Gjør det britiske FCA nok for å stoppe investeringssvindel?

Over hele Storbritannia,
ulike former for økonomisk svindel er utbredt. Faktisk ifølge UK
Finans 2021 Årlig
Rapport om svindel,
over 1.3 milliarder pund ble stjålet av svindlere i fjor.

Av det stjålne beløpet, uvedkommende
økonomisk svindel tap gjennom betalingskort, ekstern bank og sjekk totalt
730.4 millioner pund i 2021.

Heldigvis, banker og kort
selskaper var i stand til å avverge £1.4 milliarder i uautorisert svindel.

Uansett, UK Finance, som
representerer rundt 300 firmaer spredt over hele landet, registrert 195,996
hendelser med autorisert push-betaling (APP)-svindel.

APP er en type svindel der
ofre for svindel blir lurt til å foreta en betaling til en konto kontrollert av
en bedrager.

Ofre for denne typen
svindel mistet grovt 583.2 millioner pund i 2021, ifølge svindelrapporten.

Faktisk UK Finance i
rapporten avslørte at APP-svindel økte med 27 % i 2021 ettersom flere personer jobbet fra
hjem etter pandemien.

I tillegg kategoriserer UK Finance autoriserte
skyve betalingssvindel i to brede kategorier: ondsinnet betalingsmottaker og ondsinnet
omdirigeringssvindel.

Skadelig svindel med betalingsmottaker inkluderer
kjøp, investering, romantikk og svindel med forhåndsgebyr.

På den annen side, ondsinnet omdirigeringssvindel
inkludere faktura, mandat, CEO-svindel og etterligning
svindel.

Dette betyr at en investering
svindel er en type svindel med push-betalinger.

Skyende investeringssvindel inn
Storbritannia

Ifølge UK Finance, ofre
tapte 171.7 millioner pund i 2021 på investeringssvindel.

Investeringssvindel skjer når
en kriminell overbeviser offeret om å flytte pengene sine til et fiktivt fond eller
å betale for en falsk investering. De oppnår dette ved å love et veldig høyt
komme tilbake.

"Disse svindelene inkluderer
investering i gjenstander som gull, eiendom, karbonkreditter, kryptovalutaer,
landbanker og vin," forklarte UK Finance.

Også ifølge
profesjonell instans, selv om investeringssvindel kun utgjorde 6% av totalen
antall autoriserte push-betalingssvindelsaker i Storbritannia i 2021, regnskapsførte de
for den største andelen (29 %) av tapene fra alle de åtte APP-svindeltypene.

Dette er på grunn av deres natur, nivået av sofistikering av de involverte kriminelle og de høyere summene
involvert.

Dessuten viser UK Finances data
at tap fra investeringssvindel økte med 57 % i 2021. På samme måte
antall tilfeller av investeringssvindel steg med 48 % til 12,074 XNUMX tilfeller,

Det viser imidlertid dataene
at verdien av midler returnert til investorene hoppet med 86 % fra £40.2
millioner til 74.6 millioner pund.

Vince Howard, markedsføringen
Direktør for Opis Group Limited, et britisk blockchain-teknologiselskap, fortalte
Finansforstørrelser at mangel på fullstendig tilsyn fra regjeringen med det nye finansielle økosystemet betyr at det vil være liten innvirkning på innsatsen for å stoppe
svindlere.

"Kryptovaluta og blokkjedeteknologi er det
relativt ny, og gitt det, skjer svindel altfor ofte, og Storbritannia
er intet unntak," sa Howard.

«Kryptovinteren har ført til
en økning i denne trenden, med spill for å tjene plass som er modent for svindlere,»
han la til.

FCA og Kampen mot
Investeringssvindel

Mellom mai 2021 og april
I 2022 la UK Financial Conduct Authority (FCA) til 1,966 XNUMX mulige svindelforsøk
sin forbrukeradvarselsliste.

Finansmarkedets vaktbikkje
sa at dette tallet var over en tredjedel høyere enn tallet det slo alarm på
i 2021.

FCA sa denne handlingen former
deler av dets datastrategi som var først
publisert in
2013, omarbeides i januar 2020, og oppdatert
in
2022 for å "bli en mer innovativ, selvsikker og adaptiv regulator."

Datastrategien, FCA
forklart, er rettet mot å forbedre bruken av data for å identifisere og forebygge
skade raskere.

Videre datastrategien
er en del av FCAs bredere Vår strategi
2022-2025.

Dette altomfattende
strategi tar sikte på å redusere og forhindre alvorlig skade, sette og teste høyere standarder,
og fremme konkurranse og positiv endring.

Bekjempe svindel med data:
Hvordan går det med FCA?

FCA i en oppdatering av sine data
strategi forklarte at den har opprettet datavitenskapelige enheter på tvers av ulike
kontorer i etableringen.

Disse enhetene, sa det, fungerer
tett med eksperter i finanssektoren for å analysere risikoer, triage
saker og automatisere prosesser for å oppdage skader raskere og beskytte forbrukere.

Markedstilsynet også
sa at den bruker analytiske verktøy og nye datakilder for å identifisere
høyrisiko finansielle annonser.

I fjor, regulatoren
flagget 564 høyrisiko finansielle annonser som enten ble endret eller trukket tilbake. FCA sa at dette doblet antallet det slo alarm på i 2020.

Videre den uavhengige
myndigheten sa at de har brukt nettskraping for å identifisere potensielle svindel.

FCA forklarte: "Det er vi
skanner i gjennomsnitt 100,000 XNUMX nettsteder som opprettes hver dag for å identifisere nye
registrerte domener som viser egenskapene som kan brukes til svindel
eller svindel.

"Hvor vi identifiserer en
uredelig eller ulovlig nettside, publiserer vi en advarsel til forbrukere og skriver til
nettstedets registrator for å be om at det [blir] fjernet.»

Det sa blant annet FCA
det har fortsatt å opprettholde samarbeidet med Bank of England til
forbedre kvaliteten på dataene den samler inn.

Men er alle disse nok? Er
FCA gjør nok for å stanse bølgen av investeringssvindel i betydelig grad
Storbritannia?

Kunal Sawhney, administrerende direktør i
Kalkine Group, en uavhengig aksjeanalyseform, fortalte Finansforstørrelser som regulatoren «synes å ha
forbedret sin evne til å håndtere svindel når de oppstår.»

«Spesielt ved å undersøke
ca. 100,000 XNUMX nettsteder etableres hver dag for å finne de som ser ut til å gjøre det
være svindel, bruker FCA data for å bekjempe nettsvindel raskere,» Sawhney
sa.

Han la til: "I april, FCA
instruerte Meta og Twitter om å iverksette tiltak for å stoppe svindelovergrep på sosiale medier
medieplattformer, som har steget de siste månedene.»

På toppen av det bemerket Sawhney det
den omfattende teknologidrevne løsningen styrker FCA.

«Bortsett fra overvåking
nettsteder, implementere et sanksjonsscreeningsverktøy for å hjelpe overvåkingen
enheter eller personer som har blitt sanksjonert er en av FCAs andre
teknologisk innsats," forklarte han.

Administrerende direktør i Kalkine Group bemerket imidlertid at FCAs evne til å bruke sine etterforskningskrefter til kun å se
inn i regulerte virksomheter eller lovbrudd er en stor svakhet.

"The Financial Services and Markets Acts 2000
(FSMA) gir ikke FCA noen lovgivende myndighet over svindel, og evt
anklager om svindel som blir reist er et resultat av private rettsforfølgelser
som faller utenfor FCAs lovbestemte virkeområde,” sa administrerende direktør.

Snakker på byen og
Financial Global-FCA Investigations & Enforcement Summit i 2021, Mark
Steward, FCAs administrerende direktør for håndhevelse og markedstilsyn, bemerket
som regulatoren hadde doblet
ned på sin proaktive overvåking av internett med «et dragnett
nærme seg."

Steward bemerket at regulatorens
Målet er å fange opp mistenkelig reklame samme dag eller 24 timer etter den
vises først.

Imidlertid den utøvende
innrømmet grensen til FCA når det gjelder å bekjempe investeringssvindel.

Ifølge ham kan FCA
kun påtale svindel som privat aktor.

Den administrerende direktøren påpekte at FSMA, som dikterer FCAs fullmakter og mandat, ikke
gi regulatoren enhver generell fullmakt eller myndighet til å straffeforfølge
bedrageri.

Steward forklarte: «FCA's
granskingsmyndigheter kan bare brukes til å undersøke regulerte firmaer eller slike
lovbrudd foreskrevet i § 168 i FSMA som ikke inkluderer svindel.

«FCA har ingen lovfestet
makt med hensyn til svindel, og hvis det reises tiltale for bedrageri, er de private
påtalemyndighet, utenfor rammen av det lovfestede oppdraget gitt til FCA av
FSMA."

Videre påpekte Steward
begrensning av myndighetens bemyndigelseslovgivning når det gjelder å føre tilsyn med
Internett.

Han forklarte: «Internett
og sosiale medier har stort sett vært uregulerte. Samtidig som Avsnitt 21 av
Financial Services and Markets Act 2000 forbyr kommunikasjonen
av invitasjoner eller oppfordringer til å delta i investeringsaktivitet fra andre personer
enn de som er utstedt eller godkjent av FCA-autoriserte firmaer, er det et unntak
for elektronisk kommunikasjon som personen kun er en kanal for
innhold generert av en annen person."

Vei ut

Den regulatoriske grensen for
FCAs makt når det gjelder å straffeforfølge svindel skyldes sannsynligvis eksistensen av andre
myndigheter siktet for å bekjempe svindel.

For eksempel er det National
Crime Agency, det nasjonale rettshåndhevelsesbyrået i Storbritannia. Det er også Action
Fraud, Storbritannias nasjonale rapporteringssenter for svindel og nettkriminalitet.

Men hvis FCA må
virkelig bekjempe investeringssvindel, spesielt vil det trenge mer regulatorisk støtte.
Dette vil bidra til å sette inn svøpen av investeringssvindel i landet
sjekk.

Også Sawhney mener det
FCA må fremme innovasjon for å forberede seg på fremtiden ved å bruke dataanalyse
å regulere i skala.

«FCA bør fremskynde
utvikling av et digitalt enhetlig etterretningsmiljø (DUIE) som kunne
forbedre sin evne til å forutse skade og beskytte kunder,» forklarte han.

Over hele Storbritannia,
ulike former for økonomisk svindel er utbredt. Faktisk ifølge UK
Finans 2021 Årlig
Rapport om svindel,
over 1.3 milliarder pund ble stjålet av svindlere i fjor.

Av det stjålne beløpet, uvedkommende
økonomisk svindel tap gjennom betalingskort, ekstern bank og sjekk totalt
730.4 millioner pund i 2021.

Heldigvis, banker og kort
selskaper var i stand til å avverge £1.4 milliarder i uautorisert svindel.

Uansett, UK Finance, som
representerer rundt 300 firmaer spredt over hele landet, registrert 195,996
hendelser med autorisert push-betaling (APP)-svindel.

APP er en type svindel der
ofre for svindel blir lurt til å foreta en betaling til en konto kontrollert av
en bedrager.

Ofre for denne typen
svindel mistet grovt 583.2 millioner pund i 2021, ifølge svindelrapporten.

Faktisk UK Finance i
rapporten avslørte at APP-svindel økte med 27 % i 2021 ettersom flere personer jobbet fra
hjem etter pandemien.

I tillegg kategoriserer UK Finance autoriserte
skyve betalingssvindel i to brede kategorier: ondsinnet betalingsmottaker og ondsinnet
omdirigeringssvindel.

Skadelig svindel med betalingsmottaker inkluderer
kjøp, investering, romantikk og svindel med forhåndsgebyr.

På den annen side, ondsinnet omdirigeringssvindel
inkludere faktura, mandat, CEO-svindel og etterligning
svindel.

Dette betyr at en investering
svindel er en type svindel med push-betalinger.

Skyende investeringssvindel inn
Storbritannia

Ifølge UK Finance, ofre
tapte 171.7 millioner pund i 2021 på investeringssvindel.

Investeringssvindel skjer når
en kriminell overbeviser offeret om å flytte pengene sine til et fiktivt fond eller
å betale for en falsk investering. De oppnår dette ved å love et veldig høyt
komme tilbake.

"Disse svindelene inkluderer
investering i gjenstander som gull, eiendom, karbonkreditter, kryptovalutaer,
landbanker og vin," forklarte UK Finance.

Også ifølge
profesjonell instans, selv om investeringssvindel kun utgjorde 6% av totalen
antall autoriserte push-betalingssvindelsaker i Storbritannia i 2021, regnskapsførte de
for den største andelen (29 %) av tapene fra alle de åtte APP-svindeltypene.

Dette er på grunn av deres natur, nivået av sofistikering av de involverte kriminelle og de høyere summene
involvert.

Dessuten viser UK Finances data
at tap fra investeringssvindel økte med 57 % i 2021. På samme måte
antall tilfeller av investeringssvindel steg med 48 % til 12,074 XNUMX tilfeller,

Det viser imidlertid dataene
at verdien av midler returnert til investorene hoppet med 86 % fra £40.2
millioner til 74.6 millioner pund.

Vince Howard, markedsføringen
Direktør for Opis Group Limited, et britisk blockchain-teknologiselskap, fortalte
Finansforstørrelser at mangel på fullstendig tilsyn fra regjeringen med det nye finansielle økosystemet betyr at det vil være liten innvirkning på innsatsen for å stoppe
svindlere.

"Kryptovaluta og blokkjedeteknologi er det
relativt ny, og gitt det, skjer svindel altfor ofte, og Storbritannia
er intet unntak," sa Howard.

«Kryptovinteren har ført til
en økning i denne trenden, med spill for å tjene plass som er modent for svindlere,»
han la til.

FCA og Kampen mot
Investeringssvindel

Mellom mai 2021 og april
I 2022 la UK Financial Conduct Authority (FCA) til 1,966 XNUMX mulige svindelforsøk
sin forbrukeradvarselsliste.

Finansmarkedets vaktbikkje
sa at dette tallet var over en tredjedel høyere enn tallet det slo alarm på
i 2021.

FCA sa denne handlingen former
deler av dets datastrategi som var først
publisert in
2013, omarbeides i januar 2020, og oppdatert
in
2022 for å "bli en mer innovativ, selvsikker og adaptiv regulator."

Datastrategien, FCA
forklart, er rettet mot å forbedre bruken av data for å identifisere og forebygge
skade raskere.

Videre datastrategien
er en del av FCAs bredere Vår strategi
2022-2025.

Dette altomfattende
strategi tar sikte på å redusere og forhindre alvorlig skade, sette og teste høyere standarder,
og fremme konkurranse og positiv endring.

Bekjempe svindel med data:
Hvordan går det med FCA?

FCA i en oppdatering av sine data
strategi forklarte at den har opprettet datavitenskapelige enheter på tvers av ulike
kontorer i etableringen.

Disse enhetene, sa det, fungerer
tett med eksperter i finanssektoren for å analysere risikoer, triage
saker og automatisere prosesser for å oppdage skader raskere og beskytte forbrukere.

Markedstilsynet også
sa at den bruker analytiske verktøy og nye datakilder for å identifisere
høyrisiko finansielle annonser.

I fjor, regulatoren
flagget 564 høyrisiko finansielle annonser som enten ble endret eller trukket tilbake. FCA sa at dette doblet antallet det slo alarm på i 2020.

Videre den uavhengige
myndigheten sa at de har brukt nettskraping for å identifisere potensielle svindel.

FCA forklarte: "Det er vi
skanner i gjennomsnitt 100,000 XNUMX nettsteder som opprettes hver dag for å identifisere nye
registrerte domener som viser egenskapene som kan brukes til svindel
eller svindel.

"Hvor vi identifiserer en
uredelig eller ulovlig nettside, publiserer vi en advarsel til forbrukere og skriver til
nettstedets registrator for å be om at det [blir] fjernet.»

Det sa blant annet FCA
det har fortsatt å opprettholde samarbeidet med Bank of England til
forbedre kvaliteten på dataene den samler inn.

Men er alle disse nok? Er
FCA gjør nok for å stanse bølgen av investeringssvindel i betydelig grad
Storbritannia?

Kunal Sawhney, administrerende direktør i
Kalkine Group, en uavhengig aksjeanalyseform, fortalte Finansforstørrelser som regulatoren «synes å ha
forbedret sin evne til å håndtere svindel når de oppstår.»

«Spesielt ved å undersøke
ca. 100,000 XNUMX nettsteder etableres hver dag for å finne de som ser ut til å gjøre det
være svindel, bruker FCA data for å bekjempe nettsvindel raskere,» Sawhney
sa.

Han la til: "I april, FCA
instruerte Meta og Twitter om å iverksette tiltak for å stoppe svindelovergrep på sosiale medier
medieplattformer, som har steget de siste månedene.»

På toppen av det bemerket Sawhney det
den omfattende teknologidrevne løsningen styrker FCA.

«Bortsett fra overvåking
nettsteder, implementere et sanksjonsscreeningsverktøy for å hjelpe overvåkingen
enheter eller personer som har blitt sanksjonert er en av FCAs andre
teknologisk innsats," forklarte han.

Administrerende direktør i Kalkine Group bemerket imidlertid at FCAs evne til å bruke sine etterforskningskrefter til kun å se
inn i regulerte virksomheter eller lovbrudd er en stor svakhet.

"The Financial Services and Markets Acts 2000
(FSMA) gir ikke FCA noen lovgivende myndighet over svindel, og evt
anklager om svindel som blir reist er et resultat av private rettsforfølgelser
som faller utenfor FCAs lovbestemte virkeområde,” sa administrerende direktør.

Snakker på byen og
Financial Global-FCA Investigations & Enforcement Summit i 2021, Mark
Steward, FCAs administrerende direktør for håndhevelse og markedstilsyn, bemerket
som regulatoren hadde doblet
ned på sin proaktive overvåking av internett med «et dragnett
nærme seg."

Steward bemerket at regulatorens
Målet er å fange opp mistenkelig reklame samme dag eller 24 timer etter den
vises først.

Imidlertid den utøvende
innrømmet grensen til FCA når det gjelder å bekjempe investeringssvindel.

Ifølge ham kan FCA
kun påtale svindel som privat aktor.

Den administrerende direktøren påpekte at FSMA, som dikterer FCAs fullmakter og mandat, ikke
gi regulatoren enhver generell fullmakt eller myndighet til å straffeforfølge
bedrageri.

Steward forklarte: «FCA's
granskingsmyndigheter kan bare brukes til å undersøke regulerte firmaer eller slike
lovbrudd foreskrevet i § 168 i FSMA som ikke inkluderer svindel.

«FCA har ingen lovfestet
makt med hensyn til svindel, og hvis det reises tiltale for bedrageri, er de private
påtalemyndighet, utenfor rammen av det lovfestede oppdraget gitt til FCA av
FSMA."

Videre påpekte Steward
begrensning av myndighetens bemyndigelseslovgivning når det gjelder å føre tilsyn med
Internett.

Han forklarte: «Internett
og sosiale medier har stort sett vært uregulerte. Samtidig som Avsnitt 21 av
Financial Services and Markets Act 2000 forbyr kommunikasjonen
av invitasjoner eller oppfordringer til å delta i investeringsaktivitet fra andre personer
enn de som er utstedt eller godkjent av FCA-autoriserte firmaer, er det et unntak
for elektronisk kommunikasjon som personen kun er en kanal for
innhold generert av en annen person."

Vei ut

Den regulatoriske grensen for
FCAs makt når det gjelder å straffeforfølge svindel skyldes sannsynligvis eksistensen av andre
myndigheter siktet for å bekjempe svindel.

For eksempel er det National
Crime Agency, det nasjonale rettshåndhevelsesbyrået i Storbritannia. Det er også Action
Fraud, Storbritannias nasjonale rapporteringssenter for svindel og nettkriminalitet.

Men hvis FCA må
virkelig bekjempe investeringssvindel, spesielt vil det trenge mer regulatorisk støtte.
Dette vil bidra til å sette inn svøpen av investeringssvindel i landet
sjekk.

Også Sawhney mener det
FCA må fremme innovasjon for å forberede seg på fremtiden ved å bruke dataanalyse
å regulere i skala.

«FCA bør fremskynde
utvikling av et digitalt enhetlig etterretningsmiljø (DUIE) som kunne
forbedre sin evne til å forutse skade og beskytte kunder,» forklarte han.