Pagamentos globais: uma jornada rumo à conveniência, eficiência e transparência

Pagamentos globais: uma jornada rumo à conveniência, eficiência e transparência

Carimbo de data / hora: 9 de novembro de 2023 4h21
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 Blog – Pagamentos globais: uma jornada rumo à conveniência, eficiência e transparência

Londres, 9 de novembro de 2023

No mundo interligado de hoje, os pagamentos transfronteiriços são uma parte essencial do comércio e do comércio global. No entanto, os métodos tradicionais de envio internacional de dinheiro têm sido frequentemente caracterizados por taxas elevadas, tempos de processamento lentos e falta de transparência. Felizmente, o panorama dos pagamentos globais está a passar por uma rápida transformação, impulsionada pelos avanços tecnológicos e por uma procura crescente de soluções mais eficientes e transparentes.

Os desafios dos pagamentos transfronteiriços tradicionais

 Os pagamentos transfronteiriços tradicionais envolvem frequentemente uma rede complexa de intermediários, incluindo bancos e bancos correspondentes. Esta rede pode levar a atrasos significativos no processamento de pagamentos, uma vez que os fundos são transferidos entre diferentes instituições. Além disso, as taxas associadas aos pagamentos transfronteiriços tradicionais podem ser substanciais, muitas vezes ascendendo a vários pontos percentuais do valor da transação.

Além disso, os pagamentos transfronteiriços tradicionais carecem frequentemente de transparência. Os remetentes muitas vezes têm visibilidade limitada sobre o status dos seus pagamentos e podem não conseguir acompanhar o andamento dos seus fundos. Esta falta de transparência pode gerar incerteza e frustração tanto para remetentes como para destinatários.

Precisamos, portanto, de fornecer uma alternativa mais segura e facilmente acessível que torne os pagamentos globais mais baratos, mais rápidos e mais transparentes. Existem agora mais de 70 sistemas domésticos de pagamento rápido em todo o mundo. Ao suportar diferentes formatos e padrões de mensagens, os benefícios da automatização estender-se-iam finalmente de forma mais completa aos pagamentos transfronteiriços. Tal medida também melhoraria a eficiência, reduzindo o ciclo de vida das transações e garantindo uma conectividade mais aberta e contínua entre os sistemas de pagamento.

As margens nos pagamentos estão sob pressão. Volumes crescentes significam custos crescentes, assim como o legado ineficiente e as soluções de pagamento obsoletas e o aumento das regulamentações, como a adoção da ISO 20022 e o impulso para o compartilhamento aberto de dados financeiros. Estes factores aceleram a comoditização e a desintermediação dos pagamentos. As soluções de pagamento desatualizadas e isoladas dos bancos não são adequadas para acompanhar o ritmo da concorrência e atender às exigentes expectativas dos clientes. 

 

Novos padrões, novas oportunidades 

Embora a transformação dos pagamentos possa ter sido lenta e mais cara para processar devido às suas complexidades, os dados ricos proporcionados pelo novo formato ISO 20022 e pela normalização e enriquecimento alimentados por IA apresentam uma oportunidade para os bancos otimizarem e transformarem os seus sistemas de pagamento para melhor através de processamento sem atrito e inovação de produtos e ofertas diferenciadas.

Os pagamentos estão a passar por um ponto de inflexão e a migração para a ISO 20022 é apenas um dos muitos factores que contribuem para isso. Canais alternativos como redes de cartões, PayPal, Wise, etc., estão cada vez mais desintermediando e desafiando áreas de negócios que antes pertenciam exclusivamente aos bancos. Além disso, os pagamentos em tempo real e outros serviços de sobreposição, como pedidos de pagamento e pagamentos por código QR, oferecidos por neobancos, FinTechs e Big Techs, estão elevando as expectativas dos clientes em relação aos seus parceiros bancários.

A adoção da ISO 20022 e os dados de pagamentos que a acompanham apresentam uma oportunidade para os bancos transformarem os seus sistemas de pagamentos para melhor. 

A aplicação de técnicas avançadas de IA – ML e PNL em dados de pagamento para remover pontos de atrito no processamento de pagamentos – desde intervenção manual até custos de investigação e estorno – juntamente com o uso de APIs para agrupar produtos e serviços envolventes e personalizados aos clientes tem um potencial comprovado para transformar o processamento de pagamentos em um gerador de receita. 

A ascensão de soluções inovadoras

Os desafios dos pagamentos transfronteiriços tradicionais estimularam o desenvolvimento de soluções inovadoras que estão a tornar os pagamentos globais mais baratos, mais rápidos e mais transparentes. Essas soluções estão aproveitando os avanços tecnológicos, incluindo nuvem, inteligência artificial (IA) e interfaces de programação de aplicativos (APIs), para agilizar o processo de pagamento e reduzir custos.

A IA também desempenha um papel importante no sentido de tornar os pagamentos transfronteiriços mais eficientes. Os sistemas alimentados por IA podem ser usados ​​para automatizar muitas das tarefas manuais envolvidas no processamento de pagamentos, como a verificação de identidades e a verificação da conformidade com regulamentos. Essa automação pode ajudar a reduzir tempos e custos de processamento.

Um exemplo proeminente é o papel das soluções de pagamentos baseadas em IA nos pagamentos transfronteiriços. Essas soluções desenvolveram um processamento de pagamentos mais eficiente e utilizam tecnologia avançada de IA para automatizar processos, reduzir exceções e reduzir significativamente os custos de processamento de pagamentos. Além disso, essas soluções geralmente fornecem análises em tempo real de dados de transações, capacitando as instituições financeiras a oferecer produtos e serviços sob medida e personalizados aos seus clientes, aumentando a fidelidade e a adesão dos clientes.

Plataformas de pagamento inovadoras e inteligentes baseadas em nuvem aproveitam tecnologias avançadas, como aprendizado de máquina (ML) e programação de linguagem natural (PNL), para melhorar a eficiência dos processos e permitir ecossistemas orientados a serviços dos melhores parceiros. Essas plataformas inovadoras também proporcionam integração total com o processamento de conformidade com crimes financeiros. As capacidades melhoradas dos pagamentos inteligentes utilizam dados de transações de pagamento para fornecer às equipas de tesouraria e operações bancárias um sistema de apoio à decisão para otimizar o ciclo de vida dos pagamentos, especialmente num futuro próximo, quando a adoção total das normas ISO 20022 transformará os pagamentos numa mercadoria, minimizando o formato traduções. 

Uma plataforma de pagamento abrangente que aproveita IA e dados de pagamento oferece uma diferenciação competitiva incomparável em um espaço de processamento de pagamentos altamente comoditizado por meio dos seguintes recursos

  • Processamento de pagamentos sem atrito: a normalização e o enriquecimento de dados de pagamento com tecnologia de IA permitem reparos contextuais automatizados, semelhantes aos humanos, reduzindo significativamente as intervenções manuais e aumentando as taxas de STP 
  • Conformidade: Uma plataforma de pagamento com conformidade integrada é muito mais valiosa para as instituições financeiras do que ter um sistema separado para processamento e conformidade de pagamentos.
  • Velocidade de lançamento no mercado: uma plataforma nativa da nuvem e baseada em API permite uma integração perfeita e sem interrupções com sistemas legados.
  • Insights e recomendações acionáveis: uma solução que aproveita a inteligência artificial (IA) para gerar insights preditivos e acionáveis ​​a partir de dados de pagamentos pode transformar o processamento de pagamentos de um centro de custos em um gerador de receitas.

Além disso, uma plataforma de pagamento baseada em nuvem e baseada em API oferece uma nova maneira para bancos e outras instituições financeiras se conectarem e compartilharem dados. Essas plataformas permitem que as instituições financeiras criem soluções de pagamento integradas que sejam mais fáceis de utilizar e transparentes para os clientes.

Os benefícios de pagamentos mais baratos, rápidos e transparentes

Os benefícios de pagamentos transfronteiriços mais baratos, mais rápidos e mais transparentes são de longo alcance. Esses benefícios incluem:

  • Aumento do comércio e do comércio: As empresas poderão negociar e investir mais facilmente além-fronteiras, conduzindo a um aumento da atividade económica.
  • Custos reduzidos para empresas e indivíduos: Empresas e indivíduos economizarão dinheiro em taxas de transação, o que melhorará seus resultados financeiros.
  • Maior inclusão financeira: Mais pessoas terão acesso a serviços financeiros, o que pode ajudar a reduzir a desigualdade.
  • Maior transparência e responsabilização: A utilização de soluções e tecnologias inteligentes e abertas aqui discutidas tornará os pagamentos transfronteiriços mais transparentes e responsáveis, o que ajudará a reduzir a fraude e o branqueamento de capitais.

 

O futuro dos pagamentos globais

O futuro dos pagamentos globais é brilhante. À medida que a tecnologia continua a evoluir e a procura por soluções mais eficientes e transparentes cresce, podemos esperar o surgimento de soluções ainda mais inovadoras. Estas soluções tornarão mais fácil, barato e rápido o envio de dinheiro por parte das pessoas e das empresas para todo o mundo, contribuindo para uma economia global mais interligada e próspera.

E as soluções baseadas em IA têm um papel extremamente importante a desempenhar para ajudá-la a atingir o seu potencial.

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