Wiele organizacji nadal zmaga się z wyzwaniem, jakim jest zapewnienie szybkiego i wydajnego podejścia do wdrażania (i przeglądu) klienta przy jednoczesnym zapewnieniu zgodności z różnymi zasadami KYC/AML. Ostatecznie celem każdej instytucji finansowej jest optymalizacja tej równowagi i uzyskanie związanej z nią przewagi konkurencyjnej, z dodatkową korzyścią w postaci bardziej zadowolonej bazy klientów.
Jak więc podejść do tego wyzwania, aby osiągnąć ten wynik? W jaki sposób można połączyć dobrze wyartykułowane argumenty dotyczące ryzyka z odpowiednimi rozwiązaniami technicznymi, aby stworzyć wydajny proces onboardingu w ramach solidnych i przejrzystych ram zgodności? Oto niektóre z naszych obserwacji:
1. Zastanów się, gdzie leży ryzyko przestępstw finansowych dla każdego oferowanego produktu i usługi
Nierzadko oferowane usługi (nawet w ramach tej samej linii usług) charakteryzują się znaczną zmiennością ryzyka przestępstw finansowych. Instytucje muszą dokładnie rozważyć te ryzyka iw powiązaniu z przepisami regulacyjnymi, aby określić odpowiednie podejście do każdego z nich. Jasne sformułowanie przyczyn czynników, które zmniejszają ryzyko, jak również tych, które wymagają większej uwagi, pomoże w sformułowaniu mocnych argumentów za zestawieniem informacji o kliencie, które należy uzyskać, oraz związanych z nimi kontroli operacyjnych.
2. Pracuj w ścisłej współpracy z kolegami zajmującymi się przestrzeganiem przepisów dotyczących przestępstw finansowych
Mając solidną wiedzę na temat ryzyka przestępstw finansowych związanych z prowadzoną działalnością, ściśle współpracuj z działem ds. zgodności w celu opracowania profili ryzyka dla każdej oferty. Obie strony muszą ze sobą współpracować, aby wspólnie opracować podejście uwzględniające ryzyko związane z działalnością gospodarczą wraz z podejściem, które jest wykonalne pod względem operacyjnym.
3. Zastanów się, które części procesu wymagają ludzkich umiejętności, a które lepiej obsługują maszyny
Od dawna zalecamy, aby zasoby onboardingowe były zwiększane przez technologię, a nie zastępowane przez pełną automatyzację. Ludzie i maszyny mają całkiem różne zestawy umiejętności; ludzie są w stanie wydobyć niuanse z nieustrukturyzowanych danych, podczas gdy zautomatyzowane procesy przodują w pracy z danymi ustrukturyzowanymi w celu powtarzalnego i niezawodnego realizowania procesów. Analizując kompleksowy proces, wiele pojedynczych zadań można łatwo przypisać do jednej lub drugiej kategorii.
4. Ustanów plan, aby zapewnić pożądane podejście operacyjne odchudzone
W oparciu o ramy opracowane w ramach kroku 3 najpierw zaprojektuj ogólną architekturę procesu obejmującą zidentyfikowane elementy automatyzacji. Rozważ fundamenty, które należy zbudować, szczególnie wokół struktur danych i niezbędnych umów dotyczących sposobu ustanowienia zaufanych źródeł informacji.
Planując zbudowanie tych fundamentów, można zwrócić uwagę na rozwiązania technologiczne dostępne w branży w celu wzmocnienia zespołów onboardingowych wykorzystujących te dane. Pozyskiwanie dokumentów, dostępne z zewnątrz narzędzia do agregacji i logiki danych, zarządzanie przepływem pracy i rozwiązania do kontroli to narzędzia powszechnie stosowane przez organizacje do automatyzacji procesów. Stanowią one wspólne filary modeli operacyjnych, tworząc skalowalne rozwiązania, które są w stanie realizować zadania niezawodnie i szybciej niż człowiek-operator.
Mając na miejscu podstawowe filary technologiczne, można ustanowić procesy dla operatorów ludzkich, aby połączyć kompleksowe podejście. Niezbędna jest precyzyjna dokumentacja proceduralna, stale powtarzana w celu ciągłego doskonalenia stosowanych podejść. Tam, gdzie nie można jasno udokumentować procedur, należy położyć dodatkowy nacisk na uzgodnienie sposobu postępowania w tych obszarach. Obszary pozbawione szczegółów mogą szybko doprowadzić do rozbieżności w stosowaniu zamierzonego podejścia.
5. Korzystaj z analiz, aby stale się doskonalić
Mając solidne dane, analityka zapewnia ogromną przewagę. Dane można wykorzystać do oceny całego szeregu czynników, zarówno operacyjnych, jak i ukierunkowanych na ryzyko. Można wziąć pod uwagę punkty krytyczne procesu, ale w równym stopniu należy wziąć pod uwagę rozkład ryzyka w populacji klientów. Czy dystrybucja jest zgodna z oczekiwaniami? Czy jest to wytłumaczalne? Czy losowe pobieranie próbek i głębokie nurkowania klientów wskazują, że oceny ryzyka są odpowiednio stosowane? Potencjał jest ogromny, jeśli poświęci się czas na mapowanie systematycznych danych na konsekwencje biznesowe.
Historycznie istniało oczekiwanie, że zawsze musi istnieć kompromis między wydajnością operacyjną a solidną zgodnością w ramach onboardingu klienta. Jednak postępy zarówno w zakresie zarządzania danymi, jak i technologii pomogły zwiększyć przejrzystość w ramach tego procesu i pokazały, że jeśli zostaną dobrze wdrożone, te dwie metody mogą wzajemnie się wspierać. Możliwości funkcjonalne i technologiczne, obecnie szeroko dostępne dla wszystkich instytucji w branży, nadal zwiększają korzyści płynące z dobrze zaprojektowanego podejścia – siły, które uważano za przeciwstawne, mogą teraz działać, aby wspierać się nawzajem, budując solidne i skuteczne doświadczenie wdrażania klienta dla wszystkie części.
