Bagaimana Neobanks Membentuk Kembali Gig Economy (Karunakar Mohapatra)

Diterbitkan Ulang Oleh Plato

Followers: 0

Pandemi Covid-19 sangat berdampak pada ekonomi dan menempatkan pekerja pertunjukan dan upah per jam pada risiko yang tidak proporsional. Mereka berada di bawah mikroskop dan dalam sorotan. Hal ini karena hilangnya pekerjaan dan ketidakamanan finansial selama pandemi telah mendorong orang untuk mencari sumber pendapatan baru atau tambahan. Dan gelombang besar pekerja pertunjukan ini sebagian besar tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki sumber pendapatan yang stabil. Karena pasar ini sangat belum dimanfaatkan, hal ini telah menarik perhatian bank untuk memahami kebutuhan dan tantangan serta memantau dengan cermat cara kerja gig economy.

Ketidakpastian ekonomi dari gig economy menimbulkan risiko yang cukup besar bagi sebagian besar bank besar, mencegah mereka memperluas layanan keuangan mereka. Ini adalah alasan utama sebagian besar lembaga keuangan arus utama belum memenuhi kebutuhan keuangan khusus pekerja pertunjukan. Ini telah menyebabkan peluang untuk bank baru untuk mengembangkan dan menawarkan penawaran unik untuk gig economy.

Perkiraan nilai ekonomi pertunjukan global pada tahun 2021 adalah 347 miliar dolar. Menurut perkiraan survei Brodin.com, ekonomi pertunjukan diharapkan tumbuh dari 204 miliar dolar pada 2018 menjadi 455 miliar dolar pada 2023 dengan Tingkat Pertumbuhan Tahunan Gabungan (CAGR) sebesar 17.4%.

Pertumbuhan ekonomi pertunjukan yang luar biasa ini dapat dikaitkan dengan beberapa negara maju dan berkembang di mana pandemi paling memengaruhi mata pencaharian. Pada tahun 2023, AS telah 73.3 juta pekerja manggung, diperkirakan mencapai 90.1 juta pada tahun 2028. Di Inggris Raya, pekerja pertunjukan meningkat dua kali lipat menjadi 4.7 juta dari jumlah mereka pada tahun 2019.

Pertanyaannya sekarang tetap: apa ekonomi pertunjukan ini, mengapa begitu menguntungkan, tantangan apa yang mereka hadapi, dan bagaimana neobank meningkatkan kehidupan mereka? Kami akan menjawab semua pertanyaan ini seiring kemajuan Anda melalui blog.

Tetapi jika Anda ingin langsung masuk ke topik:

Apa itu ekonomi pertunjukan?

Ekonomi pertunjukan adalah tempat kontraktor independen dan pekerja lepas menggantikan karyawan penuh waktu untuk pekerjaan sementara dan fleksibel dengan bisnis. Ekonomi pertunjukan mematahkan gagasan ekonomi tradisional yang diisi dengan pekerja penuh waktu yang berfokus pada pengembangan karier. Ekonomi pertunjukan berjalan pada pekerjaan yang fleksibel, sementara, atau lepas, sering kali berhubungan dengan klien atau pelanggan secara online.

Ekonomi pertunjukan menguntungkan pekerja pertunjukan, bisnis, dan konsumen dengan membuat pekerjaan lebih mudah beradaptasi dengan kebutuhan sesaat pekerja pertunjukan dan tuntutan gaya hidup yang fleksibel. Pada saat yang sama, sisi negatif dari gig economy adalah terkorosinya dinamika ekonomi tradisional antara karyawan dan perusahaan/klien.

Motivator Utama Pekerja Gig

Untuk memahami ekonomi pertunjukan dengan lebih baik, kita dapat mengambil contoh dari AS tentang cara mereka menyegmentasikan pekerja pertunjukan mereka.

Segmentasi Ekonomi Gig AS McKinsey

Jumlah gig worker bertambah karena:

Orang mencari sumber pendapatan alternatif atau baru.
Penutupan bisnis mapan besar yang memiliki basis karyawan besar.
Meningkatnya pengangguran karena restrukturisasi perusahaan.

Ekonomi pertunjukan telah menjadi pilihan sumber pendapatan mengingat masa-masa yang lebih menantang. Apa yang membuatnya menguntungkan adalah kebebasan gaya hidup, dan pekerja pertunjukan kontrol mencari tahu bagaimana mereka ingin menghabiskan hari itu. Bahkan setelah pertunjukan semakin populer, orang tidak dapat menyangkal tantangan besar yang dihadapi pekerja pertunjukan. Mereka hanya datang ke garis depan sekarang dan terlihat lebih jelas.

Tantangan keuangan para pekerja manggung

Ekonomi pertunjukan tumbuh pada tingkat yang mengkhawatirkan selama pandemi karena berbagai alasan, tetapi tantangan keuangan pekerja pertunjukan tidak berubah selama bertahun-tahun. Lonjakan pertumbuhan yang tiba-tiba dari pekerja pertunjukan atau ekonomi pertunjukan telah membawa masalah ini ke permukaan.

Dalam kata-kata Zack Smith, CEO Jobble (Pasar pekerja pertunjukan),

" Pekerja manggung dan per jam melangkah di belakang layar di seluruh negara, menjaga stok gudang, mengirimkan barang, dan membantu orang tetap aman di rumah."

Menekankan masalah yang dihadapi pekerja pertunjukan, Smith melanjutkan,

"Banyak pekerja manggung kekurangan dana dan tidak memiliki akses ke sumber daya yang dapat meningkatkan kesejahteraan finansial mereka. Mulai dari rekening tabungan dan investasi hingga akses yang dapat diandalkan ke dana mereka, pekerja pertunjukan layak dilayani seperti pekerja keras mereka. Banyak juga yang kekurangan manfaat atau akses ke program yang dapat membuat mereka tetap sehat dan terdukung."

Berikut adalah beberapa tantangan keuangan yang dihadapi gig economy:

1. Biaya transaksi dan pertukaran mata uang lintas batas yang tinggi

Secara historis, pembayaran internasional lebih lambat dan lebih mahal daripada transaksi lokal. Penundaan dan biaya konversi merugikan pekerja pertunjukan; bisnis harus menghindari masalah ini untuk membuat tenaga kerja senang dan menghindari churn yang mahal.

Biaya forex tinggi: Konversi mata uang dikenakan biaya, membuat sakit kepala dan mengurangi margin pekerja pertunjukan.
Biaya transaksi tinggi: Margin pekerja manggung semakin berkurang akibat dampak biaya transaksi yang tidak proporsional, terutama pada transaksi bernilai kecil.
Nilai tukar yang tidak stabil: Volatilitas nilai tukar juga menjadi masalah, dengan fluktuasi menunda pembayaran dan mengurangi nilai penerima.

2. Perpajakan dan regulasi internasional yang kompleks

Status hukum pekerja pertunjukan bervariasi dari satu negara ke negara lain. Bisnis global perlu menangani nuansa peraturan dan melenturkan persyaratan hukum setempat. Perusahaan harus mengingat:

Status kontraktor vs. karyawan: Tahun ini, Inggris dan Spanyol telah mengklasifikasi ulang pengemudi Uber sebagai karyawan Uber, memberi mereka hak dan tunjangan tambahan. Jika negara lain mengikutinya, pemberi kerja pertunjukan harus mengikuti tren dan mengembangkan sesuatu yang lebih baik.
Persyaratan pajak: Ketidakpastian status hukum pekerja pertunjukan dapat membuat perusahaan tidak yakin akan kewajiban pajak mereka dan menyulap pembayaran di berbagai yurisdiksi. Ini menciptakan situasi berbahaya karena mereka dapat melanggar hukum dengan secara tidak sengaja menahan manfaat.
Pembayaran internasional: Ketidaktahuan dengan peraturan dapat meningkatkan kemungkinan masalah yang timbul seputar pembayaran internasional. Ini meningkatkan kemungkinan kesalahan transfer, yang menyebabkan pembayaran tertunda atau dibatalkan dan frustrasi pekerja.

3. Perbedaan budaya dan preferensi pekerja

Pekerja, di mana pun mereka berada, menginginkan pembayaran yang lebih cepat dan konsisten tanpa biaya tambahan. Tetapi setiap pekerja di berbagai wilayah geografis memiliki harapan dan preferensi yang berbeda untuk metode pembayaran yang harus dipahami dan ditangani oleh pemberi kerja pertunjukan. Bisnis harus mempertimbangkan:

Pembayaran lebih cepat: Pekerja pertunjukan tidak memiliki arus kas yang stabil, dan pembayaran Anda yang tidak teratur dapat membatasi mereka, jadi memiliki penundaan minimal sangat penting untuk menghindari stres yang tidak perlu. Di sebuah , dua dari tiga pekerja pertunjukan mengatakan bahwa mereka akan bekerja ekstra dalam ekonomi pertunjukan jika bisnis dapat meyakinkan mereka tentang pembayaran yang lebih cepat.
Perbankan yang tidak memiliki rekening bank: Negara berkembang memiliki lebih banyak pekerja yang mengandalkan pembayaran tunai, membuat transfer cepat menjadi pilihan yang sulit. Mereka jarang memiliki rekening bank dengan layanan e-banking. Dompet elektronik dan kartu virtual telah mendapatkan popularitas, meminimalkan masalah pembayaran lintas batas. Dengan demikian, melakukan transfer internasional hampir setara dengan pembayaran lokal.
Preferensi pembayaran pekerja pertunjukan: Di Eropa dan Amerika Serikat, pembayaran langsung ke bank lebih disukai, tetapi masih lambat dan mahal karena kurangnya infrastruktur pembayaran yang tepat. Di beberapa tempat, pekerja pertunjukan lebih memilih metode pembayaran lain, seperti dompet digital atau kartu virtual. Bisnis yang mengandalkan pekerja pertunjukan perlu mendengarkan suara pekerja dan memenuhi kebutuhan mereka dengan penawaran berbagai opsi pembayaran yang sesuai.

Tantangan ekonomi pertunjukan banyak dan beragam. Neobanks telah meningkatkan upaya mereka dalam membuat perbankan menjadi mudah bagi para pekerja pertunjukan dengan memberdayakan mereka dengan layanan perbankan dan pinjaman yang penting. Layanan ini telah menjadi fondasi stabilitas keuangan gig economy.

Bagaimana neobanks membantu pekerja manggung dalam mengelola keuangan mereka?

Pandemi menjadikan pekerjaan manggung sebagai sumber pendapatan utama bagi banyak orang yang melihatnya sebagai pekerjaan sampingan atau tambahan dari pendapatan yang berkurang. Jenis transisi ini hanya bisa berarti orang mencoba beradaptasi dengan hilangnya keuntungan, ditambah ada peningkatan fluktuasi pendapatan.

Namun, ketidakpastian sumber pendapatan dan arus kas menyulitkan bank tradisional untuk melayani pekerja manggung dengan pinjaman konsumen dan hipotek. Para pekerja manggung memilih neobanks setelah melihat ketidaktersediaan bank konvensional pada saat mereka membutuhkan. Oleh karena itu, untuk memenuhi kebutuhan finansial para pekerja manggung, neobanks hadir untuk memberikan berbagai solusi. Mereka:

Uang Muka di Gaji

Dalam beberapa tahun terakhir, penyedia fintech telah menawarkan keuntungan kepada pekerja manggung melalui semua jenis uang muka gaji. Ini adalah pinjaman jangka pendek untuk gaji masa depan yang disetujui oleh pemberi kerja dan karyawan (pekerja manggung dalam hal ini). Karyawan setuju untuk melunasi pinjaman melalui pemotongan dari gaji di masa depan. Ini adalah manfaat opsional yang dapat membantu pekerja manggung dalam keadaan darurat mereka.

Pembayaran Lintas Batas Instan

Beberapa platform menawarkan pembayaran lintas batas instan bagi pekerja pertunjukan untuk langsung menerima remunerasi dari majikan mereka lintas batas. Batasan tidak membatasi pekerjaan pertunjukan, tetapi pembayaran lintas batas adalah ruang yang sangat diatur karena alasan bawaannya (penipuan dan pencucian uang, peraturan pembayaran antar bank seperti SWIFT, dll.).

Neobanks telah menjalin hubungan dengan infrastruktur pembayaran real-time berbagai negara dan Global Payment Initiative Instant (GPI-Instant) dari SWIFT. Dengan GPI-Instant, bank dapat dengan mudah melacak dan mengelola pembayaran. Ini memberdayakan pekerja pertunjukan untuk mendapatkan bayaran dan menyelesaikan akun dengan majikan mereka yang menetap di luar negeri dengan cepat.

Kartu Bisnis Visa untuk Freelancer

Beberapa neobank juga memberdayakan pekerja pertunjukan dengan kartu nama VISA untuk mengelola pengeluaran mereka. Pekerja pertunjukan berlangganan berbagai alat dan teknologi untuk mempermudah pekerjaan mereka. Mereka biasanya membayarnya dari rekening mereka, memisahkan bisnis dari pengeluaran pribadi yang berantakan. Kartu nama VISA dengan manajemen pengeluaran bawaan dapat membantu mereka melacak dan mengelola pengeluaran bisnis mereka. Selain itu, kartu VISA diterima secara universal di seluruh dunia, sehingga memudahkan pekerja pertunjukan untuk melakukan pembayaran lintas negara.

Faktur Patuh Pajak dengan tautan pembayaran terintegrasi

Banyak pekerja lepas merancang atau membayar alat untuk membuat faktur yang sesuai dengan pedoman otoritas pajak. Selain melacak dan mengelola pengeluaran, membuat faktur sesuai pajak menghabiskan banyak waktu bagi pekerja pertunjukan. Mereka mendapatkan akses ke faktur kepatuhan peraturan pajak lokal dengan tautan pembayaran bawaan untuk pembayaran tanpa kerumitan.

Auto-Accounting dan gateway pembayaran terintegrasi

Fitur tambahan seperti akuntansi otomatis dan gateway pembayaran terintegrasi dapat membuat hidup pekerja manggung lebih mudah. Gateway pembayaran terintegrasi membantu pekerja pertunjukan untuk mendapatkan remunerasi dari pemberi kerja terhadap faktur secara langsung tanpa membagikan detail terkait akun apa pun. Akuntansi otomatis memungkinkan pekerja pertunjukan untuk mengelola lembar akuntansi mereka secara otomatis saat mereka melakukan pembayaran dan menghasilkan faktur. Saya juga secara otomatis merekonsiliasi faktur dengan melacak pembayaran bank yang sangat membantu selama perpajakan. Mereka tidak perlu melakukan tugas yang membosankan untuk mencocokkan transaksi dengan faktur secara manual dan kemudian membaginya dengan akuntan mereka.

Secara keseluruhan, neobank mencoba untuk menciptakan ekosistem keuangan yang sehat bagi sebagian besar pekerja pertunjukan yang tidak memiliki rekening bank dan mengurangi perjuangan mereka dengan pendanaan, perpajakan, dan peraturan.

Kesimpulan

Menutup bisnis dan orang-orang yang mencari sumber pendapatan alternatif mendorong pertumbuhan gig economy di seluruh dunia selama pandemi. G g pekerja sudah terhuyung-huyung di bawah tekanan keuangan, tetapi lembaga keuangan tidak fokus pada masalah ini.

Namun, lonjakan pertumbuhan yang tiba-tiba dalam hitungan pekerja pertunjukan telah membuat mereka menjadi kue panas investasi oleh bank. Neobank mencoba menyediakan pembayaran lintas batas yang lebih cepat, solusi penagihan dan akuntansi yang diatur oleh industri, gateway pembayaran yang aman, menurunkan biaya transaksi yang tinggi, dan banyak lagi. Banyak neobank telah mengambil langkah dalam memberikan kehidupan yang lebih baik kepada pekerja pertunjukan.

Pekerja manggung terutama menderita pendapatan yang tidak stabil, biaya yang mereka bayar untuk mencari kebebasan. T adalah volatilitas juga mencegah bank besar untuk fokus pada ceruk pasar tersebut. Pertanyaannya sekarang tetap seberapa jauh neobanks bersedia pergi ke pekerja pertunjukan untuk menawarkan keamanan finansial yang lebih baik kepada mereka. Itu, hanya waktu yang akan mengungkapkan.