Moderando o segundo painel do dia, Niamh Curran, repórter sênior da Finextra, discutiu pagamentos transfronteiriços em tempo real com Patrik Havander, chefe do B2B Connect Europe da Visa, Christian Schwarz, diretor de pagamentos europeus da Finastra, Dr. Hubertus von Poser, membro do conselho de administração do PPI, Colin Williams, líder global para transformação de compensação no JP Morgan, e Jenny Winther, chefe de esquemas de pagamento no Svenska Handelsbanken.
Iniciando a discussão, Curran perguntou como progredimos na harmonização e comunicação dos pagamentos transfronteiriços no ano passado. A resposta de todo o painel foi unânime: embora tenham sido alcançados alguns progressos – com a próxima regulamentação da UE sobre pagamentos instantâneos, a migração para a ISO20022, bem como iniciativas do banco de liquidações internacionais – a velocidade dos desenvolvimentos deixa muito a desejar.
“Vemos progresso e muitas iniciativas”, resumiu Schwarz. “Há muita inovação pela frente. A velocidade é suficiente? Eu não acho. Trabalhamos com ISO desde 2002. Trabalhamos com pagamentos instantâneos desde 2010. E ainda não chegamos lá, mas estamos caminhando na direção certa.”
De acordo com Williams, a ISO 20022 é o ponto crucial dos pagamentos transfronteiriços e onde é necessário fazer progressos para garantir a padronização e a harmonização. Mais uma vez, o ritmo da mudança para a ISO 20022 é o maior problema. Ele cita que ainda assim, apenas cerca de 20% do tráfego transfronteiriço do Swift acontece com a formatação ISO 20022. Quando Curran lhe perguntou onde ele vê as lacunas que os bancos ainda precisam preencher no que diz respeito à ISO 20022, Williams continuou:
“Nos pagamentos internacionais, trata-se do processamento ponta a ponta dessa instrução de pagamento. Então, se estamos iniciando essa reivindicação no JP Morgan, somos ISO de ponta a ponta. Se outro banco iniciar e ainda estiver no antigo formato MT, então traduziremos isso para ISO e repassaremos. Mas até que todos comecem a iniciar e consigam que seus canais iniciem a ISO, você terá dificuldades.”
Winther concordou, afirmando que especialmente a região nórdica ainda não chegou lá no que diz respeito aos sistemas domésticos. No entanto, os benefícios de falar de uma forma harmonizada e padronizada estão claramente presentes.
Acrescentando à discussão em torno das barreiras que ainda enfrentamos, von Poser comentou: “Existem dois grupos de barreiras. Um deles fica no back office ou na sala de máquinas. O que vemos especialmente agora na UE com as migrações alvo é que os bancos notam que os seus sistemas atingiram o ciclo de fim de vida. E não faz sentido construir conversão sobre conversão sobre conversão. A outra é que a tecnologia agora funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano, o que é um desafio quando você tem sistemas legados. E não está afetando apenas os sistemas de pagamento, mas também a fraude, a conformidade e o sistema de contas.”
Von Poser acrescentou que os orçamentos restritos são apenas mais um desafio e espera que a concorrência adicional complique este cenário para os bancos à medida que intervenientes alternativos entram no mercado.
Respondendo a estes comentários, Williams desafiou os membros do painel ao contemplar a relação entre velocidade e segurança. Embora esquemas como o Faster Payments do Reino Unido funcionem bem para pagamentos de baixo valor de cliente para cliente ou de empresa para empresa, ainda existem preocupações com fraudes. Mas e quanto às transações de alto valor? E o que define o tempo real?
“Você algum dia conseguirá um pagamento transfronteiriço instantâneo de alto valor? Provavelmente não”, afirmou Williams. “Do ponto de vista do JP Morgan, mais de 80% dos nossos pagamentos em dólares, euros e libras são processados e compensados em 30 minutos. Isso é tempo real suficiente para a maioria das empresas e instituições financeiras? Provavelmente. 95% deles são processados em seis horas. Seis horas provavelmente é suficiente em tempo real para a maioria das empresas e tesoureiros.”
Mudando o tema da conversa para o espaço B2B, Curran perguntou então ao painel onde os bancos estão perdendo no espaço de pagamentos transfronteiriços de negócios para negócios. Havander comentou: “Se dermos um passo atrás e olharmos para os pagamentos de retalho e as perturbações no sector bancário, li o relatório da McKinsey que os bancos têm perdido 54% dos pagamentos de retalho para atacantes digitais. A próxima etapa da disrupção está focada nos pagamentos corporativos. O interessante aqui é compreender como os bancos estão a construir resiliência face aos atacantes e o que está a ser feito. 7 em cada 10 bancos estão em busca de alternativas no espaço. Então isso por si só é uma discussão interessante. A outra discussão que pode ser feita é o que a infra-estrutura existente está fazendo para acelerar as coisas. Portanto, há muitas coisas relacionadas ao espaço de pagamentos B2B que precisam ser abordadas no setor bancário.”
Respondendo do ponto de vista de um banco, Winther afirmou que concorda com Havander que reduzir a complexidade é o que é necessário para enfrentar os desafios. Ela também reiterou que o ponto anterior de Williams sobre a definição de tempo real é um aspecto crucial neste cenário. “É preciso ver quais são os reais benefícios e quais são as reais necessidades”, comentou ela. “Pagamentos mais rápidos em si podem não ser o tipo de coisas que deveríamos almejar, mas menos complexidade porque isso também impedirá as transações fraudulentas, uma vez que você terá mais clareza sobre quem é o verdadeiro originador e o verdadeiro beneficiário. Mas então você também precisa separar os pagamentos de varejo dos pagamentos B2B e de alto valor, o que é um jogo completamente diferente. completamente."
Retomando estes pontos, Schwarz fez uma pergunta que previu ser potencialmente controversa: Olhando para a velocidade dos pagamentos instantâneos, sejam nacionais ou transfronteiriços, será que o correspondente bancário tem mesmo futuro?
O resto dos painelistas foram rápidos em abordar esta questão. Winther comentou que de fato tem havido muita discussão em torno deste assunto, mas segundo ela, depende de um escopo mais amplo. Ela presumiu que provavelmente veremos pelo menos algum grau de consolidação. Von Poser comentou que os CBDCs adicionam outra camada de complexidade e será interessante ver o que isso causa ao sistema bancário correspondente. Concluiu que o correspondente bancário permanecerá, mas não no papel dominante que desempenhou anteriormente.
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- Fonte: https://www.finextra.com/newsarticle/44037/nextgen-nordics-2024-the-current-state-of-play-of-cross-border-payments?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrafeed
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