Meer te weten komen over finfluencers

Een paar weken geleden was ik op sociale media het gezicht van amateur-oesters die pellen.

Om een ​​lang verhaal kort te maken: mijn favoriete online viswinkel had een nieuwe lijn gelanceerd – verse Pembrokeshire-oesters – en in een vlaag van waanzin kocht ik er een paar, maar besefte toen dat ik niet wist hoe ik ze moest openen.

Ik kreeg wat begeleiding en bood toen mijn diensten aan bij de genoemde viswinkel en produceerde en speelde in een video – “Dave's Guide to Opening Oysters”. De video werd geüpload naar Instagram en duizenden keren bekeken.

Voor mij was het echte kicker dat ze een e-mail naar klanten stuurden met een link naar de video en mij een Finfluencer noemden. Op een ironische manier gaf een woordspeling uit een viswinkel me het gevoel dat ik het eindelijk had gehaald.

Maar het deed mij ook denken aan een thema dat ik al eerder had besproken rond advies. Ik heb kort de opkomst van op financiën gerichte influencers aangestipt, maar ik wil daar vanwege het belang ervan dieper op ingaan.

Om misleidende verkoop uit te bannen, hebben de toezichthouders steeds strengere regels ingevoerd voor de wijze waarop een consument advies of begeleiding kan krijgen. Instellingen hebben zwaar geïnvesteerd in risico- en complianceteams. Als een klant advies wil, moet hij daar doorgaans voor betalen. Veel mensen willen of kunnen dat niet.

Het resultaat is een adviesvacuüm, dat leidt tot een daling van de financiële geletterdheid met een domino-effect op het consumentenvertrouwen, precies in een tijd waarin nieuwe activaklassen en zelfsturende platforms op het toneel zijn geëxplodeerd.

Waar kunnen mensen terecht voor hulp en advies?

Mensen wenden zich steeds vaker tot influencers op sociale media voor advies over alles, inclusief financiën. De Influencer Marketing Hub definieert influencers als:

“Mensen die een reputatie hebben opgebouwd vanwege hun kennis en expertise op een specifiek onderwerp. Ze plaatsen regelmatig berichten over dat onderwerp op hun favoriete socialemediakanalen en genereren grote volgers van enthousiaste, betrokken mensen die aandacht besteden aan hun mening.”

De afgelopen jaren is er sprake geweest van een explosie van accounts die begeleiding en advies bieden over alle FS-gerelateerde zaken, waarvan vele voldoen aan de bovenstaande definitie – vandaar de opkomst van de “Finfluencer”.

De statistieken rond dit onderwerp zijn verbijsterend. Volgens Stad AM, TikTok-video's met de tag Moneytok zijn 5.1 miljard keer bekeken, en dat zijn veel ogen.

Maar niet alles is gelijk geschapen. De kwaliteit van het aangeboden advies varieert aanzienlijk, en deze uitbarsting van inhoud stelt toezichthouders wereldwijd op de proef.

Kritische vragen voor hen zijn onder meer:

• Wie zijn deze Finfluencers? En waarom doen ze dit?
• Zijn de formaten die op de platforms worden aangeboden geschikt? Kan een video van 30 seconden op TikTok de nuances van een complex product overbrengen?
• Wie moet wat reguleren? Geografieën beperken sociale media niet, dus het advies is steeds vaker grensoverschrijdend.

De formaatvraag is relatief eenvoudig te beantwoorden. Beïnvloeders die weten wat ze doen, gebruiken de beschikbare formaten op de juiste manier en werken op verschillende platforms. Wat grensoverschrijdende kwesties betreft, hebben consumenten een aantal verantwoordelijkheden, zoals het controleren van de oorsprong van de inhoud, maar er moet duidelijke bewegwijzering zijn.

Maar laten we naar de eerste vraag kijken. Wat drijft iemand om influencer te worden?

Laura en Holly Pomfret hebben Financielle opgericht, een dienst die vrouwen moet helpen financieel zelfverzekerder en bedrevener te worden. Ze zijn zeer actief op alle sociale mediakanalen en met meer dan 10,000 volgers op Instagram en TikTok passen ze in de definitie van influencers. Volgens Laura:

“Moeder worden dwong me om alles opnieuw te beoordelen. Ik had een aantal gloeilampmomenten over hoe ik mezelf financieel organiseerde.

“Toen Covid toesloeg, besefte ik dat er een kans was om andere mensen te helpen hetzelfde te doen. Door met mensen om mij heen te praten, realiseerde ik me dat veel financiële producten vrouwen niet aanspreken, wat leidt tot een gebrek aan vertrouwen, een laag financieel vertrouwen en een gebrek aan actie als het gaat om investeren in de toekomst.

“We realiseerden ons dat de beste manier om mensen te bereiken via sociale media is. We gebruiken TikTok, Instagram, Facebook en YouTube en zorgen ervoor dat de inhoud voor elk formaat geschikt is.”

Ze vervolgt: “We zijn ons zeer bewust van de regelgeving van de FCA. Ik ben advocaat, dus ik zorg ervoor dat we de richtlijnen ervan naleven, maar ik zou graag een industriestandaard of een keurmerk verwelkomen dat influencers zouden kunnen overnemen.

“We vullen de fundamentele kenniskloof die de sector van financieel advies en financiële dienstverlening mist. Zonder platforms als de onze zouden duizenden mensen niet over de middelen beschikken om de basiscontrole over hun financiën te krijgen.”

Ken Okoroafor is een andere zeer bekende influencer, met een populair YouTube-kanaal. Het heeft meer dan 50,000 abonnees en groeit nog steeds. Hij richtte samen met zijn vrouw Mary The Humble Penny op en wil dit decennium 10,000 gezinnen helpen financieel onafhankelijk te worden. Ken is een zeer ervaren financieel directeur en ik vroeg hem wat hem ertoe aanzette om te beginnen.

Ken vertelde me dat ze een probleem zagen. De relatie van mensen met geld was niet bewust. Ze stelden vast dat het helpen van mensen om bewust te worden van geld en de controle over te nemen hun leven aanzienlijk ten goede zou kunnen verbeteren.

The Humble Penny biedt daarom inhoud en hulpmiddelen om mensen te helpen geld en toekomstige doelen opnieuw voor te stellen. Hij is van mening dat influencers doortastend kunnen zijn in hun aanpak, en dat is zeer noodzakelijk.

Het lijdt geen twijfel dat de toezichthouders een taak hebben. In Groot-Brittannië hebben ze zich onlangs geconcentreerd op oplichting en accounts die slecht advies geven over crypto. Maar veel influencers doen fantastisch werk door consumenten te helpen en de advieskloof op te vullen, die moet worden gevoed en niet moet worden beïnvloed door draconische maatregelen.

Mensen hebben hulp nodig. En dat geldt ook voor de influencers.

Laura's idee van een kitemark heeft voordelen, net als het verbinden van influencers met brancheorganisaties en instellingen. Ken heeft bijvoorbeeld onlangs geholpen bij de lancering van FT FLIC, de eerste liefdadigheidsinstelling van de FT die zich richt op lobbyen voor beter onderwijs in financiële geletterdheid.

Bij het onderzoeken van dit artikel heb ik trouwens de FCA-website bezocht. De FCA is de Britse toezichthouder. Wat interessant is, is dat het op zijn website een lijst heeft met niet-geautoriseerde financiële dienstverleners en individuen.

Het is een uitgebreide lijst, en ik zou zeggen: erg handig. Maar wie zou weten dat het er is? Ik kwam er slechts per ongeluk tegenaan. Dit is precies het soort inhoud dat op sociale media zou moeten verschijnen, want daar bevinden mensen zich. Het kan echt een verschil maken. Misschien moet de FCA samenwerken met een influencer? Zijn er afnemers?

---

Over de auteur

Dave Wallace is een professional op het gebied van gebruikerservaring en marketing die de afgelopen 25 jaar financiële dienstverleners heeft geholpen bij het ontwerpen, lanceren en ontwikkelen van digitale klantervaringen.

Hij is een gepassioneerde belangenbehartiger en voorvechter van klanten en een succesvolle ondernemer. 

Volg hem op Twitter op @davejvwallace en maak verbinding met hem LinkedIn.

Bron: https://www.fintechfutures.com/2021/10/finding-out-about-finfluencers/