Como os neobancos estão remodelando a economia gig (Karunakar Mohapatra)

Republicado por Platão

seguidores: 0

A pandemia de Covid-19 impactou profundamente a economia e colocou trabalhadores temporários e assalariados em riscos desproporcionais. Eles estão sob um microscópio e no centro das atenções. Isso porque a perda de empregos e a insegurança financeira durante a pandemia levaram as pessoas a buscar novas ou adicionais fontes de renda. E esse grande influxo de trabalhadores temporários não tem banco ou não tem uma fonte estável de renda. Por ser um mercado altamente inexplorado, tem chamado a atenção dos bancos para entender as necessidades e desafios e acompanhar de perto o funcionamento da gig economy.

As incertezas econômicas da economia gig representam um risco considerável para a maioria dos grandes bancos, impedindo-os de estender seus serviços financeiros. Esta é a principal razão pela qual a maioria das instituições financeiras convencionais ainda não atendeu aos requisitos financeiros exclusivos dos trabalhadores temporários. Isso tem gerado oportunidades para neobancos para desenvolver e oferecer ofertas exclusivas para a economia gig.

O valor estimado da gig economy global em 2021 foi de 347 bilhões de dólares. De acordo com as estimativas da pesquisa Brodin.com, espera-se que a economia gig cresça de 204 bilhões de dólares em 2018 para 455 bilhões de dólares em 2023 a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 17.4%.

Esse crescimento astronômico da economia gig pode ser atribuído a poucas economias desenvolvidas e em desenvolvimento, onde a pandemia mais impactou os meios de subsistência. A partir de 2023, os EUA 73.3 milhões de gig workers, estimados em 90.1 milhões até 2028. No Reino Unido, os trabalhadores temporários dobraram para 4.7 milhões em relação ao que eram em 2019.

As perguntas agora permanecem: o que é essa economia gig, por que é tão lucrativa, quais são os desafios que eles enfrentam e como os neobancos estão melhorando suas vidas? Responderemos a todas essas perguntas à medida que você avança no blog.

Mas se você quiser pular direto para os tópicos:

O que é a economia gig?

A economia gig é onde contratados independentes e freelancers substituem funcionários em tempo integral por empregos temporários e flexíveis com empresas. Uma economia gig quebra a noção de uma economia tradicional cheia de trabalhadores em tempo integral focados no desenvolvimento de carreira. A economia gig funciona em empregos flexíveis, temporários ou freelancers, geralmente conectando-se com clientes ou consumidores online.

A economia gig beneficia os trabalhadores gig, empresas e consumidores, tornando o trabalho mais adaptável às necessidades momentâneas dos trabalhadores gig e às demandas de estilo de vida flexível. Ao mesmo tempo, a desvantagem de uma gig economy é a corrosão da dinâmica econômica tradicional entre funcionários e empresas/clientes.

Principais Motivadores dos Trabalhadores Gig

Para entender melhor a economia gig, podemos nos basear nos EUA para saber como eles segmentaram seus trabalhadores gig.

Segmentação da Gig Economy dos EUA McKinsey

A contagem de gig workers aumentou porque:

As pessoas procuraram fontes alternativas ou novas de renda.
Fechamento de grandes empresas estabelecidas que tinham grandes bases de funcionários.
Aumento do desemprego devido à reestruturação das empresas.

A economia gig tornou-se uma escolha de fonte de renda devido aos tempos mais desafiadores. O que o torna lucrativo é a liberdade de estilo de vida, e o controle que os trabalhadores buscam sobre como querem passar o dia. Mesmo depois que os shows aumentaram em popularidade, não se pode negar os enormes desafios que os trabalhadores enfrentam. Eles só vieram à tona agora e são visíveis de forma mais vívida.

Desafios financeiros dos trabalhadores temporários

A economia gig cresceu a um ritmo alarmante durante a pandemia por vários motivos, mas os desafios financeiros dos trabalhadores gig não mudaram ao longo dos anos. O súbito surto de crescimento dos trabalhadores temporários ou da economia temporária trouxe essas questões à tona.

Nas palavras de Zack Smith, CEO da Jobble (um mercado de trabalhadores temporários),

" Gig e trabalhadores horistas intensificaram os bastidores em todas as nações, mantendo armazéns estocados, entregando mercadorias e ajudando as pessoas a ficarem seguras em casa."

Enfatizando o problema que os trabalhadores de shows enfrentam, Smith continua,

"Muitos trabalhadores temporários estão sem dinheiro e não têm acesso a recursos que possam aumentar seu bem-estar financeiro. De contas de poupança e investimento a acesso confiável a seus fundos, os trabalhadores temporários merecem ser atendidos como os trabalhadores esforçados que são. Muitos também carecem de benefícios ou acesso a programas que possam mantê-los saudáveis e apoiados."

Aqui estão alguns dos desafios financeiros que a economia gig enfrenta:

1. Altas taxas de câmbio e transações transfronteiriças

Historicamente, os pagamentos internacionais têm sido mais lentos e mais caros do que as transações locais. Os atrasos e o custo de conversão prejudicam os trabalhadores temporários; as empresas devem contornar esses problemas para manter a força de trabalho feliz e evitar rotatividade dispendiosa.

Altas taxas forex: As conversões de moeda incorrem em taxas, criando uma dor de cabeça e reduzindo as margens dos gig workers.
Altas taxas de transação: As margens dos gig workers são ainda mais reduzidas pelo impacto desproporcional das taxas de transação, especialmente em transações de pequeno valor.
Taxas de câmbio voláteis: A volatilidade das taxas de câmbio também é um problema, com flutuações atrasando os pagamentos e reduzindo o valor para o destinatário.

2. Tributação e regulamentos internacionais complexos

O status legal dos trabalhadores temporários varia de país para país. As empresas globais precisam lidar com nuances regulatórias e flexibilizar os requisitos legais locais. As empresas devem ter em mente:

Empreiteiro versus status de funcionário: Este ano, o Reino Unido e a Espanha reclassificaram os motoristas do Uber como funcionários do Uber, dando a eles direitos e benefícios adicionais. Se outros países seguirem o exemplo, os empregadores temporários devem acompanhar as tendências e desenvolver algo melhor.
Requisitos fiscais: A incerteza do status legal dos trabalhadores temporários pode deixar as empresas inseguras sobre suas obrigações fiscais e fazer malabarismos com pagamentos em várias jurisdições. Isso cria uma situação perigosa, pois eles podem infringir a lei ao reter inadvertidamente os benefícios.
Pagamentos internacionais: A falta de familiaridade com os regulamentos pode aumentar a chance de surgirem problemas em torno de pagamentos internacionais. Isso aumenta a probabilidade de erros de transferência, levando a pagamentos atrasados ou perdidos e à frustração do trabalhador.

3. Diferenças culturais e preferência do trabalhador

Os trabalhadores, independentemente de onde estiverem, querem pagamentos mais rápidos e consistentes, livres de cobranças extras. Mas cada trabalhador em várias regiões geográficas tem expectativas e preferências diferentes para métodos de pagamento que os empregadores devem entender e abordar. As empresas devem considerar:

Pagamentos mais rápidos: Os trabalhadores temporários não têm um fluxo de caixa estável e seus pagamentos irregulares podem restringi-los, portanto, ter atrasos mínimos é vital para evitar estresse desnecessário. Em um vistoria, dois em cada três trabalhadores gig disseram que trabalhariam mais na economia gig se as empresas pudessem garantir-lhes pagamentos mais rápidos.
Bancando os sem-banco: As economias em desenvolvimento têm mais trabalhadores dependendo de pagamentos em dinheiro, tornando as transferências rápidas uma escolha difícil. Eles raramente têm contas bancárias com serviços bancários eletrônicos. Carteiras eletrônicas e cartões virtuais ganharam popularidade, minimizando os problemas de pagamento transfronteiriços. Assim, fazendo transferências internacionais quase no mesmo nível dos pagamentos locais.
Preferências de pagamento dos gig workers: Na Europa e nos EUA, os pagamentos diretos ao banco são os preferidos, mas ainda são lentos e caros devido à falta de infraestrutura de pagamento adequada. Em alguns lugares, os trabalhadores temporários preferem outros métodos de pagamento, como carteiras digitais ou cartões virtuais. As empresas que dependem de trabalhadores temporários precisam ouvir as vozes dos trabalhadores e atender às suas necessidades com uma variedade de opções de pagamento adequadas.

Os desafios da economia gig são muitos e variados. Os neobancos intensificaram seus esforços para simplificar os serviços bancários para os trabalhadores temporários, capacitando-os com serviços bancários e de empréstimo essenciais. Esses serviços se tornaram a base da estabilidade financeira da economia gig.

Como os neobancos estão ajudando os trabalhadores temporários a administrar suas finanças?

A pandemia fez do show work uma fonte primária de renda para muitos que o viam como uma agitação lateral ou um complemento para a renda reduzida. Esse tipo de transição só pode significar que as pessoas estão tentando se adaptar à perda de benefícios, além de haver um aumento nas flutuações de renda.

No entanto, a incerteza nas fontes de renda e no fluxo de caixa torna difícil para os bancos tradicionais atender os trabalhadores temporários com empréstimos e hipotecas ao consumidor. Os funcionários do show escolheram os neobancos depois de ver a indisponibilidade dos bancos convencionais durante seus momentos de necessidade. Portanto, para atender às necessidades financeiras dos trabalhadores temporários, os neobancos intensificaram-se para fornecer várias soluções. Eles são:

Adiantamentos de Salário

Nos últimos anos, os provedores de fintech ofereceram benefícios aos trabalhadores temporários por meio de todos os tipos de adiantamentos em contracheques. Estes são empréstimos de curto prazo sobre o salário futuro acordado entre um empregador e o empregado (trabalhador temporário neste caso). O empregado concorda em pagar o empréstimo por meio de deduções de salários futuros. Esses são os benefícios opcionais que podem ajudar os trabalhadores temporários em suas emergências.

Pagamentos transfronteiriços instantâneos

Algumas plataformas oferecem pagamentos transfronteiriços instantâneos para que os trabalhadores temporários recebam instantaneamente uma remuneração de seus empregadores além-fronteiras. Os limites não limitam o trabalho gig, mas os pagamentos transfronteiriços são um espaço altamente regulamentado por suas razões inerentes (fraude e lavagem de dinheiro, regulamentos de pagamentos interbancários como SWIFT, etc.).

Os neobancos estabeleceram relações com a infraestrutura de pagamentos em tempo real de vários países e com a Global Payment Initiative Instant (GPI-Instant) da SWIFT. Com o GPI-Instant, os bancos podem rastrear e gerenciar pagamentos com facilidade. Ele capacita os trabalhadores temporários a serem pagos e acertar as contas com seus empregadores estabelecidos no exterior rapidamente.

Cartões Visa para Freelancers

Alguns neobancos também capacitam os funcionários com cartões de visita VISA para gerenciar suas despesas. Os funcionários do show assinam várias ferramentas e tecnologias para facilitar seu trabalho. Eles geralmente pagam de suas contas, separando os negócios das despesas pessoais em uma confusão. Um cartão de visita VISA com gerenciamento de despesas embutido pode ajudá-los a rastrear e gerenciar suas despesas comerciais. Além disso, o cartão VISA é aceito universalmente em todo o mundo, tornando mais fácil para os funcionários fazerem pagamentos internacionais.

Faturas em conformidade com impostos com um link de pagamento integrado

Muitos freelancers projetam ou pagam por ferramentas para criar faturas em conformidade com as diretrizes das autoridades fiscais. Além de rastrear e gerenciar despesas, a geração de faturas em conformidade com os impostos consome muito tempo dos funcionários do show. Eles obtêm acesso a faturas em conformidade com as regulamentações fiscais localizadas com links de pagamento integrados para pagamentos sem complicações.

Contabilidade automática e gateway de pagamento integrado

Recursos adicionais, como contabilidade automatizada e gateway de pagamento integrado, podem facilitar a vida dos trabalhadores temporários. O gateway de pagamentos integrado ajuda os trabalhadores do show a obter remunerações dos empregadores contra as faturas diretamente, sem compartilhar nenhum detalhe relacionado à conta. A contabilidade automatizada permite que os trabalhadores temporários gerenciem suas planilhas contábeis automaticamente à medida que fazem pagamentos e geram faturas. Também reconcilio automaticamente as faturas rastreando os pagamentos bancários, o que é uma excelente ajuda durante a tributação. Eles não precisam fazer a tediosa tarefa de combinar manualmente a transação com as faturas e depois compartilhá-la com seus contadores.

No geral, os neobancos estão tentando criar um ecossistema financeiro saudável para os trabalhadores temporários, em grande parte sem banco, e diminuir sua luta com financiamento, tributação e regulamentações.

Conclusão

O fechamento de empresas e pessoas em busca de fontes alternativas de renda impulsionou o crescimento da economia gig em todo o mundo durante a pandemia. Os trabalhadores da G g já estavam sofrendo com o estresse financeiro, mas as instituições financeiras não se concentravam nessas questões.

No entanto, o súbito surto de crescimento na contagem de trabalhadores temporários os tornou alvos de investimentos dos bancos. Os neobancos estão tentando fornecer pagamentos internacionais mais rápidos, soluções de faturamento e contabilidade regulamentadas pelo setor, gateways de pagamento seguros, reduzir as altas taxas de transação e muito mais. Muitos neobancos fizeram progressos para dar uma vida melhor aos trabalhadores temporários.

Os trabalhadores temporários sofrem principalmente com a volatilidade da renda, o custo que pagam para buscar a liberdade. Sua volatilidade também impede que grandes bancos se concentrem nesses nichos de mercado. A questão agora permanece até onde os neobancos estão dispostos a ir pelos trabalhadores temporários para oferecer-lhes melhor segurança financeira. Isso, só o tempo revelará.