It is safe to say that fintech technologies have been drastically impacted by open-source tech. A study from Research and Markets suggests that the open-source service market is set to grow by 24percentt by 2025, compounded by the adoption of the technology by larger institutions. Yet despite the rapid spike in growth, financial services and banking have been slower in bringing its potential.
זו הזדמנות שהוחמצה. על ידי שילוב פלטפורמות קוד פתוח בתוך העסק, בנקים יכולים להרוויח מטכנולוגיות מתפתחות כמו בינה מלאכותית (AI,) blockchain, וארכיטקטורות מבוססות קונטיינר ש-בשילוב מועילות לכולם. עם זאת, כדי שהטרנספורמציה תתרחש, עסקים ברחבי השירותים הפיננסיים חייבים להתמודד עם האתגרים הטכניים שמגיעים עם טכנולוגיות קוד פתוח, תוך התייחסות לדאגות כמו עלויות, אבטחה ותאימות. לאחר שיטופלו, יישומי קוד פתוח יפתחו אינספור יתרונות שכולם יכולים להרוויח מהם.
כדי להתמודד עם האתגרים הללו, אנשי מקצוע צריכים לנקוט בצעדים ספציפיים כדי להניע את עתיד התעשייה שלהם - בתנאי שהם ייקחו אותם בהקדם. הגיע הזמן לנצל את ההבטחה של קוד פתוח, מאבטחה משופרת ועד למסגרת למסחר במטבעות קריפטוגרפיים. עם יישום נכון, הפינטק ימשיך לפרוח.
היתרונות של קוד פתוח עבור מגזר הבנקאות
למרות ההיסוס, ישנם יתרונות ברורים לשימוש בקוד פתוח במגזרי השירותים הפיננסיים והבנקאות. האתוס השיתופי מאחורי הקוד הפתוח, כולל היכולת המונעת על ידי הקהילה לשינוי ושיתוף שלו, מייצר חידושים מהירים יותר לצד הפחתת עלויות הפיתוח וזירוז זמן היציאה לשוק. זה חשוב שכן ההצלחה והתחרותיות לטווח ארוך של Kris של מוסד פיננסי ייקבעו במידה רבה על ידי יכולתו להיות זריזים, מגיבים וניתנים להרחבה יותר ממתחריו. מוסדות פיננסיים יצטרכו ליצור בסיס טכנולוגי המאפשר להם לחזור במהירות ממקרי חירום עתידיים וטכנולוגיית ענן היא מרכיב חיוני בטרנספורמציה דיגיטלית.
בדרך של טרנספורמציה דיגיטלית, ארגונים זקוקים למחשוב ענן נטול חיכוכים. הם יצטרכו למנף את התמהיל הנכון של שירותי ענן כדי להעלות את הצלחתם - רב ענן היברידי המספק חוויה עקבית וניהול מאוחד על פני מספר עננים ציבוריים, עננים פרטיים ותשתיות מסורתיות.
מחבקת את הענן הפתוח
מגמת מחשוב ענן מתפתחת היא הענן ההיברידי הפתוח הבנוי על פלטפורמת קוד פתוח, המאפשרת את הגמישות, הניידות, יכולת הפעולה ההדדית והבקרה הדרושים לאנשי מקצוע כדי לפרוס ולנהל באופן עקבי יישומי ענן ועומסי עבודה.
הגישה מאפשרת לחברות לנהל לא רק את העננים הציבוריים והפרטיים הנוכחיים שלהן אלא גם את אלו שהן עשויות להוסיף בעתיד. ענן היברידי פתוח יאפשר קנה מידה ופריסה של אפליקציות על פני עננים ציבוריים ופרטיים לעקביות ויעילות רבה יותר. שירותים אגנוסטיים בענן שפותחו עם סטנדרטים פתוחים ונפוצים יכולים לדחוף את הסטנדרט של מיומנות בענן ולאפשר לחברות שליטה רבה יותר על פתרונות הענן הארגוניים שלהן. לאחר מכן, על ידי שימוש חוזר בערימות תוכנה, ספריות ורכיבים גם ייצרו בסיס משותף יותר בין יישומים ליכולת פעולה הדדית.
מרכיב מרכזי של Open Hybrid Cloud הוא ענן פרטי שנבנה בטכנולוגיות קוד פתוח. OpenStack היא פלטפורמת הענן הפרטי הפופולרית ביותר בקוד פתוח המספקת מערכת אקולוגית מלאה לבניית עננים פרטיים. נבנה ממספר תת-פרויקטים כמערכת מודולרית, OpenStack מאפשר לארגונים לבנות ארכיטקטורת ענן פרטית (או היברידית) ניתנת להרחבה המבוססת על סטנדרטים פתוחים.
ככלי לחדשנות, ענן קוד פתוח הוא מרכזי בתוכניות של מגזרי השירותים הפיננסיים להתנסות בטכנולוגיות חדשות ומתפתחות, עם עלייתן של פלטפורמות קוד פתוח סטנדרטיות כמו Kubernetes, המסייעות לאפשר את ההתקדמות. יחד, הוא מספק פלטפורמה למפתחים להתנסות בפיתוח יישומי תוכנה עבור AI ובלוקצ'יין, כמו גם את הפלטפורמות הסבירות שבהן עסקים פיננסיים יבצעו בסופו של דבר את תוצאות הניסויים הללו. זה עוזר לאנשי מקצוע לחדש מהר וטוב יותר, ולספק את שירותיהם בחזית החדשנות והבטיחות.
הפעלת בינה מלאכותית ולמידת מכונה
ביחד, יש כבר דרישה חזקה ממגזר השירותים הפיננסיים והמגזר הבנקאי לתעדוף פלטפורמות ענן בקוד פתוח כדי להניע את הפיתוח של טכנולוגיות מתפתחות אלה. בתגובה לסקר האחרון של Canonical בנושא Transformation Multi-Cloud Fundamental to Financial Services, חברות שירותים פיננסיים עלו על מגזרים אחרים בתעדוף של AI ו-Machine Learning (ML) ב-36% ושל ניהול קונטיינרים ומכולות ב-29%. יתרה מכך, בלוקצ'יין נסקר על ידי חברות פיננסיות כבעל עדיפות מעט פחותה בהשוואה לטכנולוגיות אחרות, ב-24% לעומת 12% בלבד. בהשוואה לסדר העדיפויות של תעשיות אחרות, זו הייתה הטכנולוגיה שאליה הראו עסקי שירותים פיננסיים את הזיקה הגבוהה ביותר. יש הרבה סטארט-אפים בתחום הטכנולוגיה הפיננסית שעובדים בבינה מלאכותית או בלוקצ'יין, ומוסדות גדולים של שירותים פיננסיים קיימים משקיעים רבות גם בתחומים אלה.
מקרי שימוש מוכחים רבים תרמו למיצוב זה של AI ו-ML כעדיפויות מפתח לעסקים בשירותים פיננסיים. זה כולל שימוש בבינה מלאכותית כדי למקד את הפחתת העבודה ואוטומציה של תהליכי תפעול ידניים או גוזלים זמן רב. על ידי הסרת תהליכים ידניים ועלויות נלוות, ישנה דרך ברורה להחזר על ההשקעה באוטומציה של עמידה בתקני ההטמעה Know-Your-Customer (KYC), ניתוח סיכונים, ניקוד אשראי, פילוח לקוחות, עבודה נגד הונאה ומניעת הלבנת הון.
תחום מרכזי אחד הוא שירות לקוחות. ישנם מקרי שימוש רבים כאלה עבור AI המספקים גם תחומי השקעה נפוצים, כולל ייעוץ אוטומטי, התאמה אישית של שירותים, כלי השקעה לצרכנים מונעי תוכנה וצ'טבוטים. ישנם גם מקרי שימוש רבים נוספים המתעוררים עבור תשתית המונעת בינה מלאכותית וניהול ענן בקוד פתוח, אשר יש להם פוטנציאל חזק להשפיע על העלות והיעילות של תפעול ה-IT. על ידי אוטומציה של תהליכים ידניים במיוחד, ל-AI יש פוטנציאל להשפיע על העלות והאפקטיביות, כמו גם להפחית את המורכבות של פריסות ענן בקנה מידה גדול של קוד פתוח ופעולות מנוהלות עבור מערכות פנימיות.
מטבעות קריפטו כחידוש האמיתי
כאמור בקצרה, שירותים פיננסיים משתמשים במקרים של בלוקצ'יין, לעומת זאת, נוטים להיות ניסיוניים יותר מאלה של AI ולמידת מכונה. בעוד שבלוקצ'יין היא הטכנולוגיה המאפשרת את קיומם של מטבעות קריפטוגרפיים, בנקים רבים מהססים כיום לאמץ אותה מכיוון שהם מרגישים שהסיכונים הנלווים עולים על היתרונות הפוטנציאליים. הזהירות מצד הבנקים נוטה להתמקד באופיו המבוזר של מטבעות קריפטוגרפיים, חששות הצטרפות ל-KYC ותנודתיות.
עם זאת, למרות חששותיהם, עסקי שירותים פיננסיים מכירים בפוטנציאל של טכנולוגיית בלוקצ'יין להפריע או לשנות את עסקאות המטבעות הקריפטוגרפיים שמתנהלות, או לאופן שבו מתרחשות אינטראקציות בין מוסדות פיננסיים. מעבר למטבעות קריפטוגרפיים, שימושים מתפתחים אחרים לבלוקצ'יין הרלוונטיים למגזר השירותים הפיננסיים והבנקאות כוללים מימון סחר, הלוואות כספים ומסחר בהלוואות, מסחר בזהב, תשלומי מיקרו חוצי גבולות וביסוס זהות לקוח לצורך תאימות KYC. מקרי שימוש מתעוררים אלה, יחד עם הכרה רחבה יותר של התעשייה בפוטנציאל של טכנולוגיית בלוקצ'יין, יהיו חיוניים בהפחתת רבים מהסיכונים הנלווים לחברות שירותים פיננסיים, כדי לעזור להניע את המשך החשיפה של הטכנולוגיה ולקדם את מגזר המטבעות הקריפטוגרפיים.
שיפור תהליכי האבטחה והתשלום
כמו תמיד, אבטחה היא לב ליבם של השירותים הפיננסיים ועבודתם. יחד עם אזהרות רבות של בנקים סביב הסיכונים הקשורים בטכנולוגיות מתפתחות כמו בלוקצ'יין, האבטחה הנמוכה של תוכנת קוד פתוח יכולה גם להגביל את צמיחתה. עם זאת, גישה שיתופית יכולה להפוך את הקוד הפתוח להרבה יותר בטוח. לדוגמה, בנקים יכולים לספק שירותי משמורת, למשל, כדי לחזק את האבטחה ולהפחית את חששות האבטחה של מחזיקי מטבעות קריפטוגרפיים. גישה זו מספקת קליטה קלה וסיוע מומחה, בנוסף לשימוש בחוזים חכמים, כדי לחזק את האמון בין הצדדים ולהשתמש בטכנולוגיית בלוקצ'יין כדי להאיץ את תהליכי התשלום שלהם.
כמה דוגמאות למקרי שימוש בתעשייה שנועדו לשפר את תהליכי האבטחה והתשלום כוללות we.trade, פלטפורמה דיגיטלית שיתופית המאפשרת לבנקים ברחבי אחת עשרה מדינות אירופיות לבנות סביבה שקופה ומאובטחת למעקב וניהול עסקאות סחר בין חברות SMB. הפלטפורמה מתעדת אינטראקציות ומבטיחה תשלומים בין קונים, מוכרים, בנקים וחברות תחבורה וערבויות, כדי לשפר את שיתוף הפעולה והאמון. Fusion LenderComm של Finastra מספקת גם אבטחה משופרת, מכיוון שהיא מאפשרת לבנקים לשתף פעולה ברחבי שוק מאובטח להלוואות בסינדיקציה ולמסחר בהלוואות. תיאורי מקרה אלה לשיפור שיתוף הפעולה על פני תשתית ה-IT של מוסדות פיננסיים, הנדרשים לרוב על ידי פרויקטי בלוקצ'יין, הם גורם תורם נוסף לתעדוף המגזר באימוץ ארכיטקטורות IT היברידיות של קוד פתוח ורב עננים.
השלבים הבאים לעסקים בשירותים פיננסיים
לשירותים פיננסיים יש הזדמנות ייחודית לנצל את היתרונות של טכנולוגיות קוד פתוח. מונעים על ידי צורך משותף למודרניזציה של פעולות IT קיימות, ולחדש ולהטמיע פונקציות חדשות המבוססות על טכנולוגיות מתפתחות כמו AI ובלוקצ'יין, השנים הקרובות יציגו שלב קריטי של טרנספורמציה עבור חברות שירותים פיננסיים בהנעת צמיחת התעשייה קדימה. החדשנות המונעת מהטכנולוגיה מסמנת גם מעבר משמעותי לפלטפורמות ענן בקוד פתוח כמקומות עיקריים לביצוע עומסי עבודה ושיפור תהליכים.
טכנולוגיות בינה מלאכותית ובלוקצ'יין, על אף שעדיין נחשבות ניסיוניות על ידי מגזר הבנקאות בקרב תעשיות רבות אחרות, נקשרות במהירות לתוצאות עסקיות באמצעות מקרי שימוש אמינים בתעשייה. עם זאת, האבטחה הנמוכה ותאימות הרגולציה הנמוכה של תוכנות קוד פתוח יגבילו את צמיחת השוק ואת השימוש הנרחב בענן הציבורי. עם מעט סמכויות מרכזיות הזמינות כיום לבקרת איכות ותחזוקה באמצעות קוד פתוח, הדבר מציג פער מיומנויות בתוך ארגונים רבים ודורש את המומחיות בענן שחסרה כיום לחברות שירותים פיננסיים רבים. פתרון יכול להגיע משימוש בארכיטקטורות יישומים מודרניות ומבוססות קונטיינרים כגון Kubernetes, שימוש ב-IT היברידי ורב-ענני, והתקשרות עם ספקי שירות מנוהלים של צד שלישי.
האתגרים הטכנולוגיים איתם מתמודדים עסקי שירותים פיננסיים והיעילות שבה הם עומדים באתגרים אלה יקבעו באיזו מידה הם ממוקמים כדי ללכוד את ההזדמנויות החדשות שמציע הענן בקוד פתוח. עסקי השירותים הפיננסיים משתנים במהירות, וארגונים שלא מצליחים ללכוד את ההזדמנויות המונעות בענן יתקשו להתחרות. הזמן לחדשנות הוא עכשיו.
