Ny EIT digital rapport undersøker "balanseloven mellom fintech-innovasjon og regulering"

Publisert av Platon

Følgere: 0

Brussel, 2. oktober 2023 - Den siste rapporten om tankeledelse av EIT Digital fremhever flere nøkkeldrivere som ansporer fremveksten av FinTech-startups og digitale finansielle tjenester. Disse inkluderer raske fremskritt innen teknologier som blokkjede, kunstig intelligens og åpne dataplattformer. En annen faktor er endring av forbrukerpreferanser, spesielt blant yngre demografi, for mer praktiske, personlig tilpassede og mobilbaserte finansielle tjenester.

Det er også økende etterspørsel etter større effektivitet og åpenhet i finansielle transaksjoner. Legacy-prosesser i sittende banker er ofte tungvinte og ugjennomsiktige. FinTech-innovasjoner som automatiserte investeringsplattformer og digitale lommebøker tilbyr strømlinjeformede digitale opplevelser.

Drivere for endring

Disse endringsdriverne har åpnet muligheter for smidige startups til å få fotfeste ved å fokusere på nisjer som er oversett av etablerte institusjoner. De rapporterer notater FinTech-veksten har vært spesielt markert i betalingssektoren, med 93 av de 335 beste FinTech "enhjørninger" globalt som tilbyr ulike betalingsløsninger.

Selv om det i utgangspunktet ble sett på som forstyrrende, samarbeidet mellom FinTechs og etablerte banker øker. Hver side bringer komplementære styrker. Startups tilbyr innovative teknologier og forretningsmodeller, mens banker tilbyr regulatorisk ekspertise, finansiering og omfattende kundebaser.

Imidlertid FinTechs utgjør fortsatt konkurransemessige trusler mot tradisjonell bankvirksomhet, spesielt på områder som betalinger, utlån og personlig økonomistyring. Deres lavere driftskostnader og økt bruk av data for personalisering gjør at de kan gi bedre brukeropplevelser til lavere avgifter.

Regulatorer fanger opp

Rapporten understreker at regulatorer over hele Europa har slitt med å holde tritt med den raske fremveksten av nye markeder, produkter og risikoer skapt av FinTech. Mange startups har dratt nytte av "lett berøring"-tilsyn i de tidlige stadiene.

Men etter hvert som industrien modnes, tar regulatorer en mer aktiv rolle i å balansere oppmuntring til ytterligere innovasjon med håndtering av risikoer rundt forbrukerbeskyttelse, rettferdig konkurranse og finansiell stabilitet.

Bekymringsområder fremhevet i rapporten inkludere potensiell overbelastning fra nye digitale utlånsplattformer, økende risiko fra tjenester som er avhengige av høsting og utnyttelse av forbrukerdata.

Rapporten bemerker at EUs beslutningstakere har som mål å legge til rette for FinTech-innovasjon ved å gi regulatorisk klarhet, åpne bankregler for å stimulere konkurranse og fremme samarbeid gjennom innovasjonsknutepunkter.

En vanskelig balanse

Men å finne den rette balansen er fortsatt en pågående utfordring. Rapporten tar til orde for forholdsmessig regulering skreddersydd til spesifikke aktiviteter og risikoer, snarere enn restriktive regler som passer for alle. Det krever også restriksjoner på tilbud med høyere risiko til detaljhandelsforbrukere, som kryptoaktiva.

I sine konklusjoner understreker rapporten behovet for at regulatorer fortsetter å forbedre sin teknologiske ekspertise og smidighet for å holde tritt med den raske digitale transformasjonen av finans.

Den identifiserer også 4 nøkkelscenarier for hvordan regulering og markedsdynamikk kan forme den fremtidige utviklingen av fintech-industrien over hele Europa.

Scenarioet Agile Open Market (AOM), som forutser et lett regulert miljø som gjør at Fintechs kan blomstre, samtidig som de tilskynder sittende banker til å innovere.
Scenariet Regulated Traditional Dominance (RTD), med strenge regler som favoriserer sittende banker og hindrer Fintechs
Collaborative Innovation (CI)-scenarioet, der banker og Fintechs samarbeider mye innen lettere tilsyn
Hybrid Integration (HI)-scenariet, der tyngre reguleringer begrenser Fintechs og hjelper banker med å integrere utvalgte innovasjoner mens de beholder markedskontroll.

Samlet sett rapporterer Makers&Shapers "FinTech-innovasjon. En balansegang mellom forstyrrelse og regulering” gir verdifull innsikt i de dyptgripende endringene som pågår i europeisk finans takket være FinTech-innovasjon. Den fremhever den delikate balansegangen som kreves for å håndtere risiko og samtidig ivareta forbrukernes velferd og markedsstabilitet.

Samtidig identifiserer den målrettede handlinger som kan skape et muliggjørende miljø der både startups og etablerte bedrifter kan utnytte teknologi for å utvide forbrukernes valgmuligheter, effektivitet og konkurranseevne. EIT Digital inviterer interessenter på tvers av økosystemet for finansielle tjenester til å engasjere seg med oss mens vi fortsetter å utforske disse avgjørende spørsmålene gjennom praktisk utdanning, forskning og entreprenørskapsprogrammer.

La oss fortsette samtalen og slå oss sammen for å forme fremtiden for digital finans i Europa!

Last ned hele rapporten her..

EIT Digital: hvem er vi?

Vi tror på å lage og forme et konkurransedyktig digitalt Europa som er inkluderende, rettferdig og bærekraftig og som tar sikte på global innvirkning gjennom europeisk innovasjon drevet av gründertalent og digital teknologi.

Vi legemliggjør fremtiden for innovasjon ved å mobilisere et pan-europeisk åpent innovasjonsøkosystem med flere interessenter av topp europeiske selskaper, SMB, startups, universiteter og forskningsinstitutter, der studenter, forskere, ingeniører, forretningsutviklere og investorer adresserer teknologi, talent, ferdigheter, forretnings- og kapitalbehov til digitalt entreprenørskap.

Vi bygger neste generasjon av digitale satsinger, digitale produkter og tjenester, og avler digitalt entreprenørskapstalent, og hjelper bedrifter og gründere til å være i fronten av digital innovasjon ved å gi dem teknologi, talent og vekststøtte.

For mer informasjon, besøk www.eitdigital.eu