkan Penelitian McKinsey, layanan pelanggan merupakan aspek penting bagi UKM dalam hal perbankan, dimana banyak bank tradisional masih memiliki ruang untuk perbaikan.

Kesederhanaan, fleksibilitas dan dukungan

Mengatasi hambatan peminjaman dan memberikan penawaran baru yang lebih cepat dan lancar dapat dicapai dengan memindahkan sistem peminjaman inti ke platform cloud yang mendukung API yang fleksibel seperti Mambu. Solusi SaaS mengurangi biaya operasional dan menawarkan platform yang dapat disusun untuk membangun, menskalakan, dan menjalankan penawaran baru sesuai permintaan.

Salah satu contohnya adalah bagaimana Mambu berkolaborasi hasil pemikiran untuk meluncurkan platform pinjaman yang ditingkatkan untuk Prospa, pemberi pinjaman UKM non-bank yang terdaftar di bursa efek di Australia dan Selandia Baru.

Mambu berfungsi sebagai mesin pinjaman cloud-native Prospa, sementara Thoughtworks menyediakan konsultasi teknologi, memanfaatkan keahlian global mereka yang cepat. Hanya dalam waktu delapan bulan, tim kolektif melaksanakan penyempurnaan platform awal, sehingga memungkinkan peluncuran awal produk kredit baru. Penawaran ini memberdayakan pemilik bisnis Selandia Baru dengan akses dana yang fleksibel dan berkelanjutan.

Dengan Mambu, lembaga keuangan dapat menyediakan produk UKM yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik setiap nasabah, memberdayakan mereka dengan solusi yang dapat dipesan lebih dahulu. Baik itu pinjaman peralatan baru untuk toko roti, suntikan dana di muka untuk bisnis konstruksi, atau pinjaman awal untuk wirausaha, mesin pinjaman Mambu memungkinkan konfigurasi cepat dan ketersediaan instan melalui RESTful API.

Ketika pandemi memaksa usaha kecil untuk menutup usahanya, pemberi pinjaman Australia Lumi Saya tahu banyak UKM akan kesulitan bertahan melewati krisis ini tanpa akses cepat terhadap pendanaan. Lumi mampu merespons dengan cepat kebutuhan mendesak UKM karena ketangkasan bawaan platform Mambu, yang mengutamakan pengalaman dan daya tanggap pelanggan. Dengan memanfaatkan fleksibilitas dan kemampuan konfigurasi bawaan Mambu, Lumi dengan cepat melakukan penyesuaian yang diperlukan tanpa menghabiskan waktu berbulan-bulan untuk coding, upgrade, atau biaya layanan profesional.

Pertumbuhan dan ketahanan yang berkelanjutan akan menjadi semboyan bagi pemberi pinjaman UKM saat kita menghadapi volatilitas ekonomi yang lebih besar. Meningkatnya biaya, seperti energi dan staf, menimbulkan tantangan serius bagi dunia usaha. Dengan adanya ancaman resesi global, rencana pertumbuhan UKM dan investasi cenderung tetap hati-hati. Pemberi pinjaman diperkirakan akan melihat peningkatan jalur aplikasi kredit yang fleksibel untuk mendukung manajemen arus kas dan biaya karyawan.

Temukan cara meningkatkan dukungan UKM selama masa-masa sulit dan melindungi bisnis pembiayaan UKM dari gangguan di masa depan dalam laporan gratis Mambu “Memimpin peluang pinjaman UKM senilai $5.2 triliun”.

Stempel Waktu:

Lebih dari Fintechnews Singapura