Innovasjonshastigheten innen banknæringen øker eksponentielt med forbrukernes vilje til å prøve nye digitale finansielle tjenester under pandemien. Uten tilgang til å legge ned filialer, måtte både tradisjonelle og utradisjonelle finansielle tjenesteleverandører svare på kundenes behov for sømløse og raske løsninger som kunne gjøre bankvirksomhet enklere. Det var svært lite tid for eldre back-office-prosesser å bli revurdert for å støtte løsningene som allerede er levert av FinTech-leverandører.
Men mens du revurderer prosessene, er det viktig å kjenne til hovedtemaene som påvirker banknæringen. Spørsmålet er ikke om endringer vil skje, men hvilke endringer som er de største truslene (og mulighetene) mot eksisterende forretningsmodeller.
De digitale transformasjonstrendene som er oppført nedenfor er verken prioriterte eller uttømmende. De fleste av disse trendene påvirker leveringen av bankprodukter og -tjenester direkte. Men av dem må tas hensyn til i strategiske planprosesser. Og hver trend er allerede av høy prioritet fordi forretningsbank og forbrukeratferd fortsetter å endre seg.
1. Nye betalingsinnovasjoner
Hastigheten på betalinger øker sammen med hastigheten på betalingsinnovasjon. Denne nye innovasjonen har tvunget tradisjonelle banker og til og med konkurrerende betalingsleverandører til å starte en ny sirkel med konkurranseutsetting med høyere innsats. Mens de fleste eksisterende løsninger er utviklet for kortsiktige betalingsutsettelse, er det laget nye alternativer for større kjøp med langsiktige betalingsbetingelser. Det har i stor grad påvirket ikke bare debetutstedere, men også leverandører av personlige lån og kredittkort.
Men nye betalingsinnovasjoner dukker ofte opp raskere enn regelverket rettet mot beskyttelse av forbrukere. Mens regulatorer og lovgivning sorterer gjennom risikoen for forbrukere knyttet til nye løsninger, prøver finansinstitusjoner å skape løsninger med forbedret åpenhet og bedre risiko-/belønningsmodeller i forsøk på å beholde nåværende kunder og tiltrekke seg nye.
2. Raske omnikanalbetalinger
Betalinger er en betydelig del av bankvirksomhet, og det er ikke en overraskelse at innovasjoner på betalingsområdet akselererer. Betalinger blir sikrere, raskere og mer innebygd i alle deler av livene våre. Forbrukere ønsker å foreta en transaksjon med et trykk på en knapp på mobilenheten.
Ettersom pandemien stengte de tradisjonelle formene for personlig detaljhandel, har viktigheten av støtte til kontaktløse transaksjoner blitt en nødvendighet. De fleste virksomheter trenger bistand fra sine finansielle tjenester med å skape verdiøkende omnikanalløsninger.
3. Investering i teknologier
Hvis investeringen i teknologi ikke er det eneste kravet for å bli en vellykket digital leverandør, er det absolutt en av de avgjørende komponentene. Mens flertallet av fintech- og store teknologileverandører allerede er bygget på moderne digital infrastruktur, begynner de fleste tradisjonelle finansinstitusjoner bare å prioritere teknologien.
Mellomstore og mindre organisasjoner (og noen av de største bankene også) har enten delvis modernisert back-office og/eller har inngått samarbeid med FinTech-selskaper eller andre løsningsleverandører som er i stand til å bygge smidige digitale løsninger.
4. Åpen bank
Open Banking – en av de viktigste globale trendene i bankøkosystemet – øker potensialet for innovasjon ved å gi tradisjonelle finansinstitusjoner mandat til å dele finansielle data gjennom APIer. Selv om omfanget av regulert deling kan variere mellom regioner og land, er potensialet for nye produkter og tjenester innenfor og utenfor tradisjonelle finansielle tjenester enormt.
Nå kan utviklere bygge løsninger med helt nye inntektsmodeller ved å bruke kundeinnsikt for personlig tilpassede og kontekstuelle løsninger.
5. Plattformer og innebygd bank
Fremtiden til finansielle tjenester bør ikke avhenge av historiske leveringsmekanismer og tradisjonelle produkter og tjenester. Bruken av data og anvendt analyse muliggjør innbygging av banktjenester, som utlån, innskudd og betalinger innenfor ikke-finansielle løsninger. Som et resultat trenger ikke forbrukere og små bedrifter å gå til tradisjonelle tilbydere for å få dekket sine økonomiske behov.
Utviklingen av "superapplikasjoner" gir høyere kundeengasjement og lojalitet med generell forbedring av kundeopplevelsen.
6. Outsourcede løsninger
Finansinstitusjoner må holde tritt med endringene ved å samarbeide med tredjepartsutviklere og FinTech-leverandører for å ha testede løsninger om bord. Denne strategien brukes av FinTech-selskaper som også ønsker å utvide produkttilbudet.
Når du håper å legge til en ny løsning til produktmiksen eller bygge en forbedret ny kontoåpning eller digital låneprosess, er samarbeid med selskaper som allerede har hatt den erfaringen med andre institusjoner et godt alternativ. Det gjør det mulig å fokusere på tiltak som kan trenge større interne ressurser.
7. Spesialiserte digitale långivere
I de fleste tilfeller er utlånsprosesser i eldre bankorganisasjoner trege og papirbaserte uten vesentlige endringer i løpet av de siste tiårene. Mens forbrukere forventer at engasjementene deres skal være raske og enkle, er det smertefullt og tidkrevende å låne i en tradisjonell bank eller kredittforening.
Fremveksten av spesialiserte långivere som hjelper til med å behandle boliglån, personlige lån, studielån, billån og til og med kredittkort ble et gjennombrudd. Dette førte til en enestående forskyvning av markedsandeler fra tradisjonelle banker til FinTech-spillere som utnyttet et presist fokus på moderne teknologi, kundeopplevelse og rimelige anskaffelsesmodeller.
8. Personlig engasjement gjennom hele kundereisen
På grunn av fokus på data, analyser og moderne teknologi, øker neobanker og andre FinTech-selskaper engasjementet på tvers av kundereisen gjennom å tilby kontekstuell kommunikasjon og tilbud som fremhever personalisering av kundeopplevelser. Med det økende antallet forbrukere som bruker digitale kanaler, er muligheten til å nå kunder med digital markedsføring, tilpassede sosiale medier og mobilappmeldinger langt mer effektiv enn kommunikasjonskanalene som vanligvis brukes av eldre banker og kredittforeninger.
Med forbrukere som er villige til å bruke ulike leverandører av finansielle tjenester, og med FinTech-leverandører som stadig tar i bruk nye digitale markedsføringsmetoder, henger eldre relasjoner etter.
Prioriter for fremtiden
Ved å se på de store trendene i markedet må kredittforeninger og eldre banker velge den prioriteringen der det er størst potensiale for deres fremtidige suksess. En organisasjon kan velge byggeløsninger internt, mens en annen vil foretrekke å samarbeide med en løsningsleverandør eller FinTech-organisasjon for å møte kundenes behov. Og det spiller ingen rolle hvilken vei som velges, det er nødvendig å gå den veien.
