정신 건강을 위한 뱅킹

플라톤에 의해 재발행

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몇 년 전 제품 전략 워크숍에서 저희 팀과 저는 디지털 뱅킹 로드맵을 확장할 아이디어를 찾고 있었습니다.

정신 건강 문제가 있는 사람들을 대상으로 하는 보다 포괄적인 서비스가 없는 이유는 무엇입니까?

저의 가장 뛰어난 디지털 전략가인 Kam Channa는 정신 건강 문제가 있는 사람들을 지원하는 기능을 추가해야 한다고 제안했습니다. 그 당시에는 이것이 얼마나 큰 필요성이었는지에 대한 통계/숫자가 없었고 이 "틈새"를 지원하는 기능에 대한 아이디어가 거의 없었음을 인정해야 합니다.

정신 건강 문제에 대한 인식이 높아짐에 따라 더 자세히 살펴보기로 결정하고 현재 많은 정보가 있음을 발견했습니다.

영국에서는 우리 중 XNUMX명 중 XNUMX명이 정신 건강 문제를 경험했는데, 이는 인구의 상당히 많은 부분을 차지하며 아마도 "틈새"가 아닐 수도 있습니다.

정신 건강 문제가 있는 사람들의 93%는 몸이 좋지 않을 때 더 많은 돈을 지출하며, 이는 문제가 재정적 걱정으로 인해 문제가 되는 사람들의 문제를 악화시킵니다.

정신 건강 문제의 증상은 충동성, 기억력 문제 및 미리 계획하는 데 어려움이 있을 수 있으며, 이는 특히 온라인에서 재정 계획/예산 및 과소비와 관련된 문제로 이어질 수 있습니다.

정신 건강이 좋지 않은 사람들을 돕기 위해 다음과 같은 조치를 취하고 있습니다.

Shopper Stopper – Plexus와 Money & Mental Health(정신 건강이 좋지 않은 사람들을 돕는 데 주력하는 조직)는 사용자가 온라인 쇼핑이나 결제 카드를 차단할 수 있는 시간을 설정하고 온라인 지출에 대한 제한을 설정할 수 있는 앱을 시험해 보았습니다. .
Gamstop – 이것은 사용자가 온라인 도박을 하는 것을 방지하기 위한 무료 온라인 서비스로, Monzo와 같은 일부 은행은 이 서비스를 제공합니다.
리소스 – Lloyds Bank와 Headspace는 고객이 스트레스와 불안을 관리하는 데 도움이 되는 비디오 및 명상 기술에 대한 무료 액세스를 제공하기 위해 협력했습니다.
계획 – 많은 은행과 핀테크가 간단한 지출 분석 및 예산 책정 기능을 제공합니다.
Money Career – 이 서비스는 고객이 간병인이 자신의 돈을 관리하는 데 도움을 줄 수 있는 기능을 제공합니다. 이것은 단순히 그들에게 정기적으로 명세서를 볼 수 있는 액세스 권한을 제공하거나 간병인이 지출을 승인하도록 허용할 수 있습니다(기업 계정에 지불 승인이 포함되는 방식과 유사).

따라서 은행에서 수행하거나 테스트 중인 몇 가지 작업이 있지만 특히 정신 건강 문제가 있는 사람들을 대상으로 하는 보다 포괄적인 서비스가 없는 이유는 무엇입니까?

Kam은 이전에 여러 은행과 협력했으며 일반적으로 은행의 가장 큰 반발은 이익을 창출하는 이니셔티브에 우선 순위가 부여된다는 것입니다. 아이러니하게도 이러한 서비스를 지원하는 비용은 디지털 방식으로 제공될 때 훨씬 저렴하지만 실제로 지점이 있는 기존 은행의 경우 더 적합할 수 있습니다.

이유를 설명하겠습니다. Lloyds Bank에서 일하던 초기에 저는 고객 수익성을 이해하기 위해 데이터를 사용하는 프로젝트에 참여했습니다. 결과는 충격적이었습니다. 고객의 5%가 수익의 85%를 얻습니다! 나는 순진하게(어렸을 때) "우리 고객의 나머지 95%를 제거하는 것이 어떻습니까?"라고 말했습니다.

대답은 간단했습니다. 이 고객은 수익성이 없었지만 지점과 콜 센터가 있는 대형 국립 은행을 운영하는 데 드는 비용을 충당하기 위해 약간의 수입을 제공했습니다. 수익성 있는 고객은 가장 부유한 고객이라고 생각했지만 그렇지 않았습니다. 대다수는 단순히 은행에서 대부분의 차입과 저축을 한 사람들이었습니다.

디지털 은행의 경우 지점 네트워크나 대규모 콜 센터를 지원할 필요가 없으므로 특정 고객 기반을 식별하고 제XNUMX자 제품 및 제XNUMX자 제품의 추천 수익과 은행 거래의 조합을 통해 요구 사항을 충족하는 네오뱅크가 점점 더 많아지고 있습니다. 서비스.

이 접근 방식은 내가 "경험 중심 은행"으로 자주 논의한 것입니다. 이미 우리는 LGBTQ+ 커뮤니티, 기업가, 심지어 음악가를 위한 은행을 보아 왔습니다. 정신 건강 문제로 고통받는 사람들을 위한 은행이 아닌 이유는 무엇입니까?

전통적인 은행의 경우 이 인구 집단을 돕기 위해 할 수 있는 일이 분명히 더 있으며, 도움의 핵심은 안전하게 지출을 관리하고 재무 계획을 돕는 것입니다. 네오뱅크의 경우에도 이 부문에 초점을 맞춘 특정 은행을 만들기 위해 현재 제공되는 서비스를 확장할 수 있는 기회가 있습니다.

더 나은 재정 계획과 더 안전한 지출 관리를 통해 정신 건강 문제가 있는 사람들을 도울 수 있는 방법이 있다는 것을 말씀드리는 것입니다. 이들은 "수익이 나지 않는" 고객이 아니라 제대로 제공되면 수익성도 있는 실제 필요가 있는 고객입니다.

이 주제에 대해 제 눈을 열어주신 Kam Channa에게 감사드립니다.