Insegnare l'alfabetizzazione finanziaria

Ripubblicato da Platone

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L’alfabetizzazione finanziaria è più importante che mai. La disinformazione finanziaria viene ora trasmessa sui social media da aspiranti lupi di Wall Street senza scrupoli che stanno utilizzando le nuove tecnologie per diffondere i classici schemi di penny stock “pump and dump”, afferma John Pelletier, direttore del Center for Financial Literacy al Champlain College.

Insegnare agli studenti questa disinformazione finanziaria è vitale, afferma Pelletier. Così come fornire agli studenti gli strumenti per comprendere la criptovaluta, gli NFT, l’intensa inflazione e il debito studentesco, insieme a lezioni più tradizionali di alfabetizzazione finanziaria.

Alfabetizzazione finanziaria: risorse per l'insegnamento e il coinvolgimento

Sono disponibili risorse online gratuite con programmi di lezioni finanziarie, video ed esercizi in classe pronti all'uso.

TeachFinLit.org è rivolto agli studenti delle scuole superiori e offre programmi di lezioni dettagliati, completi di video e fonti esterne, su argomenti come budget e spesa, credito e debito. Per gli studenti delle scuole medie e superiori, Pelletier consiglia Finanza personale di prossima generazione, che offre anche numerose risorse multimediali gratuite per programmi finanziari, oltre a fornire corsi online di sviluppo personale in finanza rivolti specificamente agli insegnanti.

"Quello che vuoi sono attività in classe divertenti e coinvolgenti, video o cose di questo tipo", afferma Pelletier. Aggiunge che rendere la lezione il più possibile basata sul mondo reale aiuta a suscitare l'interesse degli studenti.

Curriculum ampliato

Come per molte materie, gran parte del modo in cui l’alfabetizzazione finanziaria viene insegnata nelle scuole va oltre ciò che viene fatto nelle singole classi.

Attualmente, 25 stati richiedono che la finanza personale venga insegnata a tutti gli studenti, un numero che è quasi quintuplicato negli ultimi anni. “Nel giugno del 2019, solo cinque stati richiedevano finanziamenti personali”, afferma Pelletier.

Pennsylvania, Wisconsin e Oregon sono i paesi più recenti ad averlo imposto, e il concetto gode di un sostegno bipartisan, afferma Pelletier. "Ci sono un paio di altri stati che sembrano avere una discreta probabilità di approvare una legge", aggiunge.

Secondo uno studio, quando l’alfabetizzazione finanziaria non è obbligatoria, gli studenti che frequentano la scuola nei distretti ricchi hanno maggiori probabilità di ricevere un’educazione all’alfabetizzazione finanziaria rispetto a quelli che frequentano la scuola nei distretti poveri. rapporto di Nex Gen Personal Finance. Le scuole in cui non viene insegnata l’alfabetizzazione finanziaria hanno maggiori probabilità di avere un’ampia popolazione studentesca minoritaria.

"Personalmente penso che sia una questione di giustizia sociale", afferma Pelletier. “È meno probabile che venga portato agli studenti che ne hanno più bisogno. So che molte persone odiano i mandati, ma se non li richiedi, quello che vediamo è che è difficile imparare."

Criptovalute e NFT

Molti giovani sono attratti dalle criptovalute, dalle valute digitali decentralizzate e dagli NFT (token non fungibili che sono fondamentalmente oggetti digitali unici nel loro genere che possono essere scambiati e venduti).

Sebbene Pelletier abbia le sue preoccupazioni sul rischio degli investimenti in criptovalute e NFT, afferma che gli insegnanti non dovrebbero licenziare gli studenti interessati. "Non si può denigrare questo", dice. Consiglia invece di sfruttare la passione dei tuoi studenti per questi argomenti per coinvolgerli in una conversazione sull'alfabetizzazione finanziaria. "Mi concentro sulla discussione con i giovani sui fatti", afferma. "È un dato di fatto che da quando Bitcoin è stato introdotto nel 2009, il suo valore è diminuito di oltre il 50%, otto volte."

Anche se gli appassionati potrebbero sottolineare che il suo valore è aumentato molte volte, Pelletier afferma che questa intensa volatilità lo rende rischioso. "Il rischio di possedere Bitcoin è probabilmente tre o quattro volte maggiore del rischio di possedere un titolo azionario", afferma. Tuttavia, sospetta anche che tale volatilità sia parte di ciò che rende gli studenti così interessati a questi tipi di investimenti. L’attrazione per Bitcoin e Dogecoin per arricchirsi rapidamente è simile a ciò che ha contribuito ad alimentare l’interesse dei giovani per AMC e Gamestop all’inizio del 2021, afferma Pelletier.

Inflazione

Il tasso di inflazione attualmente offre anche una buona opportunità per coinvolgere gli studenti sull’alfabetizzazione finanziaria. Dal 2008 l’inflazione è stata molto minima, il che rende l’attuale picco particolarmente sconcertante. "Abbiamo a che fare con i tassi di inflazione più alti degli ultimi 40 anni e quindi penso che sia molto difficile per noi come individui affrontare questa situazione", afferma Pelletier.

Il concetto di inflazione potrebbe sembrare astratto ad alcuni studenti. “I ragazzi devono capire che l’inflazione è come una tassa”, dice Pelletier. “Penso che il problema che adulti e giovani hanno con l’inflazione è che non capiscono la matematica di base”.

Ad esempio, se hai ottenuto un aumento del 3% all’inizio del 2024, si prevede che il tasso di inflazione per l’anno sarà del 3.3%, il che significherebbe che stai effettivamente guadagnando meno rispetto allo scorso anno.

Inoltre, Pelletier afferma che è importante che gli studenti capiscano che l'inflazione non ha lo stesso impatto su tutti gli aspetti dell'economia e che l'impennata dei prezzi del gas e dei generi alimentari danneggia alcune popolazioni più di altre. "Ad esempio, se due persone fanno lo stesso tragitto giornaliero e una guadagna 200,000 dollari all'anno e l'altra 50,000 dollari, quanto pagano per la benzina in percentuale del loro reddito in questo momento, quando costa cinque dollari al gallone?" lui dice.

Importanti concetti finanziari

Pelletier sottolinea gli investimenti a lungo termine. "La mia visione dell'investimento è che la lentezza e la costanza vincono la gara", afferma.

Spesso cerca di illustrarlo quando parla con gli studenti spiegando l'interesse composto. Ad esempio, Pelletier spiega agli studenti cosa accadrà se un diciottenne investe 18 dollari nell’S&P 10,000 Vanguard Index Fund e lo lascia stare per 500 anni. Supponendo che il fondo indicizzato abbia un rendimento medio annuo sull’investimento del 50%, il che è prudente, quella persona raddoppierà il proprio denaro ogni decennio. Alla fine, quando andranno in pensione a 7.2 anni, si ritroveranno con 320,000 dollari. Ma Pelletier dice che molti studenti, e quelli più grandi di loro, hanno difficoltà a comprendere l’interesse composto.

Un altro errore comune è che pochi studenti si rendono conto di come le decisioni su dove frequentare l’università e cosa studiare abbiano enormi implicazioni finanziarie.

"Direi che probabilmente una delle tre decisioni finanziarie più importanti che prenderai nella tua vita verrà presa quando avrai circa 18 anni", afferma Pelletier. Pensare a queste decisioni è spesso a breve termine. “Posso ottenere questa laurea in due modi: il primo è economico. Uno non è economico, ma mi piace molto la scuola con il fiume lento.” Il debito del prestito studentesco spesso non fa parte del processo di riflessione.

Concentrati sul comportamento, non solo sui concetti

Pelletier sottolinea che la finanza è uno di quegli argomenti in cui la conoscenza non sempre è sufficiente. "Puoi avere qualcuno che supera un corso di alfabetizzazione finanziaria ma fallisce nella vita nelle sue scelte comportamentali", dice.

Lo paragona all'insegnamento agli studenti di argomenti come il sesso sicuro, l'alimentazione e la prevenzione dell'abuso di sostanze in cui anche le lezioni migliori non elimineranno tutti i comportamenti a rischio. Tuttavia, dando priorità agli insegnamenti finanziari, Pelletier ritiene che gli educatori possano fare la differenza.

Sebbene non venga dedicato molto tempo all'educazione degli studenti K-12 sul denaro, una volta laureati, sarà un argomento importante per loro. “Non passerà giorno senza che pensino ai soldi. Come realizzarlo, come spenderlo, come salvarlo”, afferma Pelletier. "Eppure è come l'ultima cosa che ti viene insegnata a scuola."