Infrastruktura cyfrowa umożliwia instytucjom finansowym weryfikację tożsamości bez polegania na bezpośrednich spotkaniach lub fizycznej dokumentacji.
Pandemia COVID-19 wyraźnie pokazała korzyści biznesowe dla tych banków, które nie muszą polegać na sieci oddziałów, aby pozyskać klientów i przetwarzać transakcje.
DigFin niedawno napisano o potrzebie posiadania cyfrowych baz danych tożsamości, które można w tym celu bezpiecznie udostępniać zwalczać pranie pieniędzy.
Jednak tożsamość cyfrowa wykracza poza zapobieganie przestępczości. Jest to w coraz większym stopniu kluczowy element zapewniający bezproblemową, tanią i wszechobecną realizację płatności transgranicznych, przy jednoczesnym zachowaniu atrakcyjności transakcji dla banków.
Aby to osiągnąć, wymagana jest zaufana i bezpieczna infrastruktura. Zrób to dobrze, a banki będą mogły uporać się z szeregiem problemów, w tym kontrolami „znaj swojego klienta”, wykrywaniem oszustw i obroną przed cyberatakami.
Fundamenty
Sopnendu Mohanty, dyrektor ds. technologii finansowych w władzach monetarnych Singapuru, powiedział uczestnikom niedawnej konferencji Sibos, że tożsamość cyfrowa ma fundamentalne znaczenie dla każdej gospodarki cyfrowej. „Przyszła gospodarka będzie opierać się na szynach cyfrowych” – powiedział, odnotowując sukces singapurskiego systemu tożsamości MyInfo, który pomaga bankom i innym instytucjom w przeprowadzaniu szybkiego wdrażania nowych pracowników i usług płatniczych na podstawie zgody klienta.
Dobra wiadomość jest taka, że coraz więcej rządów chce zbudować własną infrastrukturę cyfrową – a Urząd Monetarny Hongkongu pobiera obecnie opłaty własne plany dotyczące infrastruktury cyfrowej, tak jak DigFin zgłaszane.
Ale te projekty same w sobie stwarzają wyzwania.
„Tożsamość ma znaczenie” – powiedziała Dakota Gruener, dyrektor wykonawcza ID2020 z siedzibą w San Francisco, organizacji zajmującej się wspieraniem tożsamości cyfrowych na całym świecie. „Określa, do jakich praw i usług można lub nie można uzyskać dostępu”, takich jak edukacja, opieka zdrowotna, głosowanie i transakcje finansowe.
Jednak jedna na siedem osób na świecie, czyli około 1.1 miliarda ludzi, nie może udowodnić swojej tożsamości w naszych obecnych systemach. Są wykluczeni z nowoczesnej gospodarki, powiedział Gruener w Sibos.
Zaufaj
Z perspektywy bankowości wyzwaniem jest to, jak ludzie i organizacje mogą sobie ufać w sferze cyfrowej.
Rod Boothby, globalny dyrektor ds. tożsamości w Santander w San Francisco, twierdzi, że wszechobecność spamu, wiadomości e-mail typu phishing, fałszywych informacji i dezinformacji utrudnia bankom realizację dużych projektów, takich jak reagowanie na zmiany klimatyczne czy obsługa wykluczonych populacji.
Jednak pojawienie się systemów tożsamości cyfrowej pomaga. Boothby przytoczył norweski system BankID, w którym ludzie lub firmy korzystają z banków, aby potwierdzić swoją tożsamość w Internecie.
„To zmniejszyło liczbę oszustw z 1 procent transakcji do 0.00042 procent transakcji” – stwierdził. Ostatecznie takie ekrany można zastosować do filtrów przeciwdziałających praniu pieniędzy lub innych barier w finansowaniu handlu i innych usługach.
W praktyce oznacza to, że system taki jak BankID pozwala ludziom potwierdzić swoją tożsamość bez ujawniania poufnych informacji. Na przykład gospodarz wynajmu wakacyjnego nie chce przekazywać rachunków za media ani prawa jazdy, aby upewnić się, że goście są legalni. Zamiast tego gospodarz może kierować zapytania do banku lub firmy działającej w jego imieniu, np. firmy telekomunikacyjnej lub energetycznej.
Gruener wskazuje na pilotażowy program ID2020 prowadzony w Bangladeszu, w ramach którego dowód szczepienia zamienia się w tożsamość cyfrową. „Tylko 20 procent dzieci w Bangladeszu otrzymuje akt urodzenia” – powiedziała – „ale większość ludzi otrzymuje dowód szczepienia, który można zamienić na dowód tożsamości”.
Bazy danych
Następnie w takich miejscach jak Singapur, Tajlandia i Indie rządy utworzyły w pełni rozwinięte bazy danych identyfikatorów cyfrowych, które banki i inne organizacje mogą wykorzystywać do płatności.
Na przykład singapurski MyInfo to elektroniczny system KYC, którego obecnie używają wszystkie lokalne banki do wdrażania klientów i umożliwiania klientom zbiorczego widoku wszystkich swoich rachunków. System testuje obecnie nowe przypadki użycia, np. informacje dotyczące opieki zdrowotnej. Pracuje także nad sposobami zapewnienia prostej i jasnej zgody – prace są w toku, ale obecnie 3 miliony mieszkańców (około 60 procent populacji) korzysta z MyInfo do różnych rutynowych zadań.
Wiele krajów ściga się obecnie w budowaniu infrastruktury identyfikacji cyfrowej. Nawet w społeczeństwach zaawansowanych, takich jak Singapur, nie ma jednego rozwiązania pasującego do wszystkich. „Żadna firma technologiczna ani rząd nie jest w stanie zapewnić tego do wszystkich zastosowań” – powiedział Alan Lim, szef biura infrastruktury finansowej w MAS.
W każdą infrastrukturę cyfrową musi angażować się wielu interesariuszy, przy zastosowaniu odpowiednich środków orkiestracji, czy to centralnie, czy za pośrednictwem upoważnionych podmiotów, takich jak banki.
zgodność
To stwarza nowe wyzwanie: kompatybilność. Koordynacja wszystkich niezbędnych elementów systemu krajowego jest wystarczająco trudna. Zadanie staje się bardzo trudne, gdy przekracza granice. Infrastruktura nie może być synchronizowana ze względu na różne przepisy dotyczące własności danych, ochrony danych osobowych i braku możliwości wzajemnej komunikacji systemów krajowych.
„Wiele rzeczy musimy zharmonizować” – stwierdził Lim.
Singapurski MAS współpracuje z innymi krajami, aby poczynić pewne postępy. Singapur i Tajlandia połączyły swoje krajowe systemy płatności, dzięki czemu osoba w Singapurze może natychmiast wysłać pieniądze osobie w Bangkoku, korzystając wyłącznie z tajskiego numeru telefonu komórkowego odbiorcy. I wzajemnie. Obniża to koszty przekazów pieniężnych dla tajskich pracowników z aż 15 procent transakcji do około 3 procent, twierdzi Mohanty z MAS.
Jest to możliwe, ponieważ oba kraje posiadają infrastrukturę tożsamości cyfrowej stanowiącą podstawę ich sieci płatniczych.
Singapur planuje obecnie powiązanie swojej sieci płatności PayNow z indyjską inicjatywą United Payments Initiative, której stos płatności znajduje się na bazie danych tożsamości cyfrowej.
Świat jest zbyt duży i skomplikowany, aby zakładać, że system Singapuru połączy się ze wszystkimi (choć to rozwiązałoby wiele problemów). Wciąż daleko nam do infrastruktury cyfrowej tak globalnej, jak system przesyłania wiadomości SWIFT dotyczący płatności.
systemy
Istnieją pewne ramy, które stają się najlepszą praktyką, ale będą się one różnić w zależności od tego, czy system jest obsługiwany centralnie przez rząd, czy też jest pozostawiony siłom rynkowym; oraz czy są one spójne wokół jednego formatu tożsamości narodowej, czy też są zbudowane tak, aby obejmowały wiele typów dokumentów tożsamości.
Większość ludzi ma przy sobie różne rzeczy, które mogą służyć jako dowód tożsamości: prawo jazdy, karta kredytowa, karta-klucz do biura, dokument szczepień. Każdy z nich ma swoje zastosowania w różnych kontekstach. „Krajowa tożsamość cyfrowa jest ważnym poświadczeniem, ale tylko jednym” – powiedział Gruener, opowiadając się za standardami, które umożliwią ludziom korzystanie z wielu form poświadczeń.
Przyznaje, że staje się to mylące, gdy istnieje potrzeba udowodnienia, że użytkownik ma różne dane uwierzytelniające, ale twierdzi, że wymaga to zbudowania infrastruktury, aby te elementy mogły się wzajemnie uzupełniać. „Dowody uwierzytelniające, dokumenty potwierdzające i dowód osobisty to różne elementy układanki” – stwierdziła.
Lim twierdzi, że MAS opracował szablon dowodu tożsamości obejmujący użytkowników, dostawców usług (zwanych przez niego stronami ufającymi, takimi jak bank) i dostawców tożsamości. Wszystkie trzy strony korzystają ze wspólnej sieci, która umożliwia im bezpieczną wymianę informacji przy użyciu danych biometrycznych, haseł jednorazowych i innych narzędzi.
Lim przedstawia kilka wyzwań projektowych:
- Zaufanie: cyberbezpieczeństwo musi być skuteczne, chronić prywatność użytkowników i edukować ludzi, jak chronić własne konto.
- Projekt zorientowany na użytkownika: Prywatność, kontrola użytkownika, dostępność i inkluzywność są tak samo ważne, jak to, aby były sprawne i wydajne.
- Przenośność: użytkownicy muszą mieć możliwość przedstawienia różnych dowodów (wejście do baru może wymagać zarówno sprawdzenia wieku, jak i sprawdzenia szczepienia) i korzystania z nich w różnych typach usług (bar, bank).
- Interoperacyjność: wspólny język zrozumiały dla wszystkich usługodawców ma kluczowe znaczenie dla umożliwienia używania tożsamości za granicą.
- Zarządzanie: istotne jest, aby system miał ramy prawne, umowy techniczne i standardy dotyczące gromadzenia danych, udostępniania danych i zastosowań komercyjnych.
Chociaż systemy te będą się różnić w zależności od polityki, praktycy branży zgadzają się, że infrastruktura cyfrowa jest dobrem publicznym wymagającym inicjatywy rządowej. Jest to kluczowy element szyn płatniczych, systemów rozliczeń i rozrachunków, otwartej bankowości, wymiany danych i scoringu kredytowego.
W bogatych krajach istnieje wiele przypadków użycia, takich jak dokonywanie płatności, faktur, zamówień i fakturowanie w sposób płynny i przystępny. Największe zyski odniosą rynki wschodzące: Indie są przykładem przeskoczenia zachodniego status quo za pomocą swojego systemu tożsamości cyfrowej.
„Identyfikator cyfrowy umożliwia mieszkańcom rynków wschodzących uczestnictwo w gospodarce światowej na równych zasadach” – powiedział Boothby z Santander.
Źródło: https://www.digfingroup.com/what-is-digital-identity/
- dostęp
- dostępność
- Konto
- propagowanie
- umowy
- Alan
- Wszystkie kategorie
- przeciwdziałanie praniu pieniędzy
- na około
- publiczność
- władza
- Bank
- Bankowość
- Banki
- bariery
- BEST
- Najwyższa
- billing
- Miliard
- Banknoty
- biometria
- budować
- Budowanie
- biznes
- Etui
- świadectwo
- wyzwanie
- zmiana
- ładowanie
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- szef
- klientów
- Zmiana klimatu
- handlowy
- wspólny
- Firmy
- sukcesy firma
- Konferencja
- zgoda
- Koszty:
- kraje
- COVID-19
- Pandemia COVID-19
- Listy uwierzytelniające
- kredyt
- Karta kredytowa
- Przestępstwo
- transgraniczny
- Aktualny
- Klientów
- cyberataki
- Bezpieczeństwo cybernetyczne
- Dakota
- dane
- Ochrona danych
- udostępnianie danych
- Baza danych
- Bazy danych
- Wnętrze
- cyfrowy
- Gospodarka cyfrowa
- tożsamość cyfrowa
- Dyrektor
- gospodarka
- Edukacja
- Efektywne
- wymiana
- wykonawczy
- Dyrektor wykonawczy
- imitacja
- finansować
- budżetowy
- infrastruktura finansowa
- Instytucje finansowe
- usługi finansowe
- FINTECH
- format
- Framework
- Francisco
- oszustwo
- przyszłość
- Globalne
- Gospodarka światowa
- dobry
- Rząd
- Rządy
- głowa
- bóle głowy
- opieki zdrowotnej
- Hongkong
- W jaki sposób
- How To
- HTTPS
- tożsamość
- Włącznie z
- Włączenie
- Indie
- przemysł
- Informacja
- Infrastruktura
- inicjatywa
- instytucje
- IT
- konserwacja
- Klawisz
- dzieci
- KYC
- język
- Laws
- Regulamin
- poziom
- Dźwignia
- Licencja
- miejscowy
- długo
- Dokonywanie
- rynek
- rynki
- ALE
- Matters
- Spotkania
- wiadomości
- milion
- Mylna informacja
- Aplikacje mobilne
- pieniądze
- sieć
- sieci
- aktualności
- Oficer
- Wprowadzenie
- Online
- koncepcja
- otwarta bankowość
- operacyjny
- zamówienie
- Zlecenia
- organizacja
- organizacji
- Inne
- pandemiczny
- hasła
- płatność
- sieci płatnicze
- Systemy płatności
- płatności
- Ludzie
- dane personalne
- perspektywa
- phishing
- fizyczny
- pilot
- Volcano Plenty Vaporizer Storz & Bickel
- populacja
- power
- teraźniejszość
- zapobieganie
- prywatność
- Program
- projektowanie
- dowód
- chronić
- ochrona
- Ochronny
- publiczny
- zakup
- puzzle
- Bridgestone
- zasięg
- Przekaz
- run
- bieganie
- San
- San Francisco
- bezszwowy
- Usługi
- służąc
- osada
- Share
- shared
- Prosty
- Singapur
- zjadliwy
- So
- ROZWIĄZANIA
- spam
- standardy
- Rynek
- sukces
- system
- systemy
- Techniczny
- Technologia
- Telco
- Testowanie
- Tajlandia
- TIE
- Top
- handel
- Trade Finance
- transakcja
- transakcje
- Zaufaj
- Zjednoczony
- Użytkownicy
- użyteczność
- Zobacz i wysłuchaj
- Głosowanie
- Co to jest
- Praca
- pracowników
- świat
- na calym swiecie