Sentralbanker går i gang med tokeniseringsprosjekt

Sentralbankene – Bank of France (som representerer Eurosystemet), Bank of Japan, Bank of Korea, Bank of Mexico, Swiss National Bank, Bank of England og Federal Reserve Bank of New York – planlegger å jobbe med prosjektet, kalt Agorá (gresk for 'markedsplass'), i samarbeid med en stor gruppe private finansfirmaer sammenkalt av Institute of International Finance (IIF).

Prosjektet bygger på det enhetlige hovedbok-konseptet foreslått av BIS og vil undersøke hvordan tokeniserte kommersielle bankinnskudd kan integreres med tokeniserte engros-sentralbankpenger i en offentlig-privat programmerbar finansiell kjerneplattform.

Initiativet vil bruke smarte kontrakter for å muliggjøre nye måter for oppgjør og låse opp typer transaksjoner som ikke er levedyktige eller praktiske i dag.

BIS sier at målet med prosjektet er å overvinne flere strukturelle ineffektiviteter i hvordan betalinger skjer i dag, spesielt på tvers av landegrenser, og bekjempe ulike juridiske, regulatoriske og tekniske krav, driftstider og tidssoner.

Initiativet vil også takle den økte kompleksiteten ved å gjennomføre kontroller av finansiell integritet mot hvitvasking av penger og kundeverifisering, som ofte gjentas flere ganger for samme transaksjon, avhengig av antall involverte mellommenn.

Hvis det lykkes, har prosjektet potensial til å fortrenge bankkooperativet Swift, ved å knytte sammen sentralbanker for grenseoverskridende betalinger med null oppgjørsrisiko.

Cecilia Skingsley, leder av BIS Innovation Hub, sier Agorá er det mest ambisiøse prosjektet som ennå ikke er iverksatt av sentralbanker, og kommenterer: "Vi tror at tokenisering er neste grense når det gjelder digitalisering av penger og betaling."

BIS har til hensikt å utstede en utlysning om interessemeldinger fra finansinstitusjoner i privat sektor som representerer hver av de syv valutaene for å delta i prosjektet.