În 2024, băncile digitale continuă să crească, atragând clienți cu serviciile lor inovatoare. Bănci digitale de top, cum ar fi Chime, Current și Varo
raportează creșteri semnificative atât în numărul de clienți, cât și în volumul depozitelor.
Peisajul competitiv se intensifică pe măsură ce giganții tehnologici și băncile tradiționale își dezvăluie soluțiile bancare digitale, inclusiv Google Plex, colaborarea Amazon cu Goldman Sachs pentru Marcus și aplicația Finn a JP Morgan.
Numărul de neobanci a crescut de la doar 12 în 2015 la 300 până în 2023, numărul utilizatorilor estimat să ajungă la 850 de milioane până în 2030, potrivit datelor.
Cercetarea ienupărului.
În timp ce creșterea rămâne o prioritate, profitabilitatea reprezintă o provocare pentru mulți. Cu toate acestea, unele neobanci, precum Varo și MoneyLion, își diversifică fluxurile de venituri prin produse de creditare și se extind la nivel internațional, cu jucători cheie precum Revolut și N26
făcând pași la nivel mondial.
Această expansiune neobosită semnifică un viitor vibrant pentru băncile digitale, deoarece acestea valorifică funcții de ultimă oră pentru a se distinge și pentru a promova o adoptare mai largă.
Inovații de bază în Neobanking
Într-un peisaj lipsit de sucursale fizice, neobăncile deschid o abordare digitală a serviciilor bancare. Concentrarea resurselor pe dezvoltarea aplicațiilor fintech, introducerea de funcții inovatoare devine o strategie principală pentru a atrage noi clienți.
Pe măsură ce sectorul se maturizează, anumite funcționalități au devenit critice.
Acest articol explorează aceste caracteristici esențiale ale neobancilor, examinând rolul lor în transformarea peisajului serviciilor financiare și propunerea lor de valoare pentru utilizatori, în lumina tendințelor și evoluțiilor recente din industrie.
Aplicații mobile de ultimă generație
În centrul neobancilor se află aplicațiile lor mobile banking, care servesc ca un substitut digital pentru sucursalele băncilor tradiționale. Aceste aplicații le permit clienților să execute operațiuni bancare esențiale, inclusiv deschiderea de noi conturi, în întregime prin intermediul smartphone-urilor lor,
compatibil atât cu platformele iOS, cât și cu Android.
Procesul de creare a unor conturi noi este complet digital, simplificând verificarea identității, finanțarea contului și activarea cardului la doar câteva minute. Tranzacțiile bancare obișnuite, cum ar fi depozitele, transferurile și plățile, sunt efectuate fără efort
aplicația.
Transferurile peer-to-peer (P2P) și cont la cont (A2A) sunt procesate instantaneu, facilitând partajarea ușoară a banilor între utilizatori. Băncile digitale eficientizează, de asemenea, plățile facturilor și remitențele, susținând o gamă largă de valute pentru tranzacții globale, menținând
toate funcționalitățile digitale.
Acestea
aplicații mobile complete să răspundă bazei de utilizatori cunoscători digitali, acordând prioritate confortului și accesibilității pentru gestionarea finanțelor personale din mers.
Funcții de management financiar automat
Neobanks revoluționează gestionarea finanțelor personale cu instrumente automatizate integrate direct în aplicațiile și site-urile lor web. Aceste instrumente cuprind șabloane de bugetare în aplicație, urmărirea cheltuielilor, supravegherea abonamentului și funcții de economisire orientate către obiective.
Utilizatorii pot personaliza bugetele pentru diferite categorii de cheltuieli, cu aplicația alertându-i la atingerea limitelor predeterminate și sugerând ajustări pentru a îndeplini obiectivele de economii. Regulile automate facilitează transferul unor sume specifice în conturile de economii
la primirea depozitelor directe sau dupa anumite tranzactii, eficientizarea procesului de economisire. Neobanks oferă, de asemenea, funcționalități de monitorizare, anulare sau ajustare a abonamentelor recurente direct din tabloul de bord al contului, eliminând cheltuielile nedorite.
Conturi asigurate de FDIC și opțiuni de plată sigură
Conturile bancare digitale, inclusiv cecuri, economii și alte opțiuni de gestionare a numerarului, sunt protejate de asigurarea FDIC, oferind securitate de până la 250,000 USD per cont. Această asigurare se potrivește cu cea a băncilor tradiționale, neobăncile indicând clar acest lucru
protecție în cadrul aplicațiilor lor.
Neobanks emit atât carduri de debit virtuale, cât și fizice, asigurând capabilități complete de cheltuieli online și în magazin. Aceste carduri, adesea marca Visa sau Mastercard, acceptă funcții contemporane, cum ar fi plățile fără contact, oferă tranzacții în timp real
alerte și permite blocarea instantanee a cardului. Programele de recompensă sporesc și mai mult valoarea oferită de aceste carduri.
Sisteme proactive de detectare a fraudelor
Neobanci precum Monzo, N26 și Revolut au dezvoltat sisteme avansate pentru
prevenirea fraudei în timp real, emitând alerte instantanee pentru tranzacții neobișnuite și permițând blocarea imediată a cardurilor.
Alertele de verificare a tranzacțiilor și notificările bazate pe locație ajută la identificarea rapidă și la răspunsul la potențialele fraude. Neobanks pot bloca automat cardurile în urma unor activități suspecte, reducând riscul accesului neautorizat. Acest lucru proactiv
abordarea, valorificând inteligența rețelei și IA, îmbunătățește semnificativ securitatea serviciilor bancare digitale.
Asistență continuă pentru clienți
Un avantaj semnificativ oferit de neobanci față de instituțiile bancare tradiționale este asistența pentru clienți 24/7. Acest serviciu combină
Chatbot bazați pe inteligență artificială pentru anchete de rutină cu agenți umani pentru probleme mai complexe, asigurând o asistență completă în orice moment.
Chatbot-urile oferă răspunsuri instantanee la întrebările obișnuite, în timp ce preocupările mai complexe sunt escalate către echipele de asistență live accesibile prin intermediul aplicației. Pentru chestiuni urgente, cum ar fi pierderea cardului sau securitatea contului, clienții pot apela și la asistență prin telefon gratuit
numere, asigurând o rezoluție promptă.
Acest amestec de tehnologie și interacțiune umană stabilește noi repere în ceea ce privește receptivitatea și satisfacția serviciilor clienților în sectorul bancar.
Funcții emergente și în tendințe
1. Acces anticipat la depozitele directe: Caracteristicile care permit accesul timpuriu la depozitele directe au câștigat popularitate, oferind utilizatorilor flexibilitate în gestionarea finanțelor, punând la dispoziție fondurile mai devreme.
Exemple recente de avansuri de depozit direct:
-
Chime oferă „SpotMe” – până la 200 USD pot fi accesați devreme. Dacă depunerea directă integrală nu acoperă ceea ce a fost avansat, membrii au până la 30 de zile fără dobândă pentru rambursare.
-
Varo oferă avansuri la depozitele de salarii recurente de 100 USD-1000 USD, în funcție de istoricul clienților.
2. Randamente sporite ale contului de economii: Băncile digitale oferă conturi de economii cu rate semnificativ mai mari ale dobânzii în comparație cu băncile tradiționale, încurajând utilizatorii să economisească mai mult, oferind randamente mai bune ale depozitelor lor.
Exemple recente de caracteristici de economisire cu randament ridicat:
-
HMBradley oferă până la 3% APY în funcție de cât de mult își mărește clientul economiile în fiecare trimestru.
-
Varo oferă până la 2.8% din transferurile automate de economii „Salvați-vă plata” din conturile sale curente.
3. Instrumente de îmbunătățire a creditului: Cu instrumente precum cardurile de credit garantate și împrumuturile pentru generarea de credite, băncile digitale facilitează utilizatorilor să își construiască și să-și îmbunătățească scorurile de credit, găzduind cei care pot fi trecuti cu vederea de către creditorii convenționali.
Exemple recente de instrumente de îmbunătățire a creditului:
Chime oferă un program Credit Builder în care, pentru un împrumut de 200 USD deținut timp de 12 luni, membrii fac plăți lunare de 17 USD. După finalizare, cei 200 USD sunt eliberați membrului, împreună cu un profil de credit îmbunătățit.
4. Conturi pentru cupluri și adolescenți: Băncile digitale își extind serviciile pentru a include conturi comune pentru cupluri și conturi concepute pentru adolescenți, promovând alfabetizarea financiară și managementul de la o vârstă fragedă.
Exemple recente de conturi pentru adolescenți:
-
Greenlight, Step și Revolut Junior le permit adolescenților să depună veniturile obținute, să gestioneze cheltuielile printr-o aplicație și să învețe gestionarea responsabilă a banilor cu supraveghere parentală.
Cuvântul final
Băncile digitale au experimentat o creștere și inovare remarcabile, servind peste
264 de milioane de clienți din întreaga lume, cu depozite care depășesc 721 de miliarde de dolari. Folosind tehnologia, acestea oferă caracteristici unice pe care băncile tradiționale nu le pot egala, inclusiv acces mai rapid la salarii, randamente mai mari ale economiilor și construirea de credite cuprinzătoare.
unelte.
Având în vedere că piața bancară digitală se așteaptă să crească exponențial, aceste platforme urmează să continue să remodeleze peisajul financiar, aliniindu-se mai strâns la preferințele consumatorilor de astăzi.
- Distribuție de conținut bazat pe SEO și PR. Amplifică-te astăzi.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Împuterniciți-vă. Accesați Aici.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Cunoștințe amplificate. Accesați Aici.
- PlatoESG. carbon, CleanTech, Energie, Mediu inconjurator, Solar, Managementul deșeurilor. Accesați Aici.
- PlatoHealth. Biotehnologie și Inteligență pentru studii clinice. Accesați Aici.
- Sursa: https://www.finextra.com/blogposting/25810/must-have-features-for-digital-banks-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :are
- :este
- :Unde
- $UP
- 000
- 1
- 12
- 12 luni
- 2%
- 2015
- 2023
- 2024
- 2030
- 264
- 30
- 300
- 4
- 5
- a
- acces
- accesate
- accesibilitate
- accesibil
- Conform
- Cont
- Conturi
- Activarea
- activităţi de
- regla
- ajustări
- Adoptare
- avansat
- avans
- Avantaj
- După
- vârstă
- agenţi
- AI
- Alerte
- alinierea
- TOATE
- permite
- Permiterea
- de-a lungul
- de asemenea
- Amazon
- printre
- Sume
- an
- și
- Android
- Orice
- aplicaţia
- aplicatii
- abordare
- Apps
- API
- SUNT
- articol
- AS
- Asistență
- asigurare
- At
- atrage
- Automata
- în mod automat
- disponibil
- Bancă
- conturi bancare
- Bancar
- sectorul bancar
- Băncile
- de bază
- bazat
- BE
- devine
- valori de referință
- Mai bine
- Proiect de lege
- Miliard
- Amesteca
- atât
- ramuri
- larg
- mai larg
- bugetarea
- Bugete
- construi
- constructor
- by
- CAN
- nu poti
- capacități
- card
- Carduri
- Bani gheata
- gestionarea numerarului
- categorii
- satisface
- catering
- sigur
- contesta
- control
- dăngăni
- clar
- îndeaproape
- colaborare
- combină
- Comun
- comparație
- compatibil
- competitiv
- completare
- complex
- cuprinzător
- preocupările
- efectuat
- Consumatorii
- fără contact
- plăți fără contact
- contemporan
- continua
- comoditate
- convențional
- acoperi
- credit
- Carduri de credit
- critic
- Moneda
- Curent
- client
- Serviciu clienți
- Relații Clienți
- clienţii care
- personaliza
- ultima generație
- tablou de bord
- Zi
- Debit
- Carduri de debit
- În funcție
- depozit
- depozite
- proiectat
- Detectare
- dezvoltat
- în curs de dezvoltare
- evoluții
- digital
- bancare digitale
- direcționa
- direct
- distinge
- nu
- desen
- Devreme
- câștigat
- mai ușor
- uşor
- efort
- eliminarea
- a apărut
- permite
- permițând
- înconjura
- Fii încurajator.
- spori
- sporită
- Îmbunătăţeşte
- asigurare
- în întregime
- esenţial
- Fiecare
- examinator
- exemple
- depășire
- a executa
- extinderea
- expansiune
- de aşteptat
- cu experienţă
- Explorează
- exponențial
- facilita
- facilitând
- mai repede
- FDIC
- DESCRIERE
- finanţa
- Finanţe
- financiar
- Alfabetizarea financiară
- management financiar
- Servicii financiare
- Finlandez
- FinTech
- Flexibilitate
- următor
- Pentru
- Foster
- fraudă
- detectarea fraudei
- congelare
- din
- Complet
- complet
- funcționalități
- de finanțare
- Fondurile
- mai mult
- viitor
- dobândită
- giganți
- Caritate
- goldman
- Goldman Sachs
- Crește
- Creștere
- Avea
- inimă
- Held
- ajutor
- superior
- istorie
- Lovit
- Cum
- Totuși
- HTTPS
- uman
- identificarea
- Identitate
- Verificarea identității
- if
- imediat
- îmbunătăţi
- îmbunătățit
- îmbunătățire
- in
- in magazin
- include
- Inclusiv
- Venituri
- Creșteri
- indicând
- industrie
- Inovaţie
- inovații
- inovatoare
- Cereri
- clipă
- imediat
- instituții
- asigurare
- integrate
- Inteligență
- intensificarea
- interacţiune
- interes
- Ratele dobânzilor
- pe plan internațional
- complicat
- introducerea
- iOS
- problema
- probleme de
- emitent
- IT
- ESTE
- comun
- jp
- JP Morgan
- doar
- Cheie
- peisaj
- conducere
- AFLAȚI
- creditorii
- împrumut
- Pârghie
- efectului de pârghie
- se află
- ușoară
- ca
- Limitele
- alfabetizare
- trăi
- împrumut
- Credite
- Bazat pe locație
- bloca
- de pe
- mentine
- face
- Efectuarea
- administra
- administrare
- de conducere
- multe
- Marcus
- Piață
- Meci
- meciuri
- materie
- matur
- Mai..
- McKinsey
- Întâlni
- membru
- Membri actuali
- Mers
- milion
- minute
- Mobil
- Servicii bancare pe mobil
- bani
- de gestionare a banilor
- Leul de bani
- monitor
- lunar
- luni
- Monzo
- mai mult
- Morgan
- mult
- Trebuie avut
- N26 Global Events
- neobank
- Neobănci
- reţea
- Nou
- notificări
- număr
- numere
- of
- oferi
- oferit
- oferind
- promoții
- de multe ori
- on
- on-line
- de deschidere
- Operațiuni
- Opţiuni
- or
- Altele
- peste
- Supraveghere
- p2p
- Plătește
- salarii
- plată
- plăți
- stat de plată
- pentru
- personal
- Personal Finance
- fizic
- pionierat
- pivot
- Platforme
- Plato
- Informații despre date Platon
- PlatoData
- jucători
- plex
- popularitate
- ridică
- potenţial
- preferinţele
- primar
- Stabilirea priorităților
- prioritate
- Proactivă
- proces
- prelucrate
- Produse
- Profil
- rentabilitatea
- Program
- Programe
- Promovarea
- propunere
- protejat
- protecţie
- furniza
- furnizarea
- Trimestru
- Întrebări
- repede
- gamă
- tarife
- ajunge
- ajungând
- în timp real
- primire
- recent
- recurente
- reducerea
- regulat
- eliberat
- neobosit
- rămășițe
- remarcabil
- Remitențele
- rambursa
- raportează
- cercetare
- reprofilare
- Rezoluţie
- Resurse
- răspunde
- răspunsuri
- responsabil
- Returnează
- venituri
- Revolut
- revoluţiona
- Răsplăti
- Ridica
- Risc
- Rol
- rutină
- norme
- s
- Sachs
- satisfacție
- Economisiți
- Economie
- cont de economii
- scorurile
- sector
- sigur
- securizat
- securitate
- servi
- serviciu
- Servicii
- servire
- set
- Seturi
- instalare
- partajarea
- semnificativ
- semnificativ
- semnifică
- smartphone-uri
- soluţii
- unele
- specific
- Cheltuire
- Pas
- Strategie
- simplifica
- raționalizarea
- fluxuri
- pași
- abonament
- Abonamente
- astfel de
- a sustine
- De sprijin
- a crescut
- suspicios
- sisteme
- T
- obiective
- echipe
- Tehnologia
- Teen
- adolescenti
- Adolescenţi
- şabloane
- acea
- securitate
- lor
- Lor
- se
- Acestea
- ei
- acest
- aceste
- Prin
- timp
- la
- astăzi
- Unelte
- Urmărire
- tradiţional
- bancare tradiționale
- tranzacție
- Tranzacții
- transfer
- Transferuri
- transformare
- trend
- Tendinţe
- neautorizat
- unic
- Ciudat
- dezvălui
- pe
- urgent
- Utilizator
- utilizatorii
- valoare
- diverse
- Verificare
- de
- vibrant
- Virtual
- are drept scop
- volume
- Portofel
- a fost
- site-uri web
- Ce
- care
- în timp ce
- OMS
- cu
- în
- la nivel internațional.
- randamentele
- tineri
- Ta
- zephyrnet