Tendo já varrido inúmeras indústrias em todo o mundo, a revolução da sustentabilidade está agora a tomar de assalto o sector bancário. Cada dia traz novos anúncios de bancos, fintechs e fornecedores de soluções.
A tendência da sustentabilidade apresenta ao setor bancário oportunidades únicas para aprofundar as relações com os clientes e, ao mesmo tempo, desafia os intervenientes a inovar através do desenvolvimento de novos produtos e serviços que abordem objetivos ambientais específicos.
Oque e porque?
Dos serviços públicos à indústria transformadora, inúmeras outras indústrias têm respondido há muito tempo à procura dos consumidores por produtos mais ecológicos. Agora as atenções se voltaram para o mundo das finanças. De acordo com uma pesquisa da Deloitte, três em cada cinco clientes bancários no Reino Unido disseram que gostariam que o seu fornecedor bancário fizesse mais para “criar um impacto positivo, social e ambiental”. A indústria está certa em responder.
Aproximando-se do cliente
À medida que o impacto ambiental se torna uma consideração fundamental para mais consumidores, tanto as fintechs como os bancos estabelecidos começaram a apreciar o poder de refletir valores partilhados. Estão agora a surgir novas fintechs que colocam a sustentabilidade no centro dos seus modelos de negócio. Os bancos históricos também estão a lançar novos produtos para satisfazer a procura.
Embora retribuir ao planeta seja um motivador central para os bancos se tornarem ecológicos, também o é a oportunidade de se aproximarem dos seus clientes. Numa das recentes reuniões de membros do Mobey Forum, juntou-se a nós um orador convidado do Tomorrow Bank – um neobanco alemão focado na sustentabilidade – que apresentou dados que mostraram como os valores partilhados criaram confiança e envolvimento com os seus clientes. Os depósitos médios de clientes no Tomorrow Bank, por exemplo, são quatro vezes maiores em comparação com o padrão da indústria para um neobanco. Além do mais, mais de 80% de seus clientes os seguem nas redes sociais. Estas são métricas de envolvimento social com as quais muitos bancos só podem sonhar.
Títulos verdes e emissões zero estão no topo da agenda
Que produtos financeiros verdes estão disponíveis? As obrigações verdes e os instrumentos de investimento já são oferecidos pela maioria dos grandes bancos. Tanto a Nordea como o NatWest, por exemplo, lançaram calculadoras de carbono que estimam a pegada de carbono dos seus clientes com base em dados de gastos, enquanto o BBVA e o HSBC oferecem cartões de pagamento feitos de materiais reciclados.
Noutros lugares, bancos como o Barclays e o ABN Amro estão a oferecer melhores taxas hipotecárias aos clientes que constroem casas amigas do ambiente. O Danskebank também está a oferecer uma “hipoteca verde” que compensa a sua própria pegada de carbono. Condições mais favoráveis para empresas sustentáveis estarão provavelmente disponíveis em breve, uma vez que os empréstimos a clientes empresariais com baixas emissões de carbono representam um risco menor para os bancos.
Não se trata apenas de desenvolvimento de produtos e serviços. Os bancos estão realmente começando a levar a sustentabilidade a sério. Uma grande demonstração disso foi notícia na Primavera, quando foi anunciado que uma Aliança Financeira Net Zero, liderada pela indústria e convocada pela ONU, composta por 43 bancos de 23 países, seria estabelecida com o único objectivo de acelerar a transição. para emissões líquidas zero até 2050.
Principais desafios que limitam mais inovações?
No entanto, a criação de iniciativas verdes e sustentáveis nos bancos exige a mentalidade e a cultura empresarial corretas. As equipas de gestão sénior dos bancos necessitam de uma boa consciência e compreensão do tema, especialmente com a crescente pressão por parte dos reguladores. A UE está atualmente a estudar a forma de tornar as considerações de sustentabilidade parte integrante da sua política financeira. Isto inclui a canalização do investimento privado para uma economia com impacto neutro no clima, a criação de um sistema de classificação à escala da UE para atividades sustentáveis e a garantia de que os prestadores de serviços financeiros e os consultores financeiros satisfazem os desejos de sustentabilidade dos clientes.
Com isso em mente, deve-se notar que os níveis de interesse dos clientes diferem. De acordo com vários dos nossos bancos membros que já lançaram produtos sustentáveis, alguns segmentos de clientes estão muito entusiasmados, enquanto outros são resistentes e sentem que o seu banco lhes está a impor valores. Convencer mais clientes a abandonarem os seus produtos e serviços bancários tradicionais e optarem por alternativas mais sustentáveis pode não ser uma tarefa simples e pode sair pela culatra.
A transformação é outro obstáculo. A inovação de novos produtos financeiros que utilizam dados – como calculadoras de carbono – exige que os bancos tenham uma abordagem moderna ao big data. No entanto, estão a ser feitos progressos aqui no mundo do comércio, onde os pioneiros da contabilidade estão a trabalhar para ajudar os mercados de ações a contabilizar o impacto que as empresas têm no ambiente, incorporando este fator nas demonstrações financeiras.
A perspectiva é verde
Embora estes desafios persistam, a tendência de sustentabilidade no sector bancário está, sem dúvida, a evoluir cada vez mais. Nos próximos 12 meses, podemos esperar ver mais bancos participando, criando soluções verdes inovadoras que reduzem a sua pegada de carbono e ajudam os seus clientes a viver de forma mais sustentável. Esta é uma mudança bem-vinda e uma vitória substancial para os bancos, os consumidores e o planeta.
