Una guida per lanciare innovazioni di pagamento in tempi record

Nel settore dei pagamenti digitali, tutti competono come velocisti olimpici. Ci è voluta la banca digitale Timo solo in Vietnam 4 mesi per il lancio an pluripremiato sistema di pagamento basato su API su AWS, con un esclusivo concetto di tocco umano rivolto a 5 milioni di titolari di carte.

Conglomerato sudcoreano LOTTE è entrata in un nuovo mercato come disgregatore di BNPL con approvazione del prestito quasi istantanea. infuocare, che offre Card-as-a-Service (CaaS), clienti B2B a bordo in 8 settimane. Cosa hanno in comune questi vincitori?

Fornitore di software di pagamento e banca digitale OpenWay ha analizzato le best practice delle banche digitali e dei cloud processor, sia disruptor che incumbent, le cui carte sono emesse sulla sua piattaforma Way4.

Di seguito è riportato un elenco di controllo per coloro che necessitano del vantaggio competitivo di lanciare innovazioni di pagamento in tempi record.

Esperienza del cliente ottimizzata e risparmio sui costi

Tutto ciò che riguarda carte digitali, prestiti e pagamenti dovrebbe essere quasi istantaneo: dall'onboarding e dall'elaborazione delle transazioni alla contabilità, alle offerte personalizzate e allo scambio di dati tramite API. Ciò richiede un sistema di elaborazione dei pagamenti completamente online 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX.

Con un front e back office unificato, l'elaborazione dei dati non subisce ritardi. Il sistema è in grado di analizzare qualsiasi dato transazionale e contabile, sia proprio che di sistemi integrati, e applicare immediatamente tutte le regole, completando ogni transazione secondo lo scenario ottimale.

Ciò offre un vantaggio competitivo significativo nell'esperienza del cliente. Il problema? La maggior parte degli operatori di pagamento utilizza ancora sistemi legacy con back office e front office separati.

Way4 è l'unica piattaforma con back e front office online unificati, riconciliazione front-to-back in tempo reale e contabilità online. Questa architettura aiuta banche e processori a lanciare innovazioni, migliorare il ROI e ridurre al minimo i costi.

"Ci siamo sbarazzati di molte duplicazioni, controlli e processi aziendali non necessari e abbiamo liberato il personale dalle procedure di routine", ha affermato Balzhan Baisheva, amministratore delegato di Tsesnabank (ora Jusan Bank) che è migrata da SmartVista di BPC a Way4.

Offerte di pagamento flessibili

Proprio come gli atleti hanno bisogno di spettatori incoraggianti per ottenere un secondo fiato, le fintech hanno bisogno di seguaci fedeli per dare consigli tramite passaparola e peer-to-peer. Idealmente, tutti gli aspetti dell'esperienza di pagamento del cliente dovrebbero essere personalizzati, preferibilmente senza costosi hard coding. L'emittente dovrebbe essere in grado di monetizzare più modelli di business.

Le carte prepagate sono solo un esempio dell'adattamento di Way4 alla visione del giocatore dei pagamenti. La Banca nazionale dell'Oman raggruppa i suoi Carte prepagate Badeel con una funzione multivaluta per i titolari di carte da viaggio.

Banesco Panama promuove le carte prepagate presso i governi, come strumento per i programmi di soccorso economico. Enfuce e Fintech Welcome Place sono in fase pilota carte prepagate per i rifugiati che arrivano in Francia.

Un altro esempio è la flessibilità dell'onboarding. Puoi provare diversi flussi di lavoro per lo stesso segmento di clienti e vedere cosa funziona meglio. In Vietnam, Mirae Asset Finance Company eroga prestiti forniti da Way4 tramite smartphone.

LOTTE Finance offre prodotti BNPL durante le casse di e-commerce. E Timo ha introdotto un approccio per metà digitale e per metà di persona: una volta avviata tramite dispositivo mobile, la registrazione dell'utente viene completata in modo sicuro e conveniente in un Timo Hangout, uno spazio simile a un bar.

Espansione transfrontaliera

Con più hub regionali e progetti implementati in 83 paesi, OpenWay offre preziose informazioni per coloro che entrano in nuovi mercati. Più recentemente, il suo supporto per il lancio di prodotti di pagamento in Vietnam è stato richiesto dal marchio sudcoreano LOTTE e dal marchio giapponese JACCS.

"Crediamo che per diventare un leader in un nuovo mercato e mantenere la propria leadership, dobbiamo lavorare con leader fidati", ha commentato Taniguchi Noboru, Direttore Generale di Società finanziaria JACCS International Vietnam.

Innovazioni anticipate

Per i giocatori di pagamento ambiziosi, ha senso selezionare una piattaforma già utilizzata dai leader di mercato e dalle startup dirompenti. Il suo fornitore può includere in modo proattivo le tendenze del settore nella sua roadmap. Ciò garantisce un accesso anticipato all'innovazione per tutti i clienti esistenti e nuovi.

Questo approccio vincente spiega come Way4 sia diventato un pioniere tra le soluzioni software di portafoglio digitale white-label. SmartPay in Vietnam ha creato un ecosistema di pagamenti tramite portafoglio con Way4 per servire 40 milioni di consumatori e 700,000 commercianti.

"Way4 ci consente di operare in modo più efficiente, reagire rapidamente alle nuove tendenze del mercato ed essere più competitivi nell'ambiente bancario aperto", ha dichiarato Pericles Papaspyropoulos, Sector Head of Cards Division, Banca Nazionale di Grecia.

Consegna agile e diversificazione post-lancio

OpenWay ha sviluppato un approccio olistico unico che, secondo Forbes, "può aumentare le possibilità di successo quando si realizzano complessi progetti di trasformazione digitale in ambienti in rapida evoluzione".

Il fornitore e il cliente lavorano insieme per chiarire gli obiettivi e formare il team di progetto, il progetto della soluzione, l'MVP e l'ambito dettagliato. La consegna viene gestita fase per fase, e può avvenire in modalità interamente da remoto, oppure con gli esperti di OpenWay che operano presso la sede del cliente. Il team del cliente riceve formazione online e di persona in OpenWay Academy.

Per avviare i progetti ancora più velocemente, i clienti possono ricevere preimpostazioni di configurazione del prodotto basate sulle migliori pratiche e modificarle rapidamente in base al modello di business prescelto.

Quando è il momento di diversificare le entrate, nuove funzionalità possono essere attivate sulla stessa piattaforma Way4. Un emittente può trasformarsi in un giocatore CaaS o fornitore di portafogli, espandersi nell'acquisizione di commercianti o selezionare altri domini di pagamento.

OpenWay ha analizzato le migliori pratiche di Timo, Enfuce, LOTTE, fornitori di carte francesi Memo Bank e Welcome Place, fornitore di prodotti di credito basati su QR Mirae Asset e altri marchi le cui carte sono emesse sulla piattaforma Way4 di OpenWay. Leggi questo caso study per ottenere maggiori approfondimenti.

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• Fonte: https://fintechnews.sg/71389/sponsoredpost/a-guide-to-launching-payment-innovations-in-record-time/