By Kenna Hughes-Castleberry geplaatst op 09 december 2022
Omdat we gewend zijn geraakt aan de gemakken van digitale technologie, hebben we deze technologie ons laten overnemen financiën, met name onze portemonnees. Het is maar al te gemakkelijk geworden om onze creditcards af te tappen of onze telefoons te gebruiken om dingen te betalen, waardoor slechts een paar mensen contant geld bij zich hebben. Creditcards zijn zo populair, vooral in de VS en West-Europa, dat rond 79% van de Amerikaanse consumenten had in 2020 minstens één creditcard of wisselkaart, volgens de Federal Reserve Bank of Atlanta. Met zoveel mensen die creditcards hebben, worstelen veel banken en financiële instellingen met het aanvraagproces voor creditcards, waardoor een knelpunt ontstaat. Dit knelpunt is slechts een van de vele als het gaat om de leningsector. Als quantum computing werkt om processen te optimaliseren en op zijn beurt knelpunten op te lossen, zou het kunnen helpen om de hele leningsector om te vormen tot een snellere, efficiëntere machine.
Het leenproces doorbreken
Het maakt niet uit wat voor soort lening (creditcard, studielening, hypotheek, enz.) men aanvraagt, er zijn veel vergelijkbare componenten in de aanmeldingsprocedure. De geldschieter kijkt naar de achtergrond van een aanvrager, met name hun financiën of portefeuille, om te berekenen hoe waarschijnlijk het is dat ze de lening terugbetalen. Op basis van de geschiedenis van de aanvrager en de lengte van de lening, berekent de geldschieter een specifiek rentepercentage en eventuele kosten in de voorwaarden van de lening. Aangezien leningen een vorm van potentieel risico vormen voor a bank of een financiële instelling waarbij ze betrokken zijn risicobeheer. Zoals besproken in een eerder artikel, kan quantumcomputing banken en financiële instellingen aanzienlijk helpen bij risicobeheer. Maar ze kunnen ook versnellen lening proces quantum machine learning gebruiken om de geschiedenis van een aanvrager te onderzoeken of leningdocumenten sneller te verwerken. Ze kunnen ook helpen de rentetarieven te optimaliseren, zodat zowel lener als geldschieter tevreden zijn. Deze technologie kan ook de toekomstige trends van rentetarieven voorspellen en dienovereenkomstig berekenen. Door al deze methoden te gebruiken, kunnen banken en andere kredietverstrekkers hun klanten een sneller, veiliger en meer berekend proces bieden, wat zorgt voor meer tevredenheid.
Hypotheken in de kredietsector
Hypotheken zijn een van de meest voorkomende soorten leningen die individuen aanvragen en vormen een lucratief onderdeel van de leningsector. Met de extreem lage rentetarieven tijdens COVID werden er meer hypotheken afgesloten, waardoor velen beseften dat het proces efficiënter zou zijn als het digitaal was. Volgens een artikel uit oktober 2020 in Freddie Mac: "Bijna 90% van de banken en leidinggevende leidinggevenden zei dat de pandemie een krachtige katalysator blijkt te zijn voor de digitalisering van het hypotheekproces van hun bedrijf en 85% beschrijft hun inspanningen om het hypotheekproces voorafgaand aan COVID-19 te digitaliseren als agressief of zeer agressief." Met quantum computing zouden hypotheken niet langer alleen digitaal zijn, maar sneller kunnen worden verwerkt en de tarieven worden berekend om beide partijen te optimaliseren.
Eén bedrijf is al begonnen met het taxatieproces van onroerend goed. 2019, Qindom publiceerde een persbericht waarin het gebruik van quantum machine learning wordt getoond bij het schatten van de waarde van onroerend goed voor hypotheekrente. Volgens het persbericht presteerde het bedrijf 30% beter dan de leidende bedrijven Zillow en Redfin wat betreft het nauwkeurig voorspellen van de waarde van onroerend goed, waardoor zowel het bedrijf als de huizenkoper geld bespaart. "We hebben de sleutel gevonden om de markt van biljoenen dollars te faciliteren", zegt mede-oprichter van Qindom Yao Wang. "Ons systeem voert nauwkeurige voorspellingen uit over de waarde van individuele huizen in Canada en de VS, en heeft het potentieel om de knopen die bestaan in het koop-, verkoop- en investeringsproces van huizen te ontwarren." Hoewel Qindom het voortouw nam bij het gebruik van kwantumcomputing voor de waarde van onroerend goed, was het misschien niet zo succesvol als mensen dachten, aangezien het bedrijf sindsdien niet echt iets heeft ondernomen 2018 (en ik, Kenna, kan hun website niet eens vinden). Deze stilte in de bedrijfsactiviteit kan iets veel ergers impliceren dan alleen een laag activiteitsniveau.
Voorafgaand aan Qindom belde een ander bedrijf GenPact Hypotheekdiensten ontwikkelde een quantum Mortgage Operation System (MOS) om het leningsproces transparanter en gestroomlijnder te maken. "Quantum MOS is een echt aanpasbare leningoplossing, die functionaliteit biedt als een uitgebreid platform met de mogelijkheid om diensten te schalen om aan de specifieke behoeften van de geldschieter te voldoen, terwijl de kosten worden verlaagd en handmatig werk en risico's aanzienlijk worden verminderd", aldus Roger Hull, de Vice President of Technology bij GenPact, in een persbericht. Hoewel dit product gunstig lijkt, vermeldt het persbericht geen specifieke kwantumtechnologie of zelfs maar een kwantumbedrijf dat in dit systeem wordt gebruikt. Bovendien werd de MOS aangekondigd in 2012, zonder nieuwere rapporten over de successen (en geen commentaar aan deze schrijver hierover).
Hoewel zowel Qindom als GenPact Mortgage Services waarschuwende, zelfs vage voorbeelden bieden, zetten andere financiële instellingen nog steeds door met partnerschappen op het gebied van kwantumtechnologie om hun kredietverleningsprocessen te verbeteren. Standard Chartered Bank in Londen is zo'n voorbeeld, omdat ze onlangs een partnerschap zijn aangegaan met Universities Space Research Association (USRA) om quantum computing en de toepassingen ervan te onderzoeken. Volgens Alex Manson, Global Head of SC Ventures bij Standard Chartered Bank, in een persbericht: “De wereld is momenteel bezig met het identificeren van commerciële use-cases waarin de mogelijkheden van kwantumcomputers klassieke computers zullen overtreffen. We zijn ervan overtuigd dat sommige van deze use-cases de manier waarop we risico's in de financiële dienstverlening beheren, zullen veranderen, bijvoorbeeld door portefeuilles te simuleren en het genereren van marktgegevens exponentieel te versnellen.”
Kenna Hughes-Castleberry is een stafschrijver bij Inside Quantum Technology en de Science Communicator bij JILA (een samenwerking tussen de University of Colorado Boulder en NIST). Haar schrijfritmes omvatten deep tech, de metaverse en kwantumtechnologie.
