Trzy kroki zapewniające dokładną ocenę zgodności

Zachowanie zgodności w dzisiejszym krajobrazie finansowym nie jest łatwym zadaniem.

Każde połączenie, wiadomość, komunikacja i fragment informacji wymienianych pomiędzy pracownikami, klientami i partnerami handlowymi muszą zostać przechwycone, przechowywane i monitorowane w celu wykazania zgodności. Dla organów regulacyjnych każda instytucja finansowa jest potencjalnie winna niewłaściwego postępowania,
dopóki nie udowodni się niewinności.

Co więcej, zaobserwowaliśmy pojawienie się przepisów takich jak ustawa Digital Operational Resilience Act (DORA), które pokazują, że wymagania organów regulacyjnych rosną i są coraz bardziej rygorystyczne[I].
W związku z tym wiele instytucji finansowych zastanawia się, czy zmienił się ich status zgodności.

Jak zatem mogą zapewnić, że będą przestrzegać zasad, gdy słupki bramki wciąż się poruszają?

Identyfikacja i śledzenie ryzyka, zanim będzie za późno

Odpowiedź leży w ciągłym obserwowaniu.

W tym przypadku niezbędna jest ocena ryzyka. To nie tylko pole do zaznaczenia; jest to podstawa ochrony reputacji biznesowej, stabilności finansowej, zaufania klientów i spełnienia wszelkich wymogów prawnych w zakresie sprawozdawczości, którym może podlegać firma. Zasadniczo ocena ryzyka
to kontrola kondycji firmy, która identyfikuje dolegliwości i potwierdza, czy wdrożono wystarczające środki ostrożności, aby zapobiec szkodom.

Rzeczywistość ignorowania tych ocen została wyraźnie uwydatniona przez nałożenie przez FCA kary w wysokości 7.6 mln funtów na Guaranty Trust Bank (GTB) za uchybienia w systemach i kontrolach przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), pomimo raportów wewnętrznych i zewnętrznych. Bank tego nie zrobił
monitorować relacje biznesowe i transakcje z klientami w celu spełnienia standardów FCA. Zaniedbała także ocenę i udokumentowanie ryzyka stwarzanego przez swoich klientów[ii].

Chociaż technologia i automatyzacja mogą być pomocne, ocena ryzyka stanowi wyzwanie w zarządzaniu, które wymaga dużej dbałości o szczegóły. W obecnym stanie większość instytucji finansowych stara się zachować spostrzegawczość, sprawdzając ważność swoich ocen ryzyka
poprzez kwartalne przeglądy. Jednak w burzliwej sytuacji finansowej to nie wystarczy.

Elementy składowe: trzy kroki zapewniające dokładną ocenę zgodności

Instytucje finansowe muszą ponownie potwierdzić, że ich oceny ryzyka są adekwatne do zamierzonych celów, ponownie analizując trzy kluczowe etapy: Obejmują one:

1. 1.      Zrozumienie zgodności to sport zespołowy

Przede wszystkim instytucje finansowe muszą mieć pewność, że wszyscy zaangażowani w proces analizy ryzyka, w którym często uczestniczy wielu interesariuszy, naprawdę go rozumieją. IT, zespoły ds. zgodności i szerzej rozumiany biznes często posługują się różnymi językami, a zatem instytucje
powinni wykorzystać tę ocenę jako okazję do wypełnienia tej luki. W ten sposób można go zmienić, aby upewnić się, że radzi sobie z ryzykami, które rzeczywiście dotyczą całej organizacji.

Na tym etapie niektóre organizacje mogą również wykorzystywać sztuczną inteligencję do identyfikowania i rozumienia ryzyk biznesowych, zwłaszcza gdy zaczynają integrować swoje źródła danych. Jednak ten rodzaj przyjęcia, zwłaszcza w branżach podlegających ścisłym regulacjom, pozostanie ograniczony.
W rzeczywistości tylko 17% ankietowanych brytyjskich instytucji finansowych wykorzystuje obecnie sztuczną inteligencję w swoich procesach audytu i zapewniania zgodności[iii].

Dzieje się tak dlatego, że organizacje muszą dostarczać dowody na poparcie procesu decyzyjnego, co wytrzymuje próbę audytu. Dlatego organizacje, które chcą wykorzystywać sztuczną inteligencję w punktach kontroli zgodności, muszą upewnić się, że wybierają systemy, które jasno wyjaśnią, dlaczego to robią
co oni robią.

1. 2.      Studiowanie podręcznika

Po podniesieniu ryzyka instytucje muszą wiedzieć, że wszyscy pracownicy, niezależnie od roli i rangi, przestrzegają opracowanego podręcznika. To jasny, jednomyślny plan łagodzenia skutków. To trochę jak upewnienie się, że wszyscy gracze znają swoje
pozycja na boisku i późniejsze obowiązki w grze.

Podczas tych kwartalnych przeglądów należy pamiętać, że nie chodzi tylko o technologię. Zamiast tego instytucje finansowe powinny unikać uroku „błyszczących rzeczy”. Strategia powinna być na tyle wyjątkowa, na ile skupia się na instytucji, którą chroni
podstawowe i dostosowane do konkretnego ryzyka.

1. 3.      Regularne przeglądanie rozgrywki

Wreszcie, do tych punktów kontrolnych należy dodać regularne skanowanie otoczenia regulacyjnego. Dzięki temu świadomość instytucji w zakresie zgodności odzwierciedla jej ewoluujący charakter. W końcu prawie niemożliwe jest wygranie gry, jeśli nie zauważysz, że obowiązuje jakaś zasada
zmianie.

Na tym etapie sztuczna inteligencja może pomóc w badaniu przepisów, którym podlega organizacja, i dzieleniu się radami, jak ich przestrzegać. Na przykład kilka dużych banków korzysta ze sztucznej inteligencji, aby zrozumieć przepisy obowiązujące w różnych jurysdykcjach, w których się znajdują
działa w.

Zdobycie Pucharu Zgodności

Nic więc dziwnego, że regulacyjne bramki nie przestaną się poruszać. Dlatego zamiast się denerwować, instytucje finansowe muszą działać, wdrażając comiesięczne przeglądy zgodności, które sprawdzają ważność istniejących ocen ryzyka.

Przeglądy te umożliwiają instytucjom zachowanie wiarygodności swoich ocen i wykrycie luk. W ten sposób mogą stale identyfikować ryzyka dotyczące każdego członka organizacji, któremu następnie można przydzielić w planie przestrzeń do działań zaradczych.

Wreszcie włączenie skanowania krajobrazu regulacyjnego do tych punktów kontrolnych pomaga instytucjom w dostosowywaniu ocen ryzyka do zmian w zakresie zgodności pojawiających się na horyzoncie.

Zasadniczo przestrzeganie zasad w dzisiejszym stale zmieniającym się krajobrazie finansowym nie jest zadaniem dla osób o słabych nerwach. Jednak te trzy kroki oferują antidotum na problem zgodności. Zapewniają instytucjom finansowym możliwość ciągłego wykrywania i łagodzenia skutków
ryzyka, zanim zapukają organy regulacyjne.  

[I]
https://www.digital-operational-resilience-act.com/

[ii]

https://www.fca.org.uk/news/press-releases/fca-fines-guaranty-trust-bank-uk-limited-ps76-million-further-failures-its-anti-money-laundering

[iii]

https://www.ukfinance.org.uk/system/files/2023-11/The%20impact%20of%20AI%20in%20financial%20services.pdf

• Dystrybucja treści i PR oparta na SEO. Uzyskaj wzmocnienie już dziś.
• PlatoData.Network Pionowe generatywne AI. Wzmocnij się. Dostęp tutaj.
• PlatoAiStream. Inteligencja Web3. Wiedza wzmocniona. Dostęp tutaj.
• PlatonESG. Węgiel Czysta technologia, Energia, Środowisko, Słoneczny, Gospodarowanie odpadami. Dostęp tutaj.
• Platon Zdrowie. Inteligencja w zakresie biotechnologii i badań klinicznych. Dostęp tutaj.
• Źródło: https://www.finextra.com/blogposting/25902/three-steps-to-ensure-accurate-compliance-evaluation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs