W ostatnich latach przeciwdziałanie praniu pieniędzy (AML) stało się coraz bardziej wyrafinowaną działalnością przestępczą. Jego
szacunkowa że każdego roku praniu podlega od 2% do 5% światowego PKB, a kradzież tożsamości stała się obecnie jednym z głównych trendów w praniu pieniędzy. Nie jest zatem zaskakujące, że przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy musiały dotrzymać kroku.
W wyścigu mającym na celu powstrzymanie przestępców przed ukrywaniem nielegalnych pieniędzy jako legalnych zysków w branżach podlegających ścisłym regulacjom, takim jak bankowość i finanse, niezbędna jest odpowiednia zgodność z przepisami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy. Jest to jednak złożone wyzwanie, szczególnie gdy przepisy mogą się zmieniać w zależności od kraju lub regionu.
Rynek oprogramowania przeciwdziałającego praniu pieniędzy jest Przewiduje osiągnąć 1.77 miliarda dolarów w 2023 r., zatem apetyt na bezpośrednie stawienie czoła wyzwaniom związanym z przestrzeganiem przepisów jest zdecydowanie obecny. Jednak zasady AML są nieelastyczne. Nawet jeśli zostaną one zlekceważone przez przypadek, poniosą konsekwencje. W rezultacie przedsiębiorstwom grożą kary i zarzuty karne. Stosownie według statystyk dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy za 2019 rok 60.5% kar nałożonych przez banki wynikało z naruszeń przepisów AML.
Zgodność z przepisami jest zatem najwyższym priorytetem. W połączeniu z odpowiednim oprogramowaniem istnieje pięć kluczowych elementów zapewniających skuteczny i solidny program przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Ocena ryzyka Twojej firmy
Rozpoczęcie prawą nogą jest kluczowe. Bez dokładnej oceny ryzyka Twój program AML jest skazany na porażkę, zanim w ogóle zaczniesz. Po pierwsze, należy określić kategorie ryzyka firmy: w jakich lokalizacjach, produktach i usługach istnieje prawdopodobieństwo wystąpienia działalności przestępczej i jakiego rodzaju? Następnie należy przeanalizować dane w tych kategoriach, sprawdzając dane dotyczące transakcji (np. międzynarodowe transfery środków) pod kątem sygnałów ostrzegawczych. Następnie należy regularnie aktualizować profile ryzyka w miarę zmiany charakteru działalności. Firmy działają szybko, dlatego regularne aktualizacje są niezbędne, aby mieć pewność, że nie przeoczysz niczego podejrzanego.
Skuteczne zarządzanie ryzykiem wymaga wyjścia poza własną firmę i klientów. Oznacza to ocenę beneficjentów rzeczywistych firm klientów, ponieważ nienazwane siły stojące za organizacją mogą mieć ukryte cele. W rzeczywistości własność rzeczywistą można uznać za sygnał ostrzegawczy po prostu dlatego, że trudno jest zidentyfikować kluczowych graczy, ich historię i motywy. Przejrzystość jest kluczowa.
Zatrudnienie specjalisty ds. compliance
Będziesz potrzebować kogoś, kto przeprowadzi ocenę ryzyka. W tym miejscu z pomocą przychodzi zatrudnienie dedykowanego specjalisty ds. zgodności. Do jego obowiązków należy prowadzenie takich inicjatyw, ale także bycie na bieżąco z przepisami oraz opracowywanie i egzekwowanie zorganizowanego programu przeciwdziałania praniu pieniędzy. Będą także nadzorować szkolenia pracowników Twojej firmy w zakresie zgodności z przepisami AML i składać raporty kierownictwu wyższego szczebla. Jednak najważniejsze jest to, że ich rolą jest ochrona Twojej firmy przed działaniami dyscyplinarnymi ze strony organów regulacyjnych, takich jak HM Revenue & Customs. Jak już wspomniano, złamanie zasad ustalonych przez te organizacje może mieć poważne i kosztowne konsekwencje dla Twojej firmy. Zatrudnienie wykwalifikowanego specjalisty ds. zgodności może pomóc w zmniejszeniu tego poziomu ryzyka i zapobieganiu powstawaniu problemów.
Zapewnienie silnych systemów wewnętrznych
Twój specjalista ds. zgodności może również wdrożyć rygorystyczne zasady, procesy i procedury firmy, które pełnią funkcję kontroli wewnętrznej w celu identyfikowania i zgłaszania wszelkich nieprawidłowości lub podejrzanych działań. Zasady te powinny obejmować wytyczne dotyczące monitorowania transakcji, skrupulatnego prowadzenia rejestrów i bieżącej oceny procesów. Powinno to obejmować przestrzeganie procesów „znaj swojego klienta” (KYC) poprzez zachowanie należytej staranności wobec klienta i dokładne badanie nowych potencjalnych klientów przed rozpoczęciem relacji. Może to pomóc Ci uniknąć prowadzenia interesów z firmami, które są obarczone wysokim ryzykiem prania pieniędzy i utrzymać relacje z klientami na najwyższym poziomie.
Wdrożenie odpowiedniego szkolenia
Procesami wewnętrznymi musi kierować cała firma — każdy pracownik ma rolę do odegrania w przestrzeganiu przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy. W związku z tym należy regularnie szkolić swoich pracowników w zakresie podstaw prania pieniędzy i zmian w przepisach. Szkolenie to może być prowadzone osobiście, online lub w kombinacji obu.
Niezależnie od metody program szkoleniowy powinien skupiać się na historii i przepisach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy, ale powinien być dostosowany do konkretnej branży. Co najważniejsze, pracownicy muszą nauczyć się rozpoznawać podejrzane transakcje – na przykład serię przelewów o wartości 9,000 XNUMX funtów na kilka kont. Przestępcy często korzystają z tej strategii, aby uniknąć konieczności zgłaszania przypadków prania ogromnych sum pieniędzy. To obowiązkowe szkolenie, prowadzone przez specjalistę ds. zgodności, może sprawić, że Twoi pracownicy staną się pierwszą linią obrony przed działalnością przestępczą.
Pozyskanie niezależnych testerów
Należy pamiętać, że Twoja firma jest odpowiedzialna za samo monitorowanie, a organy rządowe oczekują od Ciebie wdrożenia środków zapewniających zgodność z przepisami. Jednym ze środków jest przeprowadzenie niezależnego audytu, który obejmie analizę sprawozdań z działalności finansowej spółki, ocenę szkoleń w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy, testowanie procedur transakcyjnych i przegląd podręczników polityki. Audyt tego rodzaju uwydatni obszary problematyczne, co umożliwi wprowadzenie środków, zanim pojawią się jakiekolwiek problemy z organami regulacyjnymi. Ta recenzja wzmocni także Twoją reputację jako instytucji uczciwej i etycznej.
Zgodność z przepisami AML może wydawać się złożonym i zniechęcającym zadaniem dla dużych i małych firm. Jednakże wykonanie tych pięciu kroków może pomóc w utorowaniu drogi dla skutecznego programu AML. Można to jeszcze bardziej usprawnić, wykorzystując w pełni ekspertów oraz zaawansowane narzędzia i rozwiązania, na które, jak już wiemy, zapotrzebowanie rośnie. Wykorzystując wszystkie te komponenty, zaoszczędzisz czas, pieniądze i problemy z organami regulacyjnymi, a jednocześnie odciążysz zespoły techniczne i bezpieczeństwa.
