Cum să-ți creezi propriul portal de plată în 2023 | Asociația Națională de Crowdfunding și Fintech din Canada

ScienceSoft | Stacy Dubovik, cercetător în tehnologie financiară și blockchain| Poate 31, 2023

Plățile online moderne datează din anii 90, când băncile au început să introducă pentru prima dată servicii bancare online. PayPal a urmat la scurt timp după, în 1998, iar de atunci adoptarea plăților digitale s-a accelerat. Creșterea smartphone-urilor a condus la dezvoltarea unor platforme convenabile de plată mobilă, cum ar fi Apple Pay și Google Wallet, extinzând și mai mult capacitatea de a efectua plăți digitale oriunde și oricând. Astăzi, miliarde de tranzacții online sunt gestionate în fiecare an folosind gateway-uri de plată online.

Gateway-urile de plată online sunt acum o cerință pentru orice sistem de plată modern, deoarece gateway-urile de plată oferă procesare sigură, fără întreruperi și eficientă a plăților. Clienții au ajuns să se aștepte la un sistem de plată simplificat.

În acest articol, vom explora procesul de creare a unui gateway de plată personalizat. Aceasta include conceptele de bază ale gateway-urilor de plată, cum să vă definiți cerințele gateway-ului, alegerea unei stive de tehnologie și, în sfârșit, lansarea portalului dvs. personalizat de plată.

Prezentare generală a gateway-urilor de plată

Un gateway de plată este o aplicație care facilitează plățile online rapide și fără fricțiuni. Datele privind tranzacțiile sunt transmise între comercianți și procesatorii de plăți folosind metode sigure, cum ar fi criptarea datelor sensibile. Gateway-urile de plată îndeplinesc funcții esențiale ale tranzacțiilor, cum ar fi verificarea informațiilor deținătorului cardului și decontarea oricăror fonduri plătite.

Gateway-urile de plată personalizate oferă câteva avantaje cheie, inclusiv controlul explicit asupra infrastructurii de procesare a plăților, o poziție de securitate sporită, o experiență îmbunătățită a clienților și, potențial, noi fluxuri de venituri. Afacerea dvs. se poate diferenția de concurenți cu un portal de plată, oferind caracteristici unice de plată.

Înțelegerea sistemului Gateway de plată

Să începem prin a acoperi arhitectura gateway-ului de plată și apoi să ne familiarizăm cu cele două tipuri principale de gateway-uri de plată înainte de a discuta cum să integrăm gateway-ul personalizat odată ce este finalizat.

Arhitectura Gateway de plată

Arhitectura din spatele unui gateway de plată este în general compusă din următoarele componente:

• Interfață pentru comerciant – cu o interfață de comerciant, afacerea dvs. poate gestiona plățile și gestiona datele despre tranzacții.
• Interfață procesor de plăți – această interfață este necesară pentru a conecta gateway-ul de plată la rețelele de carduri, bănci și alți procesatori de plăți.
• Baza de date – baza de date stochează și gestionează toate datele tranzacțiilor pentru a asigura fidelitatea și securitatea.

Tipuri de gateway de plată

Gateway-urile de plată pot fi împărțite în două categorii principale: găzduit și integrate.

Cu gateway-uri de plată găzduite, clienții sunt redirecționați departe de site-ul web al companiei dvs. către o pagină de plată separată pentru procesarea plăților. În timp ce gateway-urile de plată integrate păstrează clientul pe site-ul web al comerciantului pentru o experiență de plată mai simplă. Atunci când este posibil, un gateway de plată integrat este alegerea preferată.

Procesul de integrare a Gateway-ului de plată

Lucrarea nu se face atunci când este construită o poartă de plată. Gateway-ul personalizat trebuie integrat în sistemele existente. Conturile de comerciant și poarta de plată vor trebui configurate. Este esențial ca gateway-ul să fi fost testat pentru o integrare perfectă înainte de lansare, în caz contrar, există un risc serios de tranzacții nesecurizate sau inexacte.

Caracteristicile unui Gateway de plată

Vă puteți personaliza noul gateway de plată pentru a se potrivi nevoilor afacerii dvs., dar veți descoperi că este o idee bună să încorporați următoarele caracteristici în propria dvs. versiune:

• Prevenirea fraudei – Cu instrumente avansate de detectare a fraudei, puteți oferi o protecție mai bună împotriva tranzacțiilor frauduloase. Aceste instrumente pot include tehnologii precum algoritmi de învățare automată, amprentarea dispozitivului și analiza comportamentală.
• Gestionarea rambursării – Rambursările apar atunci când un client contestă o tranzacție. Afacerea trebuie să returneze plata clientului, pierzând astfel veniturile. Gateway-urile de plată pot ajuta la gestionarea rambursărilor prin furnizarea de mecanisme de soluționare a litigiilor, notificări de rambursare și instrumente avansate de monitorizare a fraudei.
• Asistență multi-monedă – Pentru a gestiona eficient tranzacțiile internaționale, este important să includeți diferite valute în sistemul dvs. de procesare a plăților. Gateway-urile de plată pot converti valute și pot gestiona ratele de schimb valutar, ajutându-vă afacerea să se extindă în noi regiuni geografice și chiar să se globalizeze.
• Facturare recurentă – adăugați funcții de facturare recurentă pentru a gestiona plățile automate pentru serviciile de abonament sau alte plăți recurente. Clienții vor aprecia simplitatea și ușurința procesului de plată, în timp ce afacerea dvs. poate beneficia de sarcini administrative reduse și eficiență sporită.

Pași pentru a crea propriul portal de plată

Odată cu introducerea de bază în arhitectura, tipurile și componentele cheie ale gateway-ului de plată, ne putem schimba treptele pentru a discuta cum să vă creați propriul gateway de plată pentru 2023. Acest proces implică mai mulți pași, inclusiv definirea cerințelor pentru gateway-ul de plată, alegerea unui tehnologia, dezvoltarea gateway-ului de plată, testarea și depanarea și obținerea certificărilor și conformității necesare.

Să explorăm fiecare dintre acești pași puțin mai departe:

1. Definiți cerințele

Este posibil ca afacerea dvs. să aibă cerințe sau așteptări unice pe care ați dori să le îndeplinească portalul dvs. personalizat de plată. Întrebați-vă ce speră afacerea dvs. să realizeze cu acest proiect. Folosiți răspunsul dvs. la acea întrebare ca o modalitate de a reprezenta tipurile de plăți pe care doriți să le susțineți și volumul relativ de plăți pe care vă așteptați să îl gestionați. Luați în considerare ce caracteristici de securitate sunt obligatorii și ce caracteristici doriți să le oferiți clienților și comercianților.

2. Alegeți o stivă de tehnologie

Înainte de a începe să vă construiți portalul personalizat, trebuie să vă decideți asupra unei stive de tehnologie care va fi utilizată pentru a dezvolta software-ul de plată. O stivă de tehnologie este o combinație specifică de tehnologii de dezvoltare, inclusiv limbaje de programare și cadre.

Luați în considerare cu atenție această alegere, deoarece va afecta scalabilitatea tehnologiei, securitatea, costurile de dezvoltare și compatibilitatea cu alte sisteme.

Atunci când luați această decizie, trebuie să luați în considerare următoarele aspecte:

• Luați în considerare ce măsuri de securitate moderne doriți să implementați.
• Luați în considerare taxele de licență, costurile hardware și costurile diverse de dezvoltare.
• Luați în considerare modul în care stiva se va integra cu sistemele existente, cum ar fi software-ul de contabilitate, rețelele de procesare a plăților și platformele de comerț electronic.
• Luați în considerare scalabilitatea platformei și capacitatea de a gestiona volume mari de tranzacții.

3. Dezvoltare

În acest moment, ați finalizat toate lucrările prealabile și acum este timpul ca dezvoltatorii să scrie codul pentru poarta dvs. de plată. Veți dori să proiectați o interfață ușor de utilizat, astfel încât utilizatorii să poată naviga cu ușurință în portalul dvs.

Dezvoltarea unui gateway de plată necesită o abordare strategică care să echilibreze funcționalitatea, securitatea, scalabilitatea și fiabilitatea. Prin crearea unui gateway de plată adaptat nevoilor dumneavoastră specifice, puteți deschide noi oportunități pentru generarea de venituri. De exemplu, un gateway de plată personalizat vă poate permite să oferiți clienților opțiuni unice de plată, cum ar fi facturarea pe bază de abonament sau recompense pentru programul de fidelitate.

4. Testare și depanare

Următorul pas al procesului este testarea și depanarea. Un gateway de plată care nu este testat în mod adecvat poate cauza probleme în continuare, inclusiv vulnerabilități de securitate, pierderi de vânzări și chiar deteriorarea reputației mărcii dvs.

În timpul testării, dezvoltatorii pot simula diferite scenarii de plată și volume de tranzacții pentru a identifica eventualele vulnerabilități sau instabilități din gateway-ul de plată. De asemenea, ar trebui să testeze dacă gateway-ul poate gestiona monede, rețele de procesare și alte cerințe pe care le-ați subliniat în primul pas.

5. Obțineți certificările și conformitatea necesare

Ultimul pas înainte de a putea lansa gateway-ul personalizat este obținerea oricăror certificări necesare pentru conformitatea cu reglementările locale. Iată câteva dintre certificările și reglementările la care este posibil să trebuiască să le respectați:

Luați în considerare colaborarea cu experți juridici și de reglementare pentru a vă asigura că nu există nereguli de conformitate. Faceți un plan pentru a efectua audituri și evaluări frecvente ale gateway-ului dvs. Acest lucru vă ajută să vă asigurați că portalul dvs. de plăți îndeplinește toate standardele și reglementările necesare.

Să începem!

Crearea unui gateway de plată este o întreprindere semnificativă, dar este o investiție care poate oferi mai multe avantaje pentru afacerea dvs. și vamă. Un gateway de plată personalizat vă poate ajuta afacerea să iasă în evidență față de concurenți și să ofere un punct de vânzare unic pentru clienți. De asemenea, poate crește securitatea și poate proteja împotriva tranzacțiilor frauduloase.

A se vedea:  Discurs BoE: 4 zone la intersecția inovației în domeniul plăților, tokenizării și banilor

Folosind pașii prezentați în acest articol, organizația dvs. poate începe să creeze o poartă de plată care să se alinieze nevoilor dvs. de afaceri, oferind în același timp o experiență superioară utilizatorului și un avantaj competitiv. Luați în considerare colaborarea cu un furnizor de gateway de plată reputat, care are experiență în construirea de soluții personalizate.

---

Asociația Națională de Crowdfunding și Fintech (NCFA Canada) este un ecosistem de inovare financiară care oferă educație, informații de piață, administrare a industriei, oportunități de rețea și finanțare pentru mii de membri ai comunității și lucrează strâns cu industria, guvernul, partenerii și afiliații pentru a crea o finanțare vibrantă și inovatoare și finanțare industrie din Canada. Decentralizată și distribuită, NCFA este angajată cu părți interesate la nivel mondial și ajută la incubarea de proiecte și investiții în fintech, finanțe alternative, crowdfunding, peer-to-peer finance, plăți, active și jetoane digitale, blockchain, cryptocurrency, regtech și sectoare insurtech. Alatura-te Comunitatea Fintech și finanțare din Canada astăzi GRATUIT! Sau deveniți un membru care contribuie și obțineți avantaje. Pentru mai multe informatii va rugam vizitati: www.ncfacanada.org

• Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
• Mintând viitorul cu Adryenn Ashley. Accesați Aici.
• Cumpărați și vindeți acțiuni în companii PRE-IPO cu PREIPO®. Accesați Aici.
• Sursa: https://ncfacanada.org/how-to-create-your-own-payment-gateway-in-2023/