Poruszanie się po zgodności z przepisami w kanadyjskim Fintech: przewodnik dla startupów

Luty 16, 2024

Innowacje napędzają postęp w świat technologii finansowych, a Kanada stała się obiecującym centrum dla start-upów z branży fintech. Ponieważ przedsiębiorcy włączają swoje witryny tworzenie najnowocześniejszych rozwiązań, złożone otoczenie regulacyjne wymagające ostrożnej nawigacji wychodzi im naprzeciw. Celem tego przewodnika jest rzucenie światła na niektóre z nich wyzwania regulacyjne, przed którymi stoją start-upy fintech w Kanadzie.

Uruchomienie startupu fintech to podróż pełna wyzwań i możliwości. Zrozumienie otoczenia regulacyjnego jest kluczową częścią tej podróży. Niezależnie od tego, czy masz nadzieje i marzenia o zostaniu procesorem płatności dla najlepsza strona do zakładów sportowych, masz nowatorski pomysł powiązany ze stale rozwijającym się światem kryptowalut lub wciąż jesteś na etapie planowania swojej przygody z fintechem, musisz zdawać sobie sprawę z wyzwań, przed którymi staniesz, i wiedzieć, jak je pokonać.

Zrozumienie otoczenia regulacyjnego

Ramy regulacyjne w Kanadzie są wieloaspektowe i służą dwóm celom: ochronie konsumentów przy jednoczesnym zachowaniu integralności i stabilności sektora finansowego. The Centrum analiz transakcji finansowych i raportów Kanady (FinTRAC) stoi na czele nadzoru regulacyjnego w Kanadzie.

FINTRAC, pierwotnie utworzona w celu zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, nakłada na podmioty finansowe rygorystyczne wymogi sprawozdawcze. Skrupulatne podejście do takich sprawozdań finansowych jest niezbędne, aby startupy działały zgodnie z literą prawa i przyczyniały się do realizacji szerszego celu, jakim jest utrzymanie integralności systemu gospodarczego. Kary za nieprzestrzeganie przepisów mogą być dotkliwe. Na przykład wydany FINTRAC grzywnę w wysokości 7.4 miliona dolarów dla Royal Bank of Canada za nieprzestrzeganie środków przeciwdziałających praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Połączenia Urząd Nadzorcy Instytucji Finansowych (OSFI) to kolejny kluczowy gracz regulacyjny. OSFI koncentruje się na nadzorze ostrożnościowym, aby zapewnić solidność i odporność instytucji finansowych. Niektóre firmy z branży technologii finansowych, nawet te, które nie są tradycyjnymi bankami, mogą podlegać kompetencjom OSFI.

Połączenia Kanadyjscy administratorzy papierów wartościowych (CSA) dodaje kolejną warstwę złożoności do krajobrazu regulacyjnego, głównie jeśli jesteś firmą fintech specjalizującą się w produktach inwestycyjnych lub papierach wartościowych.

Przedsiębiorcy muszą przyjąć proaktywną postawę w tym dynamicznym otoczeniu regulacyjnym. Bez śledzenia zmian regulacyjnych i kultywowania relacji z różnymi organami regulacyjnymi szanse na sukces startupu fintech są nikłe.

Wymagania dotyczące zgodności i przeszkody

Startupy z branży Fintech napotykają wiele wymogów i przeszkód w zakresie zgodności, które podkreślają delikatną równowagę między innowacjami a przestrzeganiem ram prawnych. Przeciwdziałania praniu pieniędzy Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy stanowią istotne wyzwanie. Najnowsze szacunki wskazują, że kwota prania pieniędzy za pośrednictwem przedsiębiorstw mieści się w przedziale pomiędzy 2-5% światowego PKB rocznie, łatwo więc zrozumieć, dlaczego organom regulacyjnym zależy na tym, aby wszystkie przedsiębiorstwa przestrzegały zasad i przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy.

Niezbędne jest posiadanie programu zgodności z przepisami AML. Aby to zrobić, należy zastosować systemy wykryć podejrzaną aktywność, upewnij się, że nie są przetwarzane żadne transakcje od objętych sankcjami osób, firm i krajów, i wiele więcej. Kary za nieprzestrzeganie rygorystycznych wytycznych dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy są surowe.

Krzepki Znaj swojego klienta Wymagane są również procedury KYC. KYC pomaga firmie Fintech identyfikować jej klientów, pomagając zmniejszyć ryzyko przestępstw finansowych, takich jak oszustwa i pranie pieniędzy. Złożoność polega na spełnieniu tych wymagań, aby kontrole KYC były dokładne i nie zakłócały ogólnego doświadczenia użytkownika.

Przepisy dotyczące ochrony danych, takie jak Ustawa o ochronie danych osobowych i dokumentów elektronicznych (PIPEDA) stanowią kolejną istotną przeszkodę, którą należy pokonać. Organy regulacyjne poważnie traktują ochronę danych i prywatność, a naruszenia lub nieprzestrzeganie PIPEDA stanowią poważne przestępstwa. Firmy Fintech zajmujące się działalnością komercyjną muszą zatrudniać inspektora ds. zgodności danych, ponieważ istnieje niezliczona ilość zasad.

Surowe zasady dotyczące sposobu gromadzenia, przechowywania i przetwarzania danych muszą być klejone. Jednostki mają większą kontrolę niż kiedykolwiek wcześniej o tym, jak wykorzystywane są ich dane. Na przykład osoby fizyczne mają prawo do usunięcia przechowywanych przez Ciebie danych na ich temat, muszą zostać poinformowane o danych, które zbierasz i o tym, jak planujesz je wykorzystać, a nawet mogą zażądać przedstawienia wszystkich danych, które na ich temat posiadasz, wraz z wyjaśnieniami na temat co oznaczają dane.

Dalsze komplikacje pojawiają się, jeśli w projekt zaangażowany jest fintech waluty cyfrowe i technologie blockchain. Ramy regulacyjne dotyczące kryptowalut i finansów zdecentralizowanych (DeFi) wciąż ewoluują.

Wszystkie te odmienne regulacje sprawiają, że rola ekspertyzy prawnej staje się kluczowa. Jeśli nie jesteś dobrze zorientowany w każdym niuansie regulacji dotyczących technologii fintech, musisz współpracować ze specjalistami z każdego sektora. Te eksperci prawni odgrywają kluczową rolę w zapewnieniu przestrzegania przepisów, ale może również pomóc w opracowaniu strategii wprowadzania innowacji bez przekraczania granic prawa.

Wskazówki dotyczące radzenia sobie z wyzwaniami regulacyjnymi

Pierwszą linią obrony startupów z branży fintech jest otrzymywanie informacji o zmianach i aktualizacjach regulacyjnych. Śledź publikacje organów regulacyjnych i zasięgnąć porady prawnej aby upewnić się, że rozumiesz, jak te zmiany wpływają na Twój biznes.

Ustanowienie otwarte linie komunikacji z organem regulacyjnymto doskonały pomysł. Chociaż te podmioty istnieją po to, aby egzekwować ustalone przez siebie zasady, przekonasz się, że są przychylne, jeśli zbudujesz z nimi relację.

Upewnij się, że masz pod ręką prawników, którzy w pełni rozumieją złożoność technologii fintech i przepisy branżowe. Te legalne orły zwykle nie są tanie, ale są na wagę złota.

Inwestycja w technologię zgodności i budowanie kultury zgodności w Twojej firmie to dwa istotne kroki. Technologia zgodności może usprawnić procesy KYC i ochronę danych, zachowując jednocześnie zgodność z wymogami regulacyjnymi. Szkolenie personelu w zakresie niuansów dotyczących zgodności i zaszczepianie kultury przestrzegania prawa pomaga zapobiegać problemom, zanim się pojawią.

Wnioski

Zgodność z przepisami w kanadyjskim fintech zapewnia znaczących wyzwań początkowych i bieżących, ale poruszanie się po nich jest niezbędne do osiągnięcia długoterminowego sukcesu. Od przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) po wiedzę swojego klienta (KYC) i ochronę danych (PIPEDA) – jest to pole minowe.

Zobacz:  Aktualizacja BoC dla dostawców usług płatniczych: dostępny jest nowy przewodnik rejestracyjny i zasady nadzoru

Jednakże, pozostając proaktywnym, promuj w swojej firmie taki sposób myślenia zgodność z przodu i w środku wszystkiego, co robisz, i otwierając kanały komunikacji z organami regulacyjnymi i prawnikami, możesz mieć pewność, że Twoja firma działa zgodnie z prawem, buduje zaufanie wśród klientów i interesariuszy oraz unika grożących dla biznesu kar i sankcji.

---

Połączenia National Crowdfunding & Fintech Association (NCFA Canada) to ekosystem innowacji finansowych, który zapewnia edukację, analizę rynku, zarządzanie branżą, możliwości tworzenia sieci kontaktów i finansowania oraz usługi tysiącom członków społeczności i ściśle współpracuje z przemysłem, rządem, partnerami i podmiotami stowarzyszonymi w celu stworzenia tętniącego życiem i innowacyjnego fintech i finansowania przemysłu w Kanadzie. Zdecentralizowana i rozproszona NCFA współpracuje z globalnymi interesariuszami i pomaga inkubować projekty i inwestycje w sektorach fintech, finansów alternatywnych, finansowania społecznościowego, finansów peer-to-peer, płatności, aktywów i tokenów cyfrowych, sztucznej inteligencji, blockchain, kryptowaluty, regtech i insurtech . Dołącz do rejestru Kanadyjska społeczność Fintech & Funding dzisiaj ZA DARMO! Lub zostań członek wnoszący wkład i zdobądź profity. Aby uzyskać więcej informacji prosimy odwiedzić: www.ncfacanada.org

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://ncfacanada.org/navigating-regulatory-compliance-in-canadian-fintech-a-startups-guide/