L’effetto Paesi Baltici: l’impatto del contesto normativo dei Paesi Baltici sul settore dei pagamenti

Gli Stati baltici – Estonia, Lettonia e Lituania – si rivolgono a numerosi fornitori di servizi di disposizione di ordine di pagamento (PIS) perché fungono da punto di ingresso all’intera area unica dei pagamenti in euro (SEPA). Tradizionalmente, la Lituania è stata la nazione europea preferita
Regolatore dell'Unione per l'acquisizione delle licenze. Tuttavia, recentemente ha adottato una posizione più severa, revocando diverse licenze e imponendo sanzioni più elevate ai fornitori per non conformità. Al contrario, la Banca Centrale della Lettonia offre ora l’accesso SEPA ai pagamenti
istituzioni, un ruolo precedentemente ricoperto esclusivamente dalla Banca di Lituania. La Lettonia sta cercando attivamente di attrarre società di criptovaluta e sta diventando sempre più favorevole alle iniziative fintech. Nel frattempo, l’Estonia mantiene il suo approccio tipicamente cauto,
concedendo prevalentemente licenze ad aziende fintech fondate a livello nazionale.

Impatto della PSD3 e del regolamento sui pagamenti istantanei sul panorama cripto

L’imminente PSD3 e le normative sui pagamenti istantanei sono destinati a trasformare in modo significativo l’ambiente delle criptovalute. Inoltre, l’introduzione del regolamento MiCA, che è progettato per regolamentare le cripto-attività, i loro fornitori di servizi e gli emittenti in
Si prevede che l’Unione Europea rafforzi la protezione dei consumatori e stabilisca chiari standard di settore, aumenterà la loro accettabilità tra gli enti regolatori. La Banca di Lituania, che tradizionalmente ha mantenuto un atteggiamento cauto nei confronti delle società di criptovaluta,
potrebbe diventare più accomodante, portando potenzialmente ad un aumento dell’accettazione delle società di criptovaluta da parte dei fornitori di servizi di pagamento. Inoltre, con l’implementazione della PSD3, numerosi mercati dovranno rivalutare le proprie strategie di elaborazione dei pagamenti,
eventualmente richiedendo loro di ottenere una licenza di istituto di pagamento o di collaborare con entità che già possiedono tali licenze.

Principali tendenze del mercato nei servizi di pagamento

Il panorama dei pagamenti è in rapida evoluzione, con un’impennata dell’adozione del Payment Initiation Service (PIS) nell’e-commerce e una crescente domanda di interfacce user-friendly come Apple e Google Pay. I pagamenti con carta tradizionali sono in declino, mentre Acquista ora,
I servizi Pay Later (BNPL) stanno registrando un aumento della domanda. I pagamenti ricorrenti e l’archiviazione sicura dei dati delle carte rimangono cruciali, in particolare per gli assicuratori e le grandi imprese che cercano di ottimizzare i ricavi in ​​un contesto di continua innovazione e tecnologia.
avanzamenti. Inoltre, la maturazione dei PIS sta favorendo una maggiore fiducia tra i principali attori del mercato.

Tecnologie rivoluzionarie e sfide nel settore dei pagamenti

Le recenti acquisizioni, tra cui l'acquisto di Everypay in Estonia da parte del gruppo LHV e l'acquisizione della società estone Makecommerce da parte della banca regionale baltica Luminor, nonché la commercializzazione attiva da parte di Citadele della sua soluzione Klix, introducono un mix di sfide
e opportunità nel settore finanziario. Il settore dei pagamenti nei Paesi Baltici deve affrontare principalmente il compito di identificare fornitori di servizi in linea con le esigenze dei commercianti e di affrontare l'integrazione tutt'altro che ideale tra Payment Initiation/Open
API bancarie. Questi problemi possono causare errori e ostacoli tecnici che interrompono i processi di pagamento e riducono i tassi di conversione.

Nuovi orizzonti: identificare opportunità di crescita e innovazione

Al contrario, nel settore dei pagamenti abbondano significative opportunità di crescita e innovazione, in particolare per fornitori come Montonio. Una più profonda integrazione con le banche per migliorare i tassi di conversione, privilegiando la qualità rispetto alla quantità nella copertura bancaria
sfruttare le tendenze in evoluzione del comportamento dei consumatori offre strade per l’innovazione e l’espansione del mercato.

Cambiare i comportamenti dei consumatori verso soluzioni di pagamento mobile

I comportamenti dei consumatori riguardo ai metodi di pagamento nei Paesi Baltici hanno subito cambiamenti significativi, in particolare con l’aumento dello shopping mobile. Sebbene i pagamenti tramite banklink siano stati tradizionalmente popolari per lo shopping online, si è registrato un notevole aumento
molto richiesto per Apple Pay e Google Pay. Questo cambiamento è guidato dalla comodità offerta dai metodi di pagamento mobile, in linea con la tendenza crescente dello shopping mobile. Tuttavia, i commercianti della regione devono affrontare sfide legate ai costosi pagamenti con carta
quelli effettuati tramite Apple Pay e Google Pay. Di conseguenza, alcuni esercenti sono riluttanti a promuovere i pagamenti con carta e potrebbero esplorare opzioni per trasferire le commissioni sui pagamenti con carta agli utenti finali, sebbene l’implementazione di tali strategie rimanga incerta nel contesto normativo.
considerazioni.

Il futuro dei pagamenti nei Paesi Baltici

Si prevede che le prospettive per il settore dei pagamenti nei Paesi Baltici nei prossimi 5-10 anni saranno caratterizzate da una continua evoluzione e innovazione guidate dai progressi tecnologici, dal cambiamento delle preferenze dei consumatori e dagli sviluppi normativi, come:

• Progressi tecnologici: È probabile che il settore dei pagamenti assisterà a ulteriori progressi tecnologici, inclusa l’adozione della blockchain, dell’intelligenza artificiale e dell’autenticazione biometrica. Queste tecnologie miglioreranno la sicurezza,
  semplificare i processi e abilitare nuovi metodi e soluzioni di pagamento.

• Modifica delle preferenze dei consumatori: Si prevede che le preferenze dei consumatori continueranno a spostarsi verso soluzioni di pagamento digitali e mobili. Questa tendenza sarà alimentata dal crescente utilizzo degli smartphone, dalla crescente penetrazione di Internet e dalla comodità
  offerti dai pagamenti mobili.

• Sviluppi normativi: È probabile che i quadri normativi che governano il settore dei pagamenti si evolvano per accogliere innovazioni come le criptovalute, l’open banking e i portafogli digitali. Ciò potrebbe comportare l’introduzione di nuove normative
  o aggiornamenti a quelli esistenti per garantire la protezione dei consumatori, la sicurezza dei dati e l'interoperabilità.

• Interruzione fintech: Il panorama dei pagamenti nei Paesi Baltici potrebbe vedere una maggiore concorrenza da parte delle startup fintech che offrono soluzioni e servizi di pagamento innovativi. Le istituzioni finanziarie tradizionali potrebbero dover affrontare pressioni per adattarsi e collaborare
  con le aziende fintech per rimanere competitivi.

• Pagamenti transfrontalieri: Dato che i Paesi Baltici fanno parte dell’Unione Europea e dell’Eurozona, si prevede che i pagamenti transfrontalieri diventeranno più fluidi ed economici, a vantaggio sia delle imprese che dei consumatori.

Nel complesso, il settore dei pagamenti nei Paesi Baltici è pronto per la crescita e la trasformazione nel prossimo decennio, guidato dall’innovazione tecnologica, dal cambiamento del comportamento dei consumatori, dai cambiamenti normativi e dalla maggiore concorrenza da parte dei disgregatori fintech.

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/25853/the-baltics-effect-the-impact-of-the-baltics-regulatory-environment-on-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs