Hvorfor bruker flere kjøpere og leverandører kommersielle (og virtuelle) kort for B2B-betalinger?

Hvorfor bruker flere kjøpere og leverandører kommersielle (og virtuelle) kort for B2B-betalinger?

Tidsstempel: 25. april 2024 6:03
Kilde node: 2560312

Verdenen av forretningsbetalinger har vært kjent saktegående. Men ting endrer seg raskt. Å drive denne raske utviklingen er en teknologi du kanskje ikke forventer: bedriftskredittkortet.

Denne betalingsmetoden, også kjent som kommersielle kort, har eksistert i årevis, med fysiske kort utstedt av arbeidsgivere som ansatte kan bruke når de kjøper på vegne av selskapet deres. Men dets fulle potensial har blitt hemmet av sikkerhetshensyn, inkompatibilitet
med eksisterende økonomisystemer og leverandøraksept.

Så hvorfor ha analytikere
prognose at markedet for kommersielle kort vil dobles i størrelse til 363.1 milliarder dollar innen 2032? Svaret ligger i nyere, komplementære teknologier som betydelig forbedrer nytten, effektiviteten og fordelene til det ydmyke kommersielle kortet.

Mindre plast, mer fleksibilitet

For det første er det kommersielle kortet digitalisert. Gå inn, det virtuelle kortet.

Et virtuelt kort er et kortnummer som er generert for et bestemt formål. Det kan være for en engangstransaksjon, en allokering til en spesifikk ansatt eller avdeling i et selskap, eller å tildele et begrenset budsjett eller tidsperiode for bruken.

Reisebransjen var tidlig ute med virtuelle kort for B2B-betalinger, noe som viste seg å være avgjørende for å minimere transaksjonsrisikoen for kjøpere under pandemien. Hvorfor? Fordi virtuelle kort er laget for spesifikke formål, noe som betyr at de kan være enklere
spores, noe som gjør det betydelig enklere å håndtere det svimlende volumet av tilbakeføringskrav som rammet bransjen på den tiden.

Som en digital betalingsmetode kan virtuelle kommersielle kort opprettes raskt og rimelig for å sikre nye transaksjoner. Mastercard har nylig tatt skritt for å gjøre virtuelle kort enda enklere å administrere, og utvidet tilgjengeligheten til automatisk avstemming
med sin nye mobile virtuelle kortapp, som gjør det mulig å legge virtuelle kort til digitale lommebøker. Flyttingen vil ytterligere forenkle reise- og forretningsutgifter for bankenes kommersielle kunder.

Selv om virtuelle kort kan administreres manuelt, Mastercard
estimater at muligheten til å levere mer automatisering ved bruk av virtuelle kort betyr at bedrifter kan spare tid og penger: potensielt mellom $0.50 og $14 per transaksjon.

Og den gode nyheten er at alle disse fordelene er fullt overførbare på tvers av sektorer. Juniper Research har erkjent dette,

forutsi at antallet virtuelle korttransaksjoner vil overstige 121 milliarder globalt innen 2027; økende fra 28 milliarder i 2022, noe som representerer en vekst på 340 %.

Rett gjennom behandling for enkle betalinger

Vi vet at flere bedrifter i økende grad betaler leverandører med kommersielle (og virtuelle) kort for å maksimere arbeidskapitalen. Det er enkelt: betalingsmetoden gjør det mulig for dem å forlenge utestående dager (DPO), samtidig som leverandørens
dager utestående salg (DSO) og fjerning av kostnadene ved kontantinnkreving.

Men dette har alltid vært en fordel med kommersielle kort. Så hva er det som låser opp den nye veksten?

En grunn er ankomsten av straight-through-behandling, eller STP, som snur hele den etablerte B2B-betalingsprosessen på hodet. STP er kjøperinitiert i stedet for leverandørinitiert; det kan tokenisere kortdetaljer for vanlige leverandørbetalinger eller arbeid
i samarbeid med leverandører av virtuelle kort, som overvinner en av hovedutfordringene med aksept av virtuelle kort: håndtering av store mengder kort.

Hvorfor bedrifter over hele verden får kjøpt seg inn kommersielle kort

Ved å bruke STP til å støtte kommersielle kort, kan kjøpere fullautomatisere betalinger og rapportering, få større kontroll over kontantstrømmen og forbedre leverandørforhold gjennom raske betalinger. Dette gjør ikke bare betaling for varer og tjenester mer effektiv og
bærekraftig på lang sikt, men det bidrar til å støtte overholdelse av initiativer som koden for rask betaling eller direktivet om forsinket betaling.

Ny STP-teknologi kan også muliggjøre distribusjon av en unik refusjons-API-funksjon. Dette lar kjøpere generere en refusjonsforespørsel fra deres Enterprise Resource Planning (ERP)-system, når de er godkjent av leverandøren. Ved å gjøre det slutter det utbredte behovet for leverandører
å beholde virtuelle kort i lange perioder for å manuelt behandle en refusjon. I stedet kan refusjons-APIen slå opp det originale virtuelle kortet for å behandle refusjonen, enten delvis eller i sin helhet, for å forbedre avstemming uten leverandørinteraksjon.

Kort sagt, STP gjør det mulig for kjøpere å fremskynde transaksjoner ved å automatisere manuelle prosesser, noe som gir en mer effektiv og sikker måte å håndtere leverandørgjeld-prosesser (AP).

Mindre tid på å samle inn penger, mer tid på å utvikle kundeforhold

Som vi har utforsket, muliggjør STP og kommersielle kort en mer rettferdig balanse mellom kjøpere og leverandører, og fjerner behovet for ytterligere prosesser på leverandørens side, som lenge har vært en hindring for at de godtar kortbetalinger.

Leverandører kan samle inn penger fra salg raskere ved å akseptere kommersielle kortbetalinger, noe som betyr at de kan fokusere på å utvikle og forbedre kundeforhold i stedet for å bruke tid og penger på å jage etter betalinger.

STP fjerner også tungvinte manuelle prosesser for leverandører. Dette gjør at betalinger kan behandles av STP-plattformer, med kjøpere som gir en enkel instruksjon om å utføre en betaling når en faktura er godkjent. På slutten av transaksjonen, leverandører
motta en kjøper-merket remittering eller betalingsmelding til ERP- og kundefordringer (AR)-modulen, som varsler dem om at betalingen er fullført.

I en økonomi med høy rente kan garantien for midler som et kommersielt kort gir, være uvurderlig for bedrifter i dag. Det kan ha tatt tid, men kjøpere og leverandører av alle størrelser omfavner nå den digitale betalingsrevolusjonen, og erkjenner at det
krever ikke den overveldende, riv-og-erstatt-tilnærmingen som de fryktet.

I stedet våkner B2B-verdenen opp til muligheter for forbedrede data og analyser, aktivert av digitale B2B-betalinger. Dette gir allerede klar innsikt for bedrifter å bruke for å se og administrere kontantstrøm, identifisere kostnadsbesparende muligheter,
og optimalisering av strategier for anskaffelseskostnader.

Kommersielle kort, virtuelle kort og straight-through-behandling gir ikke bare kjøpere og leverandører større kontroll over økonomien deres, men gjør dem i stand til å danne sterkere langsiktige relasjoner som er avgjørende for stabilitet og suksess i
framtid.

Tidstempel:

Mer fra Fintextra