ועדת באזל לפיקוח על הבנקים (BCBS) פרסמה התייעצות ציבורית בנושא תיקונים בעקרונות הליבה לפיקוח בנקאי אפקטיבי ("עקרונות הליבה") ב-6 ביולי 2023, המשקפת התפתחויות פיקוחיות ושינויים מבניים המשפיעים על המערכת הבנקאית מאז העדכון הקודם ב-2012 בשישה תחומים: סיכונים פיננסיים; חוסן תפעולי; סיכון מערכתי והיבטים מקרו-פרודנציאליים של פיקוח; סיכונים חדשים, כולל סיכונים פיננסיים הקשורים לאקלים ודיגיטליזציה של פיננסים; תיווך פיננסי חוץ בנקאי; ושיטות ניהול סיכונים.
עקרונות הליבה משמשים אמות מידה חיוניות לשמירה על תעשיית בנקאות יציבה ובטוחה באמצעות רגולציה ופיקוח נבונים. הם מייצגים את הסטנדרטים המינימליים המקובלים בעולם החלים על כל סוגי הבנקים והמערכות הבנקאיות, ומבטיחים את תפקודם היעיל. עקרונות אלה מנוצלים על ידי המפקחים כדי להעריך את הלימות המסגרות הרגולטוריות ונהלי הפיקוח שלהם. יתר על כן, הם ממלאים תפקיד מרכזי בתוכנית הערכת המגזר הפיננסי (FSAP) הנערכת על ידי קרן המטבע הבינלאומית (IMF) והבנק העולמי, ומאפשרת להעריך את מערכות הפיקוח על הבנקים והנהלים המופעלים על ידי מדינות שונות על יעילותן.
לאור השינויים המוצעים של ה-BCBS לעקרונות הליבה, על הבנקים לבחון ולהעריך באופן יזום את ההשלכות המעשיות של תיקונים אלה על ידי בחינת האמצעים הספציפיים שעליהם לנקוט כדי להתיישר עם השינויים המוצעים, כיצד הם יכולים ליישם באופן מעשי את התיקונים הללו בימיהם- פעילויות היום, אילו צעדים קונקרטיים הם יכולים לנקוט כדי לשפר את שיטות ניהול הסיכונים שלהם, וכיצד הם יכולים לנווט ביעילות בנוף הרגולטורי המתפתח כדי להבטיח שהם מוכנים היטב לעמוד בדרישות החדשות.
גרסת 2023 של עקרונות הליבה כוללת מספר עדכונים ושינויים קריטיים בהשוואה לגרסת 2012. לדוגמה, גרסת 2023 כוללת עקרונות חדשים על סיכונים פיננסיים הקשורים לאקלים, חוסן תפעולי, ומניעת הלבנת הון ומניעת מימון טרור (AML/CFT). בנוסף, גרסת 2023 גם מעדכנת את העקרונות הקיימים כדי לשקף שינויים בתעשיית הבנקאות ובנוף הרגולטורי, כגון השפעת פיתוחי הפינטק והצורך בצבירה יעילה של נתוני סיכונים ודיווח על סיכונים. חוץ מזה, גרסת 2023 שמה דגש רב יותר על תפקיד הדירקטוריון וההנהלה הבכירה בהבטחת ניהול סיכונים יעיל ועמידה בדרישות הפיקוח. יתרה מזאת, גרסת 2023 כוללת גם הנחיות מפורטות יותר לגבי נהלי פיקוח ותהליכים, כגון מבחני קיצון וזיהוי וניהול של סיכון הצטרפות.
אז איך זה מתורגם לצעדים מעשיים עבור הבנקים? ככלל, העקרונות המעודכנים משקפים את החשיבות ההולכת וגוברת של טכנולוגיה ודיגיטליזציה בענף הבנקאות ואת הצורך בפיקוח יעיל על התפתחויות אלו. ההיבט המעניין ביותר של התוספות המוצעות לעקרונות בגרסת 2023 הוא השפעת פיתוחי הפינטק על הפיקוח על הבנקים. בפרט, עקרון 1 על אחריות, יעדים וסמכויות כולל התייחסות למאמר BCBS Sound Practices על ההשלכות של פיתוחי פינטק על בנקים ומפקחים על הבנקים. כמו כן, עקרון 13 בנושא חוסן תפעולי כולל גם הנחיה חדשה לגבי הצורך של בנקים לזהות ולנהל סיכונים הקשורים לטכנולוגיות חדשות ולדיגיטליזציה. בנוסף, עיקרון 17 בנושא ניהול סיכונים ופיקוח כולל הנחיה חדשה לגבי הצורך של בנקים להקים מסגרות ניהול סיכונים אפקטיביות עבור סיכונים חדשים ומתהווים, לרבות אלה הקשורים בפינטק.
העקרונות החדשים משקפים גם את הסיכונים והאתגרים המתפתחים העומדים בפני תעשיית הבנקאות ואת הצורך בפיקוח וניהול סיכונים יעילים בתחומים אלה. גרסת 2023 של עקרונות הליבה כוללת עקרונות חדשים על סיכונים פיננסיים הקשורים לאקלים, חוסן תפעולי, ומניעת הלבנת הון ומניעת מימון טרור AML/CFT. אז איך זה ישפיע על פעילות ניהול הסיכונים השוטפת של הבנקים?
עיקרון 14 בנושא סיכונים פיננסיים הקשורים לאקלים מדגיש את הצורך של בנקים לזהות, להעריך ולנהל את הסיכונים הפיננסיים הקשורים לשינויי אקלים, לרבות סיכונים פיזיים, סיכוני מעבר וסיכוני אחריות. העיקרון גם מדגיש את החשיבות של מבחני קיצון וניתוח תרחישים כדי להעריך את ההשפעה הפוטנציאלית של סיכונים הקשורים לאקלים על המצבים הפיננסיים של הבנקים. כמו כן, עקרון 13 בנושא חוסן תפעולי מתמקד בצורך שלבנקים להחזיק בתהליכים ובקרה יעילים כדי להבטיח את המשכיותן של פונקציות עסקיות קריטיות מול שיבושים תפעוליים, כגון התקפות סייבר, אסונות טבע או אירועים אחרים. העיקרון מדגיש את החשיבות של זיהוי וניהול סיכונים תפעוליים, לרבות אלה הקשורים לטכנולוגיות חדשות ולדיגיטליזציה.
על הבנקים לאמץ באופן יזום את השינויים המוצעים, לנקוט בצעדים מעשיים כדי להתאים ולחזק את שיטות ניהול הסיכונים שלהם בהתאם. בפרט, עקרון 16 בנושא AML/CFT מדגיש את הצורך שלבנקים יהיו מדיניות, נהלים ובקרות יעילים כדי למנוע ולגלות הלבנת הון ומימון טרור. העיקרון מדגיש את החשיבות של הערכות סיכונים, בדיקת נאותות לקוחות ומעקב שוטף אחר עסקאות לקוחות, כמו גם את הצורך של בנקים לשתף פעולה עם רשויות אכיפת החוק והרגולציה כדי להילחם בפשיעה הפיננסית.
תוך כדי הצעת השינויים, הדגיש ה-BCBS גם את החשיבות של מסגרות ממשל וניהול סיכונים חזקות בהבטחת בטיחותם ותקינותם של הבנקים, ואת הצורך בפיקוח ופיקוח יעילים על מסגרות אלו הן מצד הבנקים והן מצד המפקחים. בהתאם לכך, גרסת 2023 של עקרונות הליבה שמה דגש רב יותר על תפקיד הדירקטוריון וההנהלה הבכירה בהבטחת ניהול סיכונים יעיל ועמידה בדרישות הפיקוח. הבנקים למעשה ממנפים את הפיתוח הזה כדי לשפר את ניהול הסיכונים שלהם. לדוגמה, עיקרון 2 בנושא ממשל מדגיש את הצורך שלבנקים להחזיק במסגרות ממשל אפקטיביות, כולל קווי אחריות ואחריות ברורים, ושהדירקטוריון יפקח על פונקציות ניהול הסיכונים והתאימות של הבנק.
עיקרון 2 גם מדגיש את חשיבות תפקיד הדירקטוריון בקביעת תיאבון הסיכון של הבנק ובהבטחת התאמתו לאסטרטגיה הכוללת של הבנק. מלבד זאת, עיקרון 3 בנושא ניהול ופיקוח סיכונים מדגיש את הצורך שלבנקים להקים מדיניות ותהליכים מקיפים לניהול סיכונים, ושההנהלה הבכירה תוודא שהקפדה עליהם. העיקרון גם מדגיש את חשיבות התפקיד של ההנהלה הבכירה בזיהוי וניהול סיכונים מתעוררים, לרבות אלה הקשורים לטכנולוגיות חדשות ולדיגיטליזציה. כמו כן, עקרון 4 בנושא סקירה והערכה של הפיקוח מדגיש את הצורך של המפקחים להעריך את האפקטיביות של מסגרות ניהול הסיכונים והממשל של הבנקים, ולבנקים לטפל בכל ליקוי שזוהו. העיקרון גם מדגיש את חשיבות המעורבות של המפקחים עם הדירקטוריון וההנהלה הבכירה כדי להבטיח שהם מודעים לסיכונים המתעוררים ולציפיות הפיקוח.
בנוסף, העקרונות המעודכנים משקפים את חשיבותם של שיטות ותהליכי פיקוח אפקטיביים בהבטחת בטיחותם ותקינותם של הבנקים, ואת הצורך של המפקחים להשתמש במגוון כלים וטכניקות להערכת ניהול הסיכונים של הבנקים ועמידתם בדרישות הפיקוח. בפרט, גרסת 2023 של עקרונות הליבה כוללת הנחיה מפורטת יותר על נוהלי פיקוח ותהליכים, כגון מבחני קיצון וזיהוי וניהול של סיכון הצעד, במספר דרכים. ראשית, עיקרון 5 על גישת הפיקוח מדגיש את הצורך של המפקחים לאמץ גישה מבוססת סיכונים לפיקוח, תוך התחשבות בגודל, במורכבות ובפרופיל הסיכון של כל בנק. העיקרון גם מדגיש את חשיבות השימוש של המפקחים במגוון כלים פיקוחיים, לרבות מבחני קיצון, כדי להעריך את חוסנם של הבנקים לתרחישים שליליים.
יתר על כן, עיקרון 6 על טכניקות וכלים פיקוח מדגיש את הצורך של המפקחים להשתמש במגוון של טכניקות וכלים פיקוח, לרבות בדיקות באתר, ניטור מחוץ לאתר וניתוח נתונים, כדי להעריך את ניהול הסיכונים של הבנקים ועמידתם בדרישות הפיקוח. . העיקרון גם מדגיש את חשיבות השימוש של המפקחים במבחני קיצון כדי להעריך את עמידותם של הבנקים למגוון תרחישים שליליים. מצד שני, עיקרון 22 בנושא פיקוח מאוחד מדגיש את הצורך שלמפקחים להיות בעלי הבנה מקיפה של הסיכונים העומדים בפני קבוצות בנקאיות, לרבות אלה הקשורים לסיכון הצטרפות, וכן שיהיו תהליכים יעילים לזיהוי וניהול סיכונים אלו. . העיקרון גם מדגיש את חשיבות השימוש של המפקחים במבחני קיצון כדי להעריך את עמידותן של קבוצות בנקאיות לתרחישים שליליים.
לעדכונים המוצעים של ה-BCBS יש השלכות חשובות על המגזר הבנקאי, ניהול סיכונים בבנקים, פונקציות ציות בבנקים, מודלים עסקיים ואסטרטגיות של בנקים, וכן מנקודת מבט פיקוחית. כפי שנדון לעיל, העקרונות החדשים מתייחסים לסיכונים ואתגרים מתעוררים העומדים בפני תעשיית הבנקאות, כגון סיכונים פיננסיים הקשורים לאקלים, חוסן תפעולי ותיווך פיננסי חוץ בנקאי. אז איך הבנקים יצטרכו להתאים את פעילותם בתגובה לכך? הבנקים יצטרכו להתאים את הפרקטיקות והאסטרטגיות שלהם כדי לנהל ביעילות את הסיכונים הללו, מה שידרוש השקעות בטכנולוגיה, מסגרות להערכת סיכונים ואמצעי ציות.
העקרונות המעודכנים גם מכירים בדיגיטליזציה של הפיננסים, תוך שימת דגש על הצורך של בנקים לזהות ולנהל סיכונים הקשורים לפיתוחי פינטק, מה שמבטיח שהמגזר עומד בקצב ההתקדמות הטכנולוגית. אז העקרונות המתוקנים מדגישים את החשיבות של מסגרות ניהול סיכונים חזקות. הבנקים יצטרכו לחזק את תהליכי זיהוי הסיכונים, ההערכה וההפחתה שלהם כדי לטפל בסיכונים חדשים ומתהווים. זה כולל טיפול בסיכונים פיננסיים הקשורים לאקלים, שיבושים תפעוליים ואיומי אבטחת סייבר מתפתחים. מבחני קיצון וניתוח תרחישים ישחקו תפקיד מכריע בהערכת ההשפעה של סיכונים אלו על המצבים הפיננסיים של הבנקים.
חוץ מזה, העקרונות החדשים מדגישים את המשמעות של פונקציות ציות אפקטיביות בתוך הבנקים. הבנקים יידרשו למדיניות, נהלים ובקרות חזקות למניעת הלבנת הון, מימון טרור ופשעים פיננסיים אחרים. בדיקת נאותות לקוחות ומעקב שוטף אחר עסקאות יהיו חיוניים, והבנקים צפויים לשתף פעולה עם רשויות אכיפת החוק והרגולציה במאבק בפשיעה הפיננסית. מחלקות הציות יצטרכו לשפר את היכולות שלהן כדי להבטיח עמידה בעקרונות אלה.
יחד עם זאת, העקרונות המעודכנים מכירים באופי המתפתח של תעשיית הבנקאות והמודלים העסקיים שלה. הבנקים יצטרכו להתאים את תיאבון הסיכון, מסגרות הממשל והאסטרטגיות הכוללות שלהם עם הדרישות החדשות. זה כולל התחשבות בסיכונים הקשורים לאקלים ושילוב אמצעי חוסן תפעולי כדי להבטיח המשכיות של פונקציות עסקיות קריטיות. ייתכן שבנקים יצטרכו גם להעריך מחדש את מעורבותם בפעילויות תיווך פיננסי חוץ-בנקאי בהתאם לעקרונות.
לבסוף, מנקודת מבט פיקוחית, סוכנויות לאומיות צפויות לאמץ את העקרונות המעודכנים כדי להעריך את האפקטיביות של מסגרות הרגולציה ונהלי הפיקוח שלהן. העקרונות מספקים תהליך סקירה מקיף, המאפשר למפקחים לזהות תחומים לשיפור ולפתח תוכניות לחיזוק מסגרות הפיקוח על הבנקים. המפקחים יצטרכו לאמץ גישה מבוססת סיכונים, תוך שימוש במגוון כלים וטכניקות כגון מבחני קיצון ובדיקות באתר כדי להעריך את ניהול הסיכונים והעמידה בדרישות של הבנקים. לפיקוח מאוחד יהיה תפקיד מכריע בהבנת הסיכונים העומדים בפני קבוצות בנקאיות ובניהולן. לסיכום, עקרונות הליבה המעודכנים יאפשרו הערכה מקיפה של מסגרות רגולטוריות, יאפשרו שיפורים בפיקוח על הבנקים והבטחת בטיחות ותקינות ענף הבנקאות.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. רכב / רכבים חשמליים, פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- BlockOffsets. מודרניזציה של בעלות על קיזוז סביבתי. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24499/practical-insights-from-the-basel-commissions-proposed-changes-to-its-core-principles?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- 1
- 13
- 14
- 16
- 17
- 2012
- 2023
- 22
- a
- מֵעַל
- מקובל
- לפיכך
- חֶשְׁבּוֹן
- דין וחשבון
- הודה
- פעילויות
- להסתגל
- תוספת
- נוסף
- כתובת
- פְּנִיָה
- הלימות
- לְאַמֵץ
- התקדמות
- שְׁלִילִי
- משפיע
- סוכנויות
- - צבירה
- ליישר
- מיושר
- תעשיות
- גם
- אנליזה
- ו
- הלבנת הון
- כל
- תאבון
- החל
- גישה
- ARE
- אזורים
- AS
- אספקט
- היבטים
- לְהַעֲרִיך
- הערכה
- הערכה
- הערכות
- המשויך
- רשויות
- מודע
- בנק
- בנקאות
- בענף הבנקאות
- - מגזר בנקאי
- מערכת בנקאית
- בנקים
- באזל
- ועדת בזל
- ועדת באזל לפיקוח על הבנקים
- BCBS
- BE
- להתחיל
- להיות
- מבחני ביצועים
- מלבד
- לוּחַ
- שניהם
- עסקים
- פונקציות עסקיות
- by
- CAN
- יכולות
- האתגרים
- שינוי
- שינויים
- ברור
- אַקלִים
- שינוי אקלים
- להילחם
- הוועדה
- לעומת
- מורכבות
- הענות
- מַקִיף
- מנוהל
- בהתחשב
- התייעצות
- המשכיות
- בקרות
- לְשַׁתֵף פְּעוּלָה
- ליבה
- מדינות
- פשע
- פשעים
- קריטי
- מכריע
- לקוח
- אבטחת סייבר
- נתונים
- ניתוח נתונים
- מיום ליום
- מחלקות
- מְפוֹרָט
- לאתר
- לפתח
- צעצועי התפתחות
- התפתחויות
- אחר
- דיגיטלי
- דיגיטליזציה
- חָרִיצוּת
- אסונות
- נָדוֹן
- שיבושים
- עושה
- ראוי
- כל אחד
- אפקטיבי
- יעילות
- יְעִילוּת
- לחבק
- מתעורר
- דגש
- להדגיש
- מדגיש
- הדגשת
- מוּעֳסָק
- לאפשר
- מה שמאפשר
- אַכִיפָה
- התעסקות
- להגביר את
- לְהַבטִיחַ
- הבטחתי
- חיוני
- להעריך
- הערכה
- אירועים
- מתפתח
- קיימים
- הציפיות
- צפוי
- פָּנִים
- מתמודד
- הקלה
- מול
- לממן
- כספי
- מגזר פיננסי
- פשיעה פיננסית
- מְמַמֵן
- פינקסטרה
- fintech
- מתמקד
- בעד
- מסגרות
- החל מ-
- תִפקוּד
- פונקציות
- קרן
- יתר על כן
- ממשל
- יותר
- קבוצה
- הדרכה
- יד
- יש
- פסים
- איך
- HTTPS
- הזדהות
- מזוהה
- לזהות
- זיהוי
- קרן המטבע הבינלאומית
- פְּגִיעָה
- ליישם
- השלכות
- חשיבות
- חשוב
- לשפר
- השבחה
- שיפורים
- in
- כולל
- כולל
- גדל
- תעשייה
- תובנות
- למשל
- שילוב
- מעניין
- ברמה בינלאומית
- קרן המטבע הבינלאומית
- קרן המטבע הבינלאומית (IMF)
- אל תוך
- השקעות
- הפיקו
- IT
- שֶׁלָה
- jpg
- יולי
- נוף
- הלבנה
- חוק
- אכיפת החוק
- תנופה
- אחריות
- אוֹר
- קו
- קווים
- שמירה
- לנהל
- ניהול
- ניהול
- מאי..
- אמצעים
- לִפְגוֹשׁ
- מינימום
- הֲקָלָה
- מודלים
- מוניטרית
- כסף
- הלבנת הון
- ניטור
- יותר
- רוב
- לאומי
- טבעי
- טבע
- נווט
- צורך
- חדש
- טכנולוגיות חדשות
- יעדים
- of
- on
- מתמשך
- מבצעי
- חוסן תפעולי
- תפעול
- or
- אחר
- מקיף
- - פיקוח
- מֶחדָל
- שלום
- מאמר
- מסוים
- פרספקטיבה
- גופני
- מכריע
- מקום
- מקומות
- תוכניות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- מדיניות
- עמדות
- פוטנציאל
- כוחות
- מעשי
- לְמַעֲשֶׂה
- פרקטיקות
- למנוע
- קודם
- עקרון
- עקרונות
- נהלים
- תהליך
- תהליכים
- פּרוֹפִיל
- תָכְנִית
- מוּצָע
- לספק
- ציבורי
- רכס
- הפניה
- לשקף
- תקנה
- רגולטורים
- נוף רגולטורי
- קָשׁוּר
- דווח
- לייצג
- לדרוש
- נדרש
- דרישות
- כושר התאוששות
- תגובה
- אחריות
- אחריות
- סקירה
- תיקונים
- הסיכון
- תיאבון לסיכון
- הערכת סיכונים
- ניהול סיכונים
- סיכונים
- חָסוֹן
- תפקיד
- s
- בְּטִיחוּת
- אותו
- תרחיש
- תרחישים
- מגזר
- לבטח
- לחצני מצוקה לפנסיונרים
- לשרת
- הצבה
- כמה
- צריך
- משמעות
- since
- שישה
- מידה
- So
- קול
- ספציפי
- יציב
- תקנים
- צעדים
- אסטרטגיות
- אִסטרָטֶגִיָה
- לחזק
- לחץ
- חזק
- מִבנִי
- כזה
- סיכום
- פיקוח עליון
- מערכת
- מערכתי
- סיכון מערכתי
- מערכות
- לקחת
- נטילת
- טכניקות
- טכנולוגי
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- טֵרוֹר
- מחבל
- מימון טרור
- בדיקות
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אלה
- הֵם
- זֶה
- אלה
- איומים
- דרך
- זמן
- ל
- כלים
- עסקה
- עסקות
- מַעֲבָר
- לתרגם
- סוגים
- הבנה
- באופן אוניברסלי
- עדכון
- מְעוּדכָּן
- עדכונים
- להשתמש
- מנוצל
- ניצול
- גרסה
- דרכים
- טוֹב
- מה
- אשר
- יצטרך
- עם
- בתוך
- עוֹלָם
- בנק עולמי
- היה
- זפירנט