I kjølvannet av Covid-19-pandemien har utbredt digital akselerasjon slynget fintech-firmaer lenger inn i vanlig bruk enn noen gang før. Ettersom den svært avanserte teknologiske infrastrukturen til utfordrerbankene overgår sine mer tradisjonelle motparter, er det verdt å spørre om det er et sted for bankvirksomhet slik vi kjenner det i en
fintech-drevet fremtid?
Tradisjonell bank har slitt med å holde tritt med moderniseringen en stund nå. Svært lite med tanke på infrastruktur
har blitt endret i det 21. århundre, og banksjefer er generelt nølende når det gjelder å omfavne ny teknologi.
(Bilde:
The Economist)
Selv om det kan hevdes at ankomsten av nettbanktjenester er et eksempel på modernisering, illustrerer tabellen ovenfor et økende problem for tradisjonelle banker. Innovasjoner i fintech-verdenen har ført til en flodbølge av venturekapitalfinansiering – som nådde mer enn 30 milliarder dollar totalt i Q2 av 2021 alene.
Disse midlene baner vei for flere og mer avanserte finansielle produkter som risikerer å vinne langt mer tilpasset på bekostning av bankene. Ettersom utfordrertjenestene fortsetter å vokse, kan tradisjonell bankvirksomhet virkelig holde tritt med veksten av fintech? La oss ta en titt på de seismiske utfordringene bankvirksomheten står overfor slik vi kjenner den:
Fintechs innvirkning på tradisjonell bankvirksomhet
Fintech bruker moderne teknologier som kunstig intelligens, big data og skyen for å levere skreddersydde løsninger til kundene. Bedrifter prioriterer sømløs levering, tilpasning, hastighet og relevans i sine finansielle tilbud.
Moderne fintech-strukturer gjør det også mulig for bedrifter å tilby produkter og tjenester som kan være så mye som 10 ganger billigere enn deres mer tradisjonelle motparter.
Både tradisjonelle og deres fintech-baserte utfordrerbankrivaler opererer innenfor det samme finansielle økosystemet, så hvorfor kan ikke eldre banker bare jobbe for å ta igjen? Vel, tradisjonelle bankers kapasitet til å bruke ny teknologi hindres av aldrende systemer og datert byråkrati. På grunn av dette er det langt vanskeligere for banker å gi ut nye tjenester eller produkter som kan betjene kunder på samme måte som fintech-firmaer. Banker er vanligvis mer prosessorienterte enn fintech.
For eksempel, for å åpne en konto eller søke om finansielle tjenester, krever mange banker fortsatt at kundene er det
fysisk til stede, og ikke alle institusjoner er i stand til å validere din identifikasjon online. På grunn av dette opererer tradisjonelle banker fortsatt på en flatfots måte ettersom fintech fortsetter å vokse eksponentielt.
Et sentralt eksempel på kraften til moderne fintech kommer i form av Revolut, som til en verdi på 33 milliarder dollar har blitt Storbritannias mest verdifulle oppstart.
Maxim Manturov, leder for investeringsforskning i Freedom Finance Europe, anerkjenner Revoluts teknologiske tilpasningsevne som en drivkraft bak selskapets suksess. "Revolut ble grunnlagt i 2015 og har vokst til et av Europas dominerende forbrukerselskaper innen finansiell teknologi, og legger stadig til nye funksjoner. Appen startet som en måte å unngå valutakonverteringsgebyrer når du reiser, men la raskt til bank-, handels- og kryptofunksjoner blant dusinvis av produkter.»
I dag står Revolut som en av mange trusler mot fremtiden til tradisjonell bankvirksomhet, med andre avanserte firmaer som Starling Bank, Monese og Monzo som også vil generere mer forstyrrende innflytelse i de kommende årene. Med dette i tankene, hvordan kan bankene se ut for å sikre fremtiden sin?
Overleve Fintech-angrepet
For å hjelpe tradisjonelle banker med å overleve fremveksten av fintech, dreier en strategi som kan tas i bruk om å forbedre effektiviteten og hastigheten til bankinfrastrukturer. Denne tilnærmingen blir allerede brukt av JPMorgan i et forsøk på å holde tritt med den økende konkurransen.
En annen populær tilnærming innebærer
gjøre investeringer i fintech oppstart gjennom venturekapital. Slike som Goldman Sachs, JPMorgan, Citi og Capital One, blant mange andre, har alle kjøpt aksjeandeler i mange oppstartsselskaper innen kapitalmarkeder, formuesforvaltning og til og med kryptovaluta gjennom VC-finansieringsrunder.
Det er også utsikter til strategiske partnerskap med teknologifirmaer som kan arbeide for å utnytte ekspertisen til begge selskapene, og danne en
symbiotisk forhold. Goldman Sachs samarbeidet for eksempel med Apple for å lansere et nytt kredittkort. Dette gjør det mulig for Goldman Sachs å bringe til bordet sin økonomiske og regulatoriske dyktighet, mens Apple utnytter sin ekspertise innen teknologi.
I sin nåværende form vil banker finne det vanskelig å møte utfordringene som tilbys av nye fintech med mindre de er villige til å utvikle seg raskere og omfavne sine motparter.
Hvorfor bankene er godt posisjonert for å fortsette å trives
Til tross for en bølge av spennende innovasjoner som dukker opp fra fintech-feltet, er det usannsynlig at banker snart vil bli erstattet. Den økte bransjekompetansen tradisjonelle banker har til rådighet, gjør at institusjonene har makt til det
bruke kontrollerte teknologier for å utvikle løsninger som er godt tilpasset deres prosesser.
Det er også verdt å erkjenne at tradisjonelle banker har gjort en mer konsentrert innsats for å investere i datavitenskap og analyse. Med deres langt større ressursgrunnlag og bransjekunnskap, er det sannsynlig at de vil beholde et konkurransefortrinn lenge nok til å forbli øverst i finansnæringskjeden – selv om de opererer i et lavere tempo.
I fremtiden er det langt mer sannsynlig at vi vil se det tradisjonelle og utfordrende banklandskapet omfavne hverandre bedre, i stedet for å møte hverandre – noe som fører til raskere bruk av innovative tjenester og en langt bedre forståelse av behovene til kunder. Med dette i bakhodet vil både tradisjonell finans og moderne fintech spille en viktig rolle i å bane vei for en lys fremtid på tvers av bransjen.
