Nowa gra ubezpieczeniowa dla GBA: wellness

Ze wszystkich sektorów finansowych branża ubezpieczeniowa w Hongkongu ma najwięcej do zyskania lub stracenia na integracji z miastami w sąsiedniej prowincji Guangdong i Makau w ramach uwielbianej przez decydentów inicjatywy Greater Bay Area.

Osoby z kontynentu, które odwiedzają Hongkong, aby wykupić ubezpieczenie na życie i zdrowie, są największymi generatorami przychodów dla większości przewoźników działających na tym terytorium. Pandemia Covida położyła kres tej działalności, która spada, ale nie w takim stopniu, jak oczekiwano rok temu, kiedy Chiny porzuciły strategię zerowej epidemii Covid.

Rynki kapitałowe i zarządzanie aktywami są w pewnym stopniu możliwe dzięki różnym programom „Connect” giełdy w Hongkongu wraz z jej odpowiednikami w Szanghaju i Shenzhen. Dzięki temu członkowie giełdy mogą oferować obrót akcjami i dystrybucję funduszy wspólnego inwestowania z jednej jurysdykcji partnerom i klientom w drugiej.

Biorąc pod uwagę rygorystyczne licencje dotyczące udzielania pożyczek, jest mało prawdopodobne, aby było to częścią przepływów między GBA. Finansowanie handlu i wymiana walut są aktywne, ale nie wymagają specjalnego traktowania w ramach GBA.

To sprawia, że ​​ubezpieczenia stanowią krótko- i średnioterminową szansę dla usług finansowych, którą umożliwia fintech, na realizację nowych przedsięwzięć w specyficznym kontekście GBA.

Zmienił się sposób, w jaki przemysł z siedzibą w Hongkongu definiuje tę szansę. Obecnie menedżerowie mówią o usługach zdrowotnych i wellness w aplikacji jako o centrum rozwoju biznesu GBA.

Co GBA kiedyś oznaczało…

To inna sytuacja niż ostatnim razem, gdy istotnym tematem były ubezpieczenia GBA i insurtech: w 2019 r., przed Covidem.

Pięć lat temu GBA było niczym więcej niż pomysłem i sloganem. Niektóre grupy z siedzibą w Hongkongu miały nadzieję, że będzie to oznaczać stopniowe otwieranie Guandgong, aby móc sprzedawać polisy ubezpieczeniowe z Hongkongu mieszkańcom kontynentu bez konieczności osobistego udawania się do Hongkongu. Pierwszym krokiem było utworzenie centrów usług w miastach Guandgong, po czym prawdopodobnie pojawiły się aplikacje cyfrowe lub partnerstwa mające na celu ułatwienie marketingu i sprzedaży.

Federacja Ubezpieczycieli w Hongkongu odnotowała wówczas, że tylko 6 procent gospodarstw domowych w Guangdong było objętych ubezpieczeniem. Chociaż wielkość polis kupowanych przez zamożnych mieszkańców kontynentu dysponujących środkami na wizytę w Hongkongu zawsze byłaby znacznie większa, wielkość popytu na kontynencie byłaby ogromna, zwłaszcza biorąc pod uwagę brak możliwości wyboru inwestycji.

Władze Hongkongu dostrzegły także możliwości dla majątkowej i wypadkowej strony działalności: ubezpieczenia morskie, ubezpieczenia komercyjne i ubezpieczenia od katastrof, szczególnie dla przedsiębiorstw z kontynentu. Branża wyposażenia i wyposażenia w Hongkongu może pochwalić się długą historią międzynarodowego doświadczenia.

Jednak w 2019 r. rząd Hongkongu lobbował na rzecz centrów usług w zakresie ubezpieczeń na życie i ubezpieczeń zdrowotnych, aby umożliwić przewoźnikom z Hongkongu pomaganie mieszkańcom Guangdong w zarządzaniu roszczeniami i odnawianiem umów.

Dla firm ubezpieczeniowych pytanie brzmiało, jak wykorzystać takie okazje. W 2019 roku branża nie była cyfrowa. Urząd ds. Ubezpieczeń właśnie wydał pierwsze licencje na wirtualne ubezpieczenia, zakładając, że mogą to być awangardowi gracze – jedyni z cyfrowym dostępem do poruszania się w wyrafinowanym środowisku kontynentalnym. Podobnie nie jest zaskoczeniem, że wprowadzenie wirtualnych banków w Hongkongu spowodowało, że siedmiu z ośmiu licencjobiorców uzyskało wsparcie dużych chińskich firm technologicznych.

…aż do Covida

Jednak w praktyce GBA pozostało niejasne. Nigdy nie poruszono takich szczegółów, jak płatności transgraniczne czy udostępnianie danych. Mówiono o narzędziu e-KYC w Hongkongu lub o stworzeniu korytarza opartego na blockchainie, który władze mogłyby z łatwością monitorować. Jednak między innymi obawa Pekinu przed ucieczką kapitału oznaczała, że ​​ubezpieczyciele nie mieli z czym pracować.

Potem przyszedł Covid, który na pozór zawiesił wszystko. Nie wysunięto żadnych inicjatyw GBA; kontynentalny rynek ubezpieczeń na życie wyparował.

---

---

Jednak pod powierzchnią branża ubezpieczeniowa i bankowa Hongkongu stawia cyfryzację na pierwszym miejscu. Konsumenci w staromodnym Hongkongu nagle stali się otwarci na usługi i działania oparte na aplikacjach lub kodach QR. Na poziomie społecznym tematy takie jak dobre samopoczucie i zdrowie psychiczne stały się głównymi tematami rozmów przy stole.

Minął już rok, odkąd Chiny, w tym Hongkong, zniosły ograniczenia związane z zerową epidemią Covid-19. Pandemia zmieniła wszystko. GBA powraca na porządek obrad, a ubezpieczenia są nadal najbardziej prawdopodobnym kandydatem do wprowadzenia zmian. Ale „co” i „jak” są różne.

GBA odnowione

Pomysł GBA nabrał rozpędu w październiku 2022 r., kiedy Urząd Ubezpieczeń Hongkongu przedstawił propozycję otwarcia centrów usług w pobliskim Shenzhen. W czerwcu 2023 r. rząd Kantonu zaproponował umożliwienie tego w swojej dzielnicy Nansha. Nic nie zostało sfinalizowane, ale zaangażowanie urzędników wysokiego szczebla sugeruje, że porozumienie jest prawdopodobne.

Dziś przemysł w Hongkongu wie, że nie może oczekiwać, że władze kontynentalne pozwolą mu na bezpośrednią sprzedaż mieszkańcom kontynentu w prowincji Guandong. Cokolwiek GBA oznacza dla ubezpieczeń, nie oznacza sprzedaży produktu.

Jednak postęp cyfryzacji i nowy nacisk na dobre samopoczucie oznaczają, że centra usług w Guandong mogą przyjąć nową funkcję, zapewniając ubezpieczycielom z Hongkongu dostęp do lądu.

„Wellness” nie był powszechnie używanym terminem w 2019 r., ale jest nim dzisiaj, co świadczy o zacieraniu się granic między aspektami zdrowia i stylu życia. Jest powiązany z jedzeniem, ćwiczeniami, chorobami przewlekłymi, snem, narkotykami, operacjami, opieką domową, podróżami i rozrywką. Co więcej, wszystkie te rzeczy można śledzić i mierzyć, ponieważ coraz więcej osób korzysta z urządzeń cyfrowych w życiu codziennym.

Złożoność ta przefiltrowana przez algorytmy bogate w dane może prowadzić do personalizacji o niespotykanej dotąd szczegółowości. Prowadzi to do nowego wyścigu o „opiekę zdrowotną jako usługę”.

Nie dotyczy to tylko insurtechów: gigantyczne firmy chmurowe inwestują w ten trend. Firmy Big Tech pracują nad możliwościami wirtualnej rzeczywistości do zdalnych badań, a nawet operacji. To duży projekt. Jednak ubezpieczyciele już patrzą na rozwiązania HaaS w najprostszych aspektach HaaS związanych ze stylem życia – innymi słowy, patrzą na marketing i nawiązywanie kontaktu z klientami w sposób, który nie odstrasza sił sprzedaży ich agencji.

Od produktów po usługi

Wysiłki te nie dotyczą na razie sprzedaży bezpośredniej. Próba komercjalizacji aplikacji wellness, aby na przykład pomóc komuś w śledzeniu diety lub snu, prawdopodobnie przyniesie odwrotny skutek. Zamiast tego ubezpieczyciele badają sposoby przekształcenia tych usług w grę lub nagrodę, aby budować zaufanie i świadomość użytkowników.

W takim podejściu do sprzedaży produktów innych niż te najprostsze i najłatwiej dostępne jest niewiele miejsca. Ubezpieczyciele eksperymentują z usługami, które pomagają ludziom myśleć bardziej świadomie o swoim zdrowiu i stylu życia. Na dłuższą metę jest to dobre rozwiązanie dla ubezpieczycieli, którzy mają nadzieję, że zmniejszy to liczbę roszczeń. Celem krótkoterminowym jest zdobycie nowych klientów i utrzymanie ich dzięki zaufaniu.

Nie zastępuje agentów ani bancassurance. Produkty, które generują największe przychody, trudno sprzedać w Internecie, zwłaszcza za pośrednictwem portalu wellness. Zaangażowanie cyfrowe to powolny proces dla ubezpieczycieli, którzy starają się znaleźć złoty środek między rozwijaniem swojej marki wśród konsumentów bez konieczności faktycznego kontaktowania się z konsumentami – od tego właśnie są agenci.

W kontekście GBA ten trend wellness prawdopodobnie przybierze nową formę. Jeśli przewoźnicy z Hongkongu będą mogli otworzyć centra usług w Guandong, należy się spodziewać, że na pierwszym planie będą aplikacje wellness. Na pewno nie będą to produkty sprzedające. Zapewnią nagrody, zbudują lojalność klientów i zapewnią środki marketingu zgodnego z zasadami.

Wyzwanie polega na tym, że chińska branża ubezpieczeniowa już od kilku lat dysponuje możliwościami technologicznymi, od konsultacji wideo po automatyczne dostarczanie leków za pomocą dronów. Ubezpieczyciele z Hongkongu, którzy mogą świadczyć usługi cyfrowe na kontynencie, będą musieli się wiele nauczyć. Mogą jednak zastosować najlepsze światowe praktyki w samych usługach.

Ubezpieczenie w GBA nie dotyczy produktu. Być może pewnego dnia pojawi się taka szansa. Płatności staną się jednym z obszarów zainteresowania, aby umożliwić regulowanie roszczeń ubezpieczającym z kontynentalnej części kraju w związku z polisami wystawionymi w Hongkongu. Można temu zaradzić poprzez różne połączenia z branżą fintech. Jednak kluczem do uruchomienia i funkcjonowania tych centrów usług będzie cyfrowe świadczenie usług wellness.

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.digfingroup.com/insurtech-gba/