"זה היה בחיים אחרים, של עמל ודם והונאה באינטרנט
כשהשחור היה סגולה הדרך הייתה מלאה בבוץ
באתי מהמדבר, יצור חסר צורה
תיכנס, אמרה
I’ll give ya shelter from the scamming storm
בוב דילן, בתודה,
הונאת פיקדון מתרחשת כאשר כסף בצורת תשלום אלקטרוני או נייר מוכנס לחשבון הבנק. לאחר מכן הבעלים של הסכום שהופקד משתלט ושולט על ההחזר הכמעט מיידי של אותו פיקדון. בעל הפיקדון יכול להיות הרמאי עצמו או פונדקאית. בעלי הפונדקאים נקראים לרוב Mules והם מגויסים באמצעות מודעות ברשתות החברתיות עם הבטחה לתשלום לכל עסקה.
נייר: צ'קים ומזומן - שוק מהיר ויורד
המחיקה מתבצעת בדרך כלל לאחר שלושה ימים ועם השינוי בחוק ניתן כעת להציגם ולסלק אותם באופן אלקטרוני תוך 24 שעות. לדוגמה, לוידס סולקה 3.8 מיליון צ'קים ב-H1 2021 באמצעות אפליקציות לנייד. מסולק לא אומר טוב וצ'ק רע (מוחזר) פירושו שהכסף נמשך על ידי הבנק מהחשבון. כל כסף שמועבר מהחשבון באמצעות התמורה של הצ'ק הרע הופך לאחריות הבעלים. נפח הצ'קים ירד ב-32% בשנה האחרונה.
מזומן, מאז
2017 כאשר כרטיסי חיוב הפכו לשיטת התשלום הנפוצה ביותר בבריטניה, והשימוש ממשיך לרדת. נגיף הקורונה האיץ את ירידת המזומנים ב-40% בשנת 2020 בהשוואה לשנת 2019. עד 2024, צפוי שימוש במזומן בפחות מ-10% לרכישות בחנות. בנוסף, כמויות גדולות של מזומן נחשבות חשודות ומוכרות מונעות באופן פעיל על ידי המוכרים.
הונאה בצ'קים יורדת ככל שהשימוש בצ'קים ממשיך לרדת במהירות. בניגוד לשימוש בתשלומים אלקטרוניים והונאות שלאחר מכן גוברים.
מבחינה אלקטרונית - שוק מהיר וצומח
כספים המגיעים אלקטרונית אינם טומנים בחובם סיכון אשראי, הכסף ברור ומוכן למעבר מיידי. תשלומים מהירים יותר הם אידיאליים לנוחות בעולם המקוון, ולמרבה הצער, מועילים מאוד עבור הרמאים.
כספי ההונאות מופקדים לחשבון בנק המוטב. חשבון הבנק של מקבל התשלום יכול להיות מופעל כעת על ידי הרמאי או על ידי חשבון בנק בשליטתו. המועדף על פושעים בהלבנת כספים הוא לבצע הפקדות לחשבונות פרד.
חשבונות בנק של פרד
רמאים אוהבים לגייס אנשים עם רישומים נקיים, כלומר, ללא עבר של פעילויות פליליות, עם הבטחה לכסף רגיל וקל. האדם פותח את חשבון הבנק ומעביר את השליטה בפיקדון לרמאי.
בשנת 2017, בנקים בבריטניה זיהו 8,500 חשבונות פרד כסף. מאז 2018, 60 מיליון פאונד ב-88,000 חשבונות בנק הוקפאו על ידי בנקים שחוסמים את השימוש בפיקדונות המשמשים להונאה ולהלבנת הון.
60% בעלי חשבונות בנק היו מתחת לגיל 30 עם 25% מתחת לגיל 21. בשנת 2020 8,800 חשבונות פרד היו בבעלות אנשים
במהלך 21. עם זאת, מאז 2017 חלה עלייה של
34% במספר החשבונות השייכים לבני 40–60.
בין ספטמבר לנובמבר 2020
אמה 6 (European Money Mule Action) דיווח על 4,031 פרדות כסף, 227 מגייסי פרדות כסף ו-422 אנשים שנעצרו. 1,500 חקירות פליליות נוספות נפתחו, 5,000 עסקאות זוהו ומנעו 40 מיליון ליש"ט בממוצע 8,000 ליש"ט לכל עסקה. ישנם 6,000 בנקים באיחוד האירופי בשנת 2019.
הבנקים צריכים לפקח על השימוש בחשבון הבנק לפעילות פלילית וסימני המפתח הם:
- עסקאות חדשות עומדות בסתירה להיסטוריית העסקאות הקיימת, למשל עסקאות בחו"ל, רכישות של מטבעות קריפטו, סכומי כסף גדולים שמופיעים ונעלמים בתוך היום
- חשבונות בנק נוספים שנפתחו על ידי אותם בעלים, כולל חשבונות עסקיים, וכסף מגיע ועוזב את החשבונות הללו ומשאיר במהירות כמות שארית
- חשבונות הבנק של מקבל התשלום בבנקים שאינם מופעלים לאישור מקבל התשלום (CoP) הופכים דומיננטיים בחשבון הבנק של המשלם
הבנקים צריכים לפקח על חשבונות הבנק שלהם עבור Mule Activity וצריכים לשתף פעולה טוב יותר זה עם זה. פונקציה זו של החלפת מידע בין בנקים צריכה להשתפר ולתקנן על ידי תעשיית הבנקאות והרגולטורים שלה. זה גם יעזור בהגנה על אנשים מפני רמאים שכן המשלם יודע יותר על התנהגות והיסטוריה של חשבון הבנק של מקבל התשלום.
מכיוון שרמאים מעבירים במהירות את חשבונות מקבל התשלום שלהם לבנקים שאינם מופעלים ב-CoP, המהווים 95% מקהילת הבנקים, הצורך בהחלפה מתואמת של פרטי חשבון בנק של משלם למקבל תשלום נחוץ בדחיפות כדי להבין מיהו המוטב.
