מניהול הון לניהול חיים: מה האנשים העשירים של היום רוצים ואיך זה משפיע על העושר

ניהול עושר הוא תעשייה עם כללים ומסורות מבוססות. לדוגמה, אחד הבנקים הפרטיים הראשונים שסיפק שירותי ניהול נכסים - Coutts הבריטי - פועל מאז 1692.

עם זאת, לאחרונה אפילו התעשייה השמרנית הזו חווה שינויים משמעותיים. את עבודתם של מנהלי נכסים משלימים טכנולוגיות, בפרט בינה מלאכותית. מספר תהליכים אוטומטיים; הם נעשים מהירים יותר וסטנדרטיים יותר. אפילו עכשיו, מחולל
בינה מלאכותית מאפשרת ליצור "טייסי משנה" ליועצים פיננסיים - משימות שגרתיות אך גוזלות זמן, כגון פתיחת חשבונות, בדיקת מסמכים משפטיים וכו', הן אוטומטיות.

תעשיית הפינטק ונצר ההשקעות שלה ב-Wealthtech צוברים במהירות תאוצה. לפי FT Partners, נכון ליוני 2023, יותר מארבעה טריליון דולר היו תחת ניהול של פתרונות טכנולוגיים (על ידי פלטפורמות השקעה וייעוץ רובו).
כמו שווקים רבים, גם בתחום ניהול העושר הפכה השאלה לרלוונטית: באיזו מהירות רובוטים יחליפו את בני האדם?

עם זאת, לא הכל כל כך ליניארי בניהול הון. השוק משתנה לא כל כך על ידי טכנולוגיה, אלא על ידי בקשות וצרכים חדשים של קהל היעד. יתרה מכך, הבקשות החדשות הללו הן שדוחפות את הטכנולוגיה של השוק הפיננסי. מוּדָעוּת
של הדיוקן הנוכחי של קהל היעד (בעלי הון) וצרכיו מאפשר לחזות לאן יעבור Wealth Management.

מי הם העשירים המודרניים ומה הם רוצים?

מלכתחילה כדאי להבין מי הם הנציגים העיקריים של קהל היעד. המחברים של Capgemini World Wealth Report Series 2023 מבחינים בכמה קטגוריות עיקריות של אנשים עשירים לפי גודל ההון שלהם: גבוה
שווי נקי (1 מיליון דולר עד 5 מיליון דולר), שווי נקי מאוד גבוה (5 מיליון דולר עד 30 מיליון דולר), שווי נקי במיוחד (30 מיליון דולר+).

לאחרונה, שמתי את ידי על מחקר מעניין "הגדרת U/HNW ECOSYSTEM ECOSYSTEM POSITIONING & LIFESTYLE STORY" של חברת Ten Lifestyle Group, המוקדש לתיאור הדיוקן והבקשות הנוכחיות של קטגוריות VHNW ו-UHNW.

נציגי הקטגוריות הללו הם בעיקר יזמים, שגילם הממוצע הוא 65.4 שנים, והיקף ההון הוא כ-77.7 מיליון דולר. 85% מהאנשים האלה הרוויחו כסף בעצמם; ועבורם שאלת העברת הירושה
למשפחותיהם היה רלוונטי כעת. מחברי המחקר מציינים: ככל שהונו של יזם גדול יותר, כך גדל רצונו להעביר את ירושתו ופחות מוכנים לכך מבחינה מוסרית. עבור 53% מהעשירים בסקר, הבטחת הרווחה
של משפחותיהם הוא המוטיבציה החשובה ביותר. במקביל, 73% מחפשים באופן פעיל דרכים בטוחות ובטוחות לשמר ולהעביר את עושרם לדור הבא.

עלייה באוריינות דיגיטלית

UHNWs משקיעים בסוגי נכסים שונים, תוך שמירה על תיקי השקעות מורכבים ומגוונים. הם מתעניינים באופן פעיל בתעשיית הטכנולוגיות המודרניות - לא רק כמשקיעים בחברות טכנולוגיה, אלא גם כצרכני שירותי פינטק.

89% מהאנשים העשירים שנסקרו על ידי מחברי המחקר הודו שהם מבלים לפחות שלוש שעות של זמן אישי באינטרנט בכל יום. לאנשי UHNW יש רמה גבוהה של אוריינות דיגיטלית והם מעוניינים בחידושים שונים בתחום ה-wealthtech.
לפי חברת 11FS הבריטית, עד סוף 2024, עד 25% מתהליך ניהול הנכסים יבוצע באמצעות אפליקציות. כבר היום, חברות המספקות שירותי ניהול עושר העצימו את שיתוף הפעולה עם מפתחי אפליקציות כאלה
על מנת לספק את בקשות הלקוחות לדיגיטליזציה של תהליך ההשקעה. יישומים מסוימים מאפשרים למשקיעים לקבל גישה להצעות ההשקעה הטובות ביותר מרשת שותפים של מספר רב של מנהלי נכסים מחברות שונות, כמו גם
לכסות את הצרכים הקשורים לשירות נאמנות, תושבות מס, תכנון ירושה וקבלת תמיכה משפטית בעסקאות בודדות.

מגמת הדיגיטציה של אורח החיים

האינטרסים של העשירים מאוד חורגים הרבה מעבר להשקעות ולפיננסים קלאסיים. על פי מחקר של Ten Lifestyle Group, יותר ויותר אנשים בעלי ערך אולטרה גבוה מחפשים מקומות ותנאים בטוחים עבור עצמם ועבור משפחותיהם.
למערבולת וחוסר ודאות גבוהים בעולם. זה כרוך במעבר, התיישבות בערים חדשות ואפילו ביבשות חדשות, רכישת נדל"ן, ארגון חינוך ופנאי, השתלבות מהירה והרמונית בקהילות מקומיות של אנשים שווים בעושר,
ערכים ואינטרסים וכו'.

ל-UHNW חשוב שניהול התהליכים הללו, כמו גם ביצוע העסקאות הפיננסיות, יהפכו נוחים ומהירים – באופן אידיאלי, ניתן לצמצם אותו לכמה קליקים באפליקציה סלולרית. נכון לעכשיו, מוצרים שמספקים חלקית
בקשות אלו כבר בפיתוח. בין אלו אפליקציות המאפשרות ללקוח לנהל את התשלומים שלו ולהשתמש בשירותי קונסיירז' וירטואלי, לבצע תשלומים ללא מזומן למרות מגבלות ומגבלות, לקבל גישה לאירועי עילית בערים חדשות,
לתכנן טיולים, להשקיע באמנות ובפריטי יוקרה.

אגב, נגיעה חשובה לדיוקנו של הלקוח המודרני של Wealth Management הוא הצמיחה הפעילה של הביקוש בשוק מוצרי היוקרה - בשנת 2023 הוא הגיע ל-1.5 טריליון יורו, שהוא גבוה ב-13% מאשר ב-2022. יותר מרבע של העשירים
שנסקר על ידי קבוצת Ten Lifestyle כינתה את קטגוריית ההשקעות הזו כאחת מסדר העדיפויות שלהן. מעניין ש-40% מהמכירות העולמיות של סחורות בגזרת היוקרה נופלות רק על 2% מהעשירים.

כמעט כל UHNW שניה אוספת אמנות. הדיגיטציה השפיעה גם על התהליך הזה. במיוחד, בית המכירות הפומביות Sotheby`s עובד באופן פעיל על שיפור היישום שלו, המאפשר ללקוח לעקוב אחר מכירות פומביות ומגרשים, להגיש הצעות בזמן אמת
ולבצע תשלומים באינטרנט.

"כסף זועק - לחישות עושר", מדגישים מחברי קבוצת עשר לייף סטייל. בעוד מיליונרים ממשיכים להתהדר בעושר, מותגים ותכונות שונות של חיי היוקרה, מולטי-מיליונרים ומיליארדרים עשירים במיוחד נמשכים לשקט, הגנה
של נתונים אישיים, מגוון רחב של שירותים בתחום אבטחת הסייבר, גישה פרטנית לכל דבר ותקשורת אך ורק בקהילות סגורות.

בהקשר של פיתוח טכנולוגי, בקשתם העיקרית היא דיגיטציה מקסימלית של לא רק ניהול עושר, אלא גם ארגון חיים ותחזוקה סבירים להיות עושרם. אלה משתנים מהליכים אלמנטריים למורכבים ורב-מרכיבים
פעולות הדורשות הבנה מעמיקה של הצרכים האישיים של לקוח מסוים. למרות ריבוי פתרונות טכנולוגיים בתחום זה, רבים מהם נכשלים מכיוון שהם מכסים רק חלק מקשת הצרכים של קהל היעד.

בסופו של דבר, המנצח יהיה זה שיוכל לבנות מערכת אקולוגית שבה ניהול עושר ואורח חיים משתלבים זה בזה, ויוצרים סינרגיה בין רווחה כלכלית ואיכות חיים. 

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25990/from-wealth-management-to-life-management-what-todays-rich-people-want-and-how-it-affects-the-weal?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs