Wat is de volgende stap in de transitie van Australië naar een Open Banking-toekomst?

Door Brad Drysdale, APAC Field Chief Technology Officer bij Kong

Open banking, dat medio 2000 werd gelanceerd met de introductie van de Consumer Data Right (CDR)-regelgeving, begint de vorm van de Australische financiële sector te veranderen.

Ontworpen om het voor consumenten gemakkelijker te maken om tussen instellingen te wisselen en te profiteren van nieuwe producten en diensten, schrijft Open Banking voor hoe financiële gegevens beschikbaar moeten worden gesteld aan geautoriseerde derde partijen. De onderliggende logica is dat, als het voor mensen gemakkelijker is om tussen aanbieders te wisselen, er betere concurrentie en innovatie zal optreden.

Open banking wordt in een reeks fasen uitgerold. Vanaf 1 juli van dit jaar moesten de vier grote banken van het land informatie beschikbaar stellen met betrekking tot een reeks onderwerpen, waaronder spaar- en betaalrekeningen van klanten, woning- en persoonlijke leningen, kredietlijnen en huurcontracten.

Alle andere banken en financiële bedrijven moeten een soortgelijk pad volgen en gegevens op of vóór 1 februari 2022 beschikbaar stellen. 

Dit is slechts het begin

Zodra open bankieren volledig is uitgerold, zullen consumenten waarschijnlijk veel minder gebonden raken aan één enkele bank. Ze kunnen gemakkelijk accounts openen en sluiten en gemakkelijk rondkijken om verschillende producten te vergelijken. Wanneer je dit combineert met het toenemende gebruik van elektronische betaalmogelijkheden zoals Apple Pay en Google Pay, zal het innovatieniveau nog verder stijgen.

Ook zullen consumenten kunnen profiteren van het groeiende aantal diensten waarmee zij een duidelijker beeld krijgen van hun financiële positie. De diensten zullen gegevens opvragen bij elke financiële instelling waar een consument gebruik van maakt en deze in één portaalweergave presenteren. Hierdoor kunnen mensen hun volledige financiële situatie nauwkeurig beoordelen en indien nodig wijzigingen aanbrengen.

De rol van API's 

Het eindresultaat van de openbankrevolutie zal in wezen de ontkoppeling zijn van financiële producten en diensten van de onderliggende systemen waarop ze draaien. Net zoals mensen zich geen zorgen hoeven te maken over de servers die hun Facebook-sessie aandrijven, hoeven ze zich ook geen zorgen te maken over welke onderliggende bank daadwerkelijk hun financiële diensten aanstuurt.

Deze verschuiving wordt mogelijk gemaakt door de voortdurende ontwikkeling van Application Programming Interfaces (API's). Over de hele wereld worden API's gebruikt om financiële instellingen tot platforms te ontwikkelen en dit doen ze door systemen die nooit ontworpen zijn om te koppelen, toe te staan ​​om gegevens efficiënt en veilig te delen.

De trend is vergelijkbaar met die in de begindagen van e-mail en sms. Aanvankelijk konden mensen alleen communiceren en communiceren met mensen die dezelfde dienstverlener gebruikten. Vervolgens koppelden de providers na verloop van tijd hun platforms, en de rest is geschiedenis.

Niets van deze revolutie in het open bankieren zou mogelijk zijn geweest zonder API's, omdat de efficiëntie en veiligheid die ze leveren aan het gegevensuitwisselingsproces van cruciaal belang zijn.

Voorbij financiën

De principes die ten grondslag liggen aan open bankieren zijn niet beperkt tot de financiële sector. Soortgelijke eisen zullen worden uitgerold naar nutsbedrijven en zorgaanbieders.

Hierdoor wordt het voor consumenten veel makkelijker om te switchen tussen bijvoorbeeld elektriciteits- en gasbedrijven. In plaats van dat u langdurige aanvraagformulieren moet invullen en meerdere keren persoonlijke gegevens moet opgeven, kunnen deze gegevens worden gedeeld tussen de huidige aanbieder van de consument en degene waarnaar hij overstapt.

Er zijn ook aanzienlijke mogelijkheden om gebruik te maken van open banking-technieken in de gezondheidszorg. Als artsen en zorgverleners veilig toegang kunnen krijgen tot de dossiers van een patiënt vanuit een aantal verschillende bronnen, kan er veel sneller een volledig en nauwkeurig beeld van hun medische geschiedenis worden gegenereerd.

Helaas ontbreekt het vertrouwen in de hoofden van veel mensen, zoals blijkt uit de langzame introductie van het Australische My Health Record-systeem. Naarmate meer mensen echter de voordelen gaan begrijpen die dergelijke toegang kan opleveren, zal de adoptiegraad waarschijnlijk stijgen.

De principes die ten grondslag liggen aan API-aangedreven open bankieren zullen veel aspecten van het moderne leven opnieuw vormgeven. Het resultaat zal betere keuzes, meer flexibiliteit en meer concurrentie zijn.

Bron: https://australianfintech.com.au/whats-next-on-australias-transition-to-an-open-banking-future/