Åpenhet, styring og kredittscore: En samtale med VantageScores Rikard Bandebo

Vi er alle kjent med utfordringen bedrifter har når det kommer til nye kunder. På den ene siden er det en trang til å ta med så mange nye kunder som mulig. På den annen side må det utvises stor forsiktighet for å blokkere dårlige aktører eller, når det gjelder utlånsvirksomheten, unngå låntakere som neppe vil betale tilbake på lånene sine.

For å hjelpe bedrifter med å håndtere denne dragkampen, har innovatører innen kredittscoring utviklet nye strategier for å bestemme kredittverdighet. Disse nye tilnærmingene har gått utover tradisjonell kredittscoring for å hjelpe långivere med å nå pålitelige låntakere som kan ha tynne kreditthistorier – eller til og med ingen betydelig tradisjonell kreditthistorie i det hele tatt.

VantageScore er en slik innovatør. I år på FinovateFall tok vi kontakt med Rikard Bandebo, VantageScore Executive Vice President og Chief Product Officer for å snakke om selskapets tilnærming til kredittscoring, hvordan den skiller seg fra tradisjonelle kredittscoringmetoder, og hvordan fintechs kan utnytte VantageScores teknologi oppdage mer "nylig utlånbare” kunder.

Nedenfor er noen utdrag fra vår samtale:

Vi gikk tilbake til tegnebrettet for å se på hva vi kunne gjøre for å gjøre disse modellene mye mer nøyaktige og inkluderende. Ved å gjøre dette begynte vi å se på måter vi kunne se på dataene i kredittfilen. Vi begynte å bruke det som kalles trenddata og fant ut at vi ved å gjøre det var i stand til å forbedre nøyaktigheten til modellen betydelig. Det er sannsynligvis en av de mest nøyaktige, om ikke den mest nøyaktige, generiske modellene som har blitt tatt i bruk mye.

For det andre fant vi også ut at ved å bruke denne typen data fikk vi mye mer konsistente score for forbrukerne over tid. Det er ingenting som er så frustrerende for forbrukere og långivere (enn) når poengsummen deres går opp og ned mye over tid. Så dette gir en mye jevnere overgang gjennom forbrukerens historie.

Og den tredje delen er at vi var i stand til å forbedre inkluderingen vår enormt med denne siste modellen. Vi scorer omtrent 37 millioner flere forbrukere enn tradisjonelle generiske modeller som er der ute – hvorav mer enn 10 millioner er over 620.

Først og fremst er vi et veldig transparent kredittscoringsselskap. Vi gir mye åpenhet om hvordan modellene våre fungerer (og) hvilken innvirkning ulike aktiviteter har på modellene våre. Vi har også bygget ut gode støttetjenester rundt migrasjon og også rundt styring. Vi gjør mye for å gjøre det så enkelt som mulig for både fintechs og långivere å gjøre en overgang.

Vi fikk nylig FTI Consulting til å gjennomføre en studie der de gikk ut og intervjuet og prøvde å forstå hvordan appetitten var i det bredere markedet, hva de var ute etter. En av de vanlige tilbakemeldingene de fant var at de, i likhet med andre markeder, leter etter mer konkurranse, og de leter etter de beste modellene de kan bruke for å forstå effekten av ulike typer forbrukere på risiko.

Vi har faktisk sett et stort oppsving i VantageScore som brukes generelt, og vi ser nå en økende appetitt i verdipapiriseringsmarkedene. Vi har sett noen veldig store långivere gå over til nå å tilby sine verdipapirer basert på VantageScore.

Se full intervju på Finovate TV.

Foto av Pixabay