До краха криптовалютной биржи FTX в ноябре прошлого года в США существовало четыре банка, которые в значительной степени обслуживали криптовалютный бизнес: Silvergate Capital, Signature Bank, Farmington State Bank и Metropolitan Bank.
Теперь их нет.
В январе базирующийся в Нью-Йорке Metropolitan Bank объявил, что «полностью выйдет из вертикали, связанной с криптоактивами», через шесть дней после того, как Федеральная резервная система, Управление контролера денежного обращения и Федеральная корпорация по страхованию вкладов опубликовали совместное заявление. о рисках криптоактивов для банковских организаций. В марте регуляторы закрыли Silvergate Capital и Signature Bank. Государственный банк Фармингтона закрылся в апреле после получения приказа о прекращении противоправных действий от федеральных регулирующих органов.
После завершения судебного процесса над FTX и осуждения его основателя Сэма Бэнкмана-Фрида по семи пунктам обвинения в мошенничестве, смогут ли банки заняться бизнесом, связанным с криптовалютой, и предлагать криптоуслуги с благословения своих регулирующих органов?
«Криптовалюта – это не зло»
Дело FTX стало неудачей для всей криптоиндустрии, отметил Сэм Тейлор, руководитель отдела корпоративной разведки в Северной и Южной Америке консалтинговой фирмы S-RM.
Пару лет назад криптовалюта стала более общепринятой.
«Все рекламные ролики Суперкубка во многом легитимизировали продукт для розничных инвесторов через таких представителей, как Том Брэди и Ларри Дэвид», — сказал Тейлор. «И, похоже, это становится мейнстримом для розничных инвесторов. Это действительно отбрасывает это назад. Я думаю, что широкая общественность в течение нескольких лет будет все более скептически относиться к децентрализованным финансам и криптовалютам».
Но фиаско FTX не обязательно ставит криптоиндустрию под удар, сказал он.
«Индустрия криптовалют всегда боролась за легитимность и набирала в этом обороты», — сказал Тейлор. «Поэтому я бы сказал, что [крах FTX] действительно замедляет его. Я бы не сказал, что навсегда».
Некоторые говорят, что банковские регуляторы заняли слишком жесткую позицию в отношении криптовалютного бизнеса.
«Очевидно, что федеральные чиновники слишком остро отреагировали на мошенничество с FTX в своих скоординированных усилиях по описанию всех стартапов, занимающихся цифровыми активами, одной и той же широкой кистью, что было неправдой», — сказала Кейтлин Лонг, генеральный директор Custodia Bank в Вайоминге. «Также очевидно, что некоторые федеральные чиновники думали, что их репрессии сведут цифровые активы к нулю, чего не произошло. В течение года федеральные суды и Главное бухгалтерское управление отвергали или ставили под сомнение законность своих нарушений нормативных требований».
Дело FTX было связано с мошенничеством, а не с криптовалютой, и криптовалютная индустрия — не единственное место, где существует мошенничество, — отметил Ренато Мариотти, бывший федеральный прокурор и партнер Bryan Cave Leighton.
«Банки постоянно подвергаются мошенничеству, но это не значит, что они перестают давать деньги в долг», - сказал он. «Криптовалюта по своей сути не является злом, незаконным или проблематичным», — сказал Мариотти. «Это актив. Вы можете рассматривать это как развитие технологий».
Отсутствие установленной нормативной базы для криптовалюты является проблемой и создает нормативную неопределенность для финансовых учреждений.
«Очевидно, что отрасль просит Конгресс принять такую структуру, но на данный момент Конгресс этого не сделал», — сказал Мариотти. «В результате возникает множество гражданских споров между SEC, CFTC и различными участниками рынка».
Состояние рынка
Некоторые банки, в том числе JPMorgan Chase, Citi и BNY Mellon, предлагают определенные узкие услуги по цифровым активам основным клиентам. Vast Bank в Талсе, штат Оклахома, позволяет клиентам покупать и продавать криптовалюты через свое мобильное банковское приложение в рамках партнерства с Coinbase. Одна компания, занимающаяся цифровыми активами, Anchorage Digital Bank, имеет устав национального банка от Управления контролера денежного обращения, который она использует для обеспечения хранения криптовалюты.
Но даже в случае криптовалютной деятельности, которая кажется безобидной, например, обеспечение хранения цифровых активов клиентов, регуляторы разочаровывают. Банк Long's Custodia, получивший лицензию депозитарного учреждения специального назначения в Вайоминге более трех лет назад, был заблокирован Федеральной резервной системой от доступа к основному счету. Custodia намерена предоставлять крипто-хранение институциональным инвесторам. В прошлом году Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) приказала сотням банков, которые работали с NYDIG, нью-йоркской технологической компанией и готовились позволить потребителям отслеживать свои покупки и продажи биткойнов через свои мобильные банковские приложения, по словам людей, знакомых с ситуацией. иметь значение.
Криптовалютным компаниям также сложно иметь собственные банковские счета, как это делают обычные предприятия. Крупные, прибыльные и хорошо зарекомендовавшие себя криптовалютные компании, такие как Coinbase, обычно могут их получить. (У Coinbase также есть устав трастового банка от Департамента финансовых услуг штата Нью-Йорк.) Но для небольших компаний и стартапов это гораздо сложнее.
Предупреждающее заявление банковских регуляторов в январе не запрещало банкам осуществлять банковские операции с криптовалютными компаниями, но препятствовало этому.
«Агентства полагают, что выпуск или хранение в качестве основных криптоактивов, которые выпускаются, хранятся или передаются в открытой, публичной и/или децентрализованной сети или аналогичной системе, с высокой вероятностью будет несовместимо с безопасной и надежной банковской практикой», — говорится в заявлении. . «Кроме того, агентства испытывают серьезные опасения по поводу безопасности и надежности бизнес-моделей, которые сосредоточены на деятельности, связанной с криптоактивами, или имеют концентрированное воздействие на сектор криптоактивов». В ответ на запросы об интервью регулирующие органы указали на Пояснительное письмо 1179, в котором говорится, что определенные виды деятельности разрешены законом для банков при условии, что они могут продемонстрировать, что у них есть средства контроля для безопасного и надежного ведения этой деятельности. Эта деятельность включает в себя хранение криптовалюты и хранение депозитов, которые служат резервами для стейблкоинов.
Наблюдатели говорят, что операция Choke Point 2.0 действует в отношении банковских криптовалютных компаний уже более года.
Некоторые говорят, что способ снизить риск для криптовалютных рынков и инвесторов заключается не в том, чтобы держать банки подальше от криптовалюты, а впускать их. Это снизит риск концентрации, когда несколько банков обслуживают большой рынок, и, в свою очередь, уменьшит риск набег на эти банки. Это также может помочь внедрить процедуры обеспечения соответствия и нормативный надзор за движением цифровых активов.
Другой аспект этого аргумента заключается в том, что криптовалюты не являются незаконными и никуда не исчезнут.
Комплексная проверка компаний, связанных с криптовалютой
Банки, которые работали с Alameda и FTX, в том числе Deltec, Farmington State Bank, Signature Bank и Silvergate Capital, были тщательно проверены на предмет этих отношений.
«Надежный процесс комплексной проверки мог бы дать много информации, которая могла бы заставить инвестора серьезно задуматься и, возможно, по крайней мере, дать более ясное представление о том, во что он ввязывается», — сказал Тейлор. «Отсутствие контроля в Аламеде и FTX, отсутствие взрослого в комнате. Я думаю, что если какая-либо компания захочет вести бизнес с группой таких людей, как Сэм Бэнкман-Фрид и его помощники, живущие на Багамах, это сразу же заставляет меня думать, что нам следует провести некую форму глубокой комплексной проверки».
Но трудно сказать, были ли такие тревожные сигналы очевидными, когда эти банковские счета были первоначально открыты.
«По своей природе мошенничество предполагает обман и сокрытие, что может затруднить его обнаружение», — сказал Мариотти. «Пока не будет создана установленная нормативно-правовая база для этой сферы, любой, кто хочет вести бизнес в криптопространстве, должен действительно покопаться и сделать свою домашнюю работу».
По его словам, следует обратить внимание на то, обладает ли потенциальный клиент или клиент «культурой соблюдения требований, активно взаимодействует с регулирующими органами и стремится к полной прозрачности».
Но отсутствие нормативной базы усложняет комплексную проверку, отметил Мариотти.
«Если бы CFTC или SEC регулировали эту сферу, обнародовали правила и требовали подачи документов, а также проводились проверки со стороны FINRA или другого правительственного агентства, это была бы просто другая ситуация», — сказал Мариотти. «Ты бы поймал больше вещей».
#Сэм #BankmanFried #trial #banks #crypto
- SEO-контент и PR-распределение. Получите усиление сегодня.
- PlatoData.Network Вертикальный генеративный ИИ. Расширьте возможности себя. Доступ здесь.
- ПлатонАйСтрим. Интеллект Web3. Расширение знаний. Доступ здесь.
- ПлатонЭСГ. Углерод, чистые технологии, Энергия, Окружающая среда, Солнечная, Управление отходами. Доступ здесь.
- ПлатонЗдоровье. Биотехнологии и клинические исследования. Доступ здесь.
- Источник: https://cryptoinfonet.com/regulation/with-the-sam-bankman-fried-trial-over-can-banks-get-back-into-crypto/
- :имеет
- :является
- :нет
- a
- в состоянии
- О нас
- принятый
- доступ
- По
- Учетная запись
- Бухгалтерский учет
- Учетные записи
- активно
- деятельность
- принять
- Для взрослых
- После
- агентствах
- агентство
- тому назад
- Alameda
- Все
- причислены
- всегда
- Северной и Южной Америки
- an
- Якорная стоянка
- Анкоридж Цифровой
- и
- объявило
- Другой
- любой
- кто угодно
- приложение
- появившийся
- Программы
- апрель
- МЫ
- аргумент
- AS
- спрашивающий
- активы
- Активы
- At
- аудит
- прочь
- назад
- Багамские острова
- Банка
- банковские счета
- Банковское дело
- банковские приложения
- Bankman-Фрид
- Банки
- основанный
- BE
- становление
- было
- верить
- между
- Немного
- Bitcoin
- Черный
- благословение
- заблокировал
- BNY
- BNY Mellon
- Приносит
- широкий
- шире
- Bryan
- бизнес
- бизнес-модели
- бизнес
- но
- купить
- by
- Кейтлин Лонг
- CAN
- столица
- случаев
- литье
- Привлекайте
- предостерегающий
- пещера
- Генеральный директор
- определенный
- CFTC
- погоня
- Citi
- Город
- гражданский
- Очистить
- клиент
- клиентов
- coinbase
- коллапс
- рухнули
- реклама
- привержен
- Компании
- Компания
- Соответствие закону
- ревизор
- Контролер валюты
- концентрированный
- концентрации
- Обеспокоенность
- Проводить
- Конгресс
- консалтинг
- Потребители
- продолжать
- контрольная
- согласованный
- Тело
- Корпоративное
- может
- Пара
- Суды
- применение суровых мер
- крипто-
- криптографические компании
- crypto custody
- Криптоиндустрия
- Crypto Markets
- крипто сервисы
- криптопространство
- крипто-активы
- криптовалюты
- криптовалюта
- криптовалютный бизнес
- Cryptocurrency Exchange
- Криптовалютная индустрия
- КриптоИнфонет
- Валюта
- Содержание под стражей
- клиент
- Клиенты
- Давид
- Дней
- децентрализованная
- Децентрализованные финансы
- децентрализованная сеть
- обман
- глубоко
- глубокое погружение
- обманутый
- демонстрировать
- Кафедра
- пополнять счет
- СТРАХОВАНИЕ ВКЛАДОВ
- депозитарий
- депозиты
- обнаруживать
- Развитие
- DID
- различный
- трудный
- КОПАТЬ
- Интернет
- Цифровой актив
- Цифровые активы
- цифровой банк
- усердие
- обескураженный
- погружение
- do
- приносит
- не
- сделанный
- сомневаюсь
- вниз
- управлять
- два
- эффект
- усилие
- привлечение
- Весь
- установленный
- Даже
- обмена
- существует
- Выход
- степень
- Глаза
- знакомый
- FDIC
- Федеральный
- федеральные чиновники
- федеральные регуляторы
- Федеральная резервная система
- несколько
- опилки
- финансы
- финансовый
- Финансовые институты
- финансовые услуги
- Фирма
- Флаги
- Что касается
- навсегда
- форма
- Бывший
- основатель
- 4
- Рамки
- мошенничество
- от
- FTX
- крах ftx
- полный
- Gain
- получение
- Общие
- в общем
- получить
- получающий
- Дайте
- данный
- будет
- ушел
- Правительство
- группы
- было
- происходить
- Жесткий
- Сильнее
- Есть
- имеющий
- he
- помощь
- очень
- его
- проведение
- домашнее задание
- HTTPS
- Сотни
- i
- if
- нелегальный
- немедленно
- in
- включают
- В том числе
- все больше и больше
- промышленность
- отрасли
- информация
- по существу
- внушать
- учреждение
- Институциональная
- Инвесторы института
- учреждения
- страхование
- Интеллекта
- намерен
- Интервью
- в
- инвестор
- Инвесторы
- включает в себя
- вопрос
- Выпущен
- эмиссионный
- IT
- ЕГО
- январь
- совместная
- JPMorgan
- Джеймсорган Чейз
- всего
- Сохранить
- Отсутствие
- большой
- Ларри Дэвид
- Фамилия
- В прошлом году
- наименее
- юридически
- законность
- кредитование
- позволять
- Lets
- письмо
- Лицензия
- такое как
- Вероятно
- LINK
- Судебный процесс
- жизнью
- Длинное
- посмотреть
- искать
- серия
- Mainstream
- сделать
- ДЕЛАЕТ
- способ
- многих
- Март
- рынок
- Области применения:
- мастер
- Вопрос
- me
- значить
- Mellon
- может быть
- смягчать
- Мобильный телефон
- Мобильный банкинг
- Модели
- Импульс
- деньги
- БОЛЕЕ
- движение
- много
- Узкий
- национальный
- Национальный банк
- природа
- Навигация
- обязательно
- потребности
- сеть
- Новые
- New York
- Нью-Йорк
- Штат Нью-Йорк
- Департамент финансовых услуг штата Нью-Йорк
- Ничто
- "обычные"
- отметил,
- Ноябрь
- сейчас
- НЙДИГ
- OCC
- of
- предлагают
- Офис
- Управление контролера валюты
- чиновников
- Оклахома
- on
- ONE
- только
- открытый
- открытый
- операция
- or
- заказ
- организации
- первоначально
- внешний
- за
- перегибать палку
- надзор
- собственный
- красить
- новыми участниками
- партнер
- Партнерство
- Пауза
- Люди
- возможно
- постоянный
- Часть
- Платон
- Платон Интеллектуальные данные
- ПлатонДанные
- Точка
- потенциал
- практиками
- подготовка
- Основной
- Процедуры
- процесс
- Продукт
- выгодную
- запрещать
- обеспечивать
- при условии
- обеспечение
- что такое варган?
- Покупка
- цель
- положил
- вполне
- Reading
- на самом деле
- получила
- получение
- Red
- Красные флаги
- уменьшить
- регулирующий
- правила
- Регулирующие органы
- регуляторы
- Связанный
- Отношения
- Запросы
- Резерв
- резерв
- ответ
- результат
- розничный
- Розничные инвесторы
- Снижение
- рисках,
- надежный
- Комната
- Run
- s
- безопасный
- Сказал
- главная
- Сэм
- Сэм Банкман-Фрид
- то же
- сообщили
- говорит
- SEC / КОМИССИЯ ПО ЦЕННЫМ БУМАГАМ И БИРЖАМ
- сектор
- казаться
- продаем
- серьезный
- служить
- Услуги
- выступающей
- набор
- семь
- несколько
- выключать
- подпись
- значительный
- Silvergate
- аналогичный
- с
- ситуация
- ШЕСТЬ
- скептический
- медленной
- меньше
- So
- некоторые
- Звук
- Space
- особый
- Stablecoins
- позиция
- стартапов
- Стартапы
- Область
- Государственный департамент
- заявление
- Stop
- хранить
- такие
- супер
- Супер Боул
- система
- взять
- приняты
- Тейлор
- Технологии
- чем
- который
- Ассоциация
- Багамские острова
- их
- Их
- Там.
- Эти
- они
- задача
- вещи
- Think
- этой
- те
- мысль
- три
- Через
- время
- в
- заявил
- том
- Том Брэди
- слишком
- к
- трек
- переданы
- Прозрачность
- суд
- правда
- Доверие
- Трастовый банк
- ОЧЕРЕДЬ
- нам
- Неопределенность
- использования
- обычно
- различный
- Огромная
- вертикальный
- очень
- Вид
- стремятся
- законопроект
- Путь..
- способы
- we
- были
- Что
- когда
- будь то
- который
- будете
- работавший
- работает
- бы
- Вайоминг
- год
- лет
- дали
- йорк
- являетесь
- зефирнет
- нуль