필리핀 최대 시장점유율을 자랑하는 전자지갑 제공업체인 GCash가 해외 진출을 모색하고 있습니다.
GCash의 지주 회사인 G-Xchange의 마닐라 소재 CEO인 Oscar "RenRen" Reyes는 "우리는 국경을 넘어 해외 필리핀 사람들에게 서비스를 제공하고 있습니다"라고 말했습니다.
현재 목표는 해외에서 일하거나 여행 중인 시민들을 위한 GCash의 송금 서비스를 성장시키는 것입니다. 그러나 그는 대출 및 기타 금융 상품도 성장시키고 싶어합니다.
아직 별도의 해외사업장 설립 계획은 없습니다. 그러나 GCash의 모회사인 Globe Group도 다른 지역 시장으로 입지를 확장하는 데 관심이 있습니다.
Globe의 기업 금융 담당 부사장인 Juan Carlo Puna는 "우리의 야망은 필리핀보다 더 넓습니다."라고 말했습니다.
개미 위에 건물 짓기
두 사람은 홍콩에서 열린 언론 오찬에서 연설했습니다.
Puna는 "홍콩은 우리에게 관문 역할을 합니다."라고 말하면서 그룹이 홍콩 행정부의 우선순위이기도 한 블록체인 기반 Web3 경제에 참여하기를 원한다고 말했습니다. "필리핀인이 Web3 시장의 큰 부분을 차지할 것이기 때문에 우리의 이야기를 들려줄 필요가 있습니다."
Globe나 GCash 모두 홍콩에서 공식적인 설립을 발표하지 않았습니다. 오히려 그들은 파트너십을 확보하기 위해 지역을 순회하고 있습니다. 시기는 주로 필리핀이 마지막 공식 코비드 관련 제한을 종료하는 시점입니다.
그러나 홍콩은 핀테크와 암호화폐 플레이어가 많은 단순한 도시 그 이상입니다. Alibaba의 핀테크 부문인 Ant Financial은 2017년부터 GCash의 주요 주주였습니다(GCash는 실제로 Ant와 Globe의 합작 회사입니다). GCash는 Alibaba 엔지니어의 도움을 받아 Ant 기술을 기반으로 구축되었습니다.
Globe는 파트너를 찾고 다른 아시아 시장에서 GCash의 서비스를 성장시키기 위해 노력하고 있습니다. 현금으로도 나타납니다. 봉사 활동의 일부에는 스타트업에 전 세계적으로 투자하는 회사의 기업 벤처 캐피탈 부문인 Kickstart Ventures가 포함됩니다.
Kickstart의 사장인 Minette Navarette는 신흥 시장의 VC가 금융 포용에 중요한 역할을 한다고 말합니다. “필리핀과 같은 신생 생태계에서는 스타트업을 고객 및 잠재적 파트너와 연결하는 것이 중요합니다. 기업 VC가 그렇게 할 수 있습니다.
그녀는 가진 것과 없는 현실을 언급하면서 “신흥 시장에는 기회 격차가 있습니다.”라고 덧붙였습니다. “이는 혁신 격차가 존재하고 이는 자본 격차로 귀결된다는 것을 의미합니다. 우리는 자본 가용성과 혁신 부족의 장벽을 허물고 더욱 글로벌하게 통합되기를 열망합니다.”
필리핀의 디지털화
Puna는 Globe(Ayala 가족 제국의 일부)와 같은 크고 오래된 가족 소유 대기업이 수출 증대 노력을 포함하는 "국가 건설" 의무를 갖고 있다고 덧붙였습니다. 필리핀은 큰 제조업체가 아닙니다. GDP에 가장 크게 기여하는 것은 송금과 백오피스 처리이며, 후자는 인공 지능으로 인해 중단될 위험이 있습니다.
부(富)가 대기업에 집중되어 있어도 고용주의 대다수가 중소기업(SME)이기 때문에 지역 산업의 성장을 돕는 것은 어려운 일이다.
GCash는 Ant와 마찬가지로 개인과 소규모 상인 모두에게 서비스를 제공하기 위해 만들어졌습니다. GCash와 같은 회사는 금융 포용 문제를 해결하는 데 도움을 주었습니다. 그러나 문제는 여전히 심각합니다.
푸나(Puna)에 따르면 필리핀인의 44%는 은행 계좌를 이용할 수 없고, 50%는 기본 의료 혜택을 받지 못하며, 고등학교 졸업자의 60%는 대학에 갈 여유가 없습니다.
디지털화는 이러한 문제를 해결하는 한 가지 방법입니다. 디지털화로 인해 상품과 서비스가 더 저렴해지고, 접근하기 쉬워지며, 전달 방식이 투명해지기 때문입니다. 그러나 대부분의 기업은 아직 디지털 여정을 시작하지 않았습니다. 대부분의 사람들은 비용과 불확실한 이점으로 인해 여전히 미루고 있으며, 많은 사람들은 디지털 서비스에 대해 여전히 회의적입니다. 실제로 현재 디지털 도구를 사용하기 시작한 대부분의 중소기업은 코로나XNUMX 팬데믹이 잦아든 이후에만 그렇게 했습니다.
인구의 절반에게 봉사
그것이 바로 도전입니다. 좋은 소식은 필리핀이 디지털 경제에서 많은 성장을 이룰 준비가 되어 있다는 것입니다. 30세 미만 인구가 14%로 아시아에서 두 번째로 어린 인구를 자랑합니다. 대부분의 사람들이 스마트폰을 소유하고 있습니다. 데이터 사용량은 상대적으로 적지만 오르고 있습니다. 필리핀 사람들은 열렬한 소셜 미디어 사용자입니다. 올해 디지털 GDP는 30% 성장할 것으로 예상된다.
Puna는 “인프라와 기술을 제공하는 것이 중요합니다.”라고 말했습니다.
글로브그룹은 그렇게 할 수 있습니다. 고객 수는 56만 명으로 전체 인구 110억 XNUMX만 명 중 절반에 해당합니다. 통신사는 핵심 통신사업의 허브인 핀테크를 비롯한 일련의 기술 플랫폼으로 변신하고 있습니다.
Reyes는 GCash가 금융 포용 측면에서 진출하고 있다고 말합니다. 그는 사용자의 56%가 금융 계좌를 보유하고 있으며 51%는 일부 보험 혜택을 받고 있다고 말합니다. 현재 약 8%가 가상 신용카드를 보유하고 있습니다. 후발주자는 GCash 사용자 기반의 2%에 해당하는 투자이지만 점점 늘어나고 있습니다.
Reyes는 “우리는 현금 없는 결제와 송금으로 시작했지만 이제 필리핀에서 가장 큰 디지털 생태계를 보유하게 되었습니다.”라고 말했습니다.
은행에 가거나 은행에 가지 않거나
GCash는 은행이 아니지만(예금을 받을 수 없음) 소비자 은행이 할 수 있는 거의 모든 작업을 수행합니다. 필리핀 사람들이 은행 계좌로 사용하는 저축과 유사한 기능이 있습니다. 이를 통해 지역 및 글로벌 뮤추얼 펀드에 접근할 수 있습니다. 보험을 판매하고 있습니다. 그리고 현재 이 회사의 대출 상품은 1.6만 명의 개인에게 3억 달러 상당의 대출금을 지급했습니다.
문제는 이 활동에 자금을 조달하는 방법입니다. GCash는 은행이 아니기 때문에 예금을 통해 저렴한 자금을 조달할 수 없습니다.
두 가지 솔루션이 있습니다. 첫째, GCash는 말레이시아 은행의 현지 단위인 CIMB Philippines와 파트너십을 맺고 GCash의 독점 신용 점수에 대한 대가로 GCash에 대차대조표에 대한 액세스 권한을 부여합니다. 둘째, GCash는 이익잉여금(자체 대차대조표)에 의존하여 대출을 합니다.
이것은 은행 라이센스를 갖는 것보다 덜 효율적입니다. 이것은 얼마 전까지만 해도 중요하지 않았습니다. Ant 기술을 사용하는 GCash는 선두를 달리며 XNUMX위 지갑인 Maya를 앞지르며 지배적인 시장 점유율을 구축했습니다.
그러나 Maya는 이제 완전한 디지털 뱅킹 라이센스를 취득한 XNUMX명의 플레이어 중 한 명입니다. 이제 새로운 경쟁이 많이 생겼습니다. GCash는 더 이상 자체 시장을 갖고 있지 않습니다. 더욱이, 이들 디지털 은행 중 일부는 더 저렴한 자금 조달 비용(또는 풍부한 후원자 주머니)을 활용하여 더 높은 예금 금리를 제공하고 있습니다.
해결 방법 찾기
그러나 Puna는 그룹이 디지털 뱅킹 라이센스를 취득할 계획이 없다고 말했습니다. 그는 Globe가 GCash를 출시하기 전에 또 다른 Ayala 기업인 Bank of the Philippine Islands를 통해 디지털 은행 출시를 모색했다고 말했습니다. 은행의 초점은 규제와 규정 준수에만 머물렀고 혁신의 여지가 거의 없었기 때문에 이러한 노력은 수포로 돌아갔습니다. GCash는 은행과 같은 규제를 피하여 민첩하고 빨랐습니다. 이는 성공에 결정적인 역할을 했습니다.
신용 기록이나 은행 계좌 없이 대출하는 것은 하루에 약 20%로 엄청나게 비쌉니다. GCash의 대출 플랫폼은 기술과 신용 점수를 사용하여 이러한 방식을 월 1.59%에서 6.57% 범위로 낮추고 있습니다. 그것은 사채업자보다 나을 뿐만 아니라, 어떤 신용카드보다도 뛰어납니다.
이를 지원하려면 많은 자금이 필요하며 이것이 GCash의 약점입니다. 그럼에도 불구하고 내부적으로는 GCash를 은행으로 만들려는 의욕이 아직 없습니다. BPI와 파트너십을 맺고 싶은 욕구도 없습니다. 비록 이것이 기업 계열 내에서 이루어지더라도 말입니다. 그러한 관계는 중앙 은행인 Bangko Ng Sentral의 조사를 받게 될 것입니다. CIMB와의 거래는 GCash가 충분한 거리에 있는 것처럼 보이기 때문에 효과적입니다.
성장의 미래
Reyes는 코로나XNUMX 대유행 기간 동안 GCash의 사용자 기반이 XNUMX배로 늘어났다고 말했습니다. 핀테크가 특히 새로운 경쟁 속에서도 성장을 유지할 수 있을까요? 그는 두 가지 이유로 그렇다고 말합니다. 첫째, GCash가 큰 선두를 달리고 있습니다. 둘째, 우위를 점하기 위해 국경을 넘는 파트너십을 모색하고 있습니다.
송금은 여전히 큰 목표입니다. GCash는 Alipay는 물론 결제 핀테크 기업인 Remitly, Sendwave, PayPal과 같은 파트너와 협력하여 해외 필리핀인들이 사용 중인 앱에서 가족 구성원의 GCash 앱으로 돈을 보낼 수 있도록 지원합니다. 핀테크는 Ant와 협력하여 GCash 사용자가 14개 시장에서 현지 결제를 할 수 있도록 하고 있습니다.
(또한 Ant의 글로벌 파트너십을 활용하여 필리핀 사람들에게 몇 가지 특혜를 제공합니다. 예를 들어 사람들은 Alibaba를 통해 제공되는 Netflix 또는 Disney 콘텐츠에 대해 GCash로 지불할 수 있습니다.)
Reyes는 “이제 홍콩에서 필리핀으로 보내는 송금액의 절반이 누군가의 GCash 앱으로 전달됩니다.”라고 말했습니다.
GCash 해외
그러나 GCash는 자체 기능도 구축하고 있습니다. 올해 초 GCash Overseas를 출시하여 필리핀 외부의 사람들(국제 SIM 카드 사용)이 계좌 개설, 송금, 청구서 지불 및 대출을 할 수 있게 되었습니다. XNUMX개 선진국 시장(일본, 미국, 호주 등)에 출시했으며 홍콩과 대만에도 출시를 앞두고 있습니다.
해외 제품을 사용하면 사용자가 송금 금액이 어디로 가는지 제어할 수 있습니다. Reyes는 “우리는 많은 해외 근로자들이 고국으로 돌아와 자신들이 벌어들인 돈이 올바른 방식으로 사용되지 않는다는 사실을 발견했습니다.”라고 말했습니다. 이제 사용자는 힘들게 번 돈이 임대료, 공과금, 학비 또는 의료비 지불에 사용되는지 지정할 수 있습니다.
Reyes는 “이것은 빙산의 일각입니다.”라고 말했습니다. “우리는 필리핀과 거래하는 소비자나 중소기업을 위한 적합한 파트너와 솔루션을 찾고 있습니다.”
GCash는 필리핀인이 암호화폐와 NFT를 거래할 수 있는 포털이기도 하며, Reyes는 이것이 홍콩 사용자에게 어떻게 적용될 수 있는지에 관심을 표명했습니다.
Reyes는 “디지털 은행은 좋은 저축 상품과 높은 이자율을 제공하고 있습니다. 우리는 대출 상품을 두 배로 늘릴 것입니다. 그러나 나는 시장에서 서비스가 부족한 요구를 많이 봅니다. 우리는 경쟁업체가 다루기 힘든 금융 서비스 역량을 구축했다고 생각합니다.”
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- 출처: https://www.digfingroup.com/gcash/
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