Teraz, gdy Malezja inkubuje pięć banków wyłącznie cyfrowych, pojawił się nowy impuls do promowania modeli biznesowych otwartej bankowości. Postęp będzie jednak ograniczony, jeśli w ogóle nastąpi. Bank centralny Negara Malaysia nie ma żadnych wymagań dotyczących udostępniania danych. Banki zasiedziałe nie zamierzają udostępniać swoich baz danych osobom trzecim.
To nie jest to, co malezyjscy bankierzy lubią mówić publicznie. Podczas niedawnej konferencji bankowej w Kuala Lumpur urzędnicy banku cyfrowego powiedzieli miłe rzeczy na temat idei otwartej bankowości.
„Otwarte API będzie wszechobecne” – mówi Bill Streitberg, dyrektor ds. informacji i technologii w Hong Leong Bank. „Jeśli masz standardy i możliwość nawiązania kontaktu z innymi instytucjami, otwiera to możliwości obsługi klienta i obsługi, od wdrożenia po kontrole przeciwdziałające praniu pieniędzy. Pomogłoby nam to w integracji z fintechami. Musimy jednak rozbić nasze wewnętrzne silosy [danych], a to nie jest ustandaryzowane. Teraz mamy różne protokoły bezpieczeństwa, różne zestawy komunikatów.”
Niektórzy ujmują to w bardziej ogólnych kategoriach. „Nie tworzymy nowych produktów, ale tworzymy nowe doświadczenia dla naszych klientów” – powiedziała Kalyani Nair, dyrektor ds. rozwiązań cyfrowych w Maybank.
Jej pomysł na nowe doświadczenia polega jednak na wykorzystaniu 400 oddziałów Maybank do lepszego wspierania klientów, a nie na udostępnianiu danych klientów na żądanie klienta fintechowi lub firmie konsumenckiej.
„Jeśli wszystko przebiega bez zakłóceń, oszustom łatwiej wykazać się kreatywnością” – dodała.
Osobiście
W teorii atrakcyjne dla banków jest świadczenie usług „hiperspersonalizowanych”, w ramach których banki mogą podejmować decyzje dotyczące, powiedzmy, udzielenia kredytu lub rekomendowania produktu lub strategii w czasie rzeczywistym.
Ale udostępnianie danych jest trudne. Otwiera to puszkę robaków do zarządzania, ponieważ banki mogą spodziewać się odpowiedzialności w przypadku naruszenia danych, nawet jeśli wina leży po stronie partnera. Utrzymanie wielu interfejsów programowania aplikacji (API) wiąże się również z kosztami. Banki wciąż starają się lepiej zarządzać danymi, które już posiadają.
Dane banków są obszerne, ale uporządkowane według produktów lub rodzajów transakcji, a nie według klientów. „Jak stworzyć niepowtarzalny obraz klienta i jego relacji między produktami?” zapytał Kanags Surendran, szef segmentów cyfrowych i osobistych w CIMB. Podał przykład wyzwania: „Wiem, że korzystałeś z karty w sklepie, ale nie wiem, co kupiłeś, więc nie mogę Ci polecić. Dane są niekompletne.”
Otwarta bankowość mogłaby teoretycznie to zwiększyć. Klient może upoważnić podmiot trzeci do udostępniania danych Bankowi. Ale to musi być ulica dwukierunkowa.
Nowe banki chcą, żeby było otwarte
Szefowie nowej grupy banków działających wyłącznie cyfrowo najbardziej chcą, aby modele otwartej bankowości prowadziły do finansów wbudowanych, w których klient doświadcza usług finansowych w kontekście robienia czegoś innego. Ci nowicjusze są mali i będą musieli używać takich modeli, aby się wyróżnić.
„Otwarta bankowość z punktu widzenia klienta umożliwia mu określenie, w jaki sposób wykorzystuje swoje dane i kto jeszcze może z nich korzystać” – powiedziała Rafiza Ghazali, desygnowana na dyrektora generalnego KAF Digital Bank, który jeszcze nie został uruchomiony. „Jedynym sposobem, aby to zrobić, jest umożliwienie korzystania z interfejsu API innym platformom”.
Pei Si Lai, dyrektor generalny GX Bank, nowo uruchomionego banku cyfrowego Grab i SingTel, powiedział: „W bankowości wbudowanej możemy osiągnąć hiperpersonalizację”.
Banki w żaden sposób nie osiągną celu, jakim jest tak szczegółowy wgląd, jeśli będą polegać wyłącznie na swoich danych wewnętrznych, powiedział Abid Adam, dyrektor ds. ryzyka i zgodności w Axiata, firmie telekomunikacyjnej, która jest także głównym udziałowcem Boost, firmy z branży technologii fintech uruchomienie banku cyfrowego. „Banki dysponują dużą ilością danych, ale ich jakość może być niska”.
Obowiązujące odparcie
Jakie są te przypadki użycia? Co może być hiperpersonalizowane? Na razie szczegóły pozostają niejasne.
Alan Ni, dyrektor generalny Touch'n'Go Digital, wiodącego e-portfela, twierdzi, że otwarta bankowość umożliwi ludziom uzyskanie całościowego spojrzenia na różne aplikacje bankowe. Uważa, że niektóre osoby założyły konto, ponieważ chciały skorzystać z oferty promocyjnej, ale obecnie borykają się z problemem rozproszenia pieniędzy pomiędzy dostawcami.
Ale bankierzy twierdzą, że jest to w najlepszym przypadku niszowy przypadek zastosowania, który nie uzasadnia ryzyka i kosztów otwartej bankowości.
„Nie ma zastosowania otwarta bankowość za pośrednictwem interfejsów API” – powiedział Shailesh Grover, dyrektor ds. innowacji cyfrowych w Hong Leong Bank, rozmawiając bezpośrednio z DigFin. Przytoczył przypadek Wielkiej Brytanii, gdzie otwarte interfejsy API są wymogiem regulacyjnym. „Nakazali to i nic z tego nie wyszło” – powiedział. „Klienci nie chcą, aby banki, którym ufają, udostępniały ich dane”.
Mandat Banku Negara?
Poinformowało o tym kilku dyrektorów banków cyfrowych DigFin chcą jakiegoś mandatu. Uważają, że otwarta bankowość nie może stać się rzeczywistością w Malezji bez zmuszania banków przez Bank Negara do udostępniania danych.
A co z tymi wszystkimi wesołymi dyskusjami na temat otwartej bankowości, które toczą się w miejscach publicznych?
„Bankierzy będą mówić to, co ich zdaniem ludzie chcą usłyszeć” – powiedział jeden z dyrektorów ds. rozwiązań cyfrowych w tradycyjnym banku DigFin.
Inny uważa, że banki są przytłoczone i brakuje im wystarczającej motywacji, aby sprostać wyzwaniu, jakim jest udostępnianie danych.
„Wiemy, że prawidłowe wykorzystanie technologii i wykorzystanie analityki danych do zrozumienia klienta to wielka szansa” – powiedział Yew Choong Chew, dyrektor ds. danych w AmBanku. „Ale nie przekroczymy pewnego poziomu ryzyka”.
Uważa on, że banki będą chętniej łączyć dane w celu przeprowadzania lepszych analiz, jeśli będą one odbywały się w zaufanych ramach, takich jak stowarzyszone uczenie się – narzędzie sztucznej inteligencji używane przez Google, Tencent i inne. „Istnieje sposób na wymianę danych i tworzenie wzajemnych korzyści” – powiedział.
Ale banki potrzebują albo bodźca regulacyjnego, albo odpowiednich zachęt. Być może z biegiem czasu zupełnie nowe banki działające wyłącznie cyfrowo wykażą, że finanse wbudowane są motorem wzrostu bez narażania banku na ryzyko. Na razie jednak ryzyko to pozostaje zbyt przerażające. Banki Malezji przez ostatnie kilka lat inwestowały w możliwości cyfrowe i wiedzą, jak korzystać z tych narzędzi – w bezpiecznym miejscu we własnych czterech ścianach.
- Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
- PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
- PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
- PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
- Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
- Przesunięcia bloków. Modernizacja własności offsetu środowiskowego. Dostęp tutaj.
- Źródło: https://www.digfingroup.com/malaysia-open-banking/
- :ma
- :Jest
- :nie
- :Gdzie
- 400
- a
- zdolność
- O nas
- Konto
- Osiągać
- w poprzek
- Adam
- w dodatku
- Korzyść
- AI
- Wszystkie kategorie
- dopuszczać
- już
- również
- wśród
- ilość
- an
- analityka
- i
- przeciwdziałanie praniu pieniędzy
- api
- Pszczoła
- odwołać się
- Zastosowanie
- mobilne i webowe
- SĄ
- na około
- ułożone
- AS
- zapytał
- At
- autoryzować
- Bank
- Bankierzy
- Bankowość
- aplikacje bankowe
- Banki
- BE
- bo
- stają się
- staje się
- Korzyści
- BEST
- Ulepsz Swój
- Poza
- Duży
- Rachunek
- podnieść
- kupiony
- gałęzie
- naruszenie
- przerwa
- biznes
- modele biznesowe
- ale
- by
- CAN
- możliwości
- karta
- walizka
- Etui
- centralny
- Bank centralny
- ceo
- pewien
- wyzwanie
- Wykrywanie urządzeń szpiegujących
- szef
- główny inspektor danych
- CIMB
- cytowane
- jak
- sukcesy firma
- spełnienie
- Konferencja
- połączony
- spożywane
- konsument
- kontekst
- prawidłowo
- Koszty:
- Koszty:
- mógłby
- Stwórz
- Tworzenie
- Twórczy
- kredyt
- wole
- klient
- dane klienta
- doświadczenie klienta
- Klientów
- dane
- Analityka danych
- naruszenie danych
- udostępnianie danych
- Decyzje
- Ustalać
- różne
- różnicować
- trudny
- cyfrowy
- bank cyfrowy
- innowacje cyfrowe
- bezpośrednio
- do
- Nie
- robi
- nie
- na dół
- kierowca
- e-portfel
- łatwiej
- bądź
- więcej
- osadzone
- bankowość wbudowana
- Wbudowane finanse
- upoważnia
- umożliwiać
- dość
- Parzyste
- przykład
- wymiana
- kierownictwo
- oczekiwać
- doświadczenie
- Doświadczenia
- rozsuwalny
- rozległy
- finansować
- budżetowy
- usługi finansowe
- FINTECH
- fintechy
- pięć
- W razie zamówieenia projektu
- cztery
- Framework
- oszuści
- od
- dał
- otrzymać
- cel
- Goes
- będzie
- zarządzanie
- chwycić
- Zarządzanie
- Wzrost
- gx
- uchwyt
- dzieje
- Zaoszczędzić
- Have
- mający
- he
- głowa
- głowice
- słyszeć
- pomoc
- jej
- holistyczne
- Hong
- W jaki sposób
- How To
- Jednak
- HTTPS
- i
- pomysł
- if
- in
- Motywacja
- zachęty
- Inkubacja
- Beneficjant
- Informacja
- Innowacja
- wgląd
- instytucje
- integrować
- interfejsy
- wewnętrzny
- zainwestowany
- IT
- Praca
- jpg
- właśnie
- Uprzejmy
- Wiedzieć
- kuala
- Brak
- uruchomiona
- wodowanie
- Pranie
- prowadzić
- prowadzący
- nauka
- Dźwignia
- lubić
- Ograniczony
- Partia
- lumpur
- utrzymanie
- robić
- Malezja
- Malezyjski
- zarządzanie
- Mandat
- wiadomość
- modele
- pieniądze
- jeszcze
- ruch
- wzajemny
- Potrzebować
- wymagania
- Nowości
- Nowe produkty
- przybysze
- nowo
- miło
- nisza
- Nie
- już dziś
- of
- oferta
- Oficer
- Oficerowie
- on
- Wprowadzenie
- ONE
- tylko
- koncepcja
- otwarta bankowość
- otwiera
- Okazja
- or
- zamówienie
- Inne
- Pozostałe
- ludzkiej,
- koniec
- przytłoczony
- własny
- strony
- partnerem
- przyjęcie
- Przeszłość
- Ludzie
- może
- osobisty
- Platformy
- plato
- Analiza danych Platona
- PlatoDane
- gracze
- punkt
- Punkt widzenia
- basen
- biedny
- możliwości
- pierwotny
- Produkt
- Produkty
- Programowanie
- Postęp
- promocyjny
- protokoły
- zapewniać
- dostawców
- publiczny
- Naciskać
- jakość
- raczej
- dosięgnąć
- real
- w czasie rzeczywistym
- Rzeczywistość
- niedawny
- Rekomendacja
- polecający
- regulacyjne
- związek
- polegać
- pozostawać
- zażądać
- wymaganie
- prawo
- Ryzyko
- ryzyko
- run
- Bezpieczeństwo
- Powiedział
- powiedzieć
- mówią
- rozrzucone
- bezpieczeństwo
- widzieć
- Segmenty
- Usługi
- Zestawy
- kilka
- Share
- akcjonariusz
- dzielenie
- ona
- Sklep
- pokazać
- Silosy
- Singtel
- liczba pojedyncza
- So
- kilka
- coś
- Mówiąc
- specyfika
- standardy
- Nadal
- Strategia
- ulica
- taki
- wsparcie
- Brać
- Mówić
- Technologia
- Telecom
- Tencent
- REGULAMIN
- niż
- że
- Połączenia
- ich
- Im
- sami
- teoria
- Tam.
- Te
- one
- rzeczy
- Myśleć
- Myśli
- Trzeci
- osoby trzecie
- to
- tych
- czas
- do
- powiedział
- także
- narzędzie
- narzędzia
- tradycyjny
- transakcje
- Zaufaj
- zaufany
- stara
- typy
- zrozumieć
- na
- us
- posługiwać się
- przypadek użycia
- używany
- za pomocą
- różnorodny
- przez
- Zobacz i wysłuchaj
- chcieć
- poszukiwany
- Droga..
- we
- Co
- który
- KIM
- będzie
- skłonny
- w
- w ciągu
- bez
- robaki
- by
- lat
- jeszcze
- ty
- Twój
- zefirnet